2021年小額貸款公司全套運(yùn)營(yíng)管理制度手冊(cè)

1、小額貸款公司全套運(yùn)營(yíng)管理制度手冊(cè)一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé) (1)（二）副總經(jīng)理崗位職責(zé) (2)（三）業(yè)務(wù)管理基本制度 (3)（四）公司考核辦法 (10)二、貸款業(yè)務(wù)部（一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé). .18 （二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé) (19)（三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé) (20)（四）貸前調(diào)查制度 (21)（五）貸后管理制度 (26)三、風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部部門職責(zé) (29)（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé) (30)（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé) (31)（四）風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度 (32)（五）責(zé)任追究制度 (36)1、貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 (36)2、風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任追究

2、制度實(shí)施細(xì)則 (37)3、綜合管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 (38)4、稽核財(cái)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 (38)5、貸款審批人責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 (38)（六）貸款審批制度 (40)四、稽核財(cái)務(wù)部（一）稽核財(cái)務(wù)部部門職責(zé) (42)（二）財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé) (43)（三）財(cái)務(wù)管理辦法 (44)（四）財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部審計(jì)制度 (50)五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責(zé) (55)（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé) (56)（三）綜合管理部文員崗位職責(zé) .57六、印章管理辦法 (60)七、辦公管理制度 (62)八、人事管理制度 (68)一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé) 主持公司的日常行政和管理工作，組織

3、實(shí)施董事會(huì)決議。 組織實(shí)施公司的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。 擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 制定公司的具體規(guī)章。 聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員。 按照國(guó)家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核評(píng)議，并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。 管理、防范、消除經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。 聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問。10. 定期向董事會(huì)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和財(cái)務(wù)收支狀況。1 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營(yíng)管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。1 公司章程規(guī)定和董事會(huì)授予的其他職權(quán)。（二）副總經(jīng)理崗位

4、職責(zé) 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)。 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對(duì)參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理和收貸收息管理工作。 負(fù)責(zé)上級(jí)交代的其他工作。（三）業(yè)務(wù)管理基本制度第一章總則第一條為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本制度。第二條本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。第三條公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。第四條本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶

5、提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。第二章貸款管理業(yè)務(wù)組織體系第五條實(shí)行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。第六條按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，成立貸款審批（亦稱評(píng)審）委員會(huì)。業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)

6、相應(yīng)的審批責(zé)任。第七條實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。信用貸款全部通過貸審會(huì)審批；有

7、足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報(bào)貸審會(huì)審批。第八條實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章客戶對(duì)象和基本條件第九條本公司客戶是在長(zhǎng)沙市開福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有

8、完全民事行為能力的自然人。第十條客戶申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營(yíng)狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。第四章業(yè)務(wù)種類第十一條公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。（一）抵押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定

9、抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（二）質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（三）保證貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況及還款能力進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市

10、場(chǎng)、協(xié)會(huì)、商會(huì)、寫字樓、企業(yè)家俱樂部）的私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請(qǐng)貸款。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的信用記錄、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。第五章貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十二條辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。第十三條辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程一、首先由貸款業(yè)務(wù)部門接受客戶貸款申請(qǐng)、受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的

11、貸前調(diào)查報(bào)告；二、接著由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn)行審議和核查，通過公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門召集審批人進(jìn)行審批，審批通過后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門；三、業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實(shí)審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶簽訂貸款合同、擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財(cái)務(wù)部門發(fā)放貸款；四、業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪，并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時(shí)回收及相應(yīng)的管理。第十四條單筆貸款額度不得超過公司注冊(cè)資本的1%，同一貸款人累計(jì)余額不得超過公司注冊(cè)資本的5%。第十五條貸款定價(jià)貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。第十六條合同管理按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，

12、也可以簽訂非制式合同文書，同時(shí)應(yīng)通過法律審查。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。第十七條經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。第六章貸后管理第十八條貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對(duì)客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營(yíng)管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關(guān)情況報(bào)告主管副總經(jīng)理，必要時(shí)向總經(jīng)理和貸審會(huì)報(bào)告。第十九條貸款展期貸款期限最長(zhǎng)不超過12個(gè)月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前15日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請(qǐng)。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長(zhǎng)為6個(gè)月，展期時(shí)客戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費(fèi)用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。第二十條建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)

