北京地區(qū)商業(yè)銀行與醫(yī)院的合作模式研究

1、北京地區(qū)商業(yè)銀行與醫(yī)院的合作模式研究 摘要：為解決群眾看病難問題，銀行須承擔(dān)起必要的社會責(zé)任，通過開放銀行渠道，方便患者就醫(yī)、掛號，同時也起到有效防范就醫(yī)資金攜帶風(fēng)險等問題的作用。 關(guān)鍵詞：一體化 0 引言 隨著人民生活水平的提高，對醫(yī)療保健的需求無疑會迅速增加。以北京地區(qū)為例，近三年來，北京市民用于醫(yī)藥品的支出增速明顯高于消費性支出的增速；主要大型醫(yī)院的業(yè)務(wù)收入也保持著15%-25%的增速，可見這個市場穩(wěn)定地保持著較高的增長率。但是，隨著城市規(guī)模的發(fā)展，掛號難、看病難問題已經(jīng)成為廣大群眾反映迫切的問題。當(dāng)前醫(yī)療服務(wù)主要矛盾反映在兩各方面，一是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源供需緊張，造成醫(yī)院現(xiàn)場服務(wù)“掛號難”；

2、二是患者群體多元化，造成“交費難”，這為北京地區(qū)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了巨大空間，如何利用金融服務(wù)平臺方便廣大患者就醫(yī)，實現(xiàn)一體化的功能整合，是各家銀行共同面對的巨大市場機遇。 1 北京地區(qū)醫(yī)院當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r 1.1 當(dāng)前醫(yī)院面臨的主要問題 1.1.1 知名度高的大型醫(yī)院客流量大，以中老年和外地居民居多。根據(jù)北京市衛(wèi)生局最新公布數(shù)據(jù)，2011年北京市門急診量共1.46億人次，與前一年相比增加了7.99%。扎堆就診、盲目投醫(yī)導(dǎo)致各大醫(yī)院人滿為患，不僅導(dǎo)致了“看病難”、而且院內(nèi)就診秩序也混亂不堪。就診人員對醫(yī)院最不滿意的地方主要集中在三個方面，即掛號難，就診難和繳費難。北京目前共有51家三級甲等醫(yī)院，每

3、周掛號122萬人次，比去年增加6.3%，如協(xié)和醫(yī)院等大型三甲醫(yī)院，每日的客流量均達(dá)到8000-12000左右，巨大的患者流量給醫(yī)院帶來的是巨大的服務(wù)壓力。根據(jù)醫(yī)院已經(jīng)披露的數(shù)據(jù)及實地調(diào)研結(jié)果顯示，諸如北京市知名的三甲醫(yī)院自2009年至2011年，就診人數(shù)始終呈大幅增長態(tài)勢，從就診者年齡構(gòu)成來看，中老年患者占73.25%，外埠患者占57.62%。 1.1.2 就醫(yī)環(huán)節(jié)多，排隊擁堵現(xiàn)象嚴(yán)重。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，就醫(yī)環(huán)節(jié)多，排隊擁堵現(xiàn)象嚴(yán)重。是目前北京地區(qū)大中型醫(yī)院面臨的主要問題。 普通門診耗時統(tǒng)計數(shù)據(jù) 根據(jù)實地測量結(jié)果，患者每次就醫(yī)等待耗時是實際就診耗時的1.5倍。如果扣除在途時間，等待耗時過長已經(jīng)成了就醫(yī)

4、的最主要問題。這些醫(yī)院的就診空間內(nèi)人流很大，大量的等待就診患者由于需要在各個環(huán)節(jié)收費、結(jié)算，消耗了大量時間，也造成了窗口的擁堵。排隊耗時已經(jīng)成為就醫(yī)過程中最主要的消耗環(huán)節(jié)。 1.1.3 醫(yī)院窗口現(xiàn)金流量大，存在安全隱患。調(diào)研顯示，在就醫(yī)過程中，患者持現(xiàn)金結(jié)算占了結(jié)算量的80%以上，三甲醫(yī)院的平均日收入都超過百萬，由于醫(yī)院在各個樓層大多設(shè)有交費窗口，因此就診人員往往攜帶現(xiàn)金在多個樓層穿梭交費，在人多、擁擠的結(jié)算環(huán)境下，大量的現(xiàn)金流動導(dǎo)致了一定的安全隱患的存在。 1.1.4 就醫(yī)習(xí)慣導(dǎo)致專家號預(yù)約集中，專家資源被浪費。調(diào)研顯示，90%以上的就診者都愿意選擇專家號，100%的外地來京患者選擇專家號，

