銀行合規(guī)文化建設(shè)PPT課件

1、銀行合規(guī)文化建設(shè),1,弘揚合規(guī)文化 促進健康發(fā)展,西昌金信村鎮(zhèn)銀行 2011年11月2日,銀行合規(guī)文化建設(shè),2,一、內(nèi)涵,文化是有價值的創(chuàng)造活動，是核心價值的體現(xiàn)。 企業(yè)文化：企業(yè)的指導(dǎo)思想、經(jīng)營哲學(xué)和管理風(fēng)貌，包括價值標準、經(jīng)營哲學(xué)、管理制度、思想教育、行為準則、道德規(guī)范、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣以及企業(yè)形象等。 合規(guī)文化：銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽損失，自上而下建立起的一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從思想上確保各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織的約定以及內(nèi)部

2、規(guī)章的要求,銀行合規(guī)文化建設(shè),3,合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境,銀行合規(guī)文化建設(shè),4,二、關(guān)系,合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的重要組成部分。 良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎(chǔ)上才能實現(xiàn),銀行合規(guī)文化建設(shè),5,三、我國銀行有哪些,按所有權(quán)分為： 國有控股商業(yè)銀行，目前是我國主要的銀行，如：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。 國有政策性銀行，如：國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行。 其他股份制銀行(或稱商業(yè)銀行、地方性銀行)

3、如：北京銀行、南京銀行、深圳發(fā)展銀行、大連銀行等。 農(nóng)村金融機構(gòu)，如農(nóng)村信用社等。 新型農(nóng)村金融機構(gòu)：村鎮(zhèn)銀行等,銀行合規(guī)文化建設(shè),6,四、各大商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作現(xiàn)狀,1.制定了合規(guī)管理制度 2.合規(guī)管理部門的設(shè)置基本落實 3.合規(guī)部門人員的素質(zhì)逐步提高 4.選擇集中化合規(guī)管理模式的銀行明確了合規(guī)管理職責(zé) 5.各業(yè)務(wù)部門重視業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性 6.明確了合規(guī)風(fēng)險報告路線 7.對合規(guī)工作的履職評價工作逐步落實 8.逐步落實轄屬機構(gòu)的合規(guī)管理工作,銀行合規(guī)文化建設(shè),7,五、中小金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理現(xiàn)狀,目前，某些中小金融機構(gòu)雖已基本具備現(xiàn)代商業(yè)銀行所具有的各種外在制度形式，但很多制度、流程和規(guī)

4、則并沒有完全進入實際的經(jīng)營管理活動之中。除體制機制原因之外，主要是某些中小金融機構(gòu)缺乏一種與市場經(jīng)濟要求相適應(yīng)的先進企業(yè)文化，傳統(tǒng)思想和不良習(xí)俗助長了違規(guī)行為的慣性延續(xù)，造成資金和聲譽上的巨大風(fēng)險和損失,銀行合規(guī)文化建設(shè),8,六、許多風(fēng)險案件都禍起違規(guī),英國巴林銀行李森事件 美國萬事達信用卡泄密事件 黑龍江“高山案” 北京“森豪公寓案” 浙江湖州“個人質(zhì)押貸款案” 深圳發(fā)展銀行15億元問題貸款 2006年房貸檢查結(jié)果 銀行業(yè)金融機構(gòu)總體狀況,銀行合規(guī)文化建設(shè),9,英國巴林銀行李森事件,既是前臺首席交易員，又是后臺主管的李森建“老鼠倉”，使用88888錯誤帳號掩蓋失敗交易 自1994年8月至19

5、95年2月累計虧損達480億日元 94年8月內(nèi)審人員曾指出違規(guī)，但高層管理人員漠然處之 具有233年歷史，在全球范圍內(nèi)掌管270金億英鎊的英國巴林銀行宣告破產(chǎn),銀行合規(guī)文化建設(shè),10,美國萬事達信用卡泄密事件,美國萬事達公司等信用卡機構(gòu)要求“卡”系統(tǒng)公司處理的數(shù)據(jù)不得過夜保存。 但該公司為進行市場研究過夜保存帳戶信息，且不加密、不保護，讓惡意黑客有機可乘。 2005年6月17日晚宣布，“信用卡”第三方付款處理器網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)遭入侵，可能造成萬事達、Visa卡各種信用卡高達4000多萬用戶的數(shù)據(jù)資料被竊,銀行合規(guī)文化建設(shè),11,黑龍江“高山案,中國銀行黑龍江省分行哈爾濱道里區(qū)河松街行長高山等人利用個人

