民間借款合同公證中的問(wèn)題ppt課件

1、民間借款合同公證中 應(yīng)注意的問(wèn)題,鄭州市黃河公證處 李強(qiáng),一、民間借貸的概述 二、民間借款合同的特點(diǎn) 三、民間借款合同公證的受理?xiàng)l件 四、如何對(duì)民間借款合同進(jìn)行審核 五、如何制作民間借款合同的告知書和談話筆錄 六、抵押及質(zhì)押的登記效力及登記機(jī)構(gòu) 七、實(shí)務(wù)中幾種常見問(wèn)題的分析 八、民間借貸和非法集資的界定 九、關(guān)于出具執(zhí)行證書前核實(shí)方式的設(shè)想,一、民間借貸的概述,一）民間借貸的規(guī)模 （二）民間借貸的形式 （三）公證介入的必然性,民間借貸的定義,民間借貸是相對(duì)于金融借貸來(lái)說(shuō)的，是自發(fā)形成的一種民間借款形式，它指是非金融機(jī)構(gòu)主體之間、即自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其他組織之間、不經(jīng)國(guó)家行政

2、機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn) ，依照約定進(jìn)行資金借貸的一種民事行為,2011年上半年我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模為7.76萬(wàn)億元， 而同期銀行新增人民幣貸款為4.17萬(wàn)億元， 民間借貸已接近全社會(huì)融資總量的“半壁江山,經(jīng)河南省工信廳登記備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量,2007年100多家； 2008年318家 2009年600多家； 2010年1159家 目前全國(guó)總共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)5000多家， 北京、上海、廣州三地共有擔(dān)保公司1300多家， 在河南的1159家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，其中80%的擔(dān)保公司的總部都設(shè)在了鄭州。 根據(jù)中國(guó)人民銀行溫州市中心支行剛剛進(jìn)行了一次民間借貸問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)溫州市有89%的家庭和59.67%的企業(yè)參與了民間借貸,民間

3、借貸的模式,一是以江浙為代表的地下錢莊模式， 二是以青島為代表的中介模式， 三是以河南鄭州為代表的擔(dān)保模式,鄭州擔(dān)保機(jī)構(gòu)的特點(diǎn),第一、一對(duì)一安排出資人和借款人配置資金； 第二、擔(dān)保公司不摸錢，出資人直接付錢給借款人； 第三、操作公開透明，各方當(dāng)事人見面，各類手續(xù)均合法辦理； 第四、擔(dān)保代償，如果借款人到期不還本付息，擔(dān)保公司將無(wú)條件為出資人代償，即履行擔(dān)保責(zé)任,二、民間借款合同的特點(diǎn),合同條款的任意性,民間借貸作為一種民事法律行為，充分體現(xiàn)了意思自治原則. 意思自治原則也就是私法自治原則，指的是民事主體在法律允許的范圍內(nèi)自由地按照自己的意思，自主地設(shè)立、變更終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基本原則，簡(jiǎn)單

4、的說(shuō)就是一句話：法無(wú)禁止即為許可,三、民間借款合同公證的受理?xiàng)l件,一）賦予民間借款合同具有強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的 受理?xiàng)l件 1、民間借款合同申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定的主體要求 2、民間借貸合同的內(nèi)容不得違反法律或法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定 3、作為合同客體的貨幣 幣種應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定 4、符合最高人民法院、司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力 的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知的有關(guān)規(guī)定,1、民間借款合同申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定的主體要求,出借人主體只能為自然人， 借款人可以是自然人、法人或其他組織,4、符合最高人民法院、司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知的有關(guān)規(guī)定,1)債權(quán)

