農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)施細(xì)則

1、天水麥積農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范我行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理，提高信貸支農(nóng)服務(wù)水平，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)商業(yè)銀行法、貸款通則、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)和甘肅省農(nóng)村信用社信貸管理制度、甘肅省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理辦法,結(jié)合實(shí)際，制定農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則是全區(qū)各支行、分理處辦理農(nóng)戶(hù)小額信用貸款必須遵循的基本規(guī)則。第三條 本細(xì)則所稱(chēng)農(nóng)戶(hù)是指具有本轄區(qū)農(nóng)業(yè)戶(hù)口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、牧民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等。第四條 本細(xì)則所稱(chēng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指農(nóng)村信用社

2、基于農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，在核定的額度和有效期限內(nèi)向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。第五條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、簡(jiǎn)便，有效和入股社員（股東）優(yōu)先的原則。第六條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用” 的管理辦法，憑貸款證發(fā)放貸款。第七條 貸款證由包片客戶(hù)經(jīng)理審核、簽章發(fā)放，并登記貸款證簽發(fā)登記簿。貸款證納入重要憑證管理，貸款證丟失可實(shí)行掛失，開(kāi)證、年檢、注銷(xiāo)、換證補(bǔ)發(fā)及違規(guī)等信息要及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記。在審查發(fā)放貸款證時(shí)，申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)必須在貸款證上預(yù)留印鑒。貸款證一戶(hù)一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二章 貸款范圍、對(duì)象、條件第八條 貸款范圍：農(nóng)戶(hù)小額信用貸款主要適用

3、于農(nóng)戶(hù)從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、消費(fèi)性支出及家庭加工副業(yè)生產(chǎn)的流動(dòng)資金貸款。第九條 貸款對(duì)象：借款人應(yīng)當(dāng)是戶(hù)籍在本服務(wù)轄區(qū)，長(zhǎng)期居住在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事種、養(yǎng)、加等行業(yè)，并具有完全民事行為能力的自然人。第十條 農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款應(yīng)具備下列基本條件：（一）在麥積合作銀行的服務(wù)區(qū)域和范圍內(nèi)；（二）具有完全民事行為能力，信用觀念強(qiáng)； （三）有一定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，具有清償貸款本息的能力；（四）年齡一般18-60歲;（五）農(nóng)村信用社要求的其他條件。在資信評(píng)定中下列農(nóng)戶(hù)不得列入信用等級(jí)評(píng)定范圍：（一）道德品質(zhì)差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（二）信用觀念不強(qiáng)，無(wú)特殊原因（自然災(zāi)害、意外事故），長(zhǎng)期拖欠農(nóng)村信用

4、社或其他金融機(jī)構(gòu)、組織、個(gè)人借款的；（三）戶(hù)主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（四）社會(huì)債務(wù)大、清償能力差的；（五）服刑(刑滿(mǎn)釋放仍從事種養(yǎng)業(yè)的人員除外)、智障、無(wú)業(yè)及田園荒廢，長(zhǎng)期游手好閑的；（六）戶(hù)在人不在，長(zhǎng)期外出或舉家外遷人員；（七）人在戶(hù)不在，無(wú)本地戶(hù)口的。第三章 貸款用途、期限及利率第十一條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的用途包括：（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等資金需求；（二）購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)具、機(jī)動(dòng)車(chē)輛、農(nóng)業(yè)機(jī)械等資金需求；（三）圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等資金需求；（四）購(gòu)置生活用品、建房或購(gòu)房、治病、子女上學(xué)等資金需求;（五）從事小型農(nóng)副產(chǎn)品代購(gòu)代銷(xiāo)、加工、運(yùn)輸?shù)确?wù)業(yè)資金需求;（六）農(nóng)民外出務(wù)工

