《[河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展狀況、存在的問題及對策研究] 農(nóng)業(yè)保險助力精準扶貧的對策》.doc

1、精品文章河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展狀況、存在的問題及對策研究 農(nóng)業(yè)保險助力精準扶貧的對策【摘要】河南省是農(nóng)業(yè)大省，同時也是自然災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)。如何利用農(nóng)業(yè)保險規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險，保護農(nóng)民利益，對于本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展及新農(nóng)村建設(shè)具有重要意義。本文對河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析，并對其在發(fā)展過程中存在的問題給出了對策和建議?！娟P(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式對策河南是我國的農(nóng)業(yè)大省，自然災(zāi)害對其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著巨大的影響。作為一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、補償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進農(nóng)民增收的農(nóng)業(yè)保險，在建設(shè)社會主義新農(nóng)村中發(fā)揮著重要的作用。目前河南省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展仍滯后于社會主義新農(nóng)村建設(shè)和保險業(yè)發(fā)展的步伐，在實踐中還有

2、許多問題值得研究和探討。一、河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀河南省自1951年開始利用農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，xx年開始嘗試商業(yè)化經(jīng)營，xx年全省種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)開始全面發(fā)展。種植業(yè)除棉花、煙葉兩個險種外，還開辦了林木火災(zāi)、水稻、花生、果木、塑料大棚以及小麥收獲保險等險種；養(yǎng)殖業(yè)開辦了生豬、養(yǎng)雞、奶牛、養(yǎng)魚、養(yǎng)兔、養(yǎng)鹿、養(yǎng)貂等牲畜保險業(yè)務(wù)。xx年后，河南省農(nóng)業(yè)保險和全國其他地區(qū)農(nóng)業(yè)保險一樣，急劇萎縮。xx年期間，中國人保在南陽、商丘、周口和新鄉(xiāng)等地區(qū)開展了小麥、棉花等農(nóng)作物種植保險，但因賠付率高達87%，嚴重影響了其開拓農(nóng)村保險市場的積極性。xx年年底，全省人均保費0.83元，農(nóng)業(yè)保險收入呈負增長

3、趨勢，除小麥火災(zāi)保險、農(nóng)房保險以及列入農(nóng)業(yè)保險的變壓器保險外，其他險種基本停辦。xx年河南省人民政府批轉(zhuǎn)了河南省政策性農(nóng)業(yè)保險試點方案，保障范圍覆蓋種養(yǎng)兩業(yè)，拉開了河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的序幕。同年，河南省農(nóng)業(yè)保險的金額達到27.5億元，同比增長了28倍，保費收入同比增長了177倍，賠款支出同比增長了30倍，呈現(xiàn)出快速增長的發(fā)展態(tài)勢。xx年8月，河南省推出了xx年農(nóng)業(yè)保險工作方案，對政策性農(nóng)險承保品種、金額、責(zé)任、費率、范圍、保險經(jīng)營方式、財政補貼、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作等都做出了具體規(guī)定。農(nóng)業(yè)保險承保品種包括玉米、小麥、水稻、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞等，在保險金額上，水稻由每畝保額258元調(diào)

4、整為263元，每畝保費仍為15元，玉米由每畝保額190元調(diào)整為192元，每畝保費仍為11元，棉花由每畝保額216元調(diào)整為26元，每畝保費由13元調(diào)整為16元；在保險責(zé)任方面，洪水、暴雨、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)等巨災(zāi)風(fēng)險都屬于可保范圍。養(yǎng)殖業(yè)的保險責(zé)任則包括自然災(zāi)害重、大病害和意外事故所引致的直接死亡。另外，xx年河南省在洛陽和駐馬店兩市新增了小麥保險試點，以后將在試點基礎(chǔ)上逐步向全省推開。近幾年，河南省農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村改革發(fā)展起到了重要的推動作用。但在發(fā)展的過程中，由于其自身和外部因素的影響，河南省農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模還遠遠跟不上農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需求。二、河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題1、供給和

