公司對(duì)客戶授信調(diào)查報(bào)告

1、公司客戶授信調(diào)查報(bào)告（綜合類）客戶名稱：廣東省廣業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限公司業(yè)務(wù)品種：綜合授信額度經(jīng)辦機(jī)構(gòu)：公司業(yè)務(wù)三部（廣州）主辦客戶經(jīng)理：協(xié)辦客戶經(jīng)理：調(diào)查日期：窗體頂端業(yè)務(wù)概況申請(qǐng)人名稱：廣東省廣業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限公司授信業(yè)務(wù)品種金額（元）幣種保證金比例(%)期限(月)利率(%)/費(fèi)率()綜合授信額度300,000,000.00人民幣0.00120.00本筆授信業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式：信用-信用本筆授信業(yè)務(wù)的資金用途：用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金聲 明本人保證，本調(diào)查報(bào)告是在本人經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查基礎(chǔ)上，根據(jù)本人對(duì)申請(qǐng)人實(shí)際情況的了解基礎(chǔ)上得出的。本人對(duì)調(diào)查報(bào)告和所提供資料的完整性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。主辦客戶經(jīng)理（簽名）:_

2、協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽名）:_年_月_日窗體底端窗體頂端概況企業(yè)全稱廣東省廣業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限公司歸屬集團(tuán)注冊(cè)地址廣州市東風(fēng)中路350號(hào)22樓辦公地址廣州市東風(fēng)中路350號(hào)22樓企業(yè)類型國有企業(yè)行業(yè)分類其他能源發(fā)電注冊(cè)資本(萬元)128,000.00實(shí)收資本(萬元)128,000.00法人代表伍亮員工人數(shù)2000是否新客戶是成立時(shí)間2000/08/23簡(jiǎn)要說明公司的主要產(chǎn)品、應(yīng)用范圍、經(jīng)營業(yè)績、主要銷售市場(chǎng)及行業(yè)中所處地位、市場(chǎng)占有率情況等。主營業(yè)務(wù)簡(jiǎn)況 廣東省廣業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限公司（簡(jiǎn)稱廣業(yè)公司）成立于2000年，是經(jīng)廣東省人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有全資企業(yè)，經(jīng)營和管理省政府授權(quán)范圍內(nèi)的國有資產(chǎn)，是以工業(yè)板

3、塊為主體，融產(chǎn)品經(jīng)營產(chǎn)業(yè)經(jīng)營和資本經(jīng)營為 一體的綜合性省屬國有大型工業(yè)企業(yè)，注冊(cè)資本12.8億元，現(xiàn)資產(chǎn)總額100多億元。法定代表人伍亮，住址在廣州市東風(fēng)中路350號(hào)，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國稅地稅登記證、貸款卡均年檢有效，貸款主體資格合法有效。廣業(yè)公司是省政府國有資產(chǎn)出資者的代表，持有并經(jīng)營管理省冶金工業(yè)總公司、省建材工業(yè)總公司、省煤炭工業(yè)總公司、省紡織工業(yè)總公司、三聯(lián)集團(tuán)有限公司、中國南海石油聯(lián)合服務(wù)總公司、省經(jīng)協(xié)集團(tuán)公司、省機(jī)電設(shè)備招標(biāo)局以及省政府外事辦、省環(huán)保局、原省計(jì)委、原省專利局等6個(gè)部門的脫鉤企業(yè)和省煙草公司管理的地方投資控股企業(yè)的國有資產(chǎn)，其成員企業(yè)見業(yè)務(wù)文檔廣業(yè)公

4、司成員企業(yè)表。目前，廣業(yè)公司以環(huán)保工程裝備、清潔再生能源、新型高效材料和電子機(jī)械設(shè)備四大主業(yè)為依托，通過主業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸和聚合，把廣業(yè)公司建設(shè)成為擁有較強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的廣東省綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)。廣業(yè)公司下設(shè)15家產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，全資、控股企業(yè)300多家，從事資產(chǎn)管理與經(jīng)營，產(chǎn)權(quán)管理和經(jīng)營，資產(chǎn)和企業(yè)重組、優(yōu)化、轉(zhuǎn)讓和收購，投資控股和資金籌集，投資收益的管理和再投資，境內(nèi)外關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，省政府有關(guān)部門的業(yè)務(wù)，主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)等。 鑒于廣業(yè)公司的政府背景、雄厚實(shí)力，以及環(huán)保主營業(yè)務(wù)的政府政策支持，各家銀行均爭(zhēng)相介入，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。融資支持廣業(yè)公司，是我行廣州分行成立后第一次對(duì)省屬國有大型工業(yè)企業(yè)貸款

5、，如操作成功，不僅有利于樹立我行在省屬國有大型工業(yè)企業(yè)領(lǐng)域的良好形象，亦有利于樹立在同業(yè)中的良好形象，確立在該領(lǐng)域的融資地位，更重要的是有利于進(jìn)一步密切與廣東省政府的關(guān)系，為撬動(dòng)廣東省省屬國有大型工業(yè)企業(yè)融資提供有效切入契機(jī)，以逐步奠定我行在本省融資市場(chǎng)中的地位，意義非常重大。 窗體底端窗體頂端申請(qǐng)人在本行授信歷史情況經(jīng)辦支行授信品種授信金額(元)授信起止日期授信余額(元)保障措施執(zhí)行情況合計(jì)-0.0-0.0-窗體底端窗體頂端申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)企業(yè)在本行授信歷史情況經(jīng)辦支行授信品種授信金額(元)授信起止日期授信余額(元)保障措施執(zhí)行情況合計(jì)-0.0-0.0-窗體底端窗體頂端他行授信情況授信銀行業(yè)務(wù)品種