6、關(guān)系，以申辦工程需準備金證明或為朋友拉存款為借口，許諾高額回報為誘餌，誘使一些機構(gòu)在河松支行開戶并存入大額資金，隨后利用自己身為行長之便，違規(guī)占為己用。 大量提現(xiàn)明顯超范圍、超額度，早在02年，有高山案有關(guān)的一家企業(yè)高管向中行黑龍江省分行的領(lǐng)導(dǎo)抱怨：你們的那個支行行長也太膽大了，竟敢將我們帳上4000萬劃走。一查確有其事，但此時中行接到該企業(yè)法人的電話，那是我們自已家里的事，你們就沒有必要查了。此事就此擱淺，直到案發(fā)。 2005年1月，中行黑龍江省分行主要負責(zé)人到公安機關(guān)報案，該支行客戶東北高速公路公司帳戶上2.9億資金去向不明，行長高山失蹤。 經(jīng)查，2000年至2004年，高山和李東哲騙取東

7、高公司、哈工大高科技風(fēng)險投資公司、黑龍江省社保局等單位巨款達9.43億元,銀行合規(guī)文化建設(shè),12,北京森豪公寓案,2000年2002年間，中行北京分行零售業(yè)務(wù)處副處長、消費信貸業(yè)務(wù)科科長及信貸員負責(zé)審批北京華運達房地產(chǎn)公司開發(fā)的“森豪公寓”項目及華慶集團投資的“華慶公寓”項目個人住房貸款的發(fā)放過程中，未嚴格執(zhí)行銀行信貸制度，先后向257名虛假貸款申請人放貸7.5億，造成中行北京分行損失貸款本金6.6億 這些貸款申請人是由華運達公司法定代表人鄒慶指使手下虛構(gòu)的，并偽造了數(shù)百份收入證明，采用簽訂虛假房屋購買合同的手段，從中行騙取了貸款。 正是由三人嚴重不負責(zé)任，才讓鄒慶得手，造成嚴重損失，三人以國

8、有企業(yè)人員失職罪追究刑事責(zé)任,銀行合規(guī)文化建設(shè),13,浙江湖州“個人質(zhì)押” 貸款案,浙江湖州某分理處先是違反“關(guān)聯(lián)借記卡需要本人親自辦理”的規(guī)定，申辦中行的長城多功能借記卡。 繼而違反“多功能借記卡操作細則”中有關(guān)存款人申請辦理自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，需與中行簽訂多功能借記卡自助質(zhì)押貸款協(xié)議書的規(guī)定，在未與存款人簽訂協(xié)議書的情況下，由本行員工代為辦理。甚至在其再次提出辦理此項業(yè)務(wù)時，分理處的上級單位提出要求本人到場辦理并到場監(jiān)督，但該分理處內(nèi)外勾結(jié)欺騙監(jiān)督人員。 存款人當天存入1000萬，貸款900萬。 在完成存貸指標的誘惑下，銀行的事后監(jiān)督成為走過場。 違規(guī)出具2000萬的存款證明， 未及時上報案

9、情，損失進一步擴大 最后查明涉案人員43人，涉案98資金筆，金額1.1億元,銀行合規(guī)文化建設(shè),14,深圳發(fā)展銀行15億元問題貸款,深圳發(fā)展銀行前行長及董事長牽涉一筆15億元人民幣的壞帳，已于05年被檢查機關(guān)拘捕。 商業(yè)銀行法列明：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。該行03年資本凈額為89.31億元，即03年度該行對同一借款人的貸款余額不得超過8.931億元 在該行內(nèi)部審核意見中，各級審貸人員提出風(fēng)險提示，本次授信規(guī)模相對于借款人和擔保人實力而言過大，借款人承債能力和擔保人擔保能力不足,銀行合規(guī)文化建設(shè),15,2006年房貸檢查結(jié)果,針對主要銀行部分分支機構(gòu)截止06年

10、6月末的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款業(yè)務(wù) 結(jié)果發(fā)現(xiàn)，涉及“假按揭”的貸款金額高達數(shù)十億元，僅某家國有銀行被查機構(gòu)的涉嫌假按揭的貸款筆數(shù)就達4718筆，金額13.09億元，占被 查個人住房貸款總額的6.05% 除假按揭，個人住房貸款還有許多問題：如抵押擔保不落實；貸款期限和成數(shù)不合規(guī)定；貸款檔案重要資料缺失、內(nèi)容涂改、要素不齊全等問題；借款還款支出超出月收入的50%；超越權(quán)限審批發(fā)放貸款等等 2007年1月出臺的關(guān)于深入貫徹國家宏觀調(diào)控政策切實加強房地產(chǎn)貸款管理的通知，嚴厲批評銀行貸款“三查”制度形同虛設(shè)，調(diào)查流于形式。一些房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機構(gòu)通過假按揭、一房多貸、虛增注冊資本、虛抬房價等手

