2021淺析票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)及防范

1、xx年X月X日精品范文-淺析票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)及防范 淺析 票據(jù) 偽造 摘要票據(jù)是具有流通性的有價(jià)證券，易被他人偽造。當(dāng)出現(xiàn)票據(jù)偽造時(shí)，票據(jù)當(dāng)事人之間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與損失分擔(dān)問(wèn)題就變得較為復(fù)雜。由善意的付款人還是善意的持票人承擔(dān)較為合理,兩大票據(jù)法系規(guī)定不一。將兩大票據(jù)法系票據(jù)偽造風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)規(guī)則進(jìn)行比較，從中提取合理成分，供我國(guó)票據(jù)立法借鑒，以維護(hù)當(dāng)事人之間的利益平衡，保護(hù)票據(jù)的流通安全。 關(guān)鍵詞票據(jù)；偽造；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；防范 （一）、 票據(jù)偽造概念及構(gòu)成 （一）票據(jù)偽造的概念 票據(jù)偽造，在英語(yǔ)中稱(chēng)作False Signature，直譯為“虛假簽名”。由于票據(jù)是個(gè)別發(fā)行證券，與其他集中發(fā)行的有價(jià)證券的偽

2、造有較大區(qū)別，票據(jù)的偽造有其特殊性。就其他有價(jià)證券來(lái)說(shuō)，其偽造通常表現(xiàn)為外觀形態(tài)的偽造，這種偽造的結(jié)果是形成了偽造的有價(jià)證券自身的虛假性，且在任何情況下均屬無(wú)效的假有價(jià)證券。而票據(jù)的偽造，雖然也可能存在票據(jù)外觀形態(tài)的偽造情況，但如果僅僅偽造出了票據(jù)的外觀形態(tài)，只能說(shuō)是偽造了票據(jù)用紙， 尚未形成有價(jià)證券；只有在票據(jù)用紙上進(jìn)行記載、完成簽章，才能認(rèn)為是偽造了票據(jù)。因此，票據(jù)的偽造，其結(jié)果并不在于形成了偽造票據(jù)這一假的有價(jià)證券，而在于形成了由偽造簽章構(gòu)成的虛假票據(jù)行為，它涉及到各種不同的票據(jù)行為。既可能是由偽造簽章構(gòu)成的票據(jù)行為的偽造， 也可能是承兌、背書(shū)、保證等簽章的偽造。 在我國(guó)票據(jù)法及刑法上，

3、對(duì)票據(jù)偽造都做出了相應(yīng)的規(guī)定，但均未對(duì)票據(jù)偽造給出明確的定義?；谇笆鰧?duì)票據(jù)偽造的認(rèn)識(shí)，在票據(jù)法上一般認(rèn)為，票據(jù)偽造乃是指行為人以行使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)為目的，假借他人的名義，而在票據(jù)上為一定的票據(jù)行為。 (二）票據(jù)偽造的構(gòu)成 （1）、偽造者的行為在形式上符合票據(jù)行為的要件 偽造行為本身并非票據(jù)行為，但從該行為的外觀看就是票據(jù)行為，仍構(gòu)成票據(jù)偽造。票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)行為有四種， 即出票、背書(shū)、承兌、保證。偽造這些行為的任何一種，都構(gòu)成票據(jù)偽造。 （2）、偽造者假冒他人的名義在票據(jù)上簽章，這是票據(jù)偽造的根本。 在票據(jù)法上，票據(jù)的偽造有其特定的含義。支付結(jié)算辦法第l4條第3款規(guī)定，本條例所稱(chēng)的偽造是指

4、無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為。簽章的變?cè)鞂儆趥卧臁？梢?jiàn)，票據(jù)法上的偽造，就是指票據(jù)簽章的偽造，即以他人名義或虛構(gòu)人名義簽章的票據(jù)行為。具體表現(xiàn)為：假冒他人或虛構(gòu)人的名義在票據(jù)上簽章。票據(jù)的偽造與票據(jù)的變?cè)觳灰粯?，票?jù)的變?cè)焓侵笩o(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。如果改變的是簽章，則屬于票據(jù)的偽造。如果行為人在改變簽章的同時(shí)對(duì)票據(jù)的其他記載內(nèi)容也加以改變的，只構(gòu)成票據(jù)的偽造，不構(gòu)成票據(jù)的變?cè)?。票?jù)的偽造，突出特點(diǎn)是：其一，在票據(jù)上簽章的人沒(méi)有簽上自己的名字，而是簽第三人的名字，第三人可能是一個(gè)存在的人，也可能是虛構(gòu)的人；其二，在外觀上具有票據(jù)行為的特征，即指行

