信用社（銀行）“合規(guī)執(zhí)行年”活動合規(guī)知識考試試卷

1、信用社（銀行） “合規(guī)執(zhí)行年”活動合規(guī)知識考試試卷姓名 工作單位 考號 題號一二三四五總分分數(shù)一、單項選擇題（下列各題，每題只有一個符合題意的正確答案。本類題共20分，每小題0.5分，不選、錯選或多選均不得分）1. 按照中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的相關(guān)規(guī)定， 應(yīng)對農(nóng)村信用社法人機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任。（ ）a. 社員代表大會 b. 理（董）事會c. 監(jiān)事會 d. 高級管理層2. 下列關(guān)于2011年河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)執(zhí)行年”活動目標的表述最佳的選項是（ ）。a. 嚴厲查辦各類案件b. 所有業(yè)務(wù)活動必須合乎法律法規(guī)c. 兩年內(nèi)對所有違規(guī)違紀行為全部整改到位d. 堅決杜絕重大

2、、實質(zhì)性違規(guī)問題，重要業(yè)務(wù)活動必須全部達到合規(guī)要求3. 銀行工作人員違反規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（ ）。a. 法律風(fēng)險 b. 政策風(fēng)險c. 操作風(fēng)險 d. 策略風(fēng)險4. 下列不屬于河南省農(nóng)村信用社資金信貸業(yè)務(wù)“十不準”的是（ ）。a. 不準跨區(qū)發(fā)放貸款b. 不準劃整為零發(fā)放貸款c. 不準編報虛假資料，套取信用d. 不準違規(guī)拆借、存放資金5. 同一債務(wù)有兩個保證人，在沒有約定保證份額的情況下，下面說法正確的是（ ）。a. 兩個保證人各承擔(dān)50%保證責(zé)任b. 簽名在前的保證人對債務(wù)承擔(dān)70%的責(zé)任c. 債權(quán)人可要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任 d. 此為無效擔(dān)保

3、6. 銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算時，堅持“先收后付，收妥抵用”，這是貫徹執(zhí)行了 的結(jié)算原則。（ ）a. 誰的錢進誰的賬，由誰支配b. 恪守信用，履約付款c. 銀行不墊款d. 不準無理由拒絕付款7. 下列不屬于貸款新規(guī)核心要義的是（ ）。a. 全流程管理原則 b. 協(xié)議承諾原則c. 貸后管理原則 d. 審慎經(jīng)營原則8. 金融機構(gòu)工作人員發(fā)生違法行為給予紀律處分，應(yīng)由 做出決定。（ ）a. 國務(wù)院 b. 證監(jiān)會c. 中國人民銀行 d. 金融機構(gòu)或上級金融機構(gòu)9. 法定存款準備金率提高后對農(nóng)村信用社造成的影響是（ ）。a. 流動性提高 b. 效益增加c. 創(chuàng)造貨幣能力提高 d. 創(chuàng)造貨幣能力下降1

4、0. 下列反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的指標是（ ）。a. 不良貸款率 b. 不良貸款撥備覆蓋率c. 預(yù)期損失率 d. 貸款準備充足率11. 巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險的依據(jù)是（ ）。a. 按風(fēng)險事故 b. 按損失結(jié)果c. 按風(fēng)險發(fā)生的范圍 d. 按誘發(fā)風(fēng)險的原因12. 資本充足率指標是指 與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率。（ ）a. 資本總額 b. 資本凈額c. 所有者權(quán)益 d. 所有者權(quán)益貸方余額13. 我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理中最重要的內(nèi)容是（ ）。a信用風(fēng)險管理 b操作風(fēng)險管理c流動性