5、這就造成了專家號的緊缺。事實上，根據(jù)與院方溝通了解，僅有不到30%的就診患者需要專家診療，而大部分患者的病情根本無需專家診療。 1.2 北京地區(qū)醫(yī)院軟硬件特點 1.2.1 空間大，設(shè)備布放方便。通過對醫(yī)院進(jìn)行實地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前北京地區(qū)的三甲醫(yī)院大多具有較寬敞的空間，有條件布設(shè)自助設(shè)備方便患者適用。其中一些大型醫(yī)院如301醫(yī)院目前已經(jīng)專門開辟出自助設(shè)備布放區(qū)域，用于支持患者自助結(jié)算，方便社會。 1.2.2 醫(yī)院有較強的技術(shù)合作能力。北京地區(qū)的三甲醫(yī)院總體技術(shù)力量雄厚，具有自己的技術(shù)開發(fā)能力和內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，因此銀行可以與醫(yī)院在在合作中能做到技術(shù)共享，而院方對于電子渠道推廣工作也能夠與銀行達(dá)成共識

6、。 1.2.3 醫(yī)療工作者對金融服務(wù)需求迫切。從北京地區(qū)請款來看，醫(yī)療工作者群體是一個高素質(zhì)的技術(shù)型群體，對于金融理財服務(wù)具有迫切的需求。但是，由于工作原因，往往缺少與銀行的接觸，需要銀行提供必要的金融服務(wù)，如果銀行能在與醫(yī)院的整體合作中注重對醫(yī)療工作人員提供必要的金融服務(wù)，將對銀行的盈利能力具有一定幫助。 1.3 銀行-醫(yī)院合作中院方的核心需求 1.3.1 共享銀行渠道資源，優(yōu)化設(shè)計門診服務(wù)流程。醫(yī)院作為金融服務(wù)的使用者，必然希望現(xiàn)有經(jīng)營模式基礎(chǔ)上，能共享銀行覆蓋范圍廣泛的渠道，包括利用互聯(lián)網(wǎng)、自助終端等設(shè)備，實現(xiàn)分流掛號、錯峰就診；同時，希望能夠?qū)颊呓毁M環(huán)節(jié)引入新方式，將部分患者分流到自

7、助設(shè)備上，減少對收款臺的壓力。 1.3.2 引入銀行金融管理能力，共享銀行結(jié)算資源。銀行具有結(jié)算業(yè)務(wù)的先天優(yōu)勢，院方如能使銀行能為醫(yī)院提供方便快捷的結(jié)算系統(tǒng)，而實現(xiàn)減少現(xiàn)金收付窗口、全面推行電子化貨幣結(jié)算的服務(wù)目的，將是一件雙贏的事情。 2 銀行-醫(yī)院合作中銀行方面的風(fēng)險分析 2.1 費用支出壓力增大的風(fēng)險 為緩解北京城市地區(qū)“掛號難、看病難”問題，北京地區(qū)部分同業(yè)已經(jīng)開始進(jìn)入醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域，但隨之而來是銀行方面合作成本的提高。 2.2 設(shè)備投入和設(shè)備管理的風(fēng)險 按照合作概念，銀行業(yè)必將加大自助設(shè)備向醫(yī)療機構(gòu)的投入建設(shè)。在此基礎(chǔ)上，設(shè)備的投入和管理存在一定風(fēng)險，一是設(shè)備被使用者的接受程度，二是設(shè)

