《大投資理財工具》PPT課件.ppt

1、投資理財十大工具一覽,理財開篇 熟悉而不簡單,這是一篇關(guān)于投資理財工具的開篇課程。本資料涵蓋了儲蓄、保險、債券、房產(chǎn)、基金、股票、黃金、外匯、期貨、收藏10大投資理財工具。通過本資料，您將了解： 10大投資理財工具的概念的專業(yè)表述，它將幫助您超越日常的感性認(rèn)知，達(dá)到理論的高度，仔細(xì)琢磨，您有意想不到的收獲； 10大投資理財工具的精辟簡評，是對理財工具的“畫像”； 10大投資理財工具風(fēng)險指數(shù)、收益指數(shù)、流動性、投資期限、投資門檻等指標(biāo)是在一般情況評定，不具有絕對性；并受當(dāng)前政策、制度安排影響較大，僅供參考,編者按,儲蓄是指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財工具。

2、分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。 評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄,儲 蓄,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：（活期0.72，1年定期2.79） 流動性： 投資期限： 1天 5年 投資門檻：10元級,保險簡單的說就是保障。它保障我們在受到意外和疾病時生活品質(zhì)不會受影響。是一種投保人支付保險費(fèi)，保險人承擔(dān)給付或賠償保險金責(zé)任合同約定。 分類：按保險標(biāo)的：分為人身保險、財產(chǎn)保險和責(zé)任保險。根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)，可分為社會保險和商業(yè)保險。 評述：個人風(fēng)險管理的核心工具。理財必備基礎(chǔ)工具，作用不可替代,保 險,風(fēng)險

3、指數(shù)： 收益指數(shù)： （免利息稅/投資連結(jié)產(chǎn)品 ） 流動性： 投資期限：1天數(shù)十年，一般以年為單位 投資門檻：100元級,債券是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。 分類：按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。 評述：直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力,債 券,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：1年10年以上 投資門檻：100元級,房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動產(chǎn)包括各種建

4、筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對房產(chǎn)價值和價格的形成起著關(guān)鍵的作用。 分類：包括住宅用房和商業(yè)用房 評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費(fèi)和投資的雙重性。無論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為,房 產(chǎn),風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：1年數(shù)十年 投資門檻：100,000元級,基金是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。 分類：根據(jù)投資對象的不

5、同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金。 評述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險,基 金,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：數(shù)天數(shù)年 投資門檻：1000元級,股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 分類：按股東權(quán)利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國上交所與深交所上市的股票都是普通股。 評述：股票是一種永不償還的有價證券?？赊D(zhuǎn)讓、買賣或作價抵押，是資本市場的主要長期信用工具,股 票,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動

6、性： 投資期限：1天數(shù)年 投資門檻：1000元級,黃金是財富的象征，黃金投資即包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。 分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。 評述：雖不再與貨幣掛鉤，仍是儲備的重要對象。是最值得信任并可長期保存的財富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對沖，物化特征過于明顯,黃 金,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：數(shù)天數(shù)年 投資門檻：1000元級,外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，且可不受限制地存入該國任一商業(yè)銀行的普通帳戶，在需要時可任意轉(zhuǎn)

7、帳，才能稱為外匯。 分類：按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。 評述：一種風(fēng)險對沖工具或風(fēng)險投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動的貶值風(fēng)險，或從交易中獲利；人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換,外 匯,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：數(shù)天數(shù)月 投資門檻：1000元級,期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標(biāo)的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。 評述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險利潤。具有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定,期 貨,風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)： 流動性： 投資期限：數(shù)天數(shù)月 投資門檻：100,000元級,收藏實(shí)際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣。“收藏是一項(xiàng)與時間、空間共守寧靜的活動，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補(bǔ)償人們性格上的差異和心理上的缺陷?！?分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）