5、文書具有給付貨幣、物品、有價(jià)證券的內(nèi)容； （2）債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，債權(quán)人和債務(wù)人對(duì)債權(quán)文書有關(guān)給付內(nèi)容無(wú)疑義； （3）債權(quán)文書中載明債務(wù)人不履行義務(wù)或不完全履行義務(wù)時(shí)，債務(wù)人愿意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行的承諾,二)能否賦予民間借貸合同中的抵押合同強(qiáng)制執(zhí)行效力,1、抵押合同是不是以給付一定貨幣、物品或有價(jià)證券為內(nèi)容呢？ 2、聯(lián)合通知中要求賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的另一個(gè)重要的條件是有明確的債權(quán)債務(wù)，如何認(rèn)定為明確,1、抵押合同是不是以給付一定貨幣、物品或有價(jià)證券為內(nèi)容呢,抵押合同應(yīng)屬于債權(quán)合同，抵押合同的債權(quán)人（抵押權(quán)人）享有請(qǐng)求債務(wù)人（抵押人）辦理抵押登記，使債權(quán)人取得抵押權(quán)的請(qǐng)求權(quán) 。 抵押合同給付的應(yīng)當(dāng)是

6、一種行為，是抵押人交付抵押物或辦理抵押登記的行為,臺(tái)灣地區(qū)民法學(xué)者 王澤鑒 先生認(rèn)為，有關(guān)擔(dān)保物權(quán)之“約定”與擔(dān)保物權(quán)之“設(shè)定”，在概念上應(yīng)嚴(yán)予區(qū)別，擔(dān)保物權(quán)的約定為債權(quán)契約即負(fù)擔(dān)行為，擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定為物權(quán)契約即處分行為。在設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的“約定”形成后，第三人即設(shè)定人就依約負(fù)擔(dān)交付擔(dān)保物或辦理登記的義務(wù)，債權(quán)人也相應(yīng)地享有對(duì)第三人的登記（交付）請(qǐng)求權(quán),2、聯(lián)合通知中要求賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的另一個(gè)重要的條件是有明確的債權(quán)債務(wù)，如何認(rèn)定為明確,明確的債權(quán)債務(wù)大多都是單方的給付義務(wù)，是符合形式條件就成立的給付義務(wù),四、如何對(duì)民間借款合同進(jìn)行審核,一）注意審查合同主體資格 （二）審查合同中應(yīng)當(dāng)具備的條款

7、 （三）注意審查借款金額和用途 （四）借款期限,五）著重審查利率和逾期利率 （六）審查違約責(zé)任的約定 （七）合同生效條款審查 （八）擔(dān)保條款的合法性審查 （九）對(duì)債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的審核,一）注意審查合同主體資格,1、自然人身份的審查 我們只認(rèn)可的是二代身份證、軍官證 。 對(duì)當(dāng)事人身份有疑問(wèn)時(shí)，要注意進(jìn)行多方面的印證，比如說(shuō)：審查當(dāng)事人的駕照、工作證、或者護(hù)照等通過(guò)其它補(bǔ)充的證明來(lái)補(bǔ)充,2、對(duì)法人的資格審查 法人的權(quán)利能力和行為能力的產(chǎn)生和消滅具有同時(shí)性，都是從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅。 第一 審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照 第二 審查公司章程 第三 審查授權(quán)委托書,在辦理公證過(guò)程中，是否必須要

8、求借款人配偶簽署相關(guān)材料,取得借款人配偶的同意是原則，經(jīng)債權(quán)人同意是例外， 應(yīng)注重：1、借款雙方當(dāng)事人聲明或承諾該借款為個(gè)人借貸；2、若借款人提交了夫妻間關(guān)于債務(wù)問(wèn)題的約定協(xié)議，在取得出借人的認(rèn)可后，即無(wú)需征詢借款人配偶的意思,二）審查合同中應(yīng)當(dāng)具備的條款,一般必備條款：借款金額、借款期限、借款用途、利率、放款及還款時(shí)間、違約責(zé)任、合同生效和法律適用,三）注意審查借款金額和用途,出借人明知借款人借款是為了進(jìn)行非法活動(dòng)，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù) 自然人出借金額遠(yuǎn)大于就常識(shí)而言可以認(rèn)可的資產(chǎn)的范圍，公證員力求做到盡責(zé)和關(guān)注,四）是否審查出借人資金來(lái)源,第一、法律法規(guī)中均沒有明確規(guī)定，公證機(jī)構(gòu)必 須要