5、、自主創(chuàng)業(yè)、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等創(chuàng)業(yè)資金需求；（七）小型農(nóng)田水利基本建設(shè)資金需求。第十二條 貸款期限：分為短期貸款和中期貸款。短期貸款期限在一年(含)以?xún)?nèi)，中期貸款期限在一年（不含）至二年（含）以?xún)?nèi)的貸款。不論哪種貸款都應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)現(xiàn)情況，由借貸雙方根據(jù)國(guó)家信貸政策和有關(guān)制度規(guī)定共同商議確定貸款的期限。第十三條 貸款展期：農(nóng)戶(hù)小額信用貸款原則上不得展期，確屬遭受特大自然災(zāi)害以及家庭收入來(lái)源減少不能按期還款者，借款人應(yīng)當(dāng)提前15天向貸款人申請(qǐng)貸款展期，是否展期由貸款人決定，短期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限的一半。第十四條 貸款利率：按

6、照麥積合行貸款利率浮動(dòng)意見(jiàn)執(zhí)行。貸款展期的，自展期之日起按新的期限檔次利率執(zhí)行。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款一律實(shí)行按季結(jié)息。逾期和擠占挪用的，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行加罰息。 第三章 資信評(píng)定和信用額度第十五條 以行政村為單位成立農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定小組，對(duì)申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定。資信評(píng)定小組由支行長(zhǎng)、分理處主任、包片客戶(hù)經(jīng)理、村委會(huì)干部和村民代表5-7人組成，支行長(zhǎng)擔(dān)任資信評(píng)定小組組長(zhǎng)。第十六條 農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定和授信的步驟：農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定，一般為農(nóng)戶(hù)提出信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)客戶(hù)經(jīng)理入戶(hù)調(diào)查在信貸管理系統(tǒng)建立電子資信檔案初步核定信用等級(jí)和授信額度提交資信評(píng)定小組民主評(píng)議張榜公示提交審批核發(fā)貸款證。（一）農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)。農(nóng)戶(hù)向

7、所轄網(wǎng)點(diǎn)提出信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)；（二）入戶(hù)調(diào)查。包片客戶(hù)經(jīng)理入戶(hù)調(diào)查農(nóng)戶(hù)基本信息、家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及經(jīng)濟(jì)收入、農(nóng)戶(hù)資信狀況等；（三）建立電子信息檔案?？蛻?hù)經(jīng)理將調(diào)查信息錄入信貸管理系統(tǒng)，系統(tǒng)根據(jù)錄入的調(diào)查信息，對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行自動(dòng)綜合評(píng)分，并按分值和相關(guān)要素產(chǎn)生相應(yīng)的評(píng)級(jí)等級(jí)，客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)系統(tǒng)提示的評(píng)級(jí)等級(jí)，提出授信額度建議；（四）資信等級(jí)和授信額度評(píng)定。資信評(píng)定小組根據(jù)信貸管理系統(tǒng)評(píng)定的信用等級(jí)和客戶(hù)經(jīng)理初步提出的授信額度，對(duì)照評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)確定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)和授信額度； （五）張榜公示?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)經(jīng)資信評(píng)定小組評(píng)定的農(nóng)戶(hù)，將其信用等級(jí)、授信額度在農(nóng)戶(hù)所在村組公示3-5天，接受社會(huì)監(jiān)督；（六）按權(quán)審批。對(duì)經(jīng)公示

8、的信用戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)信貸管理系統(tǒng)提交支行長(zhǎng)、分理處主任審批資信等級(jí)和授信額度；（七）核發(fā)貸款證。對(duì)經(jīng)審批通過(guò)的信用戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理向其簽發(fā)貸款證。第十七條 農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)資信評(píng)定應(yīng)具備下列基本條件：（一）家庭成員思想品質(zhì)好，遵紀(jì)守法，無(wú)違法和劣跡行為；（二）鄰里關(guān)系好，家庭和睦，勤勞致富，誠(chéng)實(shí)守信，群眾反映好；（三）承認(rèn)農(nóng)村信用社章程，積極發(fā)展與信用社的業(yè)務(wù)往來(lái)，維護(hù)信用社的權(quán)益和聲譽(yù)；（四）擔(dān)保他人貸款能積極協(xié)助信用社清收或承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。第十八條 農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定分五個(gè)信用等級(jí)，分別為白金信用戶(hù)、黃金信用戶(hù)、優(yōu)秀信用戶(hù)、良好信用戶(hù)、一般信用戶(hù)。具體標(biāo)準(zhǔn)為：（一）白金信用戶(hù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、在本行政村具有