13、警制度風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對(duì)客戶進(jìn)行全面監(jiān)控，當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)的防范措施。第二十一條貸款違約處理客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。第二十二條客戶維護(hù)對(duì)客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。第七章附則第二十三條本制度由長(zhǎng)沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制定、解釋和修訂。第二十四條本制度自董事會(huì)通過后執(zhí)行。貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖（四）公司考核辦法為全面完成董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，提高本公司的資金使用效率，在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)部門的積極性

14、，特制定如下考核辦法一、管理層的考核考核指標(biāo)和權(quán)重（1）資本回報(bào)率13%15%。占考核權(quán)重的45%。（2）貸款損失率為0，占考核權(quán)重的45%。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%?？己宿k法（1）資本回報(bào)率不到13%，按實(shí)際完成的回報(bào)率與指標(biāo)的比率乘以45%為本項(xiàng)得分。超過13%不到15%，本項(xiàng)得分為45%。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分45%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項(xiàng)得分為10%。超過5%不超過15%，每超過1%，本項(xiàng)得分降低1%。超過15%考核總分為0。（4）三項(xiàng)相加總分為年度考

15、核得分做為獎(jiǎng)金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎(jiǎng)金為被考核人的實(shí)際獎(jiǎng)金。（5）資本回報(bào)率超過15%，按超出部分的20%提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)全公司由管理層根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放。考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。（2）綜合管理部負(fù)責(zé)初評(píng)。（3）董事會(huì)負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。二、貸款業(yè)務(wù)部的考核考核指標(biāo)和權(quán)重（1）業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為10萬元。占考核權(quán)重的60%。（2）貸款損失率占考核權(quán)重的20%。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%考核辦法（1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重60%為本項(xiàng)得分，超過考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為6

16、0%，超出部分按照3%提取獎(jiǎng)金，當(dāng)月計(jì)算，次月發(fā)放。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分20%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零，并按照責(zé)任追究制度追究，同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，責(zé)任追究完畢后再予以處理。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項(xiàng)得分為10%，超過5%不超過15%。每超過1%。本項(xiàng)得分降低1%。超過15%考核總分為0。同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。（4）業(yè)務(wù)員的勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60

17、分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實(shí)際工資。加上獎(jiǎng)金為業(yè)務(wù)員實(shí)際收入。（6）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行?？己穗A段和考核部門（1）貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。（4）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核考核指標(biāo)和權(quán)重（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別占考核權(quán)重的30%。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制占考核權(quán)重的30%。（3）貸款審批或部門評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的30%（4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%考核辦法（1）風(fēng)險(xiǎn)管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)

18、風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%,風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)分析確定為風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任的）（2）風(fēng)險(xiǎn)管理員沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。部門沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低3%。風(fēng)險(xiǎn)管理部每月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)和

19、綜合管理部共同考核。得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。（5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退?？己穗A段和考核部門（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。四、稽核財(cái)務(wù)部的考核出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價(jià)證券保管安全，盤點(diǎn)及時(shí)，支票填寫規(guī)范，開出支票無差錯(cuò)，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)

20、的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時(shí)準(zhǔn)確的編制工資表及個(gè)人所得稅表，工資發(fā)放及時(shí)準(zhǔn)確?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（3）相關(guān)記錄憑證編制及時(shí)規(guī)范完整。考核權(quán)重為10%。每次出現(xiàn)不合格，本項(xiàng)的得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（4）利息收入計(jì)算及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項(xiàng)的得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%，每出現(xiàn)一次差錯(cuò)本項(xiàng)的

21、得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（6）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。（7）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。（8）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的10%，由部門負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)總監(jiān)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重10%，為本項(xiàng)得分。（9）考核為月度考核，八項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工

22、資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。會(huì)計(jì)的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）會(huì)計(jì)稽核及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（2）會(huì)計(jì)記賬、報(bào)表編制及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范。考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（3）納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低5%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（4）利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己藱?quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)

23、認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項(xiàng)的得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（5）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。（6）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。（7）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的10%，財(cái)務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重10%，為本項(xiàng)得分。（8）考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。五、綜合管理部的考核考核指標(biāo)和權(quán)重（1）人事管理有效，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的30%。（2）綜合服務(wù)占權(quán)重的30%。（3）檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的30%（4）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%考核辦法（1）人事管理由其他部門進(jìn)