金融保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)PPT模板課件

1、YOUR LOGO,主講人：某某某,保險(xiǎn)培訓(xùn) 金融理財(cái) 銀行培訓(xùn),CONTENTS,目錄,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,保險(xiǎn)概述,保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)基本原則,1,2,3,4,PART 01,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)的定義,風(fēng)險(xiǎn)是在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果之間的差異程度差異程度越大風(fēng)險(xiǎn)越大 風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)立于人類(lèi)意識(shí)的客觀存在，即風(fēng)險(xiǎn)的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在，無(wú)處不有，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類(lèi)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并未減少,一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素,風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)事故,損 失,促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或

2、擴(kuò)大損失程度的原因或條件,造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物,非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少,風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移,客觀性,風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定、何時(shí)發(fā)生不確定、產(chǎn)生結(jié)果不確定,不確定性,利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，反映風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和損失的程度,可測(cè)定性,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有,客觀性,伴隨社會(huì)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)也在“進(jìn)步,發(fā)展性,自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi),財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi),純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn),按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi),靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn),按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境 分類(lèi),基本風(fēng)

3、險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn),按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是：風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是：任何組織和個(gè)人,風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果,風(fēng)險(xiǎn)管理成為一次獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門(mén)新興的學(xué)科,風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是：以最小的成本獲得最大的安全保障,保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提； 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)； 保險(xiǎn)是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施； 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約,可保風(fēng)險(xiǎn)的條件,風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的； 對(duì)個(gè)別標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性； 對(duì)大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性； 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的； 風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失

4、較大,PART 02,保 險(xiǎn) 概 述,PART01,PART02,PART03,在損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報(bào)酬,保險(xiǎn)人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計(jì)。如果估計(jì)發(fā)生的頻率低于實(shí)際發(fā)生的頻率，保險(xiǎn)人就可能因入不敷出而無(wú)力履行自己的諾言,保險(xiǎn)人通過(guò)大數(shù)法則估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率，為此要盡可能擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)并且風(fēng)險(xiǎn)事件必須是隨機(jī)事件，滿(mǎn)足大數(shù)法則的要求條件，將來(lái)該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致,保險(xiǎn)是以風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為基礎(chǔ)的，而這一機(jī)制的成功運(yùn)作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),集合眾多經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)

5、風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的成功運(yùn)作要求專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行操作和營(yíng)運(yùn)管理,營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的組織機(jī)構(gòu),并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以以保險(xiǎn)的方式進(jìn)行處理，保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是可保風(fēng)險(xiǎn),可保風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人要獲得保險(xiǎn)保障就必須繳納必要的保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)基金,我國(guó)保險(xiǎn)法將保險(xiǎn)定義為 “投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為,從個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人的角度出發(fā)，保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種經(jīng)濟(jì)方法，它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失最低的特點(diǎn),經(jīng)濟(jì)性,風(fēng)險(xiǎn)

6、損失分?jǐn)倷C(jī)制得以實(shí)現(xiàn)是建立在有效測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率的基礎(chǔ)之上的，其所運(yùn)用的數(shù)理統(tǒng)計(jì)工具具有較精確的科學(xué)性,科學(xué)性,保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)互助機(jī)制，一旦個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人遭受風(fēng)險(xiǎn)損失，則其他經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)可以用來(lái)為其提供補(bǔ)償,互助性,從法律的角度看，投保過(guò)程即是投保人和保險(xiǎn)人雙方簽定了保險(xiǎn)合同，體現(xiàn)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系,契約性,PART 01,PART 02,微觀經(jīng)濟(jì)作用 保障家庭生活穩(wěn)定 穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng) 提高經(jīng)濟(jì)單位信用,宏觀經(jīng)濟(jì)作用 保障社會(huì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 穩(wěn)定社會(huì)秩序，安定社會(huì)生活 有利于科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用和推廣 影響金融市場(chǎng)的運(yùn)行,PART 03,保 險(xiǎn) 合 同,保險(xiǎn)合同的

7、定義,合同（契約）：平等主體的當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設(shè)立、變更和終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,附合合同（保險(xiǎn)合同的基本條款由保險(xiǎn)人事先擬訂并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審批）射幸合同（合同的效果在定約時(shí)不能確定）最大誠(chéng)信合同,保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,當(dāng)事人,關(guān)系人,保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司 投保人：與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人 注：投保人須具有民事行為能力,被保險(xiǎn)人：財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 注：自然人、法人可作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，人身險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能為自然人 受益人：被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,如

8、實(shí)告知的義務(wù) 交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)（最基本） 防災(zāi)防損的義務(wù) 危險(xiǎn)增加的通知義務(wù) 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù) 損失施救的義務(wù) 提供單證義務(wù) 協(xié)助追償義務(wù),投保人義務(wù)的履行,承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)（最基本） 說(shuō)明合同內(nèi)容（特別是責(zé)任免除條款） 及時(shí)簽單的義務(wù) 為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義務(wù),保險(xiǎn)人義務(wù)的履行,保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為合同條款及事項(xiàng)的變更 在保險(xiǎn)實(shí)踐中，一般不允許保險(xiǎn)人擅自對(duì)已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同條款修訂,保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,保險(xiǎn)合同中止期間,保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效,在合同中止期

9、間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,人壽保險(xiǎn)合同，投保人在寬限期（一般為60天）內(nèi)未繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止，但可以在中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效,自然終止,因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止,因保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止,因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止,因解除而終止約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除,協(xié)商（合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是基礎(chǔ)上，友好磋商，自行解決爭(zhēng)議的辦法,仲裁（一裁終局,訴訟（兩審終審,PART 04,保險(xiǎn)基本原則,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾,最

10、大誠(chéng)信原則,最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容,指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)要求當(dāng)事人按照法律，實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書(shū)面陳述,告 知,指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性,保 證,棄權(quán):指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利 禁止反言：指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利,棄權(quán)與禁止反言,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的金錢(qián)上的利益關(guān)系，倘若保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人可以從中獲益；倘若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，投保人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失,保險(xiǎn)利益的定義,保險(xiǎn)利益的確立條件,必須是合法的利益,必須是經(jīng)濟(jì)的利益,必須是確定的利益,指在簽定并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)利益原則,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的確立,財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人