9、致富帶頭作用的種養(yǎng)大戶(hù)或致富能手，生產(chǎn)、管理能力強(qiáng)，無(wú)債務(wù)糾紛的農(nóng)戶(hù)；2、與合作銀行往來(lái)關(guān)系非常密切，積極協(xié)助合作銀行聯(lián)系存貸款客戶(hù)；3、近三年在合作銀行的貸款能夠按時(shí)歸還，貸款無(wú)逾期、無(wú)欠息；4、家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2.5倍以上，年綜合收入在10萬(wàn)元以上，家庭凈資產(chǎn)在30萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在50%以?xún)?nèi)；5、自有資金占生產(chǎn)所需資金的80以上。（二）黃金信用戶(hù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、近三年的貸款能夠按時(shí)歸還，貸款無(wú)逾期、無(wú)欠息；2、家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2倍以上，年綜合收入在7萬(wàn)元以上，家庭凈資產(chǎn)在20萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在60%以?xún)?nèi)；3、從事的生產(chǎn)項(xiàng)目投資前景看好、生產(chǎn)、管理能力

10、較強(qiáng)，信用度高、償債能力強(qiáng)，無(wú)債務(wù)糾紛；4、自有資金占生產(chǎn)所需資金的65以上。（三）優(yōu)秀信用戶(hù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、近三年的貸款能夠按時(shí)歸還，貸款無(wú)逾期、無(wú)欠息；2、家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平1.5倍以上，年綜合收入在5萬(wàn)元以上，家庭凈資產(chǎn)在5萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在80%以?xún)?nèi)；3、生產(chǎn)、管理能力較強(qiáng)，無(wú)債務(wù)糾紛；4、自有資金占生產(chǎn)所需資金的50以上。（四）良好信用戶(hù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、近兩年的貸款無(wú)逾期，能夠按時(shí)結(jié)息；2、家庭年人均純收入處在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平，年經(jīng)濟(jì)收入在3萬(wàn)元以上，家庭凈資產(chǎn)在3萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在80%以?xún)?nèi)；3、有較好的生產(chǎn)管理能力，無(wú)債務(wù)糾紛；4、自有資金占生產(chǎn)所需資金的3050

11、。（五）一般信用戶(hù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、貸款無(wú)逾期（除自然災(zāi)害外），能按時(shí)結(jié)息；2、家庭有基本勞動(dòng)力，還款基本有保障，家庭人均年純收入低于本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平；3、自有資金占生產(chǎn)所需資金不足30的。第十九條 授信額度。白金信用戶(hù)授信額度15-10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元），黃金信用戶(hù)授信額度10-5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元），優(yōu)秀信用戶(hù)授信額度5-3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元），良好信用戶(hù)授信額度3-1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元），一般信用戶(hù)授信額度1萬(wàn)元至1000元。具體授信額度由各支行、分理處在信貸管理系統(tǒng)中，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入、農(nóng)村信用社自身規(guī)模等情況，在以上額度內(nèi)科學(xué)自主確定農(nóng)戶(hù)的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款最高授信額度，不搞一

12、刀切，但同一行政村的農(nóng)戶(hù)授信必須統(tǒng)一。農(nóng)戶(hù)初評(píng)為白金、黃金信用戶(hù)的，除包片客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查外，必須由支行、分理處負(fù)責(zé)人另指派兩名客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行再調(diào)查上報(bào)審批后方可復(fù)評(píng)。對(duì)種養(yǎng)大戶(hù)和農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社等資金需求量大的農(nóng)戶(hù)，一事一議，經(jīng)支行、分理處上報(bào)合行審議后可適當(dāng)提高授信額度，但最高不得超過(guò)30萬(wàn)元。第二十條 對(duì)超過(guò)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款授信額度的貸款需求，必須按照有關(guān)規(guī)定采取保證、抵（質(zhì)）押等貸款方式發(fā)放。第二十一條 農(nóng)戶(hù)資信等級(jí)和信用額度實(shí)行按年審查，動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)調(diào)整農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)和授信額度。（一）對(duì)現(xiàn)有資信等級(jí)在黃金戶(hù)（含）以下的，在信用額度內(nèi)能合理使用貸款資金、主動(dòng)按時(shí)交息、到期歸還借款的，且家庭不

