銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(一)

1、2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(一)一、單選題:1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）a.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品b.增持股票c.增持股票型基金d.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：a2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)a.法定代理關(guān)系b.委托代理關(guān)系c.存款業(yè)務(wù)關(guān)系d.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）a.國(guó)債b.定期存款c.股票d.活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：c4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)a.房地產(chǎn)b.建材c.汽車(chē)d.電力標(biāo)準(zhǔn)答案：d5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下

2、降，投資者應(yīng)采取的措施為（）a.增加銀行存款b.賣(mài)出手中外匯c.增持固定收益證券d.出售手中股票標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()a.稅收b.在貼現(xiàn)率c.預(yù)算d.財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)答案：b 7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）a.股票基金b.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品c.房地產(chǎn)d.股票標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）a.風(fēng)險(xiǎn)性b.收益性c.建議性d.個(gè)性化標(biāo)準(zhǔn)答案：d 9、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）a.增加外匯配置b.減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置c.增加國(guó)內(nèi)基金配置d.減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)答案：c2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(

3、一)來(lái)源：考試大 2008/10/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t二、多選題:10、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）a.對(duì)存款收益的預(yù)期b.消費(fèi)支出和投資決策的意愿c.從銀行獲取的各種信貸的融資成本d.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策e.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e11、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。a.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃b.私人銀行c.投資建議d.個(gè)人投資產(chǎn)品推介e.理財(cái)計(jì)劃 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d 12、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）a.資金業(yè)務(wù)b.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)c.證券業(yè)務(wù)d.信

4、托業(yè)務(wù)e.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有()a.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)b.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。c.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)d.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)e.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e14、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）a.加大國(guó)債發(fā)行量b.降低印花稅c.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度d.提高法定存款準(zhǔn)備金率e.推行貨幣化分房 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 15、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣

5、周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）a.增加銀行儲(chǔ)蓄b.減少?lài)?guó)庫(kù)拳的配置c.增加在股票市場(chǎng)上的投資d.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資e.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e三、判斷題:16、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 17、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤18、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 19、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)

6、品類(lèi)資產(chǎn)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(二)一、單選題:1、以下關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。a互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人b貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金c金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易d貨幣互換中需要事先敲定匯率標(biāo)準(zhǔn)答案：c 2、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。 a深圳證券交易所b美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司c普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所d天元律師事務(wù)所 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 3、債券面值為b，票面利率為c，投資者以?xún)r(jià)格p購(gòu)進(jìn)債券并持有到期。獲得收益率r，現(xiàn)知pb，則（）。

7、arcbr=ccrdr與c無(wú)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：c 4、投資者a欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8、年付息一次的債券，并持有到期。若a預(yù)計(jì)獲得10的到期收益率，則a購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)的價(jià)格約為（）元。 a8902b10422c9503d1003標(biāo)準(zhǔn)答案：c5、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（）。 a股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)b引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平c目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股息d優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的標(biāo)準(zhǔn)答案：a6、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。 a名家字畫(huà)b唐宋古董c古代玉器d郵票標(biāo)準(zhǔn)答案：d 7、下列關(guān)

8、于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。 a可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款b收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入c收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入d一般有政府財(cái)政保障 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 8、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）。 a流通性好b保管難c價(jià)格波動(dòng)大d一般是中長(zhǎng)期投資 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 9、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不正確的是（）。 a一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值b房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率c房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大d房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品要弱 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 10、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）a美元產(chǎn)品采用

9、的主要是與libor掛鉤b美元產(chǎn)品采用的主要是與hibor掛鉤c港元產(chǎn)品采用的主要是與libor掛鉤d港元產(chǎn)品采用的主要是與shibor掛鉤標(biāo)準(zhǔn)答案：a11、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易（）。a在交易所進(jìn)行b只存在信用風(fēng)險(xiǎn)c無(wú)須支付保證金d賣(mài)方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 12、一張5年期，票面利率10，市場(chǎng)價(jià)格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）a10b115c125d135標(biāo)準(zhǔn)答案：a 13、以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)是（）。 a資金信托b財(cái)產(chǎn)信托c權(quán)利信托d特定目的信托標(biāo)準(zhǔn)答案：b 14、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。 a贍養(yǎng)信托b遺囑信托c有

10、價(jià)證券信托d財(cái)產(chǎn)保全信托 標(biāo)準(zhǔn)答案：c15、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。 a投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)b信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任c銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低d信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好標(biāo)準(zhǔn)答案：d2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(二)來(lái)源：考試大 2008/10/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t二、多選題:16、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。 a投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)b項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)c信托公司風(fēng)險(xiǎn)d流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)e項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e17、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（） a美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格b黃金仍活躍

