《國際銀行業(yè)》PPT課件.ppt

1、a,1,國際銀行業(yè),第一節(jié) 商業(yè)銀行國際業(yè)務概述 第二節(jié) 國際短期資金市場業(yè)務 第三節(jié) 國際中長期資金市場業(yè)務,第一節(jié) 商業(yè)銀行國際業(yè)務概述,銀行業(yè)國際化的產(chǎn)生與發(fā)展,銀行跨國經(jīng)營萌芽于1718世紀。第一次世界大戰(zhàn)前，主要資本主義國家的銀行都在國外設立分支機構，以英國、法國為最多,大多數(shù)設在殖民地半殖民地國家,成為對殖民地半殖民地國家的金融控制工具。,銀行業(yè)國際化的產(chǎn)生與發(fā)展,到70年代，跨國銀行遍布全球，在世界經(jīng)濟中發(fā)揮作用的已不再是設在殖民地的少數(shù)大銀行，而是眾多的跨國銀行。,第二次世界大戰(zhàn)后，特別是60年代末期,由于國際貿(mào)易迅速發(fā)展,增加了對國際結算和資金融通的需求,同時跨國公司發(fā)展迅猛

2、,跨國公司對中、長期及巨額資金的需求增加,迫切需要大銀行的支持,國際銀行業(yè)務由此激增,大銀行紛紛在國外設置分支機構網(wǎng),跨國銀行蓬勃發(fā)展。,銀行業(yè)國際化發(fā)展的原因,先進通信和數(shù)據(jù)處理設備的發(fā)展，提供了跨國經(jīng)營的有利條件。,根本原因是生產(chǎn)國際化，生產(chǎn)過程在不同的國家進行，資本必然要以商品資本、生產(chǎn)資本和貨幣資本三種形態(tài)發(fā)生在國際之間，資本循環(huán)與周轉(zhuǎn)的國際化必然促成跨國銀行的發(fā)展。,歐洲貨幣市場的發(fā)展和世界金融中心的大量涌現(xiàn)，很多大銀行參加市場的活動，并爭設分支機構。,國際業(yè)務的組織形式,國際代表處：在不允許開設分行的國家，或認為有必要建立分行但尚沒有條件建立的國家或地區(qū)、銀行可先設立代表處。代表處

3、不能經(jīng)營如存貸業(yè)務等一般國際業(yè)務。,國際業(yè)務部：主要負責經(jīng)營和管理銀行所有國際業(yè)務，包括國際借貸、融資租賃和國際市場上的證券買賣等，行內(nèi)其他國際業(yè)務機構的經(jīng)營情況通過國際業(yè)務部上報總行。,國際業(yè)務的組織形式,國外分行：總行派出在國外的部門齊全的分支機構。它不是獨立法人，只是從屬于總行的能獨立經(jīng)營業(yè)務的分行，其資產(chǎn)、負債等均為總行的一部分。,國外代理行：指與跨國銀行建立長期、固定的業(yè)務代理關系的當?shù)劂y行。代理行和跨國銀行之間通過電信相互接受匯票、承兌信用證、托收議付、代理買賣證券等。,國際業(yè)務的組織形式,合資聯(lián)營銀行：有兩家或多家銀行（經(jīng)常是不同國籍的銀行）共同出資組建的一種銀行，其中任何一家銀

4、行都不能持有合資聯(lián)營銀行50%以上的股權。,子公司或附屬機構：一些國家或地區(qū)的法律不允許外國銀行在本地建立分行，這時跨國銀行就可以通過入股控制當?shù)劂y行或非銀行機構從而間接達到在該國開展國際業(yè)務的目的。,a,8,我國主要商業(yè)銀行海外機構發(fā)展現(xiàn)狀,國際業(yè)務的特點與種類,特點,交易對象都是跨國公司，企業(yè)和外國政府,以世界通用的國際貨幣作為業(yè)務記賬單位,交易規(guī)模一般較大，經(jīng)營風險也大,國際業(yè)務的特點與種類,種類,國際短期資金市場業(yè)務：銀行短期信貸、銀行承諾與貼現(xiàn)、信用證、打包貸款、國際保理、進口押匯和出口押匯。,國際中長期資金市場業(yè)務：中長期貸款、出口信貸、福費廷、國際融資項目等。,第二節(jié) 國際短期資

5、金市場業(yè)務,銀行短期信貸,雖以同業(yè)拆借為主，但卻是跨國公司最重要的短期資金來源。,特點：期限以1天到6個月居多；交易金額大；手續(xù)簡便（無需交納抵押品，一般也不用貸款協(xié)議）；利率受供求關系和借款人資信影響，采用浮動利率。,銀行承諾與貼現(xiàn),銀行承兌：國際貿(mào)易中，銀行承兌與信用證通常一起出現(xiàn)。,票據(jù)貼現(xiàn)：是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給收款人的一項融資業(yè)務。,a,13,由銀行代表進口商開立，承諾在出口商按約定提供運輸單據(jù)時對其付款,信用證,要求出口商提供的單據(jù)一般包括：匯票、商業(yè)發(fā)票、提單等 信用證支付方式使進出口雙方的清算

6、風險大大降低，但并不能完全消除 信用證是一種國際貿(mào)易結算方式，由于加入了銀行信用，因此也成為了重要的貿(mào)易資金融通方式之一,a,14,業(yè)務特點 信用證是一種銀行信用，開證行擔負第一付款責任 信用證是一種自足文件，可以不依附于貿(mào)易合同而單獨存在 信用證業(yè)務是一種純粹的單據(jù)業(yè)務，只要求單證一致、單單一致，并不保證單貨一致,信用證（續(xù)）,a,15,進出口商從信用證融資中得到的好處,a,16,進口押匯：是指信用證項下單據(jù)到期并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨物權的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款的融資方式。,進口押