13、動(dòng)產(chǎn)和年收入達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的，可提高一個(gè)資信等級(jí)檔次；（二）因?yàn)?zāi)害、市場(chǎng)等客觀因素影響，造成還款困難，未能按期歸還借款，但能積極歸還利息并作出還款計(jì)劃的，可保留現(xiàn)有資信等級(jí)檔次；（三）由于主觀原因而未能按期歸還借款的，應(yīng)降低資信等級(jí)檔次直至取消農(nóng)戶(hù)小額信用貸款授信資格。農(nóng)戶(hù)資信等級(jí)審查情況應(yīng)在貸款證和信貸管理系統(tǒng)中及時(shí)登記，對(duì)信用等級(jí)發(fā)生變化的要及時(shí)進(jìn)行信息更新。 第四章 貸款發(fā)放和貸后管理第二十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立農(nóng)戶(hù)小額信用貸款辦理專(zhuān)柜或兼柜，開(kāi)辟農(nóng)戶(hù)小額信用貸款綠色通道，推行“一站式”服務(wù)，方便農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)貸款，縮短貸款辦理時(shí)間。第二十三條 發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，必須維護(hù)麥積合作銀行的經(jīng)營(yíng)自

14、主權(quán)，在堅(jiān)持信貸原則的前提下，由合作銀行自主審查發(fā)放，自主決定貸款的數(shù)額、期限和利率，任何單位和個(gè)人不得干涉，嚴(yán)禁由村委會(huì)或黨支部代替農(nóng)戶(hù)和合作銀行借貸。第二十四條 對(duì)已評(píng)定信用等級(jí)，且核定貸款額度的農(nóng)戶(hù)，申請(qǐng)貸款時(shí)，必須本人持身份證、貸款證、預(yù)留印章和借款申請(qǐng)，到所在地麥積合行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)直接辦理授信額度內(nèi)的貸款。第二十五條 農(nóng)戶(hù)辦理農(nóng)戶(hù)小額信用貸款時(shí)不得由他人代辦。辦理時(shí)應(yīng)簽訂農(nóng)戶(hù)小額信用貸款自助循環(huán)借款合同，填寫(xiě)借款借據(jù)及有關(guān)借款憑證。第二十六條 發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款必須堅(jiān)持借款農(nóng)戶(hù)到場(chǎng)辦理、出示貸款證和身份證、本人簽名。經(jīng)辦人員必須認(rèn)真查驗(yàn)借款人身份證、貸款證、預(yù)留印鑒及信貸管理系統(tǒng)中記載

15、內(nèi)容，核對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款檔案記載內(nèi)容與之是否一致，防止冒名、化名貸款，防止農(nóng)戶(hù)借用貸款證壘大額貸款。第二十七條發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款在借款人自愿的情況下必須全額辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即借款人意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二十八條 貸款證上記載的貸款發(fā)放、收回等情況應(yīng)與麥積合行的貸款分戶(hù)賬一致。第二十九條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款發(fā)放后，正常農(nóng)戶(hù)小額信用貸款一般每年檢查一次，未按規(guī)定償還利息的，改為每半年檢查一次。關(guān)注及不良類(lèi)貸款每季檢查一次，信貸管理系統(tǒng)將進(jìn)行預(yù)警，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解和掌握農(nóng)戶(hù)借款是否按約定用途使用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況是否正常。對(duì)隨意變更貸款用途和轉(zhuǎn)借他人使用的應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，并提前收回貸款，在信貸管理系統(tǒng)

