合規(guī)風險分析報告

1、合規(guī)風險分析報告（文章一）：銀行法律合規(guī)風險管理報告 法律合規(guī)風險管理報告 （ （一）、本年度風險狀況 制定單位：_xx支行 （一）整體風險狀況 （1）、重大合規(guī)要求變化（描述年內(nèi)當?shù)刂卮蟊O(jiān)管法規(guī)變化的內(nèi)容、闡述主要影響） 本年度沒有重大合規(guī)要求變化情況 （2）、監(jiān)管處罰檢查評級（描述年內(nèi)監(jiān)管處罰檢查評級的內(nèi)容、進行數(shù)據(jù)同比分析、闡述主要影響） 本年度沒有監(jiān)管處罰情況 （二）專項風險狀況 重大合同、訴訟仲裁案件、知識產(chǎn)權(quán)、反洗錢、內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易、授權(quán)、規(guī)章制度、金融消費者權(quán)益保護等領(lǐng)域的風險狀況 本年度我行沒有重大合同簽訂，沒有發(fā)生內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易及金融消費者權(quán)益保護、訴訟仲裁案件。 我

2、行2xx年度按省行反洗錢工作部署及要求，認真開展反洗錢工作，反洗錢各項制度執(zhí)行良好。根據(jù)省行工作安排，2xx年我行完成了年度機構(gòu)及崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作，授權(quán)制度執(zhí)行良好。2xx年度，我行能夠較好地執(zhí)行各項規(guī)章制度，制度執(zhí)行情況良好。 （二）、本年度風險管理工作情況 （一）整體風險管理工作情況 （1）、風險監(jiān)測分析（法律合規(guī)風險監(jiān)控報送、法律審查等） 2xx年度，我行能夠按時報送法律合規(guī)風險監(jiān)控報表，2xx年度我行沒有發(fā)生重大法律合規(guī)風險事件。 （2）、風險預警提示（法律合規(guī)風險提示、答疑匯編等） 我行對省行下發(fā)的法律合規(guī)風險提示及答疑匯編等能夠及時轉(zhuǎn)發(fā)到各網(wǎng)點和部 門，各網(wǎng)點及部門能夠及時組織員工進

3、行學習，提高風險意識及防范風險能力。 （3）、風險緩釋跟進（合規(guī)要求變化、監(jiān)管處罰、監(jiān)管檢查評價跟進緩釋等） 2xx年度，對合規(guī)要求變化能夠及時按省行相關(guān)條線工作要求做好應對及變化后制度的落實，對監(jiān)管檢查能夠及時跟進，沒有出現(xiàn)監(jiān)管處罰情況。 （4）、風險報告與通報（法律合規(guī)風險狀況通報與報告） 2xx年度，我行按時報送中國銀行xx市xx支行內(nèi)部控制與操作風險管理報告及基層機構(gòu)實施自查情況報告，對支行季度的風險管理及自查制度執(zhí)行情況進行報告，并制訂下階段工作計劃。 （二）專項風險管理工作情況 2xx年度，我行在專項風險管理工作方面主要工作舉措： （1）、反洗錢工作方面。為進一步強化我行的反洗錢工

4、作，2xx年度，我行反洗錢工作強抓了開戶環(huán)節(jié)的開戶資料審核及系統(tǒng)完整錄入的工作。各網(wǎng)點及部門每日均能指定專人負責大額和可疑交易的甄別工作，支行綜合管理部有專人負責抽查各網(wǎng)點及部門甄別的情況，為提高反洗錢人員業(yè)務素質(zhì)，我行還組織相關(guān)人員到省行跟班學習。認真做好對公及對私客戶的風險等級調(diào)整工作，重點關(guān)注低風險及高風險客戶的年度核查工作，根據(jù)客戶變化情況及時進行相應的等級調(diào)整。4季度根據(jù)省行工作部署開展了反洗錢的宣傳活動，通過宣傳活動的開展，進一步增強了員工及客戶反洗錢工作的意義及重要性的認識。 （2）、授權(quán)工作方面。我行根據(jù)省行授權(quán)工作安排，認真開展了支行對各網(wǎng)點的機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作及支行本部的崗位轉(zhuǎn)

5、授權(quán)工作。2xx年10月下旬，我行金融大街支行開張營業(yè)，支行及時對該網(wǎng)點進行了機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作。另外我行對省行相關(guān)條線下發(fā)的授權(quán)權(quán)限調(diào)整，相應的及時進行了授權(quán)權(quán)限調(diào)整。 （3）、自查工作方面?；鶎訖C構(gòu)自查工作是一項日常性的自我檢查，主動整改的內(nèi)控工作，為減少漏查及提高自查質(zhì)量，支行綜合管理部門指定專人每日負責查看各網(wǎng)點自查情況及自查問題整改情況，及時督促網(wǎng)點做好自查工作，且每月自查通報納入到各網(wǎng)點及部門的月度績效考核。另外我行還有專人不定期查看操作風險監(jiān)控平臺，對出現(xiàn)未整改的問題，及時提示相關(guān)責任人進行整改，并在系統(tǒng)進行錄入整改情況。 （4）、其他方面。在法律合規(guī)方面，我行還加強了對各項規(guī)章制度