7、匯和出口押匯,出口押匯：是指出口商發(fā)出貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后，銀行應出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通。,a,17,跟單信用證業(yè)務流程圖,打包貸款,定義：又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產(chǎn)出口商品時，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于對出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現(xiàn)的資金缺口。,一般是專款專用，即僅用于為執(zhí)行信用證而進行的購貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的60%80%，期限一般不超過4個月。,a,19,中國銀行打包貸款業(yè)務流程圖,國際保理,定義：又稱保付代

8、理，是指出口商以商業(yè)信用形式出售商品，取得各相關單據(jù)和匯票以后，把這些單據(jù)和匯票以無追索權形式賣斷給承購應收賬款的銀行、財務公司或其他的專門組織，從而取得資金融通的一個過程。,在此種業(yè)務下，保理機構承擔了進口商到期違約的風險，因此貼現(xiàn)率要比出口押匯的高。,a,21,國際保理業(yè)務流程圖,第三節(jié) 國際中長期資金市場業(yè)務,跨國銀行中長期貸款,特點：自由外匯貸款；資金供應充分，手續(xù)簡便，金額較大；典型的商業(yè)貸款。,可分為獨家銀行貸款和銀團貸款,出口信貸,定義：是出口國政府為了促進本國商品的出口，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供較低利率的貸款，以滿足本國出口商資金周轉(zhuǎn)需要或外國進口商支付貸款需要

9、的一種資金融通方式。,特點：貸款周期較長，風險較大；具有專用性；利率較低。,分類：包括賣方信貸、買方信貸和混合信貸。,a,24,賣方信貸,指在大型機械設備出口中，出口國銀行為便于出口商以賒銷或延期付款方式出口設備，為其提供的中長期貸款。,a,25,買方信貸,指為促成設備出口交易，出口商的出口信貸機構或銀行向進口商或進口方銀行提供的中長期貸款。,a,26,出口信貸君子協(xié)定,出口信貸君子協(xié)定是美國、英國、法國、聯(lián)邦德國、日本、意大利等六國于1975年在巴黎召開政府首腦會議，就出口信貸問題達成的一項協(xié)定。 避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸條件。 明確規(guī)定不同種類買方信貸的最低利率。 不具

10、備法律約束力，但締約國有義務遵照執(zhí)行。,a,27,混合貸款,由外國政府和商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務。,是出口買方信貸的發(fā)展；帶有援助性質(zhì)，多用于雙邊合作項目。特點是先有項目后有貸款。,福費廷,定義：又稱包買業(yè)務，是指在延期付款的大型設備交易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的、期限在半年以上的遠期匯票，無追索權地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。,a,29,福費廷業(yè)務流程圖,a,30,“福費廷”業(yè)務與一般貼現(xiàn)業(yè)務的區(qū)別：,辦理票據(jù)貼現(xiàn)，如果票據(jù)遭到拒付，銀行可對出票人行使追索權，要求匯票的出票人付款；而辦理“福費廷”業(yè)務，不能對出票

11、人行使追索權；,貼現(xiàn)的票據(jù)，一般為國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易往來中的票據(jù)，而“福費廷”則為與設備出口相聯(lián)系的有關的票據(jù)；,a,31,“福費廷”業(yè)務與一般貼現(xiàn)業(yè)務的區(qū)別（續(xù)）：,票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)定，貼現(xiàn)的票據(jù)需要背書但不需要銀行擔保，而辦理“福費廷”業(yè)務，必須有一流的銀行擔保；,手續(xù)的繁簡：票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務比較簡單，而“福費廷”則較復雜；,a,32,福費廷與國際保理的區(qū)別,國際保付代理一般在中小企業(yè)進行，成交的一般進出口商品，交易金額不大，付款期限在一年以下；而福費廷成交的商品為大型設備，交易金額大，付款期限一般在1年以上，并在較大企業(yè)間進行；,國際保理不需進口商所在地銀行對匯票的支付進行保證或開立保函；福費廷

12、則必須履行該項手續(xù)；,a,33,福費廷與國際保理的區(qū)別（續(xù)）,國際保理業(yè)務的出口商，不需要事先與進口商協(xié)商，而福費廷則要求出口雙方必須事先協(xié)商，取得一致意見。,a,34,銀行業(yè)的全球化趨勢,a,35,跨國公司財務管理,國際財務管理的定義：,它是一種跨國界的財務管理活動，涉及到與國外的企業(yè)、單位和個人的財務聯(lián)系，它包括國際融資管理、投資管理、現(xiàn)金流量管理、外匯業(yè)務風險 管理、國際納稅管理等。,國際財務管理指的就是跨國公司的財務管理。,a,36,國際財務管理的重要性：,跨國公司已成為促進國際貿(mào)易和進行國外直接投資的重要力量，跨國投資活動的發(fā)展對公司財務管理提出了更高的要求。,浮動匯率體系的引入以及匯率的波動大大增加了跨國公司經(jīng)營環(huán)境的不穩(wěn)定性。,國際金融市場的變化和發(fā)展為跨國公司提供了更多的機會。,海外投資涉及的政治風險也有所不同。,跨國公司比純國內(nèi)公司擁有更多的投資機會。,a,37,總之，掌握如何在國際范圍內(nèi)對跨國公司的財務進行管理是非常重要的。即使那些沒有從事國際經(jīng)營業(yè)務的公司也應該了解國