5、需求的雙向不足，使得農(nóng)業(yè)保險發(fā)展艱難從供給上來看，首先，由于農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高賠付率的特點，使得經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司很少。如xx年中國人保在部分地市開展了棉花、小麥和其他農(nóng)作物種植保險，但因賠付率達到87%，使得商業(yè)性保險公司不愿開展農(nóng)業(yè)保險。在河南承保農(nóng)業(yè)保險的公司僅有人保財險和中華聯(lián)合。其次，險種不足。xx年河南省農(nóng)業(yè)保險承保品種僅有小麥、水稻、玉米、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞等，與河南省這個農(nóng)業(yè)大省涉及的農(nóng)作物品種相比，農(nóng)業(yè)保險的品種少，責(zé)任范圍小，保額低。從需求上看，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險需求的積極性不高，不少農(nóng)民認為“入不入都可”。一項對河南省農(nóng)業(yè)保險需求的調(diào)查顯示：被調(diào)查的251戶

6、農(nóng)戶中，28.3%的農(nóng)戶認為沒必要，僅12.4%的農(nóng)戶認為有必要購買農(nóng)業(yè)保險，還有59.4%的農(nóng)戶認為無所謂。這主要是因為農(nóng)戶普遍對保險公司的信任度不高，對風(fēng)險的防范意識不強。傳統(tǒng)的農(nóng)村救濟與農(nóng)業(yè)補貼讓農(nóng)民形成了一種對政府的依賴思想。他們認為，當發(fā)生災(zāi)害事故時，不參加農(nóng)業(yè)保險同樣可以得到政府給予的保障，即使購買了農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，從保險公司得到的賠償也未必比未參保的人從政府獲得的救濟多，這樣，農(nóng)戶對參與農(nóng)業(yè)保險就沒有了積極性。其次，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險發(fā)生的概率高、損失大，導(dǎo)致其參保費率也較高，如一些地區(qū)農(nóng)作物保險的費率高達10%。農(nóng)民想?yún)⒓颖ｋU，但交不起保險費；農(nóng)民能接受的保險價格，保險公司又賠不起。這

7、樣，參保的農(nóng)戶越少，保險費率就越高。供給和需求的雙向不足，使得農(nóng)業(yè)保險“投保越多、費用越低、保障越足”的保險原理難以正常發(fā)揮，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)必然會日趨萎縮。2、無效的農(nóng)業(yè)保險持續(xù)經(jīng)營模式xx年河南省一度走在了國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險的前列，創(chuàng)造了農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險模式，曾在國內(nèi)很多省市推廣，但這種模式并沒能延續(xù)下來。農(nóng)村統(tǒng)籌保險互助會實際上是一種互助基金，不以盈利為目的，所籌集資金的結(jié)余及增值作為全體會員的風(fēng)險準備金，借助農(nóng)民自身的經(jīng)濟能力解決因遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的經(jīng)濟損失問題，屬于農(nóng)民互助互濟性質(zhì)的保險組織。中國人民保險公司在農(nóng)村互助保險中既是設(shè)計者，也是組織、推廣和具體經(jīng)辦者，同時承擔了30%的

8、分保和后盾工作。由于農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險具有非盈利、便于統(tǒng)籌核算、理賠簡便等優(yōu)點，政府對這一模式大力支持并免征了全部稅費，這是農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險得以成功的關(guān)鍵因素。但是由于農(nóng)業(yè)保險復(fù)雜、賠付率較高，xx年中國人民保險公司商業(yè)化以后，其對農(nóng)業(yè)保險30%的分保失去了積極性，同時由于上個世紀90年代中后期將農(nóng)業(yè)統(tǒng)籌保險的收費和亂收費項目混為一談，導(dǎo)致資金無法籌集，再加上河南省取消了農(nóng)業(yè)保險處，農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險失去了組織依靠，從而導(dǎo)致這種保險形式的“流產(chǎn)”。目前，河南省的農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營仍沒有有效的經(jīng)營發(fā)展模式，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟的發(fā)展。3、專業(yè)技術(shù)隊伍匱乏，影響農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的有效發(fā)展一是專業(yè)技術(shù)人員匱乏。農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)性強，通曉專業(yè)知識的人才匱乏，影響了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的順利開展。二是查勘理賠工作量大。種植業(yè)一旦成災(zāi)