9、審查出借方資金來(lái)源的合法性，也就是說(shuō)這并不是公證機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)。 第二、民間借款行為是一種私法行為。 第三、由于我國(guó)信用體系的缺乏，事實(shí)上，當(dāng)事人無(wú)法提供，即使是當(dāng)事人提供了相關(guān)證明材料，我們公證機(jī)構(gòu)無(wú)法審查核實(shí)證明材料的真實(shí)性和合法性,五）借款利率的審查,1、利率約定要明確，否則視為無(wú)息借款。 2、民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍。 3、 “銀行同類貸款利率”是指人民銀行的基準(zhǔn)利率，不是商業(yè)銀行的利率,高利貸的類型 1、利息往往在借款時(shí)預(yù)先扣除，但合同約定低利率。 2、直接將利息約定到本金中來(lái)，以本金的方式償還。 3、出借后，立即要求將利息返還。 當(dāng)事人往往是簽訂兩套合同，一

10、套給公證處、辦理公證使用，另一套私下操作,什么是公證的真實(shí)原則,有人認(rèn)為：“公證的真實(shí)包括法律上的真實(shí)和事實(shí)上的真實(shí)， “法律上的真實(shí)，主要是指程序上的真實(shí)，或者叫程序正義”。 “法律上的真實(shí)”應(yīng)當(dāng)是我們辦理該公證事項(xiàng)的最低底線，而達(dá)到“事實(shí)上的真實(shí)”則應(yīng)為公證員利用審查、核實(shí)手段而努力實(shí)現(xiàn)的方向,逾期利率 第一、應(yīng)建議出借人及時(shí)向公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書； 第二、在簽訂借款合同時(shí)，應(yīng)要求借貸雙方在合同中對(duì)借款利率的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方式給予合理約定,六）審查違約責(zé)任的約定,1、注意違約金過(guò)高問(wèn)題， 2，注意雙方違約責(zé)任的平衡 3、在合同中既約定違約金，又約定罰金的情況。 法律理念：在民事領(lǐng)域，在合

11、同履行過(guò)程中，為了讓交易安全正常地運(yùn)行，一方不可能因?yàn)閷?duì)方的過(guò)錯(cuò)而受益，只能是受到補(bǔ)償。即不能鼓勵(lì)一方期待對(duì)方會(huì)違約,八） 擔(dān)保條款的審核,1、公司是為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，重點(diǎn)審查： 是否提供股東會(huì)或股東大會(huì)決議， 被擔(dān)保的股東或?qū)嶋H控制人所控制的股東是否參加表決， 該項(xiàng)表決是否由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)， 公司擔(dān)保金額是否超過(guò)公司章程規(guī)定的限額,2、房產(chǎn)二次抵押 辦理該類公證過(guò)程中，要盡到審慎義務(wù)，要告知抵押權(quán)人下列內(nèi)容： 1、該抵押物現(xiàn)已抵押給XXX，所擔(dān)保的債權(quán)、期限等。 2、本次抵押要辦理登記才能設(shè)立抵押權(quán),3、后設(shè)立的抵押權(quán)不能對(duì)抗先設(shè)立的抵押權(quán)。 4、告知抵押

12、權(quán)人認(rèn)真審核該抵押物的剩余價(jià)值， 對(duì)于以上告知要求抵押權(quán)人要以承諾書的形式出具，并要求抵押權(quán)人要明確表示：對(duì)于以上告知已完全明白，并愿意接受本次抵押和承擔(dān)由此引起的后果,九）對(duì)債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的審核,合同各方當(dāng)事人約定，同意對(duì)本借款合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，本合同經(jīng)公證后即為具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，借款人承諾：如不能照合同約定履行義務(wù)，屆時(shí)放棄抗辯權(quán)并愿意接受人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，如果涉及分次還款或分次付息，只要任何一期沒有按照合同約定履行義務(wù)的，均視為借款人違約，借款人都愿意放棄訴權(quán)接受人民法院強(qiáng)制執(zhí)行,五、如何制作民間借款合同的告知書 和談話筆錄,告知書 談話筆錄制作,二次確認(rèn) （在