5、為人的行為，就外在的形式而言， 足以使他人確信，從事票據(jù)簽章行為的人就是記載人自己， 二者具有同一性。 （3）、偽造的目的在于行使票據(jù)權(quán)利 票據(jù)權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，偽造人偽造票據(jù)，最終目的是為了獲得票據(jù)金額的支付或相應(yīng)的利益，如背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)崾境袃丁⑻崾靖犊畹?。不以行使票?jù)權(quán)利為目的假冒他人名義在票據(jù)上作簽章的，不構(gòu)成票據(jù)偽造。 （二）、 票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) （一） 出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 出票偽造一般存在于匯票和支票中。本票屬自付證券，由出票人簽發(fā)，承諾自己在指定日期或見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付，付款人與被偽造人為同一人。既然如此，則其不可能對(duì)偽造事實(shí)熟視無(wú)睹，若仍為付款，也只能認(rèn)為是對(duì)偽造事實(shí)的

6、追認(rèn)，故本票出票偽造的情況極少。匯票和支票不同，屬委付證券，由出票人委托他人承擔(dān)付款責(zé)任，故易出現(xiàn)出票偽造。 （1）、持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 一般而言，持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的幾率較小。持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主要發(fā)生在出票偽造的票據(jù)未獲承兌或付款之時(shí)。各國(guó)票據(jù)法均規(guī)定，當(dāng)出票偽造的票據(jù)在提示承兌或提示付款時(shí)，如果付款人發(fā)現(xiàn)了出票偽造事實(shí)，則可以拒絕承兌或拒絕付款，并不承擔(dān)拒絕承兌或拒絕付款之責(zé)。原因在于，出票偽造的票據(jù)是無(wú)效票據(jù)，付款人無(wú)付款之責(zé)。此時(shí)，由于被偽造人沒(méi)有票據(jù)責(zé)任，持票人無(wú)法向其主張票據(jù)權(quán)利，只得向票據(jù)上的其他真實(shí)簽名人追索。若此票據(jù)上無(wú)其他真實(shí)簽名人存在，持票人惟有請(qǐng)求偽造人賠償。在無(wú)法查

7、找偽造人或偽造人無(wú)力賠償?shù)那闆r下，持票人就不得不負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如果此票據(jù)上有其他真實(shí)簽名人存在，根據(jù)票據(jù)行為獨(dú)立原則，其他真實(shí)簽名人都應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，持票人可以向他們追索。向持票人償還了票據(jù)款項(xiàng)的背書(shū)人基于相同的理由，又可向真實(shí)簽名的前手追索，如此下去直至第一個(gè)在票據(jù)上真實(shí)簽名之人，該人往往是直接從偽造人手中取得票據(jù)的持票人。此時(shí)，該持票人也只能請(qǐng)求偽造人賠償，在無(wú)法獲得賠償?shù)那闆r下，就只有自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任了。 （2）、付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，大多數(shù)情況下都是由付款人負(fù)擔(dān)，大陸法和英美法莫不如此。從各國(guó)法律的規(guī)定來(lái)看，付款人負(fù)擔(dān)出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任具體分為兩種情形：第一種情形是出票偽