11、在流通領(lǐng)域c一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用d黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)e黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e 18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。 a遠(yuǎn)期b期貨c信托d期權(quán)e互換 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e 19、基金的基本當(dāng)事人包括（）。 a證券交易所b基金投資人c基金管理人d基金托管人e證監(jiān)會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d20、短期政府債券的特征包括（）。 a違約風(fēng)險(xiǎn)小b流動(dòng)性強(qiáng)c面額大d收入免稅e交易成本高標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d21、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。 a保障b投資c投機(jī)d套期保值e定價(jià) 標(biāo)準(zhǔn)答案

12、：a,b 22、下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的有（）。 a期權(quán)市場(chǎng)b抵押貸款市場(chǎng)c遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)d互換市場(chǎng)e期貨市場(chǎng) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e 23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。 a短期融資券b大額可轉(zhuǎn)讓定期存單c長(zhǎng)期國(guó)債d普通股e銀行承兌匯票 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e 24、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法,正確的有（）。 a期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)b美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)c歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)d看漲期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方向賣(mài)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利e對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：a,

13、b,c25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。 a國(guó)債b股票c期貨d期權(quán)e認(rèn)股權(quán)證 標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e 26、以下契約方中，（）擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。 a看漲期權(quán)多頭方b看跌期權(quán)多頭方c遠(yuǎn)期合約多頭方d期貨合約多頭方e期貨合約空頭方 標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e三、判斷題:27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是期權(quán)價(jià)格。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 29、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 30、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式

14、交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 31、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依賴(lài)于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 32、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 33、金融遠(yuǎn)期合約中，將來(lái)賣(mài)出資產(chǎn)的一方稱(chēng)為“多方”。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 34、金融期權(quán)只能在交易所進(jìn)行交易。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 35、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出的支付日期聯(lián)系起來(lái)，到期以存單的本息支付。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 37、金融期貨的買(mǎi)入方就是否履約具有選擇

15、的權(quán)利。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤38、風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 39、金融市場(chǎng)不包括黃金市場(chǎng)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 40、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 41、風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點(diǎn)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 43、投資者可以通過(guò)買(mǎi)人股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，來(lái)在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 2008年銀

16、行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(三)來(lái)源：考試大 2008/10/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t一、單選題: 1、兩只證券a和b，當(dāng)它們的關(guān)系滿足p滿足（）時(shí)，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩只證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這樣多樣化的投資變得毫無(wú)意義。 ap=-1 bp=0 c-1p1 dp=1標(biāo)準(zhǔn)答案：d 2、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。a333333b302115c274650d256888 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 3、張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，

17、計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）a1000000b500000c100000d無(wú)法計(jì)算 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 4、根據(jù)資本資定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。a貝塔系數(shù)b德?tīng)査禂?shù)c方差d標(biāo)準(zhǔn)差 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 5、假定初期本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利息為（）。 a1% b3% c5% d10% 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。a5%b10%c1025% d11% 標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么

18、他現(xiàn)在需要投資（）元。a93100b100000c103100d100310 標(biāo)準(zhǔn)答案：b8、假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是8264元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。a10%b868%c1736%d21% 標(biāo)準(zhǔn)答案：a9、假定某投資者當(dāng)前以7513元購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。a1b2c3d4 標(biāo)準(zhǔn)答案：c10、假定某人持a公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為（）元。a15000b60000c30000d50000

19、 標(biāo)準(zhǔn)答案：b2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(三)來(lái)源：考試大 2008/10/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t二、多選題: 11、用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。a期望收益率b方差c協(xié)方差d標(biāo)準(zhǔn)差e相關(guān)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c,e12、下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說(shuō)法，正確的有（）。a普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1b普通年金終值系數(shù)償債基金系數(shù)=1c普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1d預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)（1+i）e普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d13、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。a實(shí)際財(cái)

20、富b勞動(dòng)收入c財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向d勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向e持久收入 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 14、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中4p包括（）。a價(jià)格b產(chǎn)品c溝通d促銷(xiāo)方法e便利 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d15、下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的（）項(xiàng)目是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。a利潤(rùn)表中的收入b利潤(rùn)表中的費(fèi)用c現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量d個(gè)人現(xiàn)金流量表中的收入e個(gè)人現(xiàn)金流量表中的支出 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b16、衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)主要有（）。a流動(dòng)比率b資產(chǎn)負(fù)債率c已獲利息倍數(shù)d速動(dòng)比率e資產(chǎn)收益表 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d 17、下列哪項(xiàng)反映了企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債的變動(dòng)（）。a計(jì)提本季度企業(yè)所得稅b收回一筆款項(xiàng)c購(gòu)買(mǎi)無(wú)形資產(chǎn)d償還銀行貸款e