16、注銷(xiāo)其貸款證，取消其農(nóng)戶(hù)小額信用貸款資格。第三十條 農(nóng)村信用社應(yīng)定期張榜公布農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的金額、用途、期限、利率及貸款的收回和結(jié)欠情況等，接受群眾監(jiān)督。第三十一條 農(nóng)村信用社要定期或不定期地召開(kāi)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款工作座談會(huì)，征求村組干部和農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)村信用社信貸服務(wù)的意見(jiàn)和建議。第三十二條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款到期前15天，信貸管理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)提示借款人按時(shí)還款。第三十三條農(nóng)戶(hù)小額信用貸款在授信額度內(nèi)可多筆辦理借貸手續(xù)，但前一筆貸款必須能按季結(jié)息。超過(guò)授信額度必須辦理?yè)?dān)保手續(xù)，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款到期后仍需要周轉(zhuǎn)使用的，必須還清本息后重新辦理借款手續(xù)。第三十四條 對(duì)逾期的農(nóng)戶(hù)小額信

17、用貸款，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解和掌握農(nóng)戶(hù)小額信用貸款逾期的原因并進(jìn)行催收。對(duì)惡意賴(lài)債的農(nóng)戶(hù)，應(yīng)采取取消其信用戶(hù)資格，并在信貸管理系統(tǒng)黑名單中予以登記，限制在一定時(shí)間內(nèi)不得向其發(fā)放貸款并及時(shí)采取依法訴訟等強(qiáng)制措施。第三十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要建立農(nóng)戶(hù)小額信用貸款檔案，其內(nèi)容應(yīng)包括：（一）農(nóng)戶(hù)基本信息。包括借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、詳細(xì)住址、聯(lián)系方式、家庭人口、入股信息等；（二）家庭成員信息。包括配偶及家庭成員信息；（三）農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案。包括農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)收入狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況；（四）農(nóng)戶(hù)資信檔案。包括農(nóng)戶(hù)道德品質(zhì)狀況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力及合作情況；（五）本社規(guī)定需要采集的其他信息資料。第

18、三十六條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款檔案應(yīng)以戶(hù)為單位建立?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)所轄區(qū)域的農(nóng)戶(hù)信息進(jìn)行廣泛采集，按戶(hù)及時(shí)將收集信息納入信貸管理系統(tǒng)管理，構(gòu)建本轄區(qū)農(nóng)戶(hù)客戶(hù)電子信息檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)已建立電子檔案的農(nóng)戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理每年要補(bǔ)充記載上年度農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)收入、家庭財(cái)產(chǎn)以及信用等級(jí)和授信額度的變化情況，對(duì)年度內(nèi)對(duì)農(nóng)戶(hù)發(fā)生的重大資信變化情況以及影響貸款按期償還的重大事項(xiàng)等要隨時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充登記，以確保信貸管理系統(tǒng)農(nóng)戶(hù)資信檔案真實(shí)、完整和連續(xù)。第三十七條 各網(wǎng)點(diǎn)要充分利用信貸管理系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款客戶(hù)及農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的管理。對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款客戶(hù)信息、資信等級(jí)評(píng)定、授信及用信額度管理、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等統(tǒng)一納入信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行管理，對(duì)農(nóng)戶(hù)授信額度、貸款證未按期進(jìn)行審查或超過(guò)授信額度發(fā)放小額信用貸款的，客戶(hù)經(jīng)理未及時(shí)進(jìn)行貸后檢查等情況，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以有效防范農(nóng)戶(hù)小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)貸款。第五章 責(zé)任與考核第三十八條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)行包片客戶(hù)經(jīng)理“包調(diào)查、包管理、包收回、包效益”的“四包”責(zé)任制。即每個(gè)包片客戶(hù)經(jīng)理管轄若干個(gè)村（組）的農(nóng)戶(hù)調(diào)查、評(píng)級(jí)核貸、貸后管理、貸款收回等工作。第三十九條 包片客戶(hù)經(jīng)理對(duì)農(nóng)戶(hù)調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款信貸管理和授權(quán)額度內(nèi)的信貸風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。包片客戶(hù)經(jīng)理作為貸款資信等級(jí)評(píng)定的第一責(zé)任人，對(duì)自己維護(hù)的客戶(hù)在評(píng)級(jí)過(guò)