11、段套取銀行貸款，有的甚至挪用流動資金貸款投資房地產(chǎn)項目開發(fā)，利用銀行貸款囤積土地，擾亂房地產(chǎn)市場秩序，加大了銀行信貸風(fēng)險,銀行合規(guī)文化建設(shè),16,銀行業(yè)金融機構(gòu)總體情況,2005年共查出金融機構(gòu)違規(guī)金額7671億元，處罰違規(guī)金融機構(gòu)1205個，處理金融機構(gòu)違規(guī)人員6826人 2006年查出違規(guī)金額30496億元，處罰機構(gòu)1104個，處分相關(guān)責(zé)任人7407人，取消高管人員資格243人。 2010年，審計署第7號、第8號、第9號公告披露僅農(nóng)業(yè)銀行總行及11家分支行審計中查出違規(guī)經(jīng)營問題105.53億元，主要存在違規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部控制不到位，以及風(fēng)險管理存在薄弱環(huán)節(jié)等問題，主要表現(xiàn)在向不符合貸款條件的企

12、業(yè)和主體發(fā)放貸款，甚至違規(guī)操作等，特別是政府融資平臺貸款管理存在薄弱環(huán)節(jié),銀行合規(guī)文化建設(shè),17,七、合規(guī)文化建設(shè)的必要性,一)首先，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是對 金融企業(yè)的必然要求。 (二)其次，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是中小 金融機構(gòu)又好又快發(fā)展的有力保證。 (三)再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險和經(jīng)營 風(fēng)險的根本舉措,銀行合規(guī)文化建設(shè),18,八、中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容,合規(guī)創(chuàng)造價值 合規(guī)從高層做起 合規(guī)人人有責(zé) 主動合規(guī) 有效互動,銀行合規(guī)文化建設(shè),19,九、如何培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營,第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。 第二、建立健全合規(guī)管理組織機制。 第三、

13、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。 第四、強化員工的合規(guī)培訓(xùn)。 第五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。 第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制,銀行合規(guī)文化建設(shè),20,十、關(guān)于合規(guī)管理部門的設(shè)置,合規(guī)管理部門：商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)的專門負責(zé)合規(guī)管理的部門、團隊或崗位。應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部門。 設(shè)置方式：集中化模式；分散化模式。 合規(guī)部門應(yīng)獨立于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。 合規(guī)部門應(yīng)與內(nèi)審部門相分離,銀行合規(guī)文化建設(shè),21,十一、對合規(guī)管理人員的要求,1、充分：人員數(shù)量要滿足工作要求。 2、適當：具備必要的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)水準和個人素質(zhì)。 3、獨立：合規(guī)負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線；合規(guī)

14、管理部門的獨立性。 4、培訓(xùn)：系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，特別是法律、規(guī)則和準則對銀行經(jīng)營影響的培訓(xùn)。 5、有的法人機構(gòu)合規(guī)負責(zé)人須具備高管人員任職資格,銀行合規(guī)文化建設(shè),22,十二、合規(guī)管理部門的職責(zé),1.及時為高級管理層提供合規(guī)建議； 2.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃； 3.通過審核評價，確保各項政策規(guī)定合規(guī)； 4.進行合規(guī)培訓(xùn)并成為咨詢合規(guī)問題的內(nèi)聯(lián)部門； 5.組織制定合規(guī)管理程序及合規(guī)手冊； 6.識別、評估、測試合規(guī)風(fēng)險； 7.建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標； 8.與監(jiān)管部門聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管要求落實情況,銀行合規(guī)文化建設(shè),23,十三、其他部門的合規(guī)管理職責(zé),1.董事會：審議批準合規(guī)政策并監(jiān)督實施，對經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任。 2.監(jiān)事會：監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責(zé)履行情況。 3.高管層：制定并執(zhí)行合規(guī)政策。 4.內(nèi)審部門：負責(zé)各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計；對合規(guī)部門的履職情況進行獨立評價。 4.合規(guī)負責(zé)人：全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險的識別和管理；監(jiān)督合規(guī)部門履行職責(zé)；向高管層提