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1、這里可以輸入公司/團隊名稱,投資理財基礎知識,內容詳實完整，可用于理財講座、保險產說會等,LOGO,Contents,目錄,01,02,04,03,Why study finance?,為什么要學習理財,What is money management,什么是理財,How to finance,如何理財,Introduction to mainstream financial tools,主流理財工具介紹,PART,為什么要理財？,為什么要學習理財？,理財決定命運,人生可能遭遇的困境,國內外家庭理財觀念對比,1,1.1 為什么要學習理財？,理財是門技術活，需要學習才能掌握,人生需要規(guī)劃 ，錢財

2、需要打理,應對人生意外，保障生活幸福,為何要學理財？有三個理由：,01,02,03,人生可能遭遇的困境,創(chuàng)新,1.2 人生可能遭遇的困境,人生風雨無常，遇到困境時，財富大部分時候起著決定性作用，會幫助你渡過難關。,高昂房價,通貨膨脹,婚姻解體,事業(yè)變動,遺產爭執(zhí),退休養(yǎng)老,高額教育費,投資陷井,健康惡化,意外突降,1.3 理財決定命運,15萬100012月10年39萬,出生至大學畢業(yè)25萬,250012月20年24萬,300012月30年108萬,103頓2人365天20年43.8萬,買房裝修物業(yè)120萬,大約359.8萬元,光辛苦賺錢，能行嗎？,要過上幸福生活，需要多少錢？,1,2,3,4,

3、5,6,住房支出,家庭用車,子女教育,孝敬父母,住房支出,養(yǎng)老支出,1.4 國內外家庭理財觀念對比,一個值得我們關注的現(xiàn)象,一旦失業(yè) 生活困難,多重收入來源 生活有保障,PART,什么是理財？,2,什么是理財,理財?shù)恼`區(qū),2.1 什么是理財,理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。,談到理財，想到的不是投資，就是賺錢,你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。,理財就是解決人生的財務問題，幫助人們達成各種各樣的金融目標。,2.1 什么是理財,實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也

4、就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：,理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。,理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。,理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入或流出。,01,02,03,2.1 理財誤區(qū),賺錢比省錢重要,理財=投資,幻想一夜暴富,沒有合理的預期,理財方法隨大流,迷信高風險高收益,沖動理財,理財誤區(qū),PART,如何理財？,3,理財三要點,如何增加財富？,如何分配錢,理財規(guī)劃,如何積累財富?,多少錢開始理財？,3.1

5、理財三要點,積累財富,增加財富,保護財富,生錢,護錢,理財就是護錢，管錢，攢錢，生錢。,以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障；,一個中心,以管錢為中心,三個要點,攢錢,以管錢為中心,01,02,03,3.2 如何分配錢,6個月1年的生活費,應急的錢,保命的錢,閑錢,活期存款、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金等等,投資方式,3年5年的生活費,買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險等等,投資方式,5年10年的生活費,股票、股票型基金、平衡型基金等等,投資方式,3.3 如何積累財富?,量入為出,強制儲蓄,堅持記賬,控制透支,控制使用信用卡,用現(xiàn)金支付,3.4 如何增加財富？,流動性,安

6、全性,收益性,投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產品、保本型的券商理財產品等,投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等,投資股票、股票型基金、房地產、黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、私募基金、QDII產品、收藏品等,應急資金,閑置資金,安全資金,3.5 理財規(guī)劃,理財規(guī)劃 的總體目標,教育規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,消費支出規(guī)劃,風險管理與保險規(guī)劃,財產分配與傳承規(guī)劃,投資規(guī)劃,稅收籌劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,理財規(guī)劃的兩項總體目標和八項主要內容,01,0

7、2,03,04,05,06,07,08,3.6 多少錢開始理財？,例如：每月省下100元； 從20歲60歲，637,800元； 從30歲60歲，220,000元； 從40歲60歲，70,000元； 從50歲60歲，20,000元；,錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費勁，所以，理財一定是從年輕的時候開始。,問,多少錢時開始理財?,答,多少錢都可以理財?,結論,PART,常見理財工具介紹,4,不同時期理財目標,理財規(guī)劃的主要工具,銀行儲蓄理財,股票,基金,國債,保險,期貨,房地產,4.1 不同時期理財目標,節(jié)財,增值,應急,購房,購房,購置硬件,節(jié)財,應急,教育規(guī)劃,資產增值,應急,