21、用利潤(rùn)增加資本公積 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d 18、利潤(rùn)表的計(jì)算中，為得到營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，應(yīng)在營(yíng)業(yè)收入中減去的有（）。a投資收益b財(cái)務(wù)費(fèi)用c所得稅d營(yíng)業(yè)外支出e營(yíng)業(yè)稅金及附加 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,e 19、下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的有（）。a年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)b分期償還貸款屬于年金收付形式c年金額是指每次發(fā)生收支的金額d年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間e年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c 20、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）。a經(jīng)營(yíng)活動(dòng)b管理活動(dòng)c投資活動(dòng)d銷(xiāo)售活動(dòng)e籌資活動(dòng) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e三、判斷題: 21、兩個(gè)資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（） 標(biāo)準(zhǔn)

22、答案：錯(cuò)誤 22、投資組合中4個(gè)證券的貝塔系數(shù)分別為：06、08、15、17，該投資組合的貝塔系數(shù)=（06+08+15+17）4=115。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 23、償債基金的計(jì)算式年金終值的逆運(yùn)算。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 25、永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(四)來(lái)源：考試大 2008/10/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t一、單選題: 1、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（）。a總額差異的重要性大于細(xì)目差異b要定出追

23、蹤的差異金額或比率門(mén)檻c依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析d若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 2、n的值為（）a1633000b728700c1176700d107700 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 3、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）。a實(shí)施計(jì)劃b基礎(chǔ)規(guī)劃c建立投資組合d績(jī)效評(píng)估 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。a老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金b小王自費(fèi)去巴厘島度假c劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某只基金d趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理 標(biāo)準(zhǔn)答案：c5、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。a1b2c3d6 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括（）。a活期存款b貨幣市場(chǎng)基金c長(zhǎng)期定期

24、存款d貸款額度 標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。a年度收入上一年支出b年度收入年儲(chǔ)蓄目標(biāo)c年度收入年度支出d年儲(chǔ)蓄目標(biāo)年度支出標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8、如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，那么他最好的選擇（）。a財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)b終身壽險(xiǎn)c基金d股票 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 9、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。a利息稅b版稅c增值稅d個(gè)人所得稅標(biāo)準(zhǔn)答案：d10、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬(wàn)元。a64b8c32d5標(biāo)準(zhǔn)答案：a 2008年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題集(四)來(lái)源：考試大 2008/1

25、0/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t二、多選題: 11、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。a客戶當(dāng)前的收支狀況b客戶的社會(huì)地位c客戶的年齡d客戶的投資偏好e客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e12、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。a獨(dú)特性原則b規(guī)劃性原則c目的性原則d合法性原則e綜合性原則 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e 13、在客戶信息收集方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（）。a建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累b和客戶交談c采用數(shù)據(jù)調(diào)查表d收集政府部門(mén)公布的信息e收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c 14、屬于客戶理財(cái)

26、需求短期目標(biāo)的有（）。a按揭買(mǎi)房b子女的教育儲(chǔ)蓄c投資股票市場(chǎng)d稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化e控制開(kāi)支預(yù)算 標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e 15、緊急預(yù)備金的來(lái)源包括（）。a活期存款b短期定期存款c中長(zhǎng)期債券d貨幣市場(chǎng)基金e貸款額度標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e16、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有（）。a債務(wù)重組b債務(wù)支出與家庭收入的合理比例c短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例d債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系e債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 17、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。a目前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平b風(fēng)險(xiǎn)偏好c風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度d未來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平e實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e 18、保險(xiǎn)規(guī)劃具

27、有（）的功能。a風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移b風(fēng)險(xiǎn)消除c合理避稅d套利e套期保值標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c 19、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。a滿足未來(lái)消費(fèi)的需求b滿足日常的周期性的支出需求c滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求d滿足應(yīng)急資金的需求e滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e 20、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（）。a啟動(dòng)個(gè)人生意-短期目標(biāo)b休假-短期目標(biāo)c建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo)d按揭買(mǎi)房-中期目標(biāo)e參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d三、判斷題: 21、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 22、銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)活動(dòng)中，要了解客戶的財(cái)

28、務(wù)信息如投資偏好等。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 23、一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤一、單選題: 1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）。 a在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 b在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷(xiāo)售產(chǎn)品的目的 c在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料 d在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 2、商談中的大忌不包括（）。 a打斷別人說(shuō)話 b較多時(shí)間聆聽(tīng)對(duì)方，不輕易發(fā)言 c抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方 d說(shuō)話太多 標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（）。a容易接近b較易成功c

