深化銀行業(yè)科技應用持續(xù)推進轉型升級新業(yè)態(tài)參考模板

1、深化銀行業(yè)科技應用持續(xù)推進轉型升級新業(yè)態(tài)深化銀行業(yè)科技應用持續(xù)推進轉型升級新業(yè)態(tài)尊敬的兆星副主席、何杰局長、利星局長、建一監(jiān)事會主席、心穎聯(lián)席ceo，各位嘉賓：大家上午好！很高興參加“第四屆中國數(shù)字銀行論壇”。今年恰逢深圳經(jīng)濟特區(qū)建立40周年，40多年來深圳以敢闖敢試、敢為天下先的勇氣，跑出了“深圳速度”，創(chuàng)造了“深圳奇跡”，成為了中國特色社會主義的優(yōu)秀范本。今天，我們齊聚深圳這座奇跡之城、科技之都，在數(shù)字經(jīng)濟變革加速到來的時代節(jié)點，與來自銀行業(yè)和科技界的領軍人物齊聚一堂推動銀行業(yè)的數(shù)字化轉型，建設開放、共享、融合的金融新業(yè)態(tài)，既恰逢其時，又意義重大。我謹代表中國銀行業(yè)協(xié)會對各位領導、嘉賓蒞臨

2、本次論壇表示由衷感謝！當前，人類社會正在進入以數(shù)字化生產(chǎn)力為主要標志的全新階段，各行各業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變革。_高度重視數(shù)字化發(fā)展，明確提出加快數(shù)字中國建設，以信息化培育新動能，用新動能推動新發(fā)展。近年來，中國銀行業(yè)加速數(shù)字化轉型，持續(xù)鍛造數(shù)字化競爭力，提升金融服務質效，取得了較為豐碩的成果。下面，結合本次論壇主題，我與大家分享一些思考，供大家參考：一、數(shù)字化轉型推動銀行業(yè)孕育新業(yè)態(tài)、煥發(fā)新動能當前，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，數(shù)字經(jīng)濟好風正勁，將成為引領高質量經(jīng)濟發(fā)展，助力“雙循環(huán)”發(fā)展格局加速形成的重要力量。一是數(shù)字化經(jīng)濟已成為我國經(jīng)濟發(fā)展的新動能，銀行業(yè)數(shù)字化轉型成效明顯。

3、2019年，我國數(shù)字經(jīng)濟增加值達35.8萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重達到36.2%。經(jīng)濟的數(shù)字化轉型離不開與之相適應的數(shù)字金融生態(tài)，經(jīng)過多年發(fā)展，我國銀行業(yè)的數(shù)字化轉型工作取得了很大的成績，在科技賦能下，通過對“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的管理，銀行業(yè)進一步釋放數(shù)據(jù)價值，推動全棧數(shù)字化建設，全面提升流程管理效率、風險定價能力、精細化運營能力，服務效率持續(xù)提高。二是制定清晰的數(shù)字化轉型目標，金融科技力量穩(wěn)步提升。中國銀行業(yè)主動把握數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化融合發(fā)展的時代機遇，全面推動數(shù)字化轉型。目前，各家銀行機構將金融科技上升至戰(zhàn)略層面，在國家數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管部門銀行業(yè)信息科技發(fā)展規(guī)劃指導下，結合自身實際制定了

4、本行的金融科技發(fā)展規(guī)劃，確立了更為明確、清晰的數(shù)字化轉型目標，并在組織架構、平臺建設等方面進行了調(diào)整和探索。戰(zhàn)略上的重視帶來了金融科技人才、資金等方面的持續(xù)投入。中國上市銀行分析報告2020顯示，2019年，大中型上市銀行平均科技人員占比提升至4%以上，平均科技投入資金占營業(yè)收入比例約為2%。部分銀行還成立了金融科技子公司、數(shù)字金融等子部門推動數(shù)字化轉型，目前共有12家銀行系金融科技子公司成立。三是改變銀行業(yè)服務形式，打造智慧、開放、普惠的新型金融服務。數(shù)字化轉型是銀行業(yè)提升金融服務可獲得性、便捷性的重要途徑。在數(shù)字化轉型進程中，銀行機構積極踐行服務實體經(jīng)濟、以人民為中心的發(fā)展理念，深化數(shù)字化

