中級(jí)經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)復(fù)習(xí)題集第3920篇

1、-考試-學(xué)資學(xué)習(xí)網(wǎng)-押題-2019年國(guó)家中級(jí)經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)職業(yè)資格考前練習(xí) 一、單選題 1.( ) 是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)源于成員繳納的股金和存入的存款，放款的對(duì)象主要是本社的社員。 A、村鎮(zhèn)銀行 B、小額貸款公司 C、信用合作社 D、郵政儲(chǔ)蓄銀行 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第1節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 【答案】：C 【解析】： 信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)其資金主要來(lái)源于成員繳納的股金和存入的存款，放款的對(duì)象主要是本社的社員。信用合作社于19世紀(jì)50年

2、代始于德國(guó)，后來(lái)在世界各國(guó)普遍建立，以鄉(xiāng)村信用社形式居多。中華人民共和國(guó)成立后在農(nóng)村普遍建立信用合作社，目前幾乎鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社有的也已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行。 2.根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導(dǎo)致國(guó)民收入增長(zhǎng)較大的組合是( )。 A、投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大 B、投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小 C、投資和貨幣需求的利率彈性都大 D、投資和貨幣需求的利率彈性都小 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】

3、：第9章第2節(jié)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo) 【答案】：B 【解析】： 本題考查凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論。凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問(wèn)題上，最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策增加國(guó)民收入的效果取決于投資和貨幣需求則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的貨幣需求的利率彈性小，如果投資的利率彈性大，的利率彈性。收入增長(zhǎng)就會(huì)比較大。 3.在金融衍生品市場(chǎng)上，以風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖為主要交易目的的市場(chǎng)參與者是( )。 A、套期保值者 B、投機(jī)者 C、套利者 D、經(jīng)紀(jì)人 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第4節(jié)金融衍生品市場(chǎng)概述 【答案】：A 【解析】： 本題考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從

4、事衍生品交易是為了減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。 4.巴塞爾協(xié)議要求資本充足率加資本緩沖比率在2019年以前從現(xiàn)在的8逐步升至( )。 A、9 B、95 C、10 D、105 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第2節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際規(guī)則：”巴塞爾協(xié)議 與巴塞爾協(xié)議 【答案】：D 【解析】： 巴塞爾協(xié)議規(guī)定，建立25的資本留存緩沖和025的逆周期資本緩沖。要求資本充足率加資本緩沖比率在2019年以前從現(xiàn)在的8逐步升至105。 5.自2005年7月21日我國(guó)實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來(lái)，美元對(duì)人民幣的匯率由1：82765變?yōu)?013年7月26日的1：61720，這表明人民幣對(duì)美元已

5、經(jīng)較大幅度地( )。 A、法定升值(Revaluation) B、法定貶值(Devaluation) C、升值(AppreCiation) D、貶值(DepreCiation) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第10章第1節(jié)匯率的決定與變動(dòng) 【答案】：C ：【解析】本題考查升值的概念。升值與貶值是指市場(chǎng)匯率的變動(dòng)，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動(dòng)。升值是指在外匯市場(chǎng)上，一定量的一國(guó)貨幣可以兌換到比以前更多的外匯，相應(yīng)是外匯匯率下跌，本幣匯率上升。 6.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和( )三個(gè)層次。 A、風(fēng)險(xiǎn)控制 B、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D

6、、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理 【答案】：B 【解析】： 本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)體系。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)，廢止了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法，建立了風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三方面的指標(biāo)體系。 7.投資銀行作為直接融資的中介，不直接與籌資者和投資者發(fā)生融資契約關(guān)系，它不作為資金轉(zhuǎn)移的媒體而僅充當(dāng)中介人的角色，幫助籌資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具。下列關(guān)于投資銀行作用的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( ) A、投資銀行正是通過(guò)在貨幣市場(chǎng)的運(yùn)作，促進(jìn)了社會(huì)資源的合理流動(dòng) B、

