銀行綜合營(yíng)銷(xiāo)組織管理暫行辦法

1、中國(guó)銀行綜合營(yíng)銷(xiāo)組織管理暫行辦法發(fā)文單位：中國(guó)銀行 發(fā)布日期：-8-6執(zhí)行日期：-8-6第一章總則第二章直接營(yíng)銷(xiāo)第三章聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)第四章協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)第五章綜合營(yíng)銷(xiāo)的部門(mén)協(xié)調(diào)第六章綜合營(yíng)銷(xiāo)的系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)第七章綜合營(yíng)銷(xiāo)的資源配置第八章綜合營(yíng)銷(xiāo)的基本組織形式第九章綜合營(yíng)銷(xiāo)的管理與考核第十章附則第一章總則第一條為貫徹“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)方針，提高銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，建立以總分行為龍頭，以客戶(hù)部門(mén)為中心，以客戶(hù)經(jīng)理為主體，以科技和產(chǎn)品為支撐，各部門(mén)相互配合、系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、全員參與的綜合營(yíng)銷(xiāo)工作體系，特制定本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)綜合營(yíng)銷(xiāo)，是指在堅(jiān)持商業(yè)銀行“安全性、效益性、流動(dòng)性”

2、原則的前提下，充分發(fā)揮銀行一級(jí)法人整體優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)產(chǎn)品和資源的整合，為客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)的過(guò)程。綜合營(yíng)銷(xiāo)的特征是：向客戶(hù)持續(xù)提供以滿(mǎn)足其全部金融需求為目的的資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)；以客戶(hù)部門(mén)為中心形成部門(mén)協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制；以提高客戶(hù)服務(wù)效率為前提形成系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)運(yùn)作機(jī)制。第三條綜合營(yíng)銷(xiāo)的基本原則（一）依法經(jīng)營(yíng)的原則。綜合營(yíng)銷(xiāo)要遵循國(guó)家的法律法規(guī)、人民銀行和總行的有關(guān)規(guī)定，做到合法經(jīng)營(yíng)。（二）一級(jí)法人原則。綜合營(yíng)銷(xiāo)必須遵循一級(jí)法人原則，充分發(fā)揮銀行整體優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)銀行整體效益。（三）以客戶(hù)為中心原則。綜合營(yíng)銷(xiāo)要堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，各級(jí)行均負(fù)有營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的職責(zé)，客戶(hù)部門(mén)是開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)的牽頭部門(mén)。（

3、四）安全和效益原則。綜合營(yíng)銷(xiāo)要在安全的前提下追求效益的最大化，避免不計(jì)成本的盲目營(yíng)銷(xiāo)。（五）優(yōu)化資源配置原則。綜合營(yíng)銷(xiāo)要根據(jù)客戶(hù)的金融需求合理配置各類(lèi)資源，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行資源的優(yōu)先保障。（六）提高效率原則。綜合營(yíng)銷(xiāo)中各級(jí)行、各部門(mén)要提高工作效率，方便快捷地滿(mǎn)足客戶(hù)的合理金融需求。第四條綜合營(yíng)銷(xiāo)包括直接營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)、協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)等方式。第五條本辦法適用的客戶(hù)是：集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶(hù)；大型或重點(diǎn)客戶(hù)；有綜合性金融需求的客戶(hù)；重要的個(gè)人客戶(hù)；其他有必要進(jìn)行綜合營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)等。第二章直接營(yíng)銷(xiāo)第六條直接營(yíng)銷(xiāo)是指總、分行客戶(hù)部門(mén)直接組織客戶(hù)開(kāi)發(fā)，受理、調(diào)查（評(píng)估）金融需求，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，并維護(hù)和監(jiān)管客戶(hù)的