29、得失心重d以量取質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：d4、下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，不正確的是（）。 a只有初次拜訪要有明確的目的b拜訪之前先電話預(yù)約c在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案d對(duì)于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 5、下列關(guān)于目標(biāo)客戶的表述中，不正確的是（）。 a目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行決定要進(jìn)入的市場(chǎng) b目標(biāo)客戶指?jìng)€(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的客戶群 c商業(yè)銀行必須能夠滿足目標(biāo)客戶的所有現(xiàn)實(shí)需求 d選擇目標(biāo)客戶是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、關(guān)于拜訪時(shí)間的確定，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?a拜訪之前，最好先用電話預(yù)約 b告訴客戶

30、此次拜訪大概會(huì)占用多少時(shí)間 c若客戶很忙約不上時(shí)間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時(shí)順便聊兩句 d事先約好的會(huì)面，最好提供兩個(gè)以上的見(jiàn)面時(shí)間，由客戶決定 標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、下列不屬于客戶維護(hù)方法中的超值維護(hù)的是（）。a使客戶能夠體驗(yàn)到這家銀行與眾不同，體驗(yàn)到深厚的文化品位b協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，并及時(shí)提供存款支付結(jié)算的報(bào)表c注重加強(qiáng)對(duì)客戶的感情投資，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難d高科技、現(xiàn)代化的銀行設(shè)施與服務(wù)方式帶給客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8、以下應(yīng)對(duì)客戶投訴的態(tài)度中，正確的是（）。a積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷著感恩的心b盡量拖延時(shí)間以期客戶放棄投訴c為維護(hù)銀行的經(jīng)

31、濟(jì)利益與客戶據(jù)理力爭(zhēng)d滿足所有投訴客戶的所有需求標(biāo)準(zhǔn)答案：a9、客戶信任的最高層次是（）。a認(rèn)知信任b情感信任c行為信任d態(tài)度信任 標(biāo)準(zhǔn)答案：c10、下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（）。a條件式提議更容易贏得主動(dòng)b提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求c客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)d不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán) 標(biāo)準(zhǔn)答案：c二、多選題: 11、下列關(guān)于發(fā)現(xiàn)客戶的直接法，說(shuō)法正確的有（）。a市場(chǎng)無(wú)限大，客戶處處有b無(wú)得失心c以量取質(zhì)d成功率很高e是維護(hù)客戶數(shù)量的基本手段 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e12、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）a客戶的個(gè)性特征b產(chǎn)品的詳細(xì)資料c客戶目前遇到的突

32、出問(wèn)題和特殊需求d客戶的主要目標(biāo)e本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d13、客戶經(jīng)理在詢(xún)問(wèn)時(shí)應(yīng)該注意的有（）。a對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息b對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)c客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)d客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談e如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e 14、對(duì)拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（）。a拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動(dòng)作b客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮c客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀

33、行合作d拒絕有真拒絕也有假拒絕e從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e 15、獲得良好的第一印象的主要方法有（）。a得當(dāng)?shù)暮鷅誠(chéng)懇的態(tài)度c嚴(yán)格遵守時(shí)間d第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書(shū)e服裝儀容整潔標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e16、客戶信任可以分為（）幾個(gè)層次。a認(rèn)知信任b理念信任c需求信任d情感信任e行為信任標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d,e 17、下面關(guān)于提議的說(shuō)法正確的有（）。a提議是溝通過(guò)程中提出的銀行方面的合作意向b提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議c提議要能滿足對(duì)方的全部需求d客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤(pán)，才能鎖定話題e可以不接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,e18、建立客戶信任的主要方

34、法有（）。a樹(shù)立良好的第一印象b滿足客戶的全部要求c以誠(chéng)相待，對(duì)客戶專(zhuān)心d能相互傾訴e提升個(gè)人綜合修養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e 19、運(yùn)用介紹法開(kāi)發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）。a在開(kāi)發(fā)客戶的過(guò)程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹(shù)立良好形象b取得客戶的認(rèn)同，使他們?cè)敢鈳椭榻B客戶c讓客戶切身感受到從業(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)的金融新產(chǎn)品的確非常好d直接拜訪，不受時(shí)間、空問(wèn)限制開(kāi)拓客戶e為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e 20、下列處理“拒絕”問(wèn)題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ以平常心面對(duì)拒絕b始終誠(chéng)實(shí)與謙虛c準(zhǔn)備撤退，保留后路d只有在拒絕的態(tài)度無(wú)禮時(shí)才可以爭(zhēng)論e靈活處理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c