5、應用能力，創(chuàng)新運營模式和商業(yè)模式，探索應用基于數(shù)據(jù)驅動的資源精準配置、業(yè)務流程自動化、風險管理智能化，充分滿足了用戶個性、廣泛的數(shù)字化服務需求，打造了智慧、開放、普惠的新型金融服務。特別是新冠疫情期間，銀行業(yè)提供的大量“非接觸金融服務”，有效促進了經(jīng)濟的“血脈暢通”，及時滿足了社會民眾金融需求。比如，由中國銀行業(yè)協(xié)會與全國工商聯(lián)組織發(fā)起倡議，100多家銀行共同參與的“無接觸助微貸款計劃”，為助力打好疫情阻擊戰(zhàn)和企業(yè)復工復產(chǎn)提供了有效的金融保障。二、金融與科技加速融合，業(yè)務應用水平不斷提高，銀行業(yè)服務質效明顯改善我們欣喜地看到，隨著金融與科技融合進一步深化，中國銀行業(yè)涌現(xiàn)出了一大批優(yōu)秀的金融科技

6、應用成果，數(shù)字化、智能化產(chǎn)品層出不窮。這些金融科技應用成果在解決信息不對稱、數(shù)據(jù)孤島、個人隱私保護等行業(yè)“痛點”，提升kyc、獲客引流、精準營銷、智能風控等能力方面發(fā)揮了重要作用，為行業(yè)提供了可資借鑒的解決方案和思路。一是著力完善金融產(chǎn)品供給，提升金融服務效率，用戶體驗全面升級?；ヂ?lián)網(wǎng)時代產(chǎn)生的海量大數(shù)據(jù)，為精準解讀、觸達用戶需求提供了支撐。在零售業(yè)務、普惠金融、供應鏈金融、貿(mào)易金融等業(yè)務場景中，銀行機構充分挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)，利用人工智能、區(qū)塊鏈、云原生等新技術，設計出契合用戶特性和需求的定制化、個性化產(chǎn)品，從被動服務轉為主動服務，將服務范圍拓展至長尾客戶，為用戶提供了“端到端”的金融服務，極大

7、豐富了金融產(chǎn)品的供給。比如，針對小微企業(yè)群體，有的銀行機構通過大數(shù)據(jù)、知識圖譜、區(qū)塊鏈等技術，對小微企業(yè)群體進行細分，以“零售化”方式經(jīng)營小微貸款；并將進件、放資等業(yè)務環(huán)節(jié)上鏈，既保護了客戶隱私，又使交易信息公開透明、方便追溯，在一定程度上解決了小微企業(yè)融資難題。同時，通過將數(shù)據(jù)貫穿于業(yè)務、營銷、運營、風控等環(huán)節(jié)，推動其向數(shù)字化、智能化轉型，運用精準營銷、智能運營、智能風控等金融科技應用，實現(xiàn)了金融服務的降本增效。二是科技賦能開放生態(tài)建設，金融服務覆蓋范圍進一步擴大。近年來，“銀行不再是一個地方，而是一種行為”的理念廣為業(yè)內(nèi)認可，銀行服務融入社會生產(chǎn)生活的方方面面，隨時、隨地滿足用戶的金融服務

8、與非金融服務需求是大勢所趨。在開放服務領域，銀行機構積極探索和嘗試，通過api、sdk、h5等金融科技應用輸出銀行服務，與民眾衣食住行等生活場景無縫融合，擴大了金融服務的觸達能力，充分滿足了c端對高頻次場景金融的需求。比如，在創(chuàng)新支付領域，不少銀行機構探索應用指紋、聲波、虹膜、人臉等生物識別技術，讓用戶享受到了更為智能化、無感化的支付服務，讓銀行服務觸手可及。三是形成了科技輸出能力，擴大了服務邊界，實現(xiàn)了主動融入社會治理與共建。部分實力較強的銀行機構發(fā)揮金融科技與資源配置方面的優(yōu)勢，對b端、g端輸出包括技術中臺、業(yè)務中臺、全場景應用式服務平臺等金融科技能力和解決方案，與各方共建開放、融合、共生