4、營(yíng)銷(xiāo)方式。第七條直接營(yíng)銷(xiāo)的操作行可以是各級(jí)行營(yíng)業(yè)部，也可根據(jù)客戶(hù)意愿選擇。第八條直接營(yíng)銷(xiāo)行負(fù)責(zé)客戶(hù)的拓展、調(diào)查與業(yè)務(wù)審批；操作行負(fù)責(zé)客戶(hù)管理、維護(hù)、辦理具體業(yè)務(wù)、日常監(jiān)測(cè)及信息反饋。第九條直接營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)部工作流程是：（一）直接營(yíng)銷(xiāo)行客戶(hù)部門(mén)自行搜集或通過(guò)下級(jí)行獲得客戶(hù)信息，通過(guò)分析宏觀、區(qū)域、行業(yè)狀況，確定目標(biāo)客戶(hù)。（二）根據(jù)目標(biāo)客戶(hù)情況成立客戶(hù)服務(wù)小組或指定客戶(hù)經(jīng)理，研究營(yíng)銷(xiāo)策略，制定有差別的營(yíng)銷(xiāo)方案。（三）根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)方案，接觸客戶(hù)，了解客戶(hù)需求，推介適用的金融產(chǎn)品；直接受理客戶(hù)的金融需求。（四）根據(jù)客戶(hù)需求與相關(guān)部門(mén)或相關(guān)行會(huì)商。（五）客戶(hù)經(jīng)理或客戶(hù)服務(wù)小組調(diào)查（評(píng)估）客戶(hù)需求，針對(duì)客戶(hù)的綜合

5、需求研究制定金融服務(wù)方案，如有必要，制定銀企合作協(xié)議?？蛻?hù)部門(mén)將銀企合作協(xié)議或具體業(yè)務(wù)交有關(guān)部門(mén)按程序?qū)徟＃┲苯訝I(yíng)銷(xiāo)行確定操作行并組織實(shí)施金融服務(wù)。（七）操作行進(jìn)行客戶(hù)日常管理、維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并將相關(guān)信息及時(shí)反饋給直接營(yíng)銷(xiāo)行客戶(hù)部門(mén)。（八）直接營(yíng)銷(xiāo)行客戶(hù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)、服務(wù)方案及實(shí)施效果進(jìn)行后評(píng)價(jià)，根據(jù)客戶(hù)合理需求及時(shí)調(diào)整服務(wù)方案。第十條直接營(yíng)銷(xiāo)的操作行是經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人并享有全部經(jīng)營(yíng)收益。第三章聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)第十一條聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)是指由某一級(jí)行受理、多級(jí)行共同組織客戶(hù)開(kāi)發(fā)，調(diào)查（評(píng)估）金融需求，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)方式。第十二條聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的操作行是受理行或其指定的下級(jí)行。第十三條聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的牽頭行是參與

6、營(yíng)銷(xiāo)的最高級(jí)別行，負(fù)責(zé)聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的組織；各參與行共同負(fù)責(zé)客戶(hù)的拓展、調(diào)查；操作行負(fù)責(zé)客戶(hù)管理、維護(hù)、辦理具體業(yè)務(wù)、日常監(jiān)測(cè)及信息反饋。第十四條聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)部工作流程是：（一）受理行客戶(hù)部門(mén)確定目標(biāo)客戶(hù)，需下級(jí)行參與聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)時(shí)通知下級(jí)行客戶(hù)部門(mén)及其他參與部門(mén)；如需上級(jí)行聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，則向上級(jí)行客戶(hù)部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)。（二）被邀請(qǐng)的最高級(jí)別行客戶(hù)部門(mén)根據(jù)客戶(hù)情況決定是否采取聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)方式，對(duì)確有必要的，該行即為聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的牽頭行，由客戶(hù)部門(mén)明確各參與行及部門(mén)。（三）牽頭行客戶(hù)部門(mén)與各參與行及部門(mén)會(huì)商，成立由相關(guān)參與行、相關(guān)部門(mén)共同參加的客戶(hù)服務(wù)小組。（四）客戶(hù)服務(wù)小組調(diào)查（評(píng)估）客戶(hù)需求，針對(duì)客戶(hù)的綜合需求研

7、究制定金融服務(wù)方案，如有必要，制定銀企合作協(xié)議。銀企合作協(xié)議由牽頭行按有關(guān)程序?qū)徟?，具體業(yè)務(wù)按權(quán)限審批。（五）受理行確定操作行并組織實(shí)施金融服務(wù)。（六）操作行進(jìn)行客戶(hù)日常管理、維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并將相關(guān)信息及時(shí)反饋給上級(jí)行客戶(hù)部門(mén)。（七）牽頭行組織受理行對(duì)客戶(hù)、服務(wù)方案及實(shí)施效果進(jìn)行后評(píng)價(jià)，根據(jù)客戶(hù)合理需求及時(shí)調(diào)整服務(wù)方案。第十五條聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的操作行是經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人并享有全部經(jīng)營(yíng)收益。第四章協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)第十六條協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)是指協(xié)辦行（業(yè)務(wù)涉及到的各區(qū)域行）在管理行（總、分行）的協(xié)調(diào)下，對(duì)主辦行提供業(yè)務(wù)協(xié)助的營(yíng)銷(xiāo)方式。第十七條協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的操作行是客戶(hù)主辦行或其指定的下級(jí)行。第十八條管理行負(fù)責(zé)支持、協(xié)調(diào)及利益調(diào)整