8、造的票據(jù)獲得付款時(shí)。對(duì)于出票偽造的票據(jù)，如果持票人提示付款時(shí)，付款人未發(fā)現(xiàn)偽造的事實(shí)而善意地予以付款，大陸法和英美法都認(rèn)為，該付款行為有效，票據(jù)關(guān)系因此歸于消滅，全體債務(wù)人的債務(wù)因此解除。此時(shí)，付款人不得將票據(jù)款項(xiàng)借記被偽造出票人的賬戶，只能向偽造人追償。但是，如果持票人明知出票人的簽名系偽造仍提示付款，付款人善意地予以支付的，則應(yīng)將票據(jù)款項(xiàng)返還給善意付款人。第二種情形是出票偽造的匯票獲得承兌時(shí)。承兌是匯票特有的制度，在匯票到期前，持票人一般都會(huì)提示票據(jù)請(qǐng)求付款人承兌。此時(shí)，若付款人發(fā)現(xiàn)出票偽造的事實(shí)，就不應(yīng)當(dāng)承兌；若未發(fā)現(xiàn)出票偽造的事實(shí)而予以承兌，承兌之后才發(fā)現(xiàn)偽造的事實(shí)，則他對(duì)承兌后已付對(duì)

9、價(jià)的善意持票人不得以該匯票系偽造為由撤銷(xiāo)承兌或拒絕付款，而仍應(yīng)向承兌后的持票人履行付款義務(wù)。這是因?yàn)?，票?jù)行為具有獨(dú)立性。大陸法和英美法都規(guī)定，匯票付款人對(duì)匯票的承兌具有保證在到期日付款的效力，承兌人不能違背自己的擔(dān)保而拒絕付款。所以，匯票的付款人如果對(duì)善意提示承兌的持票人提示的匯票承兌后，對(duì)善意取得匯票的持票人不得撤銷(xiāo)承兌或拒絕付款，亦只能向偽造尋求賠償。誠(chéng)然，付款人明知或有過(guò)失對(duì)出票偽造的票據(jù)加以付款，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任自應(yīng)由其負(fù)擔(dān)。 錯(cuò)誤付款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)由付款人負(fù)擔(dān)而使其向保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同。但過(guò)分地注重對(duì)被偽造人的保護(hù)，將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任百分之百地落在善意付款人身上，不僅難以在被偽造人與付款人之間求得

10、平衡，而且在十分流行銀行擔(dān)當(dāng)或代理付款的今天，不利于銀行業(yè)的健康發(fā)展。 (二)出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)的例外 正因?yàn)閷⒊銎眰卧斓娘L(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部歸由付款人承擔(dān)有失公平，大陸法和英美法才有出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)的例外規(guī)定。所謂例外，就是指由出票人負(fù)擔(dān)出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 在大陸法國(guó)家，這種例外主要是通過(guò)契約的方式實(shí)現(xiàn)，即以契約的方式將原由付款人負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給被偽造人(出票人)。盡管以契約方式將錯(cuò)誤付款的危險(xiǎn)損失歸由存款戶承擔(dān)，符合契約自由原則，但由于這種契約是典型的附和契約，一般客戶只能在接受與拒絕接受之間選擇，不能對(duì)其內(nèi)容加以修改、增刪，因此，為保護(hù)一般存款戶的權(quán)益，對(duì)該種契約的效力應(yīng)予一定的限制

11、，契約中不得約定免除銀行的相當(dāng)注意義務(wù)和一般注意義務(wù)。此外，有學(xué)者主張準(zhǔn)用表見(jiàn)代理的規(guī)定，讓被偽造人承擔(dān)授權(quán)人的責(zé)任。 在英美法國(guó)家，關(guān)于出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的例外規(guī)定主要分為以下幾種情況：(1)適用禁反言(Estoppe1)原則。如果被偽造人明知票據(jù)上出票人的簽名是偽造他的簽名，卻以行為或保持緘默，有意使別人相信該簽名為真實(shí)的，之后他就不能對(duì)善意購(gòu)買(mǎi)人或其他善意第三人否認(rèn)簽名的真實(shí)性，以簽名偽造為抗辯拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。如果出票人不能否定出票簽名是偽造這一事實(shí)，出票人就應(yīng)承擔(dān)出票責(zé)任，出票人對(duì)偽造簽名的追認(rèn)。 （三）背書(shū)偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 如果說(shuō)在出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)問(wèn)題上，大陸法系與英美法系的意見(jiàn)