13、開始和結(jié)尾都有提示性告知） “鄭重提請(qǐng)你認(rèn)真閱讀本告知書所載內(nèi)容并在閱讀后予以簽字確認(rèn)。如有不清楚的地方，請(qǐng)?jiān)诤炞执_認(rèn)前提問(wèn)，本公證員將為您解答，直到你清楚為止；您在本告知書上簽字確認(rèn)，本公證員及本處將認(rèn)為您已經(jīng)知道并正確理解了告知書及特別告知的內(nèi)容。,兩大部分： 第一部分 一般告知 （共10條） 是公證法賦予當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的告知， 第二部分 特別告知 （共24條，分3部分）： 1、法律法規(guī)對(duì)民間借貸的一些基礎(chǔ)性規(guī)定， 2、各種擔(dān)保方式的定義及法律效力， 3、關(guān)于強(qiáng)制執(zhí)行中的法律意義及后果,告 知 書,公證申請(qǐng)人及其委托代理人： 我叫李強(qiáng)，是河南省鄭州市黃河公證處的執(zhí)業(yè)公證員，受我處的指派具

14、體負(fù)責(zé)受理并承辦您所申請(qǐng)辦理的公證事項(xiàng)?，F(xiàn)根據(jù)中華人民共和國(guó)公證法和司法部公證程序規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，鄭重提請(qǐng)你認(rèn)真閱讀本告知書所載內(nèi)容并在閱讀后予以簽字確認(rèn)。如有不清楚的地方，請(qǐng)?jiān)诤炞执_認(rèn)前提問(wèn)，本公證員將為您解答，直到你清楚為止；您在本告知書上簽字確認(rèn)，本公證員及本處將認(rèn)為您已經(jīng)知道并正確理解了告知書及特別告知的內(nèi)容,一般告知,1、對(duì)公證申請(qǐng)表及談話筆錄，有進(jìn)行核對(duì)和修改的權(quán)利； 2、當(dāng)事人、公證事項(xiàng)的利害關(guān)系人認(rèn)為公證書有錯(cuò)誤的，有提出復(fù)查請(qǐng)求的權(quán)利； 3、當(dāng)事人、公證事項(xiàng)的利害關(guān)系人對(duì)公證書內(nèi)容有爭(zhēng)議的，有就爭(zhēng)議的內(nèi)容向有管轄權(quán)的人民法院提起民事訴訟的權(quán)利。 4、如實(shí)填寫公證申請(qǐng)表格內(nèi)容，

15、如實(shí)回答公證員的提問(wèn)，陳述事實(shí)真相，提供真實(shí)合法的證明材料，若做出虛假陳述或提供虛假證明材料將承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任及刑事責(zé)任； 5、積極配合公證員對(duì)您提供的證明材料的核實(shí)，按照公證員的要求，及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)證明材料； 6、您有申請(qǐng)公證員回避的權(quán)利； 7、對(duì)于因?yàn)楣C機(jī)構(gòu)或公證員過(guò)錯(cuò)所造成的損失，您有權(quán)要求公證機(jī)構(gòu)賠償。 8、遵守公證法和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得干擾公證機(jī)構(gòu)正常的工作秩序，不能弄虛作假，提供偽證，騙取公證書。否則，將依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。 9、及時(shí)按標(biāo)準(zhǔn)繳納公證費(fèi)的義務(wù)。 10、以正當(dāng)目的合理使用公證書,特別告知：1、基礎(chǔ)性的告知,1）作為借款人應(yīng)嚴(yán)格按合同約定合法使用借款，如果以合法

16、形式掩蓋非法目的或?yàn)殡[匿財(cái)產(chǎn)，逃避債務(wù)，故意與對(duì)方串通假借貸的或其他用于非法目的的，此借貸關(guān)系將不受法律保護(hù)。 （2）如果明知違法而向借款人出借獲取高利，此借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。 （3）借貸利率最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍，否則不受法律保護(hù)。 （4）借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。 （5）自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。 （6）借款人可能還同時(shí)有其他債權(quán)人，出借人應(yīng)該明白相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),特別告知：2、有關(guān)擔(dān)保的告知,7）保證是指保證人和債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。方式有