8、特殊目標,資產增值,養(yǎng)老,特殊目標,應急,養(yǎng)老,遺產規(guī)劃,特殊目標,應急,結婚前的單身時期,結婚到寶寶出生的階段,孩子出生到大學畢業(yè)階段,子女工作到父母退休,退休后的養(yǎng)老階段,單身期,家庭形成期,家庭成長期,家庭成熟期,退休期,4.2 理財規(guī)劃的主要工具,理財大金字塔,人生目標規(guī)劃,現(xiàn)金流規(guī)劃,1、職業(yè)規(guī)劃開源（選擇一個好職業(yè)）,2、消費規(guī)劃節(jié)流（收支平衡表）,風險管理規(guī)劃,1、三險一金,2、商業(yè)保險,儲蓄、國債、理財產品,債券型基金、貨幣型基金,股票型基金、黃金、外匯,股票,期貨,右邊的理財大金字塔，規(guī)劃出了我們理財產品選擇的大體方向。,4.2 理財規(guī)劃的主要工具,主要理財工具及其特點,4.

9、3 銀行儲蓄,銀行存款是居民最重要的理財形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點 ?？傮w來講，銀行儲蓄風險最小、期望收益最低。,1萬元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當年的CPI（居民消費價格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過了存款利率，1萬元實際上是損失了0.25%，也就是25元。,利息收入,通貨膨脹、利息稅,收益,風險,舉例,4.4 股票,股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權。,股息收入、資本利得和公積金轉增收益 高于買進價格出

10、售股票所得的差價,股票是一項高收益高風險的投資活動，股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經濟、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。,收益,風險,4.5 國債,債券是一種表明債權債務關系的憑證，國債是指政府為調節(jié)經濟而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。是一種時限較長，風險較低的理財產品。,國債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。 國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個人所得稅。 國債可以方便地通過二級市場變現(xiàn)。,即加息和時間成本。國債的收益一般都是在期滿時才能得到，且到期一次還本付息，

11、不計復利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失。,優(yōu)勢,缺點,4.5 基金,證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。,基金分為封閉式基金和開放式基金，基金作為機構投資者，擁有交易成本低、專家理財、資金雄厚等特點，與一般散戶相比，能夠避免個股風險，收益較為穩(wěn)健。,基金投資的對象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。其風險主要取決于基金投資對象的情況。如股市大跌，基金一般也會虧損。,優(yōu)勢,缺點,4.6 保險,理財保險

12、是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品，經營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。,保險具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務性等特點；保險是社會保障體系的重要組成部分，同時也是金融三架馬車之一。,存錢方便，取錢不方便 ，退保甚至會有很大的損失 領取時限較長一般要到20年乃至40年以后在領取。,優(yōu)勢,缺點,4.7 房地產,房地產投資，是指資本所有

13、者將其資本投入到房地產業(yè)，以期在將來獲取預期收益的一種經濟活動?！熬诱哂衅湮荨保课葜脴I(yè)歷來是中國人的首要理財選擇。房屋既是資產，又是生活資料。,在當前的房地產環(huán)境下，投資房地產收益回報很高。收益形式有租金收益和轉讓差價，常見的房地產投資方式有購置房屋、以租代購、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。,投資起點較高、周期長，受地域、國家和地方調控政策影響較大。,優(yōu)勢,缺點,4.8 黃金投資,除直接購買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式，目前國內銀行提供的黃金期貨業(yè)務大致分為兩種：,交易對象是黃金合約，可做多做空，進行雙向買賣適合有長期投資、收藏和饋贈需求的投資者。,全過程不發(fā)生實金提取和交收的二次清算

14、交割行為； 可以通過銀行柜面、電話銀行、網上銀行及自助理財終端，直接買進或賣出紙黃金。,實物黃金期貨,紙黃金,4.9 外匯投資,外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。通常所稱的“外匯”是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。,國際性、宏觀性、管制性、風險性 境內居民個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。,外幣存款：賺取利息，但有貶值風險 現(xiàn)金買賣：買賣差價大，本錢也大，不利獲利 外匯保證金：利用杠桿原理，擴張信用方式，賺取買賣差價,外匯投資的特點,外匯投資途徑,4.10 期貨,期貨是指到一定日期才交割的商品合約，期貨交易是指對遠期欲出售或買進的商品，經由交易所公開競價而確立契約的商品交易行為。,商品期貨（農產品期貨、金屬期貨和能源期貨等） 金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數(shù)