6、授信額度金額(元)授信使用余額(元)授信狀態(tài)擔(dān)保方式合計(jì)-0.00.0-如我行授信條件次于他行，說明原因 我行授信條件不次于他行。窗體底端窗體頂端對(duì)外擔(dān)保情況被擔(dān)保人與被擔(dān)保人關(guān)系被擔(dān)保授信業(yè)務(wù)品種擔(dān)保總金額擔(dān)保余額被擔(dān)保業(yè)務(wù)狀態(tài)反擔(dān)保措施有無互保合計(jì)-0.00.0-窗體底端窗體頂端關(guān)聯(lián)關(guān)系股東構(gòu)成股東名稱股權(quán)比例(%)行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人登記人廣東省國資委100.00彭榮公司成立以來大股東、實(shí)際控制人是否有過變更？若有，請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明。（其他對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營有重大影響的股權(quán)結(jié)構(gòu)變更也需要詳細(xì)說明） 無。 關(guān)聯(lián)企業(yè)企業(yè)名稱與借款人關(guān)系負(fù)責(zé)人行業(yè)歸屬登記人下屬核心企業(yè)或分支機(jī)構(gòu)企業(yè)名稱股權(quán)比例(%)負(fù)責(zé)人行業(yè)

7、歸屬登記人控股股東的股東構(gòu)成股東名稱股權(quán)比例(%)行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人登記人高管素質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時(shí)間從業(yè)時(shí)間(年)登記人法人代表（高管）伍亮2000/06/0140彭榮申請(qǐng)人實(shí)際控制人的工作履歷 申請(qǐng)人實(shí)際控制人為廣東省人民政府。根據(jù)2008年1月17日廣東省省長黃華華在廣東省第十一屆人民代表大會(huì)第一次會(huì)議上所做的政府工作報(bào)告，全省生產(chǎn)總值由2002年的13502億元增加到2007年的30606億元，五年年均增長14.5%，2007年比上年增長14.5%，占全國比重由2002年的1/9提高至1/8，經(jīng)濟(jì)總量繼超過亞洲“四小龍”中的新加坡、香港后又超過臺(tái)灣。人均生產(chǎn)總值超過4000美元。財(cái)政收入與經(jīng)

8、濟(jì)增長相協(xié)調(diào)，來源于廣東的財(cái)政總收入由2800億元增加到7750億元。另據(jù)財(cái)政快報(bào)統(tǒng)計(jì)，2007年全省一般預(yù)算收入完成2785.36億元，為省代編預(yù)算的116.35%，超收390.36億元，增長28.04%。2007年全省一般預(yù)算支出完成3147.31億元，為省代編預(yù)算的113.83%，比預(yù)算增加支出382.31億元，增長24.69%。2007年全省一般預(yù)算收入加上中央稅收返還、各項(xiàng)補(bǔ)助款和預(yù)算結(jié)轉(zhuǎn)、結(jié)余，減去支出以及上解中央款項(xiàng)后，全省一般預(yù)算實(shí)現(xiàn)了收支平衡，有所結(jié)余。2007年省級(jí)財(cái)政總收入完成1122.81億元，比省十屆人大五次會(huì)議批準(zhǔn)的預(yù)算1022.16億元超收100.65億元。超收的

9、主要項(xiàng)目是：（1）省級(jí)一般預(yù)算收入完成625.27億元，超收87.57億元；（2）上下級(jí)結(jié)算及中央返還收入增加13億元；（3）上年結(jié)余增加0.08億元。2007年省級(jí)財(cái)政總支出完成1097.88億元，比省十屆人大五次會(huì)議批準(zhǔn)的預(yù)算1021.12億元增加支出76.76億元，安排省級(jí)預(yù)算穩(wěn)定調(diào)節(jié)金13億元。主要是根據(jù)國家和省委、省人大、省政府有關(guān)文件精神，對(duì)2007年超收作了適當(dāng)安排，重點(diǎn)安排用于改善民生、扶持經(jīng)濟(jì)建設(shè)、消化歷史欠賬，以及完善財(cái)政機(jī)制制度、增強(qiáng)財(cái)政持續(xù)發(fā)展能力等方面。超收安排已按規(guī)定報(bào)省人大常委會(huì)審批。2007年省級(jí)財(cái)政總收支相抵，結(jié)余11.94億元，全部結(jié)轉(zhuǎn)下年使用。近年來，來源

10、于廣東的財(cái)政總收入年增長率基本在8%-52%之間，具體數(shù)據(jù)見業(yè)務(wù)文檔20022007年廣東省財(cái)政收支情況表。可見，廣東省人民政府具有雄厚的財(cái)政實(shí)力，為全省經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了強(qiáng)有力的資金保障，加大對(duì)省屬國有大型工業(yè)企業(yè)的投入力度有堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和財(cái)政基礎(chǔ)。對(duì)申請(qǐng)人管理情況的評(píng)價(jià) 針對(duì)以下方面進(jìn)行評(píng)價(jià)：1、申請(qǐng)人公司治理結(jié)構(gòu)是否健全（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總裁等各級(jí)機(jī)構(gòu)是否完整并正常運(yùn)作）？是否擁有完整的內(nèi)部控制的組織架構(gòu)和規(guī)章制度（包括法律法規(guī)、監(jiān)察、內(nèi)部審計(jì)等）？2、申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的組織體系對(duì)我行風(fēng)險(xiǎn)控制的影響？（重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)之間財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資金往來、相互擔(dān)保、經(jīng)營支持等情況）

11、3、申請(qǐng)人制定和執(zhí)行企業(yè)經(jīng)營規(guī)劃的能力？（重點(diǎn)關(guān)注是否制訂經(jīng)營計(jì)劃，執(zhí)行情況如何？經(jīng)營策略是否穩(wěn)?。?、經(jīng)辦人員與公司高層管理人員的接觸如何？對(duì)他們的人員素質(zhì)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、營銷能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。5、管理層是否穩(wěn)定？團(tuán)隊(duì)合作如何？管理層近期會(huì)不會(huì)出現(xiàn)調(diào)整？人員調(diào)整對(duì)公司的影響如何？6、公司近期是否存在股權(quán)變更或改制？7、總體評(píng)價(jià) 1、廣業(yè)公司屬于廣東省人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有全資企業(yè)，嚴(yán)格遵守公司法等國家各項(xiàng)法律法規(guī)，并在廣東省政府的嚴(yán)格監(jiān)管之下，擁有十分完善健全的公司治理結(jié)構(gòu)，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等各級(jí)機(jī)構(gòu)都非常完整并正常運(yùn)作。廣業(yè)公司為省屬國有全資企業(yè)，不設(shè)股東會(huì)，省政府作為公司國有資產(chǎn)的出資者，通過