9、的新生態(tài)，成為數(shù)字社會的共建者、變革者。比如，建設銀行為地方政府搭建了全事項、全流程、全覆蓋的政務便民綜合性服務平臺，從科技成果應用者轉變?yōu)閰f(xié)同創(chuàng)新者。三、發(fā)揮行業(yè)協(xié)會平臺作用，助推銀行業(yè)實現(xiàn)高質量數(shù)字化轉型。通過穩(wěn)妥開展金融科技的應用和模式探索，中國銀行業(yè)數(shù)字化轉型取得了一定成績，但我們?nèi)詰逍训匾庾R到，行業(yè)的數(shù)字化轉型仍處于初級階段，挑戰(zhàn)依然不小，可以說道阻且長。中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)社會組織，將積極履行“自律、維權、協(xié)調(diào)、服務”的職責，廣泛借鑒金融科技在行業(yè)的成熟應用經(jīng)驗，夯實信息科技基礎，增強自身信息技術服務能力，促進與金融機構間的經(jīng)驗交流與協(xié)作，助力銀行業(yè)高質量數(shù)字化轉型。一是密切關

10、注行業(yè)金融科技動態(tài)，積極發(fā)揮金融科技智庫作用。近年來，中國銀行業(yè)協(xié)會深入追蹤、研究開放銀行、標準規(guī)范、數(shù)據(jù)應用、服務安全等金融科技熱點問題，為銀行業(yè)金融科技發(fā)展提供“外腦”支持。比如，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合10家機構共同發(fā)布了開放銀行實踐與發(fā)展研究的研究成果，從市場配套建設、銀行機構布局、監(jiān)管政策等方面提出了對策建議。二是凝聚行業(yè)之力打造行業(yè)新生態(tài)，構建具有公信力的業(yè)務平臺。比如，今年中國銀行業(yè)協(xié)會與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行共同簽署了ctfu平臺服務協(xié)議，推動建設“中國貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺（ctfu）”，提升貿(mào)易融資便利性。此外，為了加強行業(yè)自律，促進函證標準化規(guī)范化

11、、電子化建設，中國銀行業(yè)協(xié)會開發(fā)了第三方電子函證金融服務平臺，以協(xié)會公信力服務社會，有序推動函證新規(guī)落地實施。三是搭建金融科技人才培養(yǎng)平臺，加強高質量復合型科技人才隊伍建設。為加快培養(yǎng)高質量的金融科技復合人才，加速推進中國銀行業(yè)創(chuàng)新與轉型，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國建行大學、香港科技大學、深圳大學，率先在深圳試點推出中國銀行業(yè)金融科技師（cft）認證課程培訓示范項目，旨在打造“培、考、戰(zhàn)、評”四位一體的高端金融科技人才認證體系。四是搭建數(shù)字化公共學習交流服務平臺，提升會員服務價值。中國銀行業(yè)協(xié)會還以中國銀行業(yè)雜志社為載體，整合行業(yè)數(shù)據(jù)，挖掘協(xié)會沉淀數(shù)字資源，為行業(yè)打造集信息、資訊、數(shù)據(jù)、知識庫與智庫于一體的應用型數(shù)據(jù)庫，旨在為行業(yè)搭建便捷、高效的數(shù)字化平臺，為會員提供更多增值服務。銀行業(yè)是一個緊跟時代發(fā)展、不斷創(chuàng)新、不斷突破的行業(yè)，以科技驅動的創(chuàng)新發(fā)展是銀行業(yè)保持生產(chǎn)力和競爭力的根本所在，數(shù)字化經(jīng)濟是銀行業(yè)轉型發(fā)展的新一輪機遇。黨的十九屆_通過