17、連帶保證和一般保證。一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期間屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。 （8）抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)擔(dān)保法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而將該財(cái)產(chǎn)抵押作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 （9）質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)

18、人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。 （10）擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用，當(dāng)事人另有約定的，按照約定。 （11）抵押物有共有人的，該抵押行為必須經(jīng)共有人同意,特別告知：2、有關(guān)擔(dān)保的告知,12）同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣。變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款按照下列規(guī)定清償：已登記的先于未登記的；均已登記的，按先后順序，順序相同的，按債權(quán)比例清償；未登記的，按債權(quán)比例清償。 （13）抵押人、出質(zhì)人保證其提供的抵押物、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)無(wú)其它限制性權(quán)限。 （14）簽訂合同后應(yīng)盡快到相關(guān)的管理部門辦理相關(guān)擔(dān)保的登記手續(xù)，建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)

19、、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立；生產(chǎn)設(shè)備、交通運(yùn)輸工具抵押，未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)自登記時(shí)設(shè)立；等等。 （15）抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。 （16）質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。 （17）第三人提供擔(dān)保，未經(jīng)其書面同意，債權(quán)人允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)的，擔(dān)保人不再承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。 （18）被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約

20、定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確的，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償,特別告知：3、有關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行的告知,19）債權(quán)人與債務(wù)人（包括擔(dān)保人）申請(qǐng)辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書后，債權(quán)人就取得了一個(gè)執(zhí)行依據(jù)，類似提前取得了法院的判決。在債務(wù)人不履行協(xié)議，或沒有完全履行協(xié)議后，你方不必再向法院提起訴訟，可直接申請(qǐng)法院對(duì)債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。 （20）根據(jù)中華人民共和國(guó)民事訴訟法規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行的期間為二年。申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴

21、訟時(shí)效中止、中斷的規(guī)定。前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。超過(guò)法定期限，你方的債權(quán)會(huì)得不到法律的保護(hù)。你方向我處申請(qǐng)執(zhí)行證書時(shí)，應(yīng)給公證處留出審查、出證的必需工作時(shí)間，最遲應(yīng)在債務(wù)執(zhí)行期限屆滿十五日前提出申請(qǐng)。 （21）債權(quán)人在向公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交自己已經(jīng)完全履行合同的證據(jù)和債務(wù)人違約情況的說(shuō)明，并配合公證處向債務(wù)人和擔(dān)保人核實(shí)違約情況。 （22）在保障抵押人及其所扶養(yǎng)家屬最低生活標(biāo)準(zhǔn)所必須的居住房屋后，人民法院可根據(jù)抵押權(quán)人的強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)，對(duì)

22、抵押的房產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。 （23）按照最高法院的相關(guān)批復(fù)，一旦辦理了強(qiáng)制執(zhí)行公證，則在借款人違約時(shí)必須向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，不能另行起訴。強(qiáng)制執(zhí)行公證具有不可訴性，因此，請(qǐng)仔細(xì)考慮是否仍然堅(jiān)持申請(qǐng)辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。 （24）公證機(jī)構(gòu)可以采用當(dāng)事人事先約定或法律規(guī)定的方式對(duì)債務(wù)人或擔(dān)保人的債務(wù)履行行為進(jìn)行核實(shí)。同時(shí)，承辦公證員應(yīng)當(dāng)在告之中提示各方當(dāng)事人事先確認(rèn)，若公證機(jī)構(gòu)按照當(dāng)事人的約定的方式無(wú)法與債務(wù)人或擔(dān)保人取得聯(lián)系、或聯(lián)系上了債務(wù)人(擔(dān)保人)置之不理、不回復(fù)、或債務(wù)人(擔(dān)保人)提出異議，但未能提出充分證據(jù)的，不影響公證機(jī)構(gòu)按照法定程序出具執(zhí)行證書,結(jié)尾確認(rèn),請(qǐng)認(rèn)真閱讀告知事項(xiàng)并在確認(rèn)無(wú)異議后