12、其國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使職權(quán)。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，在省政府授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，決定公司的重大事項(xiàng)，對(duì)省政府負(fù)責(zé)，董事會(huì)成員由省政府委派或更換。公司實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名，總經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，全面負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營和管理，副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，副總經(jīng)理對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)由三人以上的奇數(shù)組成，監(jiān)事會(huì)成員按省的有關(guān)規(guī)定由省政府委派或更換，監(jiān)事會(huì)設(shè)主席一名，由省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)委任。公司依據(jù)中國共產(chǎn)黨章程成立黨委會(huì)，黨委在公司中處于政治核心地位，按照黨章規(guī)定，圍繞兩個(gè)文明建設(shè)，依法開展活動(dòng)。公司依照工會(huì)法建立工會(huì)組織，工會(huì)受公司黨委和上級(jí)工

13、會(huì)的雙重領(lǐng)導(dǎo)，以黨委領(lǐng)導(dǎo)為主，建立以職工代表大會(huì)為基本行使的職工民主管理制度。公司建立內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)公司、獨(dú)資、控股子公司及所轄單位執(zhí)行財(cái)經(jīng)法規(guī)的情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。隨著企業(yè)發(fā)展壯大，其內(nèi)部控制的組織架構(gòu)和規(guī)章制度將越來越完善。其組織架構(gòu)見業(yè)務(wù)文檔廣業(yè)公司組織架構(gòu)圖。2、申請(qǐng)人與其唯一股東廣東省政府之間的關(guān)系決定了省政府的決策行為將對(duì)我行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生直接的影響，申請(qǐng)人與省政府之間沒有異常的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資金往來以及相互擔(dān)保，但省政府會(huì)在政策上支持廣業(yè)公司發(fā)展。3、申請(qǐng)人擁有良好的制定和執(zhí)行企業(yè)經(jīng)營規(guī)劃的能力。申請(qǐng)人唯一股東為廣東省政府，執(zhí)行的是廣州省政府在環(huán)保工程裝備、清潔再生能源、新型高效材

14、料和電子機(jī)械設(shè)備等方面的有關(guān)規(guī)劃和政策，經(jīng)營策略要求比較穩(wěn)健。4、我行經(jīng)辦人與該公司及其下屬公司有長達(dá)多年的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。目前的管理層是以董事長伍亮為核心的管理團(tuán)隊(duì)，該團(tuán)隊(duì)具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)健務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。董事長伍亮，性別男，56歲，大專學(xué)歷，廣東省第十屆人民代表大會(huì)代表，1990年至2000年十年間均擔(dān)任廣州市副市長職務(wù)并主管經(jīng)濟(jì)工作，2000年至今擔(dān)任廣業(yè)公司董事長、黨委書記。董事長伍亮自2000年以來即擔(dān)任廣業(yè)公司高層管理工作，多年來在行業(yè)里積累了大量經(jīng)驗(yàn)，并與政府各部門保持良好關(guān)系，在以其為核心的團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)下，公司將獲得良好的發(fā)展。5、目前公司管理層比較穩(wěn)定，團(tuán)隊(duì)合作良好，目前沒有

15、人員調(diào)整的計(jì)劃，即使人員調(diào)整，作為一個(gè)公司治理結(jié)構(gòu)健全的省屬國有獨(dú)資大型工業(yè)企業(yè)，一個(gè)關(guān)系到地區(qū)工業(yè)基礎(chǔ)的公司，個(gè)別人員的調(diào)整，不會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營造成影響。6、未發(fā)現(xiàn)公司近期有股權(quán)變更或改制工作。 7、總體而言，廣業(yè)公司具有明顯的政府主導(dǎo)與壟斷經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，擁有完善健全的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，有良好的制定和執(zhí)行經(jīng)營規(guī)劃的能力，管理團(tuán)隊(duì)務(wù)實(shí)能干，將成為擁有較強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的廣東省綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，發(fā)展前景良好。 窗體底端窗體頂端行業(yè)及市場(chǎng)狀況分析針對(duì)以下方面進(jìn)行：1、簡(jiǎn)要介紹申請(qǐng)人的主營產(chǎn)品變化歷史、目前主營產(chǎn)品構(gòu)成、經(jīng)營業(yè)績、主要銷售市場(chǎng)及行業(yè)中所處地位、市場(chǎng)占有率情況等。2、

16、申請(qǐng)人主要產(chǎn)品所處行業(yè)處于產(chǎn)業(yè)周期的那個(gè)階段？行業(yè)門坎高低？行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)如何？國家及地區(qū)的政策支持如何？（如配額、稅收、貼息、限制發(fā)展等等）3、申請(qǐng)人經(jīng)營的主要產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況分析，市場(chǎng)需求的趨勢(shì)如何？供需狀況如何？產(chǎn)品的可替代狀況？4、申請(qǐng)人的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)/核心競(jìng)爭(zhēng)力在哪里？申請(qǐng)人主要產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率以及近幾年的變化情況？在過去1年中申請(qǐng)人的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位、行業(yè)排名？并對(duì)未年1年的發(fā)展前景作出分析和判斷。 有關(guān)情況請(qǐng)見業(yè)務(wù)文檔廣業(yè)公司行業(yè)及市場(chǎng)狀況分析。營業(yè)收入及計(jì)劃（萬元）前年去年今年明年1,491,541.530.00 凈利潤及計(jì)劃（萬元）前年去年今年明年25,408.200.00 如預(yù)測(cè)營業(yè)收

