融資服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目【行業(yè)研究】

1、中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目匯報(bào),1,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),目錄,一、項(xiàng)目概況 二、商業(yè)模式 三、盈利模式 四、模式實(shí)現(xiàn) 五、發(fā)展規(guī)劃 六、建設(shè)方案 七、實(shí)施方案 八、項(xiàng)目?jī)r(jià)值,2,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),一、項(xiàng)目概況,銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 小額貸款公司 一般企業(yè)投資者 投資公司 私募基金 個(gè)人投資者等,一般中小企業(yè) 個(gè)人 其他企業(yè),對(duì)接,資金供給方,資金需求方,電子商務(wù)平臺(tái),說明： 搭建中小企業(yè)電子商務(wù)融資服務(wù)平臺(tái)，為投融資主體提供對(duì)接服務(wù)。 企業(yè)和個(gè)人可以通過平臺(tái)獲得融資服務(wù)；銀行和其他投資者可以通過平臺(tái)獲得投資服務(wù)。 服務(wù)的重點(diǎn)是一般企業(yè)投資者。,3,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),XX投資集團(tuán)業(yè)務(wù)板塊,XX投資集團(tuán),重慶XX信用擔(dān)保有限

2、公司,重慶市XX小額貸款股份有限公司,重慶XX融資咨詢服務(wù)有限公司,重慶XX典當(dāng)有限公司,說明：本項(xiàng)目由重慶XX咨詢服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，XX投資集團(tuán)提供業(yè)務(wù)支撐。,4,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),二、商業(yè)模式,中小企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)控制能力,資源整合能力,交易服務(wù)能力,行業(yè)品牌影響力,分銷渠道,資源網(wǎng)絡(luò),價(jià)值主張,融資經(jīng)濟(jì),交易順暢,銀行、擔(dān)保公司 集群地、倉儲(chǔ)中心 律師、會(huì)計(jì)師等 電子商務(wù)網(wǎng)站 高新產(chǎn)業(yè)園區(qū) 三、四線城市政府 地方協(xié)會(huì)、XX,XX投資集團(tuán) XX商會(huì) 信用服務(wù)公司 資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu) 會(huì)計(jì)、律師事務(wù)所等 政府信用管理部門,5,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),三、盈利模式,待提升項(xiàng)目,投資業(yè)務(wù) （投資收益）,居間撮合業(yè)務(wù) （

3、撮合費(fèi)用）,其他服務(wù),業(yè)務(wù)模式,XX投資集團(tuán),XX咨詢公司,說明：通過開展中介服務(wù)，獲取更多融資信息、項(xiàng)目機(jī)會(huì)，對(duì)于優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，依托XX投資集團(tuán)加以利用，獲取投資收益，級(jí)次項(xiàng)目則通過居間業(yè)務(wù)的開展，幫助撮合，獲取撮合費(fèi)用。,產(chǎn)品營(yíng)銷 盡職調(diào)查 信用評(píng)級(jí) 資產(chǎn)評(píng)估 法律咨詢 融資顧問 信用擔(dān)保 。,中介服務(wù),有價(jià)值項(xiàng)目,優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,資金需求,資金供求,6,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),四、模式實(shí)現(xiàn),業(yè)務(wù)流程 交易模式 風(fēng)險(xiǎn)控制 數(shù)據(jù)庫建設(shè),7,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（一）業(yè)務(wù)流程,注冊(cè)登記,委托服務(wù)協(xié)議,簽署等相關(guān)協(xié)議,辦理公證及登記,投資方,融資方,中介服務(wù) 調(diào)查確認(rèn),匹配撮合,放款/付款/繳納費(fèi)用,匹配不成功繼續(xù)匹配,現(xiàn)場(chǎng)辦理