23、簽名予以確認(rèn)。如有不清楚的地方，請(qǐng)?jiān)诤炞智疤釂?wèn)，本公證員將為您解答，直到您清楚為止；若您已經(jīng)知道并正確理解了以上告知書及特別告知的內(nèi)容，請(qǐng)簽字確認(rèn),李強(qiáng),談話筆錄,所謂談話筆錄，就對(duì)談話內(nèi)容的記錄，在辦理公證過(guò)程中，它是特指公證員在辦理公證過(guò)程中，為履行法定告知義務(wù)、探求當(dāng)事人內(nèi)心真意、核實(shí)公證事項(xiàng)真實(shí)性、規(guī)避自身執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、提供更好的法律服務(wù)而通過(guò)詢問(wèn)交談等方式與當(dāng)事人或其他利害關(guān)系人進(jìn)行語(yǔ)言交流，并就交流內(nèi)容所作的書面記錄,二）談話筆錄的制作,提供專業(yè)服務(wù),股權(quán)質(zhì)押中的告知,因股權(quán)價(jià)值具有不穩(wěn)定性，即公司股權(quán)的價(jià)值會(huì)受到公司的經(jīng)營(yíng)狀況等因素的影響，若公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化

24、或類似情形，質(zhì)押的股權(quán)可能會(huì)貶值，進(jìn)而會(huì)影響債權(quán)的實(shí)現(xiàn)”，提示質(zhì)權(quán)人審慎地判斷其中的風(fēng)險(xiǎn),以名家字畫作質(zhì)押的借款合同如何辦理,1、借款人提供的擔(dān)保物XX收藏的十二幅字畫（字畫的照片經(jīng)各方當(dāng)事人簽名后附卷），對(duì)于該字畫的真?zhèn)喂C處無(wú)法進(jìn)行辨別，當(dāng)事人應(yīng)聘請(qǐng)專業(yè)人士對(duì)該字畫進(jìn)行鑒別，并對(duì)字畫的真?zhèn)纬袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 2、對(duì)于質(zhì)押物的價(jià)值，也就是字畫的價(jià)值具有波動(dòng)性和不確定性，可能會(huì)出現(xiàn)質(zhì)押物的價(jià)值低于借款金額的情況，對(duì)此，出借人應(yīng)時(shí)刻關(guān)注和設(shè)法保護(hù)自己的合法權(quán)益。 3、對(duì)于質(zhì)押物保存方式的復(fù)雜性和保存過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性，各方當(dāng)事人已全部了解清楚，并已達(dá)成一致意見，各方均同意該保存方式。 4、對(duì)于公

25、證處的關(guān)于該質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)性的告知，各方當(dāng)事人已全部了解清楚并愿意承擔(dān)由此引起的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,提供專業(yè)服務(wù),談話筆錄不僅僅是一種辦證程序上的要求，它同樣也是公證處法律服務(wù)水平和公證員個(gè)人法律素養(yǎng)的展現(xiàn) 。 一份理想的談話筆錄應(yīng)該是對(duì)公證事項(xiàng)提供了 詳細(xì)的法律意義和法律后果的充分告知，是從多個(gè)角度提問(wèn)、審查、和固定當(dāng)事人的意思表示，在實(shí)體權(quán)利義務(wù)上是對(duì)雙方進(jìn)行提示并盡可能做到雙方利益平衡和盡可能保證各方利益的最大化。 只有將動(dòng)態(tài)的談話筆錄和靜態(tài)的公證文書充分結(jié)合起來(lái)，才能真正達(dá)到公證制度預(yù)防糾紛，避免訴訟的設(shè)計(jì)初衷,制作筆錄時(shí)應(yīng)注意要點(diǎn),1、問(wèn)題和告知事項(xiàng)均要根據(jù)合同的具體情況進(jìn)行，要有針對(duì)性。 2、實(shí)