8、工作；主辦行負(fù)責(zé)客戶(hù)的拓展、維護(hù)、管理、辦理具體業(yè)務(wù)、日常監(jiān)測(cè)，按規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)利益調(diào)整數(shù)據(jù)；協(xié)辦行負(fù)責(zé)提供相關(guān)服務(wù)、支持和信息反饋。第十九條協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)部工作流程是：（一）主辦行客戶(hù)部門(mén)確定目標(biāo)客戶(hù)，需協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的，向管理行客戶(hù)部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)。（二）管理行客戶(hù)部門(mén)根據(jù)客戶(hù)情況決定是否采取協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)方式，對(duì)確有必要的，明確各協(xié)辦行。（三）管理行客戶(hù)部門(mén)與各部門(mén)會(huì)商，協(xié)調(diào)主辦行和各協(xié)辦行，明確相關(guān)責(zé)任人，必要時(shí)成立由各行參加的客戶(hù)服務(wù)小組。（四）管理行組織主辦行及必要的協(xié)辦行調(diào)查（評(píng)估）客戶(hù)需求，針對(duì)客戶(hù)的綜合需求研究制定金融服務(wù)方案，如有必要，制定銀企合作協(xié)議。銀企合作協(xié)議由管理行按有關(guān)程序?qū)?/p>

9、批，具體業(yè)務(wù)按權(quán)限審批。（五）管理行根據(jù)負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，必要時(shí)召開(kāi)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會(huì)議。（六）主辦行與協(xié)辦行共同組織實(shí)施金融服務(wù)，各行要密切配合，及時(shí)交換信息。（七）主辦行及協(xié)辦行共同進(jìn)行客戶(hù)日常管理、維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并將相關(guān)信息及時(shí)反饋給管理行客戶(hù)部門(mén)。（八）管理行組織主辦行對(duì)客戶(hù)、服務(wù)方案及實(shí)施效果進(jìn)行后評(píng)價(jià)，根據(jù)客戶(hù)合理需求及時(shí)調(diào)整服務(wù)方案。第二十條協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的主辦行是經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，協(xié)辦行承擔(dān)自身操作風(fēng)險(xiǎn)；主辦行和協(xié)辦行按下述辦法分享收益。（一）管理行可根據(jù)主辦行和協(xié)辦行的資金匯劃業(yè)務(wù)狀況對(duì)存款和利潤(rùn)的考核指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，管理行是總行時(shí)調(diào)整到一級(jí)分行，管理行是一級(jí)分行時(shí)調(diào)整到二級(jí)分行。相關(guān)分行再分

10、別分解至相關(guān)主辦行及協(xié)辦行。（二）利益調(diào)整的計(jì)算方法。1存款份額的調(diào)整以匯集到主辦行的資金所產(chǎn)生的年旬均存款余額增量為基數(shù)，按主辦行應(yīng)獲存款額與每一個(gè)協(xié)辦行應(yīng)獲存款額41的比例調(diào)整。具體計(jì)算方法是：協(xié)辦行應(yīng)獲存款額匯集到主辦行的資金所產(chǎn)生的年旬均存款余額增量（4協(xié)辦行個(gè)數(shù)）主辦行應(yīng)獲存款額4協(xié)辦行應(yīng)獲存款額2利潤(rùn)的調(diào)整以存款調(diào)整為基數(shù)，用系統(tǒng)內(nèi)一年期上存利率與活期存款利率差作為計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。具體計(jì)算方法是：主辦行應(yīng)獲利潤(rùn)主辦行應(yīng)獲存款額（系統(tǒng)內(nèi)一年期上存利率活期存款利率）協(xié)辦行應(yīng)獲利潤(rùn)協(xié)辦行應(yīng)獲存款額（系統(tǒng)內(nèi)一年期上存利率活期存款利率）（三）利益調(diào)整的工作程序是：1主辦行在每年一月中旬填寫(xiě)項(xiàng)目