4、,交納相關(guān)費(fèi)用,跟蹤管理,還款/評(píng)價(jià),保證金 （銀行專戶）,數(shù)據(jù)庫（標(biāo)準(zhǔn)化）,匹配成功,8,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),機(jī)構(gòu)投資者 （包括XX投資）,（二）交易模式,非銀行金融機(jī)構(gòu),單一對(duì)接,撮合對(duì)接 （多方）,集合對(duì)接,合作金融機(jī)構(gòu),撮合工具,撮合工具,重大項(xiàng)目,信息服務(wù)、業(yè)務(wù)支撐、平臺(tái)營(yíng)銷、客戶篩選,信息匹配、交易撮合、服務(wù)支撐,信息對(duì)接、服務(wù)支撐,說明：信息的標(biāo)準(zhǔn)化是信息產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)。匹配是難點(diǎn)也是重點(diǎn)。,銀行,企業(yè),企業(yè),9,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),交易類型一：多方對(duì)接,融資信息庫,資金信息庫,撮合信息庫,資金供給,融資需求,匯入指定賬戶,額度、收益、期限、風(fēng)險(xiǎn),額度、成本、期限、保障,限定時(shí)間、主體范圍、匹

5、配條件、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)控制管理,達(dá)成交易,辦理手續(xù),項(xiàng)目確認(rèn),資金確認(rèn),撮合費(fèi)用,時(shí)間優(yōu)先,信用優(yōu)先,撮合工具庫 （標(biāo)準(zhǔn)分額）,10,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),交易類型二：集合對(duì)接,信托模式,有限合伙,案例,11,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（三）風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)化-風(fēng)險(xiǎn)外包,資金供給方,資金需求方,風(fēng)險(xiǎn)管理外包,資金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 如擔(dān)保,資金交易,與轉(zhuǎn)移方共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)操作,平臺(tái)提供信息和客戶 平臺(tái)開展風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù),自主風(fēng)險(xiǎn)管理,供給方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 自行開展業(yè)務(wù)操作,投資者參與投資 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供服務(wù),平臺(tái)提供信息和客戶,供給方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)操作,收益相對(duì)較低,收益情況適中,自身收益機(jī)制,說明：XX投資集團(tuán)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)

6、，業(yè)務(wù)辦理團(tuán)隊(duì)，內(nèi)部管理制度和程序提供風(fēng)險(xiǎn)控制管理。,12,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),風(fēng)險(xiǎn)控制模式化-風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,13,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),實(shí)施流程,資金供給方,資金需求方,抵押/質(zhì)押物,投資方,擔(dān)保機(jī)構(gòu),專業(yè)市場(chǎng),開展具體風(fēng)險(xiǎn)控制,提供保障或者反擔(dān)保措施,發(fā)布可流通的抵押/質(zhì)押物,確定注資條件，注入資金。獲得相關(guān)權(quán)益,資金雙方信息交流、信息匹配和達(dá)成交易對(duì)接,合作運(yùn)營(yíng)商,找尋投資方,專項(xiàng)運(yùn)營(yíng),14,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),拓展新來源,增強(qiáng)信手段,增強(qiáng)流通性,風(fēng)險(xiǎn)控制手段多元-技術(shù)控制,基礎(chǔ)信用管理,基于供應(yīng)鏈,相關(guān)產(chǎn)權(quán),技術(shù)監(jiān)控,社會(huì)信用體系,價(jià)格評(píng)測(cè),專業(yè)市場(chǎng),信用信息共享、建立企業(yè)商圈,建立信用檔案、在線評(píng)級(jí)等,15,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),

7、實(shí)施流程,倉庫管理系統(tǒng) 產(chǎn)權(quán)管理系統(tǒng),市場(chǎng)報(bào)價(jià)系統(tǒng),線下倉庫 產(chǎn)權(quán)等登記機(jī)構(gòu),線下商品交易市場(chǎng) 線下產(chǎn)品交易市場(chǎng),資金供給方,借貸系統(tǒng),資金需求方,風(fēng)險(xiǎn)控制方,在線商品交易系統(tǒng) 在線產(chǎn)權(quán)交易系統(tǒng),提前選定投資方,風(fēng)險(xiǎn)控制外包,衡量、評(píng)估、控制風(fēng)險(xiǎn),信息同步,抵押物入庫,處置物流,16,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（四）數(shù)據(jù)庫的建設(shè),企業(yè)庫驅(qū)動(dòng)：以企業(yè)庫為數(shù)據(jù)庫建設(shè)的基礎(chǔ) 政府驅(qū)動(dòng)：以政府作為公信力建設(shè)的第一步 項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)：以項(xiàng)目庫建設(shè)拉動(dòng)資金庫建設(shè) 中介驅(qū)動(dòng)：以中介服務(wù)推廣拉動(dòng)項(xiàng)目庫建設(shè) 資源驅(qū)動(dòng)：以公司現(xiàn)有資源推動(dòng)項(xiàng)目庫建設(shè) 大客戶驅(qū)動(dòng)：以品牌機(jī)構(gòu)或者服務(wù)商拉動(dòng)建設(shè) 案例驅(qū)動(dòng)：以成功案例推廣拉動(dòng)數(shù)據(jù)庫建設(shè) 活動(dòng)