17、入以及凈利潤增長，說明增長原因 1、環(huán)保產(chǎn)業(yè)需求巨大2008年下半年，受美國金融危機(jī)影響，中國為擴(kuò)大內(nèi)需，大規(guī)模加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的投資也相應(yīng)進(jìn)一步加大。2010年環(huán)保產(chǎn)業(yè)的年收入總值將達(dá)8800-10000億元左右，其中資源綜合利用產(chǎn)值6600億元，環(huán)保裝備產(chǎn)值1200億元，環(huán)境服務(wù)產(chǎn)值1000億元。在此市場(chǎng)環(huán)境下，廣業(yè)公司環(huán)保主業(yè)將獲得長足發(fā)展。2、廣東省內(nèi)環(huán)保產(chǎn)業(yè)需求巨大廣東省作為中國改革開放的前言陣地，聚集了大批產(chǎn)業(yè)，環(huán)保任務(wù)更加繁重，相應(yīng)給環(huán)保產(chǎn)業(yè)帶來的機(jī)會(huì)巨大。 3、廣業(yè)公司作為廣東省政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有全資企業(yè)，成立伊始便具有先天的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)和相對(duì)壟斷地位，總體目標(biāo)是把廣業(yè)

18、公司建設(shè)成為具有較強(qiáng)產(chǎn)業(yè)調(diào)控能力和資本運(yùn)作能力，擁有較強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的廣東省綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，在獲取廣東省內(nèi)環(huán)保項(xiàng)目方面，具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。 企業(yè)主要產(chǎn)品企業(yè)主要產(chǎn)品使用商標(biāo)上一年度銷售收入（萬元）環(huán)保工程裝備 清潔再生能源 新型高效材料 主要競(jìng)爭(zhēng)品牌或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用商標(biāo)或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手優(yōu)勢(shì)劣勢(shì) 窗體底端窗體頂端采購及銷售環(huán)節(jié)調(diào)查前五大供貨商供貨商名稱是否關(guān)聯(lián)企業(yè)合作起始時(shí)間年采購量占總采購量的比例(%)算方式及賒銷時(shí)間前五大銷售客戶銷售客戶名稱是否關(guān)聯(lián)企業(yè)合作起始時(shí)間年采購量占總采購量的比例(%)算方式及賒銷時(shí)間1、申請(qǐng)人近三年來的供銷渠道是否穩(wěn)定？是 2、供貨商對(duì)申請(qǐng)人交易違約、資金結(jié)算方面的

19、評(píng)價(jià)如何？好 3、是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易行為，交易行為是否遵循市場(chǎng)交易價(jià)格執(zhí)行，執(zhí)行關(guān)聯(lián)企業(yè)間交易的目的是什么？是，交易行為遵循市場(chǎng)交易價(jià)格執(zhí)行，執(zhí)行關(guān)聯(lián)企業(yè)間交易的目的是業(yè)務(wù)需要。 近三年重大事項(xiàng)：有無發(fā)行股票或債券、有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經(jīng)營活動(dòng)、近三年有無重大重組或主業(yè)改變、有無不正常、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為、近期重大投融資行為、重大人事變動(dòng)、有無更換審計(jì)單位等重大事項(xiàng)無。資信狀況：申請(qǐng)人有無銀行授信違約記錄、當(dāng)?shù)厣虡I(yè)資信如何、有無訴訟糾紛、是否曾被被公開譴責(zé)或媒體負(fù)面報(bào)道、是否有分解或重立企業(yè)等情況？如有，請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明 申請(qǐng)人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)資信良好，沒有上述其他方面情況。 窗體底端

20、窗體頂端重大事項(xiàng)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)（有無發(fā)行股票或債券、或準(zhǔn)備發(fā)行）無。 有無受證監(jiān)會(huì)譴責(zé)或以上處分（如屬上市公司）無。 有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經(jīng)營活動(dòng)無。 近三年有無重大重組或主業(yè)改變根據(jù)省國資委公布的省屬企業(yè)主業(yè)范圍（粵國資規(guī)劃200798號(hào)），廣業(yè)公司環(huán)保工程裝備、清潔再生能源、新型高效材料和電子機(jī)械設(shè)備制造四大主業(yè)得到確認(rèn)。 授信期內(nèi)有無重大重組或主業(yè)改變可能無。 有無不正常、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為無。 有無通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤或成本行為無。 近期重大投融資行為無。 近期有無法律訴訟事項(xiàng)無。 近期有無受到重大獎(jiǎng)勵(lì)或處罰無。 重大人事變動(dòng)無。 有無更換審計(jì)單位（須陳述更換理由）

21、有，審計(jì)單位2006年是廣東康元會(huì)計(jì)師事務(wù)所，2007年更換為廣東粵誠會(huì)計(jì)師事務(wù)所。 有重大事項(xiàng)，需要描述: 無。 窗體底端窗體頂端申請(qǐng)人財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)報(bào)表說明報(bào)表口徑合并報(bào)表是否已經(jīng)過審計(jì)否審計(jì)事務(wù)所名稱審計(jì)意見最近一期截止日期2008/10窗體底端窗體頂端重要優(yōu)惠政策 說明是否享受國家重要優(yōu)惠政策，如稅收是否有減免等。 隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，城市進(jìn)程和工業(yè)化進(jìn)程的不斷增加，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，國家對(duì)環(huán)保的重視程度也越來越高?！笆濉逼陂g，由于國家加大了環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)投資，有力拉動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)需求，環(huán)保產(chǎn)業(yè)總體規(guī)模迅速擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域不斷拓展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整，產(chǎn)業(yè)水平明顯提升。窗體