5、風(fēng)險管理 d市場風(fēng)險管理14. 下列選項中不得用于抵押的是（ ）。a. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物b. 土地所有權(quán)c. 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)d. 共同擁有的房產(chǎn)15. 壓力測試是一種商業(yè)銀行經(jīng)常采用的風(fēng)險管理技術(shù)，主要分為敏感性分析法和 兩種方法。（ ）a. 情景分析法 b. 分解分析法c. 失誤樹分析法 d. 專家調(diào)查分析法16. 中國銀監(jiān)會項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用 方式。（ ）a. 組合貸款 b. 委托貸款c. 抵押貸款 d. 銀團貸款17. 根據(jù)河南銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)責(zé)任管理暫行辦法，在自查階段，對銀行業(yè)金融機構(gòu)自查

6、發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，河南銀監(jiān)局依據(jù)有關(guān)規(guī)定實行（ ）政策。a.從嚴處理 b.從輕處理 c.不處理 d.區(qū)別對待18. 凡發(fā)生在金融機構(gòu)的各類案事件，案發(fā)單位必須按規(guī)定報上級主管部門。一般案件應(yīng)在 小時內(nèi)上報，重（特）大案件應(yīng)在案發(fā) 小時內(nèi)上報。（ ）a. 4、2 b. 12、6 c. 24、6 d. 24、1219. 根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，下列事項中，可以更改的事項是（ ）。a票據(jù)金額 b出票日期 c付款人名稱 d收款人名稱20. 下列選項中不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。a. 銀行承兌 b. 票據(jù)貼現(xiàn) c. 代理保險 d. 貸款承諾21. 農(nóng)村信用社的風(fēng)險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的 計算的資產(chǎn)總量。

7、（ ）a. 結(jié)構(gòu)b. 規(guī)模c. 質(zhì)量d. 權(quán)重22. 在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（ ）。a. 此銀行的資本金 b. 此銀行的負債部分c. 此銀行的收入 d. 此銀行的現(xiàn)金流23. 商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行（ ）。a.客戶經(jīng)理制 b.風(fēng)險經(jīng)理制 c.專人負責(zé)制24下列屬于緊縮性貨幣政策措施的是（ ）。a. 降低再貼現(xiàn)利率 b. 降低銀行存、貸款利率c. 提高法定存款準備金率 d. 公開市場上買入債券25. 單位銀行賬戶在正式開立之日起 （ ）個工作日后方可辦理付款。a、1日 b 、5日 c、3日 d、 10日 e、15日26.下列選項中，

8、不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是（ ）。 a. 中文大寫金額數(shù)字到“角”為止，在“角”之后沒有寫“整”字b. 票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫c. 阿拉伯小寫金額數(shù)字前填寫了人民幣符號d. 票據(jù)的出票日期“1月15日”寫為“零壹月壹拾伍日”27. 存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的( )a.90% b.80% c.70% d.60%28. 是指反映農(nóng)村信用社在某一特定日期的財務(wù)狀況的會計報表。（ ）a. 業(yè)務(wù)狀況表 b. 資產(chǎn)負債表c. 利潤分配表 d. 現(xiàn)金流量表29. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ ）。a. 1個月 b. 3個月 c. 6個月 d. 1年30下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法不

9、正確的是（ ）。a. 主要是解決銀行資金頭寸臨時性不足b. 多為短期拆借，拆借金額一般較大c. 拆借利率由中央銀行決定，是重要的一種基準利率d. 拆借手續(xù)簡便，通過電話或電傳就能達成交易31. 領(lǐng)導(dǎo)干部的“一崗雙責(zé)”是指（ ）。a. 穩(wěn)定工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作b. 經(jīng)濟工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作c. 業(yè)務(wù)工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作d. 穩(wěn)定工作和經(jīng)濟工作32. 下列物權(quán)中只能是動產(chǎn)物權(quán)的是（ ）。a. 所有權(quán) b. 留置權(quán) c. 抵押權(quán) d. 用益物權(quán)33. 農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取現(xiàn)手續(xù)費按取現(xiàn)金額的 收取，手續(xù)費最高 元，最低 元。（ ）a. 1%、50、1 b. 1%、20、1c. 0.8%、20