8、驅(qū)動(dòng)：以對(duì)面交流方式作為基礎(chǔ)手段,17,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),實(shí)施方案,可利用資源庫,銀行,地方政府 XX 協(xié)會(huì)組織 中介服務(wù) 。,一般企業(yè)、個(gè)人,資金庫,項(xiàng)目庫,融資中介,技術(shù)支持,客戶資源共享,增值服務(wù),捆綁營(yíng)銷,企業(yè)自主服務(wù),平臺(tái)主體,策略措施,具體形式,居間人服務(wù),企業(yè)數(shù)據(jù)庫,主體渠道,18,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),規(guī)模預(yù)測(cè),19,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),五、發(fā)展規(guī)劃,2009年-2010年：以重慶為基地，整合政府、銀行、XX及融資中介資源，理順業(yè)務(wù)模式、盈利模式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式雛形，形成穩(wěn)定收入來源； 2010年-2012年吸引風(fēng)險(xiǎn)投資，向全國(guó)重點(diǎn)地區(qū)推廣重慶地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，核心是搭建跨地區(qū)的業(yè)務(wù)模式、盈利模式，完成商業(yè)模式的構(gòu)建

9、，擴(kuò)大收入來源； 2013年引入戰(zhàn)略投資，完善公司股權(quán)及架構(gòu)，促進(jìn)商業(yè)模式的完善和靈活，為上市做準(zhǔn)備。,20,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),六、建設(shè)方案,重慶融資 服務(wù)平臺(tái) 1年,西部融資 交易平臺(tái) 1年,全國(guó)融資 交易平臺(tái) 2-3年,全國(guó)融資交易網(wǎng)上市場(chǎng) 3-5年,在線金融體系,多層次在線資本市場(chǎng),21,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（一）建設(shè)要求,22,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（二）前臺(tái)欄目,網(wǎng)站,輔導(dǎo)中心,融資中心,專業(yè)市場(chǎng)頻道,地方分站,信用中心,會(huì)員中心,服務(wù)中心,融 資 輔 導(dǎo),理 財(cái) 輔 導(dǎo),財(cái) 富 俱 樂 部,資 金 供 求,產(chǎn) 權(quán) 投 資,標(biāo) 準(zhǔn) 產(chǎn) 品,盡 職 調(diào) 查,信 用 產(chǎn) 品,信 用 查 詢,服 務(wù) 指 南,財(cái) 務(wù) 顧

10、 問,會(huì) 員 社 區(qū),中 介 服 務(wù),綠 色 通 道,地 方 加 盟,23,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（三）功能模塊,網(wǎng)站平臺(tái),企業(yè)庫,中介機(jī)構(gòu)庫,資金 信息庫,產(chǎn)權(quán) 信息庫,融資 信息庫,新聞 資訊庫,數(shù)據(jù) 建設(shè),24,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（四）軟架構(gòu),25,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（五）硬件架構(gòu),注：前期主要面向重慶市場(chǎng)開展推廣和運(yùn)營(yíng)，重慶目前有中小企業(yè)16萬左右。后期我們向全國(guó)推廣的時(shí)候，以及根據(jù)訪問量和系統(tǒng)開發(fā)的持續(xù)性調(diào)整硬件的架構(gòu)。,26,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),七、實(shí)施方案,目標(biāo)：1萬家激活企業(yè) 期限：1-2年以內(nèi) 基本任務(wù)： 完成網(wǎng)站平臺(tái)第一階段 接入1-2項(xiàng)技術(shù)控制方式 建立10萬企業(yè)數(shù)據(jù)庫 激活1萬家企業(yè) 建立中介服務(wù)聯(lián)盟,基礎(chǔ)