22、底端窗體頂端財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表分析 單位:萬元資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表結(jié)構(gòu)和對(duì)比 項(xiàng)目前年末(2006/12)去年末(2007/12)當(dāng)期(2008/10)數(shù)值數(shù)值數(shù)值總資產(chǎn)827,953930,6231,087,558流動(dòng)資產(chǎn)484,092536,328644,022貨幣資金134,207164,042183,154應(yīng)收帳款淨(jìng)額55,71866,80696,878其他應(yīng)收款90,86186,093125,383存貨99,22096,378115,690長期投資淨(jìng)額129,552152,980198,148固定資產(chǎn)凈值190,644200,497191,780無形資產(chǎn)淨(jìng)額23,39319,26023,022流動(dòng)負(fù)債

23、450,545499,585561,362短期借款及一年內(nèi)到期的長期負(fù)債134,321143,152151,406應(yīng)付票據(jù)41,56150,20445,965應(yīng)付帳款69,38372,70268,567長期負(fù)債合計(jì)77,56290,687100,705所有者權(quán)益299,654340,351425,292實(shí)收資本255,980258,536289,918資產(chǎn)負(fù)債分析：重點(diǎn)分析資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，各項(xiàng)目逐年的變動(dòng)情況，以及有無非正常往來、關(guān)聯(lián)往來。 廣業(yè)公司2006年度和2007年度本部及合并財(cái)務(wù)報(bào)表均經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，并由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了無保留意見的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，可見，廣業(yè)公司財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)按

24、照企業(yè)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定編制，在所有重大方面反映了廣業(yè)公司2006、2007年度的財(cái)務(wù)狀況以及經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。由于廣業(yè)公司是資產(chǎn)經(jīng)營及管理類企業(yè)，主營業(yè)務(wù)主要在其成員企業(yè)，因此以廣業(yè)公司經(jīng)審計(jì)的合并財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告為依據(jù)，本部財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告為參考對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。由企業(yè)2007年度經(jīng)審計(jì)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表可以看出，廣業(yè)公司資產(chǎn)負(fù)債情況具有以下特征：1、資產(chǎn)規(guī)模較大，增長較快。公司合并財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，廣業(yè)公司總資產(chǎn)93億元，比上年增長13.4%，屬于國內(nèi)環(huán)保領(lǐng)域?yàn)閿?shù)較少的大型工業(yè)企業(yè)。2、對(duì)外股權(quán)投資占本部總資產(chǎn)比重較大數(shù)據(jù)顯示，廣業(yè)公司對(duì)外股權(quán)投資為15億元，主要用于對(duì)子公司及其他企業(yè)的長期股權(quán)投

25、資，占總資產(chǎn)比重為16%，占所有者權(quán)益比重為46，符合廣業(yè)公司作為資產(chǎn)經(jīng)營與管理類企業(yè)的特征。3、長短期償債能力均具備廣業(yè)公司所有者權(quán)益為35億元，負(fù)債為59億元，資產(chǎn)負(fù)債率為63%，資產(chǎn)負(fù)債率水平較低，長期償債能力較強(qiáng)。流動(dòng)比率107%，結(jié)合高達(dá)16.4億元的貨幣資金（2008年10月份已達(dá)到18.3億元），公司亦具有較好的短期償債能力。損益表結(jié)構(gòu)和對(duì)比 項(xiàng)目前年末(2006/12)去年末(2007/12)當(dāng)期(2008/10)今年預(yù)計(jì)明年預(yù)計(jì)數(shù)值數(shù)值數(shù)值數(shù)值數(shù)值主營業(yè)務(wù)收入1,189,0871,491,5421,521,5912,370,000 2,800,000 主營業(yè)務(wù)成本1,089,

26、1421,369,5661,373,0111,380,000 1,390,000 主營業(yè)務(wù)利潤90,31881,169113,299150,000 180,000 營業(yè)費(fèi)用029,97426,35927,000 28,000 管理費(fèi)用89,63062,49859,79860,000 620,000 財(cái)務(wù)費(fèi)用6,0447,8608,1079,000 8,000 營業(yè)利潤5,79744,07749,06454,000 60,000 利潤總額30,47340,67757,53974,000 91,000 凈利潤21,89625,40849,47075,000 100,000 現(xiàn)金流 項(xiàng)目前年末(20

27、06/12)去年末(2007/12)當(dāng)期(2008/10)今年預(yù)計(jì)明年預(yù)計(jì)數(shù)值數(shù)值數(shù)值數(shù)值數(shù)值經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量1,621,6062,089,0771,933,0162,000,000 2,200,000 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出量1,581,0322,033,5311,904,6301,900,000 1,900,000 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額40,57455,54628,38630,000 40,000 投資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額-44,819-9,7146901,000 1,000 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額27,111-11,014-12,80312000 12000 凈現(xiàn)金流量45,60468,27932,45

28、340,000 50,000 窗體底端窗體頂端資產(chǎn)分析單位:萬元(1)應(yīng)收帳款分析帳齡分析1年（含）以下12年（含）2年以上合計(jì)金額(%)金額(%)金額(%)金額(%)應(yīng)收帳款5,672.14100.000.000.000.000.005,672.14100其他應(yīng)收款0.00100.000.000.000.000.000.00100應(yīng)收帳款大戶名單名稱金額(%)資金占用/變動(dòng)原因與本企業(yè)關(guān)系廣州市粵輝運(yùn)輸有限公司2,122.2137.41應(yīng)收帳款無廣東省國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)1,980.8934.92應(yīng)收帳款無深圳華僑城新僑科技有限公司1,569.0527.66應(yīng)收帳款無其他應(yīng)收款大戶名單名稱