10、、1 d. 0.8%、50、134. 根據(jù)支付結(jié)算辦法的規(guī)定，銀行匯票的提示付款期限是（ ）。a. 自見票日起1個月b. 自出票日起1個月c. 自見票日起2個月d. 自出票日起4個月35. 銀行自助設(shè)備、自助銀行現(xiàn)金裝填區(qū)安全門的鑰匙和密碼必須實行 保管制度，不準交叉交接使用，密碼要定期更換。（ ）a. 單人 b. 雙人 c. 雙人單向 d. 不確定36. 銀行業(yè)金融機構(gòu)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線的 應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任。（ ）a. 合規(guī)管理人員 b. 負責(zé)人c. 高管人員 d. 全體員工37. 是指農(nóng)村信用社對于已經(jīng)發(fā)生的交易或事項，應(yīng)當(dāng)及時進行會計確認、計量和報告，不得提

11、前或延后。（ ）a. 清晰性原則 b. 真實性原則 c. 及時性原則 d. 相關(guān)性原則38. 以下說法正確的是（ ）。a金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對易受病毒攻擊的計算機信息系統(tǒng)，定期進行更換處理b金融機構(gòu)只需用軟件技術(shù)就能嚴格控制各級用戶對數(shù)據(jù)信息的訪問權(quán)限，包括訪問的方式和內(nèi)容c金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重要的數(shù)據(jù)建立數(shù)據(jù)備份制度，并做到異地保存d對于廢棄數(shù)據(jù)、介質(zhì)只需進行銷毀處理，無需再建立處理制度39. 現(xiàn)場檢查是監(jiān)管當(dāng)局通過 來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。（ ）a. 窗口指導(dǎo) b. 經(jīng)驗判斷c. 實地作業(yè) d. 壓力測試40. 政紀處分的種類有（ ）。a. 警告、嚴重警告、撤銷行政職務(wù)、留用察看、

12、開除 b. 警告、降級、撤銷行政職務(wù)、留用察看、開除c. 警告、記過、記大過、降級、撤職、開除留用察看、開除 d. 警告、嚴重警告、撤銷黨內(nèi)職務(wù)、察看、開除二、多項選擇題（下列各題，每題有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。本類題共20分，每小題1分，不選、錯選、少選或多選均不得分）1. 巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱是（ ）。a. 最低資本要求 b. 信用風(fēng)險控制c. 監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 d. 市場紀律約束2. 下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守內(nèi)容的是（ ）。a. 知法守法，維護國家利益和金融安全b. 規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令c. 公平競爭，杜絕虛假宣傳d. 不從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系

13、的第二職業(yè)e. 主動抵制內(nèi)部交易3. 當(dāng)前河南省農(nóng)村信用社股權(quán)改造的總體目標是（ ）。a. 全面取消資格股，加快推進股份制改造b. 有效規(guī)范股權(quán)管理，健全流轉(zhuǎn)機制 c. 穩(wěn)步提升法人股比例，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu) d. 為建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)制度奠定良好基礎(chǔ)4. 金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀律處分包括警告、記過、記大過、 等。（ ）a. 降級 b. 撤職 c. 留用察看 d. 開除5. 按照 的原則，凡“三重一大”事項，必須經(jīng)集體研究決定。（ ）a. 集體領(lǐng)導(dǎo) b. 民主集中 c. 個別醞釀d. 會議決定 e. 分別醞釀 f. 黨組決定6. 農(nóng)村信用社提高自我補充資本能力的方式有（ ）。a. 提高盈利能

14、力 b. 補提撥備 c. 轉(zhuǎn)贈資本d. 利潤分配中，合理控制現(xiàn)金分紅，通過轉(zhuǎn)增股本分紅方式增加留存收益 7. 擔(dān)保法規(guī)定的保證方式包括（ ）。a. 一般保證 b. 共同保證c. 連帶責(zé)任保證 d. 差額保證8. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得價款的清償規(guī)定是（ ）。a. 抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償b. 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償c. 抵押權(quán)未登記的，按照抵押時間先后順序清償d. 抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償9.商業(yè)銀行授信工作盡職指引所指的表外授信包括（ ）。a. 貸款承諾 b. 信用證 c. 保證 d. 票據(jù)承兌10.