26、體性告知要緊扣法條，每一項(xiàng)告知都要有充分的法律依據(jù)，要盡量引用法律原文，對(duì)于當(dāng)事人申請(qǐng)公證事項(xiàng)容易產(chǎn)生糾紛的問(wèn)題一定要事先告知當(dāng)事人,制作筆錄時(shí)應(yīng)注意要點(diǎn),3、對(duì)當(dāng)事人審查性問(wèn)題的回答在作記錄時(shí)不一定要全部抄錄當(dāng)事人原話，而可以由公證員概括當(dāng)事人的意思，最后由當(dāng)事人查閱后簽字確認(rèn)。 4、在談話筆錄尾部，應(yīng)該設(shè)計(jì)一些格式化的提示,制作筆錄時(shí)應(yīng)注意要點(diǎn),5、關(guān)于簽名，一般情況下要求當(dāng)事人逐頁(yè)簽名按指印確認(rèn)。如當(dāng)事人因身體原因或系文盲而無(wú)法簽名，也可以按手印加以確認(rèn)，但，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)該當(dāng)事人制作指紋卡、取當(dāng)事人的十指指紋存檔并在指紋卡中要求其他當(dāng)事人也簽名給予確認(rèn)。 6、關(guān)于筆錄是否要手寫？我認(rèn)為，從

27、效率角度看，打印的談話筆錄明顯較手寫效率為高，在有打印條件的情況下，完全可以采取打印談話筆錄，由當(dāng)事人閱讀后簽字確認(rèn)的方式進(jìn)行,六、抵押及質(zhì)押的登記效力及登記機(jī)構(gòu),登記生效：登記后擔(dān)保物權(quán)設(shè)立 登記對(duì)抗：登記后對(duì)抗第三人,登記生效,1、不動(dòng)產(chǎn)的抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。 2、匯票、支票、本票自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；債券有憑證的自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的（如記賬式國(guó)債），質(zhì)權(quán)自中國(guó)國(guó)債登記結(jié)算有限公司辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。 3、以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

28、 4,登記生效,4、以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。商標(biāo)專用權(quán)登記機(jī)構(gòu)在國(guó)家工商行政總局下設(shè)的商標(biāo)局；專利權(quán)登記機(jī)構(gòu)在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，著作權(quán)的登記機(jī)構(gòu)在國(guó)家版權(quán)局。 5、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自人民銀行信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立,登記對(duì)抗,1、動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。 動(dòng)產(chǎn)包括：生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品；交通運(yùn)輸工具； 正在建造的船舶、航空器（登記在交通工具管理部門）。 2、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押：企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者將現(xiàn)有的以及將

29、有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押；抵押登記部門在工商行政管理部門,七、實(shí)務(wù)中幾種常見問(wèn)題的分析,一）房產(chǎn)抵押中的流質(zhì)條款 （二）借款人為個(gè)體工商戶的借款合同公證的辦理 （三）一人公司為其股東提供連帶責(zé)任保證的問(wèn)題 （四）涉及未成年人利益的房地產(chǎn)抵押?jiǎn)栴} （五）關(guān)于聯(lián)合理財(cái)借款合同的認(rèn)識(shí),一）房產(chǎn)抵押中的流質(zhì)條款,房產(chǎn)抵押中流質(zhì)條款的類型： （1）明確約定債權(quán)到期未清償時(shí)，以債權(quán)額為房產(chǎn)的價(jià)格來(lái)沖抵債權(quán)。 （2）明確約定債權(quán)到期未清償時(shí)，債權(quán)人可以直接將抵押物變賣。 （3）抵押權(quán)人和抵押人另行訂立買賣合同，且以買賣價(jià)金沖抵債權(quán),房產(chǎn)抵押中流質(zhì)條款的類型,4）簽訂借貸抵押合同的同時(shí) ，辦理委