35、,e 21、行為信任表現(xiàn)為（）a長(zhǎng)期關(guān)系的維持b對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注c尋求鞏固信任的信息d求證不信任的信息e對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的高需求彈性標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d 22、若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)基本沒(méi)有了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?。a用金融專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品b了解客戶過(guò)去投資方面的經(jīng)歷c設(shè)計(jì)測(cè)試問(wèn)題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析d為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本e向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)供其選擇 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d 三、判斷題: 23、與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能和客戶進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的詳細(xì)交談。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 24、客戶經(jīng)理在

36、提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確一、單選題: 1、以下哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求（）。a某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)b某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄c某從業(yè)人員在工作中常打私人電話d某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 2、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。a利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢(xún)公司獲得業(yè)務(wù)b擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)c將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事d每天將大部分精力投入到自己的兼職

37、崗位上 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 3、下列行為中不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。a某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶b某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)c某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品d某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 標(biāo)準(zhǔn)答案：d4、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)

38、務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）的規(guī)定。a風(fēng)險(xiǎn)提示b協(xié)助執(zhí)行c授信盡職d信息披露 標(biāo)準(zhǔn)答案：b5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中。不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。a不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息b未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)c當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時(shí)代為保管d未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人t作委托他人代為 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰

39、當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。a由于_t作人員應(yīng)盡量滿足客戶需求，故同意該客戶的要求b認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕c向該客戶說(shuō)明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行d若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。a因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別b在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)c設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為vip客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)d設(shè)置專(zhuān)門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：b8、某銀行工作人員對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢(xún)

40、問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。a中國(guó)人民銀行b最高人民法院c中國(guó)銀監(jiān)會(huì)d中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）a可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束b其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒c情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒d情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b10、下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是（）。 a銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息b出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私c銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)

41、戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息d銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu) 標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。a將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜b在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息c離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)d妥善保管客戶交易信息檔案 標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）a向媒體披露證據(jù)證明自己的清白b向公安部門(mén)反

42、映情況c按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴d向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援標(biāo)準(zhǔn)答案：c 13、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。a產(chǎn)品的特點(diǎn)b產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)c產(chǎn)品的有效期d產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)答案：d14、下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）a誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)b信息保密、熟知業(yè)務(wù)c專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職d保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b15、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。a不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議b應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶c若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿m意見(jiàn)，只能擱置d應(yīng)

43、當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：d16、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）。a對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況b不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶c熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢(xún)方案，規(guī)避監(jiān)管的建議d為客戶信息保密標(biāo)準(zhǔn)答案：c17、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。a免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息b向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道c向客戶推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益d為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 2008年銀行從業(yè)

44、個(gè)人理財(cái)試題集(六)來(lái)源：考試大 2008/10/6 【考試大：中國(guó)教育考試第一門(mén)戶】 視頻課程 模擬考場(chǎng) 字號(hào):t t二、多選題: 18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）a除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)b熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)c保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私d在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易e銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d 19、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。a可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)

45、數(shù)據(jù)b只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)c可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)d可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路e可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響標(biāo)準(zhǔn)答案：c,e 20、各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有（）。a一起復(fù)習(xí)討論ccbp的個(gè)人理財(cái)考試的知識(shí)要點(diǎn)b共同參加國(guó)際會(huì)議c相互交流客戶信息d一起參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議e互送本行正在研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品信息標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。a用電子郵件向全行所有員工披露b制止c向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告d提示e向司法機(jī)關(guān)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e 22

46、、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。a保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)b保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專(zhuān)有技術(shù)c保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密d維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象e遵守行業(yè)自律規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 23、下列做法不正確的有（）。 a銀行a的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件 b銀行b的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行b和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系 c銀行c一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行c的從業(yè)人

47、員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息 d銀行d正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行d的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息 e銀行e的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行e的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e24、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸-該員工應(yīng)該（）a立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)b立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)c立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)d立即制止并同時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)e保持沉默標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d 25、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)。（）。a應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品b應(yīng)當(dāng)妥善交接工作c只能帶走

48、自己在工作中積累的客戶資料d應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用e可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的有（）。a與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rb保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息c從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息d在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息e在午休時(shí)間與同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d,e 27、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定。銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?。a邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐b客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求c每天都有與客戶的娛樂(lè)活動(dòng)d在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年

49、卡并打電話問(wèn)候e贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e 28、張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員。他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，（）。a張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名b張某可以和王某聯(lián)合署名c若王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名d發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c 29、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。a遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守b接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督c接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督d接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督e接受社會(huì)公眾的監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e三、判斷題: 30、某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 31、銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實(shí)、準(zhǔn)確。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤32、銀行業(yè)從業(yè)人員本人購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)