29、金額(%)資金占用/變動(dòng)原因與本企業(yè)關(guān)系應(yīng)收帳款分析: 根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，廣業(yè)公司應(yīng)收票據(jù)為3757萬元，應(yīng)收帳款為7.4億元，其中大部分是3年以內(nèi)應(yīng)收帳款，占比為89.11，其中5年以上應(yīng)收帳款帳面余額6471萬元，占應(yīng)收帳款帳面余額為8.71，占比較小。5年以上應(yīng)收帳款按會(huì)計(jì)政策應(yīng)全額計(jì)提準(zhǔn)備，實(shí)際已計(jì)提還帳準(zhǔn)備5325萬元，差異原因是未結(jié)算工程尾款239萬元合關(guān)聯(lián)方往來款907萬元。(2) 存貨分析存貨類型金額(%)存貨是否正常產(chǎn)成品62,670.0063.02是其他13,718.0013.80是原材料10,095.0010.15是在產(chǎn)品/半成品12,955.0013.0

30、3是合計(jì)99,438.00100存貨分析: 根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，廣業(yè)公司存貨為9.96億元，主要是原材料、自制半成品及在產(chǎn)品（在研品）、庫存商品（產(chǎn)成品）、周轉(zhuǎn)材、消耗性生物資產(chǎn)（包裝物、低值易耗品）等，其中庫存商品（產(chǎn)成品）為6.27億元，占比為63，已計(jì)提存貨跌價(jià)準(zhǔn)備金額3191萬元。（3）固定資產(chǎn)分析固定資產(chǎn)類型金額(%)折舊方法綜合成新率(%)房屋137,144.8976.42自用71.50機(jī)器設(shè)備25,867.4114.41自用42.99交通工具7,527.074.19自用43.03土地8,932.744.98自用99.68合計(jì)179,472.11100固定資產(chǎn)分析:

31、根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，固定資產(chǎn)年末賬面余額18億元。固定資產(chǎn)構(gòu)成主要為房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具、土地資產(chǎn)及其他設(shè)備。企業(yè)固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為19.35，與廣業(yè)公司經(jīng)營特點(diǎn)相適應(yīng)。（4）長期投資分析投資情況投向名稱年?duì)I業(yè)收入年利潤投資金額股權(quán)比例(%)是否抵質(zhì)押對(duì)外投資中外合資南海石化項(xiàng)目600,000.0050,000.0027,570.7680.00否對(duì)外投資東莞市九豐能源工業(yè)有限公司120,000.009,000.0013,000.0090.00否對(duì)外投資合嘉公司80,000.006,000.001,160.7050.00否對(duì)外投資廣東新天元交通資訊有限公司50,0

32、00.007,000.001,500.0060.00否長期投資分析: 根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，廣業(yè)公司對(duì)外股權(quán)投資為15億元，主要用于對(duì)子公司及其他企業(yè)的長期股權(quán)投資，占總資產(chǎn)比重為16%，占所有者權(quán)益比重為46，符合廣業(yè)公司作為資產(chǎn)經(jīng)營與管理類企業(yè)的特征。（5）無形資產(chǎn)分析主要內(nèi)容入帳價(jià)值 (%)評(píng)估方法合計(jì)0.00.0無形資產(chǎn)分析: 根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，廣業(yè)公司無形資產(chǎn)帳面價(jià)值合計(jì)1.95億元，主要為土地所有權(quán)、軟件、電站經(jīng)營權(quán)及廣東華信第19層使用權(quán)。（6）對(duì)外擔(dān)保和其他或有負(fù)債分析對(duì)外擔(dān)保申請(qǐng)人共有6筆對(duì)外保證擔(dān)保合同，幣種均為人民幣，金額共計(jì)3.4億元。 其他

33、主要內(nèi)容金額期限 合計(jì)340,000,000.00 或有負(fù)債總計(jì)340,000,000.00 對(duì)外擔(dān)保和其他或有負(fù)債分析 根據(jù)人行信用系統(tǒng)查詢結(jié)果，申請(qǐng)人共有6筆對(duì)外保證擔(dān)保合同，幣種均為人民幣，金額共計(jì)3.4億元，全部是為下屬成員企業(yè)貸款提供保證擔(dān)保。或有負(fù)債占所有者權(quán)益比重為9.7，所占比例很小。資產(chǎn)抵、質(zhì)押情況:資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況應(yīng)調(diào)查企業(yè)以往貸款時(shí)將哪些資產(chǎn)做了抵押或質(zhì)押，這些資產(chǎn)的帳面價(jià)值和評(píng)估價(jià)值是多少，包括貨幣資金、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)。 根據(jù)人行信用系統(tǒng)查詢結(jié)果，申請(qǐng)人無資產(chǎn)抵、質(zhì)押信息。其他異常資產(chǎn)情況:其他數(shù)額較大、存在風(fēng)險(xiǎn)或不能正常運(yùn)營的資產(chǎn)情況進(jìn)行說明，如法律手續(xù)不

34、全、產(chǎn)權(quán)不在申請(qǐng)人名下、停產(chǎn)或半停產(chǎn)、設(shè)備嚴(yán)重老化、涉及重組的資產(chǎn)等，以及其他需要補(bǔ)充說明的情況 無。 其他資產(chǎn)情況分析: 無。 窗體底端窗體頂端盈利能力分析 項(xiàng)目前年末(2006/12)去年末(2007/12)當(dāng)期(2008/10)凈利潤增長率000銷售利潤率000總資產(chǎn)報(bào)酬率000凈資產(chǎn)收益率000成本費(fèi)用利潤率000分析：根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，其主營業(yè)務(wù)利潤率為8.2%,凈資產(chǎn)收益率為8.9%，處于同行業(yè)較好水平，盈利能力較強(qiáng)。隨著我國對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)扶持及投入力度的不斷加大，廣業(yè)公司將獲得更多的發(fā)展機(jī)遇，盈利能力將不斷增強(qiáng)。窗體底端窗體頂端償債能力分析 項(xiàng)目前年末(2006/12