30、托賣房的委托書公證。 （5）明確約定債權(quán)到期未清償時(shí)以抵押物歸抵押權(quán)人所有,流質(zhì)抵押的認(rèn)定要點(diǎn),1）時(shí)間點(diǎn):是當(dāng)事人在債務(wù)履行期屆滿前訂立。 （2）關(guān)鍵點(diǎn)：合同的約定是否在債務(wù)履行期屆滿之前就剝奪了抵押人對(duì)抵押物的自由處分，包括:選擇交易相對(duì)人、交易價(jià)格等,二）對(duì)于借款人主體為個(gè)體工商戶的借款合同公證的辦理,確定業(yè)主的家庭成員的范圍，一般我們?cè)O(shè)定在業(yè)主配偶和成年子女的范圍內(nèi)，因?yàn)橐话闱闆r下，未成年子女和老人已經(jīng)不承擔(dān)增加家庭收入的責(zé)任。建議出借人同業(yè)主協(xié)商將家庭成員列為連帶保證人。 給家庭成員作相應(yīng)的談話筆錄,核實(shí)該個(gè)體工商戶的資金來(lái)源和收益主要部分的用途和流向，是個(gè)人還是家庭成員共同享用。通

31、過(guò)他們的回答告知其債務(wù)的承擔(dān)范圍,二）對(duì)于借款人主體為個(gè)體工商戶的借款合同公證的辦理,要求業(yè)主的家庭成員出具一份承諾函，承諾函的主要內(nèi)容是各家庭成員同意個(gè)體工商戶的借款行為，若個(gè)體工商戶出現(xiàn)任何違約行為，需要強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，愿意放棄訴權(quán)以家庭財(cái)產(chǎn)接受強(qiáng)制執(zhí)行,三）至于一人公司為其股東提供連帶責(zé)任保證的問(wèn)題,一人公司的股東可以自行作出由一人公司為自己債務(wù)提供擔(dān)保的決定。至于是否損害公司債權(quán)人利益，如果股東借公司擔(dān)保損害的“資本維持原則”，甚至抽逃出資，則可以援引公司法關(guān)于股東抽逃出資或者股東濫用公司法人地位等法律規(guī)定，追究股東的法律責(zé)任,四）涉及未成年人的房地產(chǎn)抵押?jiǎn)栴},父母出資為未成年人購(gòu)買的房產(chǎn)

32、，登記在為未成年人名下，父母需要資金，需要該房產(chǎn)作抵押 包含兩個(gè)法律行為： 1、是父母的贈(zèng)與行為， 2、對(duì)未成年人房產(chǎn)的抵押行為,如何判斷是為了未成年人的利益,因此我們對(duì)此的判斷標(biāo)準(zhǔn)是以監(jiān)護(hù)人在處理未成年人財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)其主觀目的是否為了未成年人的生存、發(fā)展、受保護(hù)、受尊重等權(quán)利來(lái)進(jìn)行判斷 。只要監(jiān)護(hù)人在主觀上具有保護(hù)未成年人利益的意愿，并且對(duì)未成年人財(cái)產(chǎn)的處分行為是在這一主觀意愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，那么監(jiān)護(hù)人的處分行為即可被視為為了未成年人的利益。比如說(shuō)、為未成年人改善居住環(huán)境，以舊換新，以小換大，以遠(yuǎn)換近、未成年人就醫(yī)，、未成年人上學(xué)深造等等,五）關(guān)于聯(lián)合理財(cái)借款合同的認(rèn)識(shí),聯(lián)合理財(cái)是民間借款的一

33、種常見的方式。借款人因資金需求量大，而一個(gè)出借人資金規(guī)模有限，無(wú)法自己完成借款行為時(shí)，擔(dān)保公司召集若干個(gè)出資人聯(lián)合出資，以一個(gè)出借人的名義同借款人簽訂合同，這就是通常稱之為聯(lián)合理財(cái),八、民間借貸和非法集資的界定,非法集資 民間借貸與非法集資的區(qū)別,同時(shí)具備以下四個(gè)條件的行為界定為“非法集資”,1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金； 2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳； 3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)； 4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,常見的幾種非法集資行為,一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的； （四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的； （八）以投資入股的方式非法吸收資金的,民間借貸與非法集資的區(qū)別,1、借貸的目的不同 2、借款的方式不同 3、法