11、協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)存款、利潤(rùn)調(diào)整表（附件1，略），行長(zhǎng)簽字后上報(bào)所在分行；所在分行確認(rèn)無(wú)誤后，經(jīng)行長(zhǎng)簽字向管理行客戶(hù)部門(mén)上報(bào)上一年度數(shù)據(jù)。2管理行客戶(hù)部門(mén)核實(shí)無(wú)誤后，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字送資產(chǎn)負(fù)債管理部門(mén)及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)審核；兩部門(mén)審核無(wú)誤并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字后報(bào)管理行行長(zhǎng)審批。3管理行行長(zhǎng)審批后，資產(chǎn)負(fù)債管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)辦理相關(guān)利益調(diào)整手續(xù)。第五章綜合營(yíng)銷(xiāo)的部門(mén)協(xié)調(diào)第二十一條綜合營(yíng)銷(xiāo)的工作涉及到客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)管理、技術(shù)保障和綜合保障等方面。各部門(mén)在綜合營(yíng)銷(xiāo)中應(yīng)各司其職，相互配合。第二十二條客戶(hù)服務(wù)工作包括客戶(hù)拓展、調(diào)查評(píng)估、客戶(hù)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、產(chǎn)品推介、信息采集、需求反饋等，由公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

12、、個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)及銀行卡等客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)，客戶(hù)部門(mén)是開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)的牽頭部門(mén)。第二十三條產(chǎn)品研發(fā)工作包括客戶(hù)需求分析、金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、整合與服務(wù)等，由各客戶(hù)部門(mén)、研究部門(mén)、資產(chǎn)負(fù)債管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行卡、基金托管、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等部門(mén)負(fù)責(zé)。第二十四條業(yè)務(wù)管理工作包括法律、法規(guī)、政策、制度等方面的控制與支持等，由信貸管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律事務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等部門(mén)負(fù)責(zé)。第二十五條技術(shù)保障工作包括技術(shù)咨詢(xún)、軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)支持及系統(tǒng)維護(hù)等，由科技部門(mén)負(fù)責(zé)。第二十六條綜合保障工作包括人力支持、財(cái)物支持、培訓(xùn)等，由人事、財(cái)務(wù)、培訓(xùn)、后勤等部門(mén)負(fù)責(zé)。第二十七條綜合營(yíng)銷(xiāo)的部門(mén)

13、協(xié)調(diào)在行營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下通過(guò)書(shū)面會(huì)商、會(huì)議會(huì)商和客戶(hù)服務(wù)小組進(jìn)行?？蛻?hù)部門(mén)可根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)事項(xiàng)的具體情況采取不同的形式。第二十八條書(shū)面會(huì)商的運(yùn)作流程是：對(duì)一般的營(yíng)銷(xiāo)事項(xiàng)，客戶(hù)部門(mén)書(shū)面提出營(yíng)銷(xiāo)工作需求書(shū)（附件2，略），說(shuō)明會(huì)商事項(xiàng)，分別提交相關(guān)部門(mén)；相關(guān)部門(mén)根據(jù)需求，落實(shí)責(zé)任人，在2個(gè)工作日內(nèi)給予書(shū)面答復(fù)。第二十九條會(huì)議會(huì)商的運(yùn)作流程是：對(duì)重大的營(yíng)銷(xiāo)事項(xiàng)，客戶(hù)部門(mén)提交行營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議會(huì)商?？蛻?hù)部門(mén)負(fù)責(zé)起草會(huì)議紀(jì)要，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)。第三十條來(lái)自不同部門(mén)的客戶(hù)服務(wù)小組成員代表本部門(mén)進(jìn)行日常工作協(xié)調(diào)。第六章綜合營(yíng)銷(xiāo)的系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)第三十一條綜合營(yíng)銷(xiāo)中各級(jí)行、各區(qū)域行（包括境內(nèi)外行）間要上下聯(lián)動(dòng)、積極