11、條件： 重慶XXX萬多家會(huì)員以及其地方的分支機(jī)構(gòu)體系 重慶XX投資集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險(xiǎn)控制體系 XX咨詢公司建立起有戰(zhàn)斗力的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì),27,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（一）團(tuán)隊(duì)架構(gòu),XX咨詢,客戶服務(wù)中心,營(yíng)銷中心,工程信息部,產(chǎn)品研發(fā)部,風(fēng)險(xiǎn)控制部,業(yè)務(wù)部,行政財(cái)務(wù)后勤支持,基礎(chǔ)數(shù)據(jù),網(wǎng)站技術(shù),中介服務(wù),基礎(chǔ)產(chǎn)品,業(yè)務(wù)撮合,28,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（二）營(yíng)銷策略,29,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（三）近期工作安排,1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月,2009年,企業(yè)數(shù)據(jù)、項(xiàng)目渠道建設(shè),企業(yè)項(xiàng)目激活,建立中介服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)盟及規(guī)范,中介技術(shù)支撐,傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷,重點(diǎn)產(chǎn)品推廣,地方

12、營(yíng)銷推廣,整合服務(wù)推廣,重點(diǎn)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)建立資金庫,上線前,上線后,全面啟動(dòng),30,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（四）收入預(yù)測(cè)及成本估算,31,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),（五）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn),運(yùn)營(yíng)文化沖突的風(fēng)險(xiǎn) 速度為先-安全 創(chuàng)新為要-謹(jǐn)慎 擁抱變化-穩(wěn)定 強(qiáng)調(diào)執(zhí)行-成本 運(yùn)營(yíng)中的法律風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)別企業(yè)利用非法集資 高利率（違反政策）風(fēng)險(xiǎn),32,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),八、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值,經(jīng)濟(jì)價(jià)值 XX投資集團(tuán)的客戶儲(chǔ)備，促進(jìn)投資業(yè)務(wù) XX融資居間業(yè)務(wù)拓展，促進(jìn)中間業(yè)務(wù) 社會(huì)價(jià)值 有利于中小企業(yè)融資難問題的解決 有利于推動(dòng)市場(chǎng)利率化和金融體制改革,33,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),總結(jié)回顧,民間融資的問題及與擔(dān)保業(yè)的結(jié)合 XX投資集團(tuán)對(duì)盈利模式的特殊要求 中小企業(yè)融

13、資難的具體原因分析 金融改革和當(dāng)前融資市場(chǎng)的狀態(tài) 高新及制造行業(yè)融資新模式 電子商務(wù)撮合的特點(diǎn)及其創(chuàng)新,34,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),謝 謝！,35,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),中小企業(yè)的特點(diǎn),額度相對(duì)較小 需求頻率高 需求時(shí)間快,融資特點(diǎn),企業(yè)管理不規(guī)范 可抵押/質(zhì)押物不多 銀行經(jīng)驗(yàn)較少 可控能力弱,企業(yè)基礎(chǔ)條件,直接融資渠道少 銀行門檻高 抵押/質(zhì)押物限制 擔(dān)保公司反擔(dān)保措施嚴(yán)格,融資環(huán)境,說明： 辦理效率要求高、風(fēng)險(xiǎn)控制方式需要?jiǎng)?chuàng)新、成本承擔(dān)需要合理。,36,谷風(fēng)優(yōu)質(zhì),中小企業(yè)融資成本,資金需求方,資金供給方,銀行,低息貸款,繁瑣手續(xù)、抵押限制等,低收益存款、理財(cái)產(chǎn)品,安全、穩(wěn)定、可靠,銀行嚴(yán)格的審貸流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要求使得很多中小企業(yè)難以進(jìn)入,高利貸,高息貸款,手續(xù)簡(jiǎn)單，便捷,高收益,高風(fēng)險(xiǎn)、不安全，無合法保障,企業(yè)間直接對(duì)接，降低中間費(fèi)用，滿足雙方利息的對(duì)接平臺(tái),小額貸款公司 及其他合法金融機(jī)構(gòu) 4倍限制,中間市場(chǎng) （電子商務(wù)）,便捷的貸款獲取流程，吸引很多客戶，但缺少足夠法律保障，適合特定客戶群,高收益，相對(duì)穩(wěn)定,利息適中，手續(xù)較快,注：其他方式,37