7、投資銀行在一級(jí)市場(chǎng)中承銷證券 C、投資銀行的兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)使社會(huì)資本存量資源重新優(yōu)化配置 D、投資銀行為企業(yè)向社會(huì)公開(kāi)籌資加速了企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)投資銀行的功能 【答案】：A 【解析】： 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資源總是向效益高的部門(mén)流動(dòng)，而投資銀行正是通過(guò)在資本市場(chǎng)的運(yùn)作，促進(jìn)了社會(huì)資源的合理流動(dòng)，提高了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體效益。(1)投資銀行在一級(jí)市場(chǎng)中承銷證券將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景向廣大投資者作充分的宣傳介紹，同時(shí)設(shè)計(jì)了較為合理的證券發(fā)行價(jià)格。證券發(fā)行以后通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)的流動(dòng)形成了投資者認(rèn)可的交易價(jià)格。社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源依照這種價(jià)格信號(hào)的導(dǎo)向作用進(jìn)行配置，

8、促進(jìn)效益高的部門(mén)獲得更快的發(fā)展。(2)投資銀行的兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)使社會(huì)資本存量資源重新優(yōu)化配置。通過(guò)企業(yè)并購(gòu)，使被低效率配置的存量資本調(diào)整到效率更高 。( )對(duì)金融期貨套期保值操作描述不正確的是8.A、投資者擔(dān)心利率上升帶來(lái)的損失時(shí)，要賣出利率期貨 B、當(dāng)面臨外幣匯率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以買入該外幣的期貨 C、當(dāng)面臨外幣匯率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以賣出該外幣的期貨 D、投資者擔(dān)心利率下降帶來(lái)的損失時(shí)，要買入利率期貨 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第1節(jié)金融期貨 【答案】：C 【解析】： 投資者擔(dān)心利率上升帶來(lái)的損失時(shí)，要賣出利率期貨，這樣當(dāng)利率上升時(shí)利率期貨價(jià)格下跌，利率期貨空頭可以獲益，用

9、以彌補(bǔ)利率上升帶來(lái)的損失。相反，當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降帶來(lái)的損失時(shí)，要買入利率期貨。當(dāng)面臨外幣匯率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以買入該外幣的期貨；相反則賣出該外幣的期貨。 9.中國(guó)人民銀行研究構(gòu)建了( )，并從2016年開(kāi)始實(shí)施。 A、金融機(jī)構(gòu)宏觀合規(guī)評(píng)估體系 B、金融機(jī)構(gòu)微觀審慎評(píng)估體系 C、金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估體系 D、金融機(jī)構(gòu)微觀合規(guī)評(píng)估體系 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第2節(jié)我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理 【答案】：C 【解析】： 本題考查我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。中國(guó)人民銀行研究構(gòu)建了金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估體系(MPA)，并從2016年開(kāi)始實(shí)施。 10.在利率決定理論中，強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄相互作用的是( )

10、。 A、馬克思利率理論 B、流動(dòng)性偏好理論 C、可貸資金理論 D、古典利率理論 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第2節(jié)幾種利率決定理論 【答案】：D 【解析】： 古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。古典利率理論的隱含假定是，當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)的儲(chǔ)蓄等于投資時(shí)，整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)達(dá)到均衡狀態(tài)。因此，該理論屬于“純實(shí)物分 的框架。”析11.為使資本充足率與商業(yè)銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更加緊密地聯(lián)系在一起，巴塞爾協(xié)議在最低資本要求中，提出( )。 A、外部評(píng)級(jí)法 B、流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)法 C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D、資產(chǎn)安全狀況評(píng)級(jí)法 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第2節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際規(guī)則：”巴塞爾

11、協(xié)議 與巴塞爾協(xié)議 【答案】：C 【解析】： 巴塞爾協(xié)議在最低資本要求中，提出內(nèi)部評(píng)級(jí)法，使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。 12.某投資者買入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股市的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該投資者正確的選擇是( )。 A、行使期權(quán)，獲得收益 B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi) C、放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi) D、放棄合約，獲得收益 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第4節(jié)主要的金融衍生品 【答案】：A 【解析】： 本題考查金融期權(quán)。對(duì)于看跌期權(quán)的買方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益；當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán)，虧損金額為期權(quán)費(fèi)。 13.