14、配合。第三十二條各級(jí)行確定重點(diǎn)，分工協(xié)作?？傂小⒎中惺蔷C合營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)施主體，是組織者和參與者；各級(jí)行要相互提供服務(wù)、支持與協(xié)助。第三十三條綜合營(yíng)銷(xiāo)的系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)主要通過(guò)客戶(hù)推薦、協(xié)調(diào)會(huì)議、傳遞信息和客戶(hù)服務(wù)小組完成。第三十四條各級(jí)行客戶(hù)部門(mén)隨時(shí)將須開(kāi)展直接營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)、協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)情況以客戶(hù)推薦書(shū)的形式上報(bào)（附件4，略），上級(jí)行要在2個(gè)工作日內(nèi)認(rèn)定，并根據(jù)相關(guān)情況確定工作安排。第三十五條對(duì)涉及到多級(jí)、多地區(qū)（包括境內(nèi)外）行的綜合營(yíng)銷(xiāo)工作，必要時(shí)召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)議。直接營(yíng)銷(xiāo)和聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的協(xié)調(diào)會(huì)由最高級(jí)別行的客戶(hù)部門(mén)召集；協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的協(xié)調(diào)會(huì)由主辦行向管理行提出書(shū)面申請(qǐng)，由主辦行或管理行客戶(hù)部門(mén)召集。召集行的客

15、戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)起草會(huì)議紀(jì)要，相關(guān)行負(fù)責(zé)落實(shí)。第三十六條上下級(jí)行間要定期、及時(shí)通過(guò)快捷手段傳遞客戶(hù)、市場(chǎng)、行業(yè)、政策、金融產(chǎn)品及工作需求等方面的信息。各級(jí)行要及時(shí)對(duì)信息進(jìn)行整理和分析，對(duì)重大事項(xiàng)要在1個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)入處理程序并盡快書(shū)面向上級(jí)行反映（附件5，略），上級(jí)行要在1個(gè)工作日內(nèi)作出反應(yīng)。第三十七條來(lái)自不同行的客戶(hù)服務(wù)小組成員代表本級(jí)行進(jìn)行日常工作配合。第七章綜合營(yíng)銷(xiāo)的資源配置第三十八條各級(jí)行開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，必須合理配置資金、規(guī)模、產(chǎn)品、信息資源、科技資源、人力資源、財(cái)物資源。第三十九條直接營(yíng)銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù)，資金及規(guī)模由直銷(xiāo)行直接配置；聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)和協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù)，資金及規(guī)模不足的由上級(jí)行根

16、據(jù)具體情況和相關(guān)計(jì)劃管理制度配置，內(nèi)部資金利率的確定要充分考慮下級(jí)行的利益。第四十條各級(jí)行客戶(hù)部門(mén)在綜合營(yíng)銷(xiāo)中要充分整合現(xiàn)有產(chǎn)品資源，盡力滿(mǎn)足客戶(hù)的產(chǎn)品需求；需要進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的，報(bào)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)委員會(huì)審定，相關(guān)部門(mén)要按規(guī)定的時(shí)間和要求組織開(kāi)發(fā)。第四十一條負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)管理的部門(mén)，要將相關(guān)綜合信息和管理信息及時(shí)提供給客戶(hù)部門(mén)。第四十二條對(duì)于客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)等部門(mén)提出的咨詢(xún)、技術(shù)支持、維護(hù)等一般性科技需求，科技部門(mén)應(yīng)予及時(shí)滿(mǎn)足；涉及到科技開(kāi)發(fā)的，報(bào)行電子化建設(shè)委員會(huì)認(rèn)定后列入開(kāi)發(fā)計(jì)劃，科技部門(mén)及時(shí)安排人員組織實(shí)施。第四十三條各級(jí)行人事部門(mén)要滿(mǎn)足客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)的人才需求，并負(fù)責(zé)制定綜合營(yíng)銷(xiāo)的

17、相關(guān)績(jī)效考核辦法；培訓(xùn)部門(mén)優(yōu)先安排客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理的培訓(xùn)。第四十四條各級(jí)行的財(cái)務(wù)和后勤保障部門(mén)要統(tǒng)籌安排費(fèi)用，保證開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)的必要支出。第八章綜合營(yíng)銷(xiāo)的基本組織形式第四十五條綜合營(yíng)銷(xiāo)的基本組織形式是客戶(hù)服務(wù)小組?？蛻?hù)服務(wù)小組是為滿(mǎn)足客戶(hù)的金融需求，由多部門(mén)、多級(jí)行人員參加的松散型工作團(tuán)隊(duì)。第四十六條客戶(hù)服務(wù)小組對(duì)外代表中國(guó)銀行行使?fàn)I銷(xiāo)的相應(yīng)權(quán)利，具體權(quán)限視業(yè)務(wù)情況由組建行賦予?？蛻?hù)服務(wù)小組主要工作職責(zé)包括：客戶(hù)拓展；了解客戶(hù)需求；客戶(hù)調(diào)查（評(píng)估）；產(chǎn)品推介；制定金融服務(wù)方案；與客戶(hù)談判；實(shí)施金融服務(wù)；客戶(hù)維護(hù)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；部門(mén)與行際間日常協(xié)調(diào)。第四十七條根據(jù)客戶(hù)情況不同，客戶(hù)服務(wù)小組可以是臨