15、 常見的洗錢活動途徑或方式有（ ）。a. 通過地下錢莊，將犯罪所得轉(zhuǎn)移境外b. 利用他人賬戶提現(xiàn)c. 購買珠寶古董交易和虛假拍賣d. 購買房產(chǎn)11. 下列選項中應(yīng)依法繳納個人所得稅的是（ ）。a. 工資和薪金所得 b. 勞務(wù)報酬所得c. 股息、紅利所得 d. 國庫券利息所得12.下列會計檔案中哪些是需要保管10年的是（ ）a、記賬憑證 b、重要空白憑證登記簿 c、納稅申報表 d、貸款開銷戶登記簿e、大額支付交易記錄 13中國銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人存在下列哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定采取監(jiān)管措施。（ ）。a. 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有

16、缺陷的.b. 未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的c. 貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的d. 未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的e. 對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的14. 下列選項中屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”行為的是（ ）。a. 以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款b. 發(fā)放各種名目的攬儲費c. 利用不確切的廣告宣傳d. 利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款15. 當(dāng)一個集團客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行可采取的分散風(fēng)險措施包括（ ）。a. 停止貸款 b. 組織銀團貸款 c. 聯(lián)合貸款 d. 貸款轉(zhuǎn)讓16. 上級或

17、有關(guān)部門對農(nóng)村信用社營業(yè)場所、金庫進行安全檢查，需要核對檢查人員的 等有效證件，且有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門人員陪同方可接受檢查。（ ）a. 身份證 b. 介紹信c. 工作證 d. 戶口簿17. 河南省農(nóng)村信用社自助設(shè)備目前已經(jīng)實現(xiàn)的功能包括（ ）。a. 跨行取款 b. 余額查詢 c. 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 d. 跨行轉(zhuǎn)賬18. 下列項目屬于不良貸款遷徙率的是（ ）。a. 關(guān)注類貸款遷徙率 b. 次級類貸款遷徙率c. 可疑類貸款遷徙率 d. 損失類貸款遷徙率19. “一案四問責(zé)”是指對 進行問責(zé)。（ ）a. 案發(fā)當(dāng)事人 b. 相關(guān)制約人 c. 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人d. 內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人 e. 直接作案人20. 案件專

18、項治理必須堅持的“四項制度”是( ）。a、干部交流制度；b、重要崗位人員輪換制度；c、強制休假制度；d、近親屬回避制度。三、判斷題（你認為正確的用“”表示，錯誤的用“”表示。本類題共10分，每小題0.5分）1. 銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（ ）2. 實施風(fēng)險管理是有成本的，風(fēng)險管理體系并不是越復(fù)雜越好。（ ）3. 一般存款賬戶只能用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，不得支取現(xiàn)金。（ ）4. 開戶銀行對持卡人持有的單位金燕卡一律不得支付現(xiàn)金。（ ）5.對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過15%。（ ）6. 金燕卡僅限本人

19、使用，不得轉(zhuǎn)借他人，因持卡人泄漏密碼導(dǎo)致?lián)p失，發(fā)卡單位不負任何責(zé)任。（ ）7. 票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準。（ ）8. 不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同后，自己沒有代償能力，人民法院可以免除其保證責(zé)任。（ ）9. 計算機工作人員調(diào)離時，必須移交全部技術(shù)手冊及有關(guān)資料，并更換計算機的有關(guān)口令和密鑰。（ ）10. 重要空白憑證在使用中可預(yù)先蓋章。（ ）11. 對社內(nèi)往來、重點對公賬戶等應(yīng)定期進行面對面對賬，賬戶交易記錄可以由對賬員打印，也可以采用記賬員提供的對賬單。（ ）12. 臨柜員出入柜臺時，必須告知同班人員引起注意，在