35、)去年末(2007/12)當(dāng)期(2008/10)息稅前利潤利息保障倍數(shù)000流動(dòng)比率000速動(dòng)比率000資產(chǎn)負(fù)債率000分析： 1、長期償債能力指標(biāo)分析廣業(yè)公司資產(chǎn)負(fù)債率為63%，處于同業(yè)中較好水平，具有較大的融資空間和長期償債能力。2、短期償債能力指標(biāo)分析廣業(yè)公司流動(dòng)比率為107%，速動(dòng)比率為88，利息保障倍數(shù)為5.43倍，處于行業(yè)較好水平，結(jié)合高達(dá)16.4億元的貨幣資金（2008年10月份已達(dá)到18.3億元），公司具有較好的短期償債能力，償還到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較小。根據(jù)廣業(yè)公司合并審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的近年投資收益情況，2006、2007年投資收益分別為2.05億元、3.32億元，投資收益年增長率

36、為62，按20的投資收益年增長率保守測(cè)算，2008年、2009年投資收益分別為3.98億元、4.78億元，而我行一年貸款本息合計(jì)為31434萬元，廣業(yè)公司一年投資收益即可以覆蓋我行3億元流動(dòng)資金貸款的貸款本息，因此可以認(rèn)定廣業(yè)公司有關(guān)借款本息可在到期時(shí)清償完畢。可見，廣業(yè)公司長期及短期償債能力均具備，我行貸款償還第一還款來源有保障，貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。窗體底端窗體頂端營運(yùn)能力分析 項(xiàng)目前年末(2006/12)去年末(2007/12)當(dāng)期(2008/10)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)000存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)000總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率000流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率000固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率000分析： 根據(jù)企業(yè)2007年度合并審計(jì)報(bào)告，廣業(yè)公司

37、存貨周轉(zhuǎn)率為30天，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)為24天，處于行業(yè)較好水平。廣業(yè)公司具有明顯的政府主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，擁有完善健全的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，有良好的制定和執(zhí)行經(jīng)營規(guī)劃的能力，管理團(tuán)隊(duì)務(wù)實(shí)能干，營運(yùn)能力預(yù)計(jì)將在同業(yè)中領(lǐng)先。窗體底端窗體頂端現(xiàn)金流量分析 單位:萬元年份期初現(xiàn)金經(jīng)營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金當(dāng)期(2008/10)68,27928,386690-12,80332,453分析該申請(qǐng)人的現(xiàn)金流 1、現(xiàn)金流量的總量分析根據(jù)企業(yè)2007年度本部審計(jì)報(bào)告，2006、2007年廣業(yè)公司經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量分別為3.76億元、5.55億元，均大于零，可見廣業(yè)公司經(jīng)營質(zhì)

38、量較好，經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流對(duì)貸款償還的保證性較高。2、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析廣業(yè)公司凈現(xiàn)金流量及經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量均為正，投資活動(dòng)現(xiàn)金流量及籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量為負(fù)，表明企業(yè)經(jīng)營和投資良性循環(huán)，投資力度繼續(xù)加強(qiáng)，部分貸款進(jìn)入償還期。1、未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)：2、另外須重點(diǎn)預(yù)測(cè)并分析該申請(qǐng)人貸款到期日的現(xiàn)金流情況。 根據(jù)廣業(yè)公司合并審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的近年投資收益情況，2006、2007年投資收益分別為2.05億元、3.32億元，投資收益年增長率為62，按20的投資收益年增長率保守測(cè)算，2008年、2009年投資收益分別為3.98億元、4.78億元，而我行一年貸款本息合計(jì)為31434萬元，廣業(yè)公司一年投資收益即

39、可以覆蓋我行3億元流動(dòng)資金貸款的貸款本息，因此可以認(rèn)定廣業(yè)公司有關(guān)借款本息可在到期時(shí)清償完畢。窗體底端窗體頂端補(bǔ)充說明 對(duì)上述未分析到的申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行補(bǔ)充說明，重點(diǎn)分析銀行利、匯率對(duì)申請(qǐng)人可能造成的影響；分析申請(qǐng)人的重要產(chǎn)銷合同、重要項(xiàng)目、以及正在進(jìn)行或未來的固定資產(chǎn)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃或資本市場(chǎng)運(yùn)作計(jì)劃對(duì)申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況可能形成的影響等。 1、由于全球金融海嘯的影響，全球利率包括我國利率都處于下降通道，利率走低直接有利于降低申請(qǐng)人的利息支出，增強(qiáng)申請(qǐng)人的盈利能力。2、申請(qǐng)人部分成員企業(yè)是進(jìn)出口公司或外貿(mào)公司，在一定程度上受匯率影響較大，但近年由于人民幣相對(duì)于美元升值較快較多，現(xiàn)在基本處

40、于震蕩區(qū)間，再大幅升值或貶值的可能性趨小，結(jié)合銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品，匯率風(fēng)險(xiǎn)基本處于可控范圍內(nèi)。3、廣業(yè)公司對(duì)其環(huán)保工程裝備主業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是以發(fā)展污水處理、垃圾處理為重點(diǎn)，提升“一條龍”服務(wù)水平和裝備生產(chǎn)能力，向區(qū)域性中心城市整體發(fā)展；通過收購污水處理廠和建設(shè)營運(yùn)城市垃圾處理綜合利用工程，并成立合資公司，形成規(guī)模效應(yīng)及技術(shù)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取盡快上市。如果廣業(yè)公司環(huán)保工程裝備主業(yè)成功實(shí)現(xiàn)上市，則無疑會(huì)成為廣業(yè)公司的一個(gè)良好的直接融資平臺(tái)，對(duì)申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生直接的優(yōu)化影響。窗體底端窗體頂端申請(qǐng)人財(cái)務(wù)總體評(píng)價(jià) 根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)指標(biāo)，總體評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況1、企業(yè)規(guī)模的分析；2、盈利能力和營運(yùn)能力分析