18、時(shí)的，也可以是長(zhǎng)期的。臨時(shí)的客戶(hù)服務(wù)小組僅在客戶(hù)拓展、制定服務(wù)方案、研發(fā)產(chǎn)品階段開(kāi)展工作。當(dāng)與客戶(hù)的合作關(guān)系確立后，小組即結(jié)束工作。后續(xù)的跟蹤服務(wù)、日常維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作由單個(gè)客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)。長(zhǎng)期的客戶(hù)服務(wù)小組則在與客戶(hù)合作關(guān)系確立后，還要持續(xù)地承擔(dān)服務(wù)方案實(shí)施、后續(xù)跟蹤服務(wù)、日常維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。第四十八條直接營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)服務(wù)小組主要由本級(jí)行的客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及有關(guān)專(zhuān)業(yè)人員組成。對(duì)于重要或有復(fù)雜金融需求的客戶(hù)，必須配備高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理和高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理。其組建程序是：客戶(hù)部門(mén)提出組建需求，相關(guān)部門(mén)指派符合要求的人員參加小組，客戶(hù)部門(mén)指定組長(zhǎng)。第四十九條聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)服務(wù)小組由各參與行的客戶(hù)經(jīng)理組成，

19、需要時(shí)可吸收參與行的產(chǎn)品經(jīng)理及專(zhuān)業(yè)人員。必要時(shí)配備高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理或高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理。其組建程序是：牽頭行的客戶(hù)部門(mén)提出組建需求，參與行指派符合要求的人員參加小組，牽頭行的客戶(hù)部門(mén)指定組長(zhǎng)。第五十條協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)服務(wù)小組，在確有必要時(shí)，可由管理行、主辦行及各協(xié)辦行的相關(guān)人員共同組成。必要時(shí)配備高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理或高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理。其組建程序是：管理行客戶(hù)部門(mén)提出組建需求，主辦行及各協(xié)辦行指派符合要求的人員參加小組，管理行客戶(hù)部門(mén)指定組長(zhǎng)。第五十一條客戶(hù)服務(wù)小組實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，組長(zhǎng)負(fù)責(zé)客戶(hù)服務(wù)小組的日常工作，對(duì)本級(jí)客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)。小組中產(chǎn)品經(jīng)理和其他專(zhuān)業(yè)人員負(fù)責(zé)代表小組與本部門(mén)溝通及協(xié)調(diào)。第五十二條客戶(hù)服務(wù)小組堅(jiān)持

20、例會(huì)制度，根據(jù)情況定期或不定期召開(kāi)小組會(huì)議，研究客戶(hù)需求及產(chǎn)品組合，制定金融服務(wù)方案，分析客戶(hù)狀況，提出管理意見(jiàn)。第五十三條客戶(hù)服務(wù)小組負(fù)責(zé)建立和管理客戶(hù)檔案，實(shí)行定期報(bào)告制度。第九章綜合營(yíng)銷(xiāo)的管理與考核第五十四條各級(jí)行要加強(qiáng)對(duì)綜合營(yíng)銷(xiāo)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，行長(zhǎng)和主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本級(jí)行綜合營(yíng)銷(xiāo)工作的管理，必要時(shí)要參與營(yíng)銷(xiāo)。第五十五條各級(jí)行均要成立營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)。營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)由綜合營(yíng)銷(xiāo)涉及到的各部門(mén)組成，日常辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在公司業(yè)務(wù)部門(mén)，主任委員和副主任委員由各級(jí)行行長(zhǎng)和主管營(yíng)銷(xiāo)工作的副行長(zhǎng)擔(dān)任。營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)的職責(zé)是：研究制定全行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略與策略；組織、領(lǐng)導(dǎo)和管理全行營(yíng)銷(xiāo)工作；進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)工作的部門(mén)、行際協(xié)調(diào)；重大客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)決策。營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)應(yīng)定期或不定期召開(kāi)會(huì)議。第五十六條參與綜合營(yíng)銷(xiāo)