6、的傳導、學習及執(zhí)行落實的督導工作，對一些協(xié)議出現(xiàn)變更后需客戶重新簽訂新協(xié)議的，及時開展協(xié)議的重簽工作，如代發(fā)工資，公司理財協(xié)議等。每季度我行組織轄內(nèi)各網(wǎng)點及各部門召開內(nèi)控分析會議，各網(wǎng)點及部門匯報本季度的內(nèi)控工作及下季度的工作打算。 、（文章二）：農(nóng)合行xx支行合規(guī)風險評價報告 xx支行關(guān)于開展合規(guī)風險評價報告 xx農(nóng)合行： xx支行今年持續(xù)建立健全合規(guī)風險管理體系，提高全行風險管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關(guān)系，加快信息系統(tǒng)建設(shè)著手，進一步強化全面風險管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當前風險管理工作情況匯報如下： （一）、基本情況 今年以來，我行通過開展內(nèi)控強化年活動、不規(guī)范經(jīng)營整

7、治活動、開展風險隱患全面排查、持續(xù)推進標準基層行社創(chuàng)建工作，以及推廣實施流程與合規(guī)風險系統(tǒng)上線等工作，本行各項基礎(chǔ)工作得到進一步夯實，風險管控制能力持續(xù)提升；上半年對我行各部門職責、崗位職責進行了一次全面清理規(guī)范，對全行內(nèi)控管理制度進行了一次修訂梳理，初步完成了流程與合規(guī)風險管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)信息錄入工作，已在系統(tǒng)中完成了機構(gòu)名稱、人員信息配置，崗位職責錄入、內(nèi)控管理制度錄入等工作，為支行流程與風險管理工作提供了信息化系統(tǒng)管理的基礎(chǔ)環(huán)境。 （二）、合規(guī)風險分析。 自2xx年以來，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，但需進一步完善內(nèi)控

8、管理制度內(nèi)容，促進全行依法合規(guī)，業(yè)務操作流程有法可依，有制可詢。 （三）、風險隱患預警情況 本行已連續(xù)三年對全行制度進行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強，重點是信貸業(yè)務條線制度，貸款新規(guī)實施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風險管理類制度，如本行的風險管理政策以及對村鎮(zhèn)銀行實施并表管理所需的相關(guān)制度等需進一步補充完善，以滿足自身風險政策導向、風險偏好設(shè)定及監(jiān)管政策要求。 （四）、操作風險 我支行員工盡職盡責，在業(yè)務操作上比較熟練，但由于我支行的業(yè)務量較大，每天辦理業(yè)務的客戶較多，偶爾有排隊等候現(xiàn)象。在等候時，有的客戶素質(zhì)較差不遵循制度，對客戶密碼的安全性形成了風險

9、。 （五）、存貸款業(yè)務 （1）、貸款方面加強“三法一指引”的落實和信貸輔導網(wǎng)活動，嚴格執(zhí)行信貸操作流程，提高信貸常規(guī)操作水平，減少不必要的差錯，提高信貸質(zhì)量（如存在借款合同與借款借據(jù)合同號不一致的現(xiàn)象，部份貸款逾期后，無貸后檢查記錄、逾期原因分析報告、逾期貸款催收通知書等） （2）、存款方面對員工攬儲的績效考核有待進一步細化和完善，正真調(diào)動員工攬儲的積極性，財政性存款占比仍不高，應加大對該塊存款的營銷考核力度。 （六）、內(nèi)部控制風險 （1）、業(yè)務操作方面，我支行加緊加大各項業(yè)務的學習力度，熟練掌握各項業(yè)務操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內(nèi)控制度，加大制度執(zhí)行力度。嚴格按總行下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作

10、流程認真管理和操作，但臨柜人員操作合規(guī)性，柜員暫時離開崗位時三收一退情況仍需要進一步加強鞏固。 （2）、現(xiàn)金業(yè)務方面 我支行堅持金庫鑰匙堅持平行交接，堅持雙人臨柜、雙人管庫、雙人守庫。雙人押運制度，庫存現(xiàn)金按總行核定的限額管理，超限額及時上繳，營業(yè)終了，柜員堅持換人清箱核對。堅持一日兩碰庫，核查憑證及現(xiàn)金。庫管員當場監(jiān)交?？钕淙霂毂９堋５匀灰哟蟊O(jiān)管力度防范風險。 （六）、應對的措施及建議 針對我行此次風險評估的結(jié)果，為強化我行內(nèi)控風險管理能力，主要采取的措施： （1）、全面梳理和整合各項會計規(guī)章制度提高制度執(zhí)行的有效性針對會計規(guī)章制度多的情況，認真執(zhí)行各項制度 （2）、加強監(jiān)管力度，分工要

11、全面，明確，對各項業(yè)務操作要做到責任到人，相互提示，監(jiān)督。 （3）、針對不熟悉的業(yè)務加強學習，尤其是新進員工業(yè)務流程學習，提高風險防范意識，增強員工的業(yè)務素質(zhì)。 （4）、實施不定期檢查，嚴格考核評價，切實防范經(jīng)濟案件和重大違規(guī)案件。 以上是我行此次合規(guī)風險評估報告，不足之處請總行予以指正。 xx農(nóng)合行xx支行 SY 2xx年1月3日（文章三）：銀行合規(guī)風險自查報告 銀行合規(guī)風險自查報告 為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真

12、梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進行自查；對內(nèi)外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質(zhì)量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時

13、上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三，加強學習，提高風險防控能力 為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行

14、集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學習內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。 全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質(zhì)服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。 四整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)

15、營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。 （一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求，定期集中學習，通過學習 SC6000 系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風險。 （二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位