12、大體一致的話，在背書(shū)偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)上，兩大法系之間則迥然不同，采取了完全相反的立場(chǎng)。 根據(jù)大陸法系各國(guó)的規(guī)定，持票人善意且無(wú)過(guò)失取得一形式上背書(shū)連續(xù)的票據(jù)，即取得票據(jù)權(quán)利，至于票據(jù)是否曾經(jīng)喪失及其中的背書(shū)被偽造，均不影響持票人的票據(jù)權(quán)利。依此原則，付款人只需對(duì)背書(shū)形式上是否連續(xù)進(jìn)行審查，對(duì)持票人是否為真正票據(jù)權(quán)利人，付款人不負(fù)認(rèn)定之責(zé)。如果持票人持有的票據(jù)的背書(shū)形式上連續(xù)，付款人善意付款，其付款責(zé)任因此免除?？梢?jiàn)，在背書(shū)偽造的情況下，大陸法重在保護(hù)善意持票人的利益，因此，背書(shū)偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任自然落在被偽造背書(shū)人身上了。因?yàn)楸粋卧毂硶?shū)人雖然未失去票據(jù)權(quán)利，但由于其并不持有票據(jù)，不能向前手追索，

13、也不能直接向持票人請(qǐng)求返還票據(jù)或向已對(duì)持票人善意付款的付款人請(qǐng)求付款。被偽造人的損失只能向偽造人請(qǐng)求賠償。而英美法則不同，英美法重在保護(hù)原票據(jù)權(quán)利人即被偽造背書(shū)人的權(quán)益。 根據(jù)英美票據(jù)法的規(guī)定，偽造的背書(shū)完全無(wú)效，無(wú)權(quán)通過(guò)或根據(jù)該簽名保留票據(jù)或解除票據(jù)責(zé)任，或要求票據(jù)上的任何當(dāng)事人履行付款。這就是說(shuō)，該偽造的簽名等于空白，背書(shū)鏈條中斷，不能產(chǎn)生通常背書(shū)的效力，被偽造背書(shū)人仍是票據(jù)的真正權(quán)利人。由于偽造人不是票據(jù)的真正權(quán)利人，無(wú)權(quán)轉(zhuǎn)讓票據(jù)，因而偽造背書(shū)的被背書(shū)人得到的實(shí)際上是未經(jīng)背書(shū)的票據(jù)，故不能取得任何票據(jù)權(quán)利，也無(wú)權(quán)再轉(zhuǎn)讓票據(jù)。即使轉(zhuǎn)讓?zhuān)湟磺泻笫忠矡o(wú)法獲得完全的票據(jù)權(quán)利，無(wú)權(quán)要求或強(qiáng)制付款

14、人付款。如果付款人對(duì)有偽造背書(shū)的票據(jù)付款，并不能解除其對(duì)票據(jù)真正權(quán)利人的付款義務(wù)，也不能將此錯(cuò)誤付款借記出票人賬戶，但可向提示付款人請(qǐng)求返還票據(jù)款項(xiàng)。提示付款人返還后，可向其前手背書(shū)人追索，前手背書(shū)人又可向其前手背書(shū)人追索，直至從偽造人手中取得票據(jù)的被背書(shū)人。由此可見(jiàn)，在英美法上，背書(shū)偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任最終落在從偽造人處取得票據(jù)的人的直接后手身上。但這也不是絕對(duì)的，在某些特定情況下，英美法基于衡平原則又作了若干例外規(guī)定。例如，被偽造背書(shū)人對(duì)偽造的背書(shū)事后加以追認(rèn)，被偽造背書(shū)人以自己的行為明示或默示地表示某背書(shū)系其簽名所為或他人表示某背書(shū)之簽名為其所作而不加反對(duì)者，即使該背書(shū)并非其所為而系偽造，也應(yīng)

15、視為他的背書(shū)，從而風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也就轉(zhuǎn)由被偽造背書(shū)人承擔(dān)。 大陸法堅(jiān)持由被偽造人負(fù)擔(dān)，其理由在于被偽造人立于較易防止背書(shū)偽造的一方。英美法認(rèn)為應(yīng)由從偽造人處取得票據(jù)之人負(fù)擔(dān)，根據(jù)之一是，從偽造背書(shū)人處取得票據(jù)之人通常系從陌生人手中取得，對(duì)陌生人取得票據(jù)而不查核其背書(shū)是否真實(shí)，受讓人顯然有過(guò)失；根據(jù)之二是，從偽造背書(shū)人處取得票據(jù)者，與被偽造背書(shū)的原權(quán)利人比較，他立于更適合向偽造人請(qǐng)求賠償?shù)牡匚?。筆者認(rèn)為，英美法的規(guī)定固然有其合理性，但大陸法的做法更為可取。因?yàn)樗o予了善意持票人和善意付款人更為有力的保護(hù)，有利于促進(jìn)票據(jù)的流通和銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展。可以想象，如果法律規(guī)定任何被背書(shū)人都要明確保證他的上手簽名是