8、備的更新維護工作，這不是簡單的成本投入問題，如果合作方未能預(yù)期履行其協(xié)助管理義務(wù)，在項目的管理中出現(xiàn)線路故障等問題，影響患者就醫(yī)，則有可能產(chǎn)生負(fù)面影響，為銀行帶來訴訟風(fēng)險。 2.3 參與銀行眾多，價格打壓將比較嚴(yán)重 目前，在北京地區(qū)參與金融-醫(yī)療合作項目的銀行逐步增加，工、農(nóng)、中、建及北京銀行均逐步涉足此領(lǐng)域，隨著北京市金融醫(yī)療合作項目擴大和發(fā)展，更多的銀行將以此作為樹立社會形象，提高知名度的重要契機，由于醫(yī)療行業(yè)的政府主導(dǎo)背景，具有較高的信用等級，因而銀行業(yè)競爭激烈。 3 銀行-醫(yī)院合作模式的推薦與選擇 醫(yī)療服務(wù)是一項系統(tǒng)化工程，是患者需求、診療資源、診療信息、資金結(jié)算的一體化整合。將金融服

9、務(wù)引入醫(yī)療系統(tǒng)，可以對就診中產(chǎn)生的信息流、資金流加以整合，通過自助服務(wù)終端、銀行卡等服務(wù)載體，實現(xiàn)患者的自助繳費結(jié)算。建立新的就診規(guī)則與流程，減少環(huán)節(jié)，加快流轉(zhuǎn)、提升效率。針對目前北京地區(qū)大型三甲醫(yī)院的特點，本文提出三種醫(yī)療金融服務(wù)系統(tǒng)模式供參考： 3.1 以自助渠道交易分流就診流量的模式 該模式的核心理念是利用互聯(lián)網(wǎng)、電話服務(wù)系統(tǒng)、自助終端以分流掛號、錯峰就診；同時，對患者交費環(huán)節(jié)引入新方式，將具有銀行卡的患者分流到自助設(shè)備上，自行調(diào)賬單、自助結(jié)算，減少對收款臺的壓力。特點是實現(xiàn)患者隨診自助結(jié)算，患者在每一發(fā)生就診費用的環(huán)節(jié)都可通過銀行布放的自助設(shè)備使用任意銀行卡進(jìn)行結(jié)算，并通過自助設(shè)備打印

10、繳費回執(zhí)及報銷憑證。該模式的優(yōu)點是對醫(yī)院現(xiàn)有系統(tǒng)改造少，實現(xiàn)了患者就診的逐筆結(jié)算，消費明晰、簡潔，自助設(shè)備布設(shè)相對靈活；缺點是自助設(shè)備的布放量和維護量大，以及引導(dǎo)患者建立新型消費習(xí)慣的時間較長。 3.2 費用發(fā)生地快捷支付模式 該方案的核心理念是在醫(yī)院現(xiàn)有經(jīng)營模式基礎(chǔ)上，在分流掛號、就診患者的同時，把銀行卡、就診卡和醫(yī)保卡三種實物介質(zhì)通過自助設(shè)備進(jìn)行關(guān)聯(lián)綁定，患者僅需持有綁定的銀行卡或就診卡即可實現(xiàn)就診信息查詢、實時結(jié)算和診療費用預(yù)存功能。該模式的優(yōu)點是實現(xiàn)了銀行、醫(yī)院和醫(yī)療保險系統(tǒng)三者的關(guān)聯(lián)，實現(xiàn)了快速結(jié)算，緩解了排隊收費的壓力，弱化了收費窗口的概念，缺點是銀行與醫(yī)院之間的對帳工作比較復(fù)雜，對醫(yī)院端的流程需要進(jìn)行較大改進(jìn)。 3.3 金融ic卡兼容醫(yī)療功能服務(wù)模式 金融ic卡兼容醫(yī)療行業(yè)服務(wù)方案是具有前瞻性的方案，金融ic卡具有金融服務(wù)功能和行業(yè)服務(wù)功能的兼容性，即ic卡包括電子錢包、銀行賬戶和行業(yè)賬戶信息，因此，發(fā)展金融ic卡是今后銀行醫(yī)院合作的主導(dǎo)發(fā)展方向，借助具有便利性、經(jīng)濟性和權(quán)威性的金融ic卡的推廣與應(yīng)用，將進(jìn)一步提升醫(yī)療服務(wù)的效率。從患者的角度來看，金融ic卡以其便捷的使用模式，滿足了一卡多用，節(jié)約了個人和社會成本；從醫(yī)院的角度來說，金融ic卡使得醫(yī)院的管理更加規(guī)范，由于銀行具有實名管理的先天性優(yōu)勢，因此通過銀行制度的監(jiān)管使醫(yī)院各環(huán)節(jié)資金風(fēng)險得