41、；3、流動(dòng)性分析；4、資本結(jié)構(gòu)分析和長期償債能力分析；5、現(xiàn)金流分析；6、發(fā)展趨勢(shì)分析；7、資產(chǎn)質(zhì)量分析；8、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是否合理，不合理的原因； 綜上所述，廣業(yè)公司作為廣東省人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有全資企業(yè)，資產(chǎn)龐大，資產(chǎn)負(fù)債比率處行業(yè)較好水平，具有較好的盈利能力、償債能力和營運(yùn)能力，管理規(guī)范，經(jīng)營穩(wěn)健。該公司成立八年來，經(jīng)營收入年均增長25%，利潤年均增長42%，結(jié)合省內(nèi)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及政府扶持力度，廣業(yè)公司近年目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值，力爭(zhēng)年增值率10以上，屬于我行應(yīng)積極介入的優(yōu)質(zhì)客戶。廣業(yè)公司作為廣東省政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有全資企業(yè)，成立伊始便具有先天的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)和相對(duì)壟斷地位，總體

42、目標(biāo)是把廣業(yè)公司建設(shè)成為具有較強(qiáng)產(chǎn)業(yè)調(diào)控能力和資本運(yùn)作能力，擁有較強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的廣東省綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，在獲取廣東省內(nèi)環(huán)保項(xiàng)目方面，具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。2008年,在省政府的信任和支持下，公司承擔(dān)了我省東西北地區(qū)污水處理廠建設(shè)任務(wù)。 考慮到我國環(huán)境保護(hù)的嚴(yán)峻形勢(shì)，國家環(huán)保十一五規(guī)劃已明確提出將繼續(xù)加大對(duì)環(huán)保項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)的投入力度?？梢灶A(yù)見，依托于廣東省雄厚地區(qū)財(cái)政實(shí)力和相對(duì)壟斷的環(huán)保行業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，廣業(yè)公司的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益將持續(xù)快速增長，必將為公司的綜合財(cái)務(wù)指標(biāo)帶來全面的提高。窗體底端窗體頂端集團(tuán)或者額度共同使用人的基本情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況由于廣業(yè)公司是控股型公司，不直接經(jīng)營貿(mào)易，其銀

43、行承兌匯票額度由控股51以上的下屬企業(yè)使用，廣業(yè)公司承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。窗體底端窗體頂端授信申請(qǐng)用途及方式借款用途/新增授信原因說明估算申請(qǐng)人所需融資（萬元）請(qǐng)列明運(yùn)算過程廣東省廣業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限公司申請(qǐng)綜合授信額度人民幣3億元，用于該公司資金周轉(zhuǎn)，其中2億元為流動(dòng)資金貸款額度，1億元為銀行承兌匯票承兌額度，貸款期限1年，貸款利率按人行規(guī)定同期同檔次基準(zhǔn)利率下浮10執(zhí)行，按季結(jié)息，擔(dān)保方式采用信用方式。部分借款原因提示一、銷售增長：季節(jié)性的銷售增長。長期性的銷售增長。二、結(jié)算方式變化：以銀行融資代替支付應(yīng)付帳款。因應(yīng)付帳款期限收縮所引起的。三、資產(chǎn)效率降低：應(yīng)收帳款回收慢。存貨持有期變長,或預(yù)期市

44、場(chǎng)行情向好，增加存貨。四、固定資產(chǎn)更新或擴(kuò)張：根據(jù)固定資產(chǎn)及資本投資金額、回收周期，經(jīng)營周期聯(lián)合評(píng)價(jià)，回避短借長用的風(fēng)險(xiǎn)。其申請(qǐng)金額及期限是否合理？說明理由。 由于廣業(yè)公司投資規(guī)模龐大，資金流動(dòng)頻繁，申請(qǐng)3億元額度及1年期限均在合理范圍之內(nèi)。授信方案授信業(yè)務(wù)品種金額（元）幣種保證金比例(%)利率(%)/費(fèi)率()綜合授信額度300,000,000.00人民幣0.000.00本筆授信業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式：信用-信用窗體底端窗體頂端授信還款能力評(píng)價(jià)還款來源充足度分析評(píng)價(jià)第一還款來源充足企業(yè)經(jīng)營利潤可以完全覆蓋貸款本息。第二還款來源1第二還款來源2窗體底端窗體頂端風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容風(fēng)

45、險(xiǎn)控制措施中央及地方政策變動(dòng)中央及地方對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持力度減弱，影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展及利潤空間內(nèi)地環(huán)境響警鐘，在經(jīng)濟(jì)快速增長的同時(shí)，中國亦成為全球最大的污染國之一，國家大力支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)，從中短期來看均不存在對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持力度減弱的可能性市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)或?qū)?dǎo)致環(huán)?？刂祈?xiàng)目的利潤率萎縮申請(qǐng)人主要產(chǎn)品所處的環(huán)保行業(yè)屬于朝陽行業(yè)，行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)良好，國家及地區(qū)政策大力扶持。中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)還處于快速發(fā)展階段，總體規(guī)模相對(duì)還很小，其邊界和內(nèi)涵仍在不斷延伸和豐富，適度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有利于企業(yè)更好地發(fā)展。執(zhí)法效果不佳污染行業(yè)在能夠逃避監(jiān)管的條件下將減少對(duì)環(huán)保產(chǎn)品的使用根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)國家環(huán)境保護(hù)“十一五”規(guī)劃的通知，要建立評(píng)估考核機(jī)制，每半年公布一次各地區(qū)主要污染物排放情況、重點(diǎn)工程項(xiàng)目進(jìn)展情況、重點(diǎn)流域與重點(diǎn)城市的環(huán)境質(zhì)量變化情況，在2008年底和2010年底，分別對(duì)規(guī)劃執(zhí)行情況進(jìn)行中期評(píng)估和終期考核，評(píng)估和考核結(jié)果要作為考核地方各級(jí)人民政府政績的重要內(nèi)容，可見環(huán)保執(zhí)法力度只會(huì)不斷加強(qiáng)。窗體底端窗體頂端綜合效益分析綜合效益包括：對(duì)公日均存款、儲(chǔ)蓄、貼現(xiàn)、國際結(jié)算、樓宇按揭、代收業(yè)務(wù)、