16、真實(shí)的，而不論被背書(shū)人自己是否已經(jīng)盡到了注意義務(wù)，那么，還有誰(shuí)敢接受票據(jù)?如果法律規(guī)定付款人在付款時(shí)必須審查票據(jù)上所有背書(shū)的真?zhèn)?，銀行業(yè)務(wù)又如何開(kāi)展?為調(diào)和兩大法系在背書(shū)偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)上的分歧，聯(lián)合國(guó)國(guó)際匯票和國(guó)際本票公約第26條作了詳細(xì)規(guī)定。原則上講，因背書(shū)偽造而遭受損失的被偽造人或背書(shū)偽造前的票據(jù)當(dāng)事人，只能向偽造人、直接從偽造人處取得票據(jù)的人、直接向偽造人支付票據(jù)款項(xiàng)的當(dāng)事人或受票人（即付款人）索取賠償。但是，如果托收被背書(shū)人或直接向偽造人支付票據(jù)款項(xiàng)的當(dāng)事人或受票人，依誠(chéng)信原則行事或已盡適當(dāng)注意，仍對(duì)背書(shū)偽造毫不知情，則不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不受追償。可見(jiàn)，該公約旨在讓偽造人承擔(dān)背書(shū)偽造

17、的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。但事實(shí)上，偽造人不是逃匿就是無(wú)力清償，最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任還是由遭受損失的被偽造人或偽造人的直接后手承擔(dān)，問(wèn)題并未解決。 （三）、 加強(qiáng)票據(jù)偽造風(fēng)險(xiǎn)的防范 由于我國(guó)票據(jù)法立法時(shí)間較晚，發(fā)展不成熟，票據(jù)法對(duì)票據(jù)偽造的定義、風(fēng)險(xiǎn)劃分、法律處置過(guò)于模糊、籠統(tǒng)、寬泛，極不利于我國(guó)相關(guān)票據(jù)糾紛的解決。例如前面提到的背書(shū)偽造的例外，在日常生活中頻繁發(fā)生，但我國(guó)票據(jù)法中卻規(guī)定得相當(dāng)含糊，對(duì)于票據(jù)行為人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)規(guī)定也不準(zhǔn)確。然而，大陸法系和英美法系在票據(jù)偽造這方面有較深的研究和規(guī)范，值得我們借鑒。我們可以吸取其精華，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，對(duì)我國(guó)票據(jù)偽造的規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)地修改和完善，以促進(jìn)我國(guó)票據(jù)行業(yè)的流通和健康發(fā)

18、展。公平劃分票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，事關(guān)票據(jù)關(guān)系能否公平、公正地持續(xù)，票據(jù)業(yè)務(wù)能否正常流通，十分重要。同時(shí)，確定票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)也是正確進(jìn)行票據(jù)偽造法律處置的前提和基礎(chǔ)。所以，加強(qiáng)我國(guó)票據(jù)立法，完善我國(guó)票據(jù)法體系，是當(dāng)前的重中之重。 然而，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于票據(jù)偽造要承擔(dān)付款風(fēng)險(xiǎn)，更要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，具體辦法如下： 第一，要提高防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性的認(rèn)識(shí)。各級(jí)銀行要從思想讓和措施上構(gòu)筑嚴(yán)密防線，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要認(rèn)真總結(jié)吸取過(guò)去所發(fā)生的各類(lèi)金融詐騙案件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。 第二，要規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)流程，完善和加強(qiáng)商業(yè)匯票票據(jù)的審核內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制。各行應(yīng)強(qiáng)化商業(yè)匯票監(jiān)督管理，嚴(yán)禁違規(guī)辦理承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票。 第三，強(qiáng)化對(duì)銀行匯票簽發(fā)、兌付的審查。在兌付銀行