12、下列關(guān)于多倍存款創(chuàng)造的相關(guān)表述錯(cuò)誤的是( )。 A、多倍存款創(chuàng)造需要具備兩個(gè)前提條件，即部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度 B、存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為中央銀行以原始存款為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款 C、存款創(chuàng)造的兩個(gè)前提條件：部分準(zhǔn)備金制度和非全額現(xiàn)金結(jié)算制度 D、存款乘數(shù)的含義為每一元準(zhǔn)備金的變動(dòng)，所能引起的存款的變動(dòng) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第2節(jié)多倍存款創(chuàng)造 B ：【答案】【解析】： 本題考查多倍存款創(chuàng)造的相關(guān)表述。存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款。 14.我國(guó)某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將

13、所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了( )。 A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第2節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念 【答案】：A 【解析】： 本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 15.按計(jì)算利率的期限單位劃分，利率可以分為( )。 A、年利率、月利率、日利率 B、名義利率和實(shí)際利率 C

14、、商業(yè)銀行利率和中央銀行利率 D、固定利率和浮動(dòng)利率 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第1節(jié)利率概述 【答案】：A 【解析】： 按計(jì)算利率的期限單位，利率可劃分為年利率、月利率、日利率。一般來(lái)說(shuō)，年利率與月利率及日利率之間的換算公式如下：年利率=月利率12=日利率360。 16.證券投資基金中，契約型基金營(yíng)運(yùn)的依據(jù)是( )。 A、基金性質(zhì) B、公司章程 C、基金合同 D、股東大會(huì) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第3節(jié)證券投資基金的法律形式和運(yùn)作方式 【答案】：C 【解析】： 契約型基金是依據(jù)基金合同設(shè)立的基金，基金合同是規(guī)定基金當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)的基本法律文件。 17.根據(jù)商業(yè)銀行

15、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，不良資產(chǎn)率是指不良資產(chǎn)與( )的比率。 A、貸款總額 B、資本凈額 C、全部關(guān)聯(lián)授信額 D、資產(chǎn)總額 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第4節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法 【答案】：D 【解析】： 本題考查不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。 18.在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是( )。 A、信用違約互換(CDO) B、信用違約互換(CDS) C、債務(wù)擔(dān)保憑證(CDO) D、債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS

16、) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第4節(jié)主要的金融衍生品 【答案】：B 【解析】： 本題考查信用違約互換。信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生品。合約規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定的費(fèi)用或者一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。 19.從我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定來(lái)看，信托登記的類型不包括( )。 A、信托預(yù)登記 B、信托終止登記 C、信托變更登記 D、信托財(cái)產(chǎn)登記 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第1節(jié)信托的設(shè)立及管理 【答案】：D 【解析】： 本題考查信托登記。信托登記的類型包括信托預(yù)登記、信托初始登記、

17、信托變更登記、信托終止登記和信托更正登記。 20.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是( )。 A、不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸 B、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸 C、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸 D、不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第10章第5節(jié)歐洲貨幣市場(chǎng) 【答案】：D 【解析】： 本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來(lái)說(shuō)只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。 21.治理通貨緊縮

18、的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是( )。 A、減稅 B、擴(kuò)張性貨幣政策 C、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 D、增加財(cái)政支出 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第3節(jié)通貨緊縮及其治理 【答案】：A 【解析】： 本題考查治理通貨緊縮的政策措施。治理通貨緊縮的政策措施包括：(1)擴(kuò)張性財(cái)政政策：減稅和增加財(cái)政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，但在對(duì)付較嚴(yán)重的通貨緊縮時(shí)也會(huì)被采用。(2)擴(kuò)張性貨幣政策。(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。(4)其他措施。 22.如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失

19、，這種可能性就是( )。 A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) B、政治風(fēng)險(xiǎn) 、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)CD、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第2節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念 【答案】：A 【解析】： 本題考查主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念。如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為A。 23.最能有效反映基金經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)是( )。 A、凈值增長(zhǎng)率 B、基金分紅 C、已實(shí)現(xiàn)收益 D、標(biāo)準(zhǔn)差 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第3節(jié)證券投資基金的類別 【答案】：A 【解析】： 本題考查反映基金經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的指標(biāo)。反映基金

20、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的主要指標(biāo)包括基金分紅、已實(shí)現(xiàn)收益、凈值增長(zhǎng)率等指標(biāo)。其中，凈值增長(zhǎng)率是最主要的分析指標(biāo)，其對(duì)基金分紅、已實(shí)現(xiàn)收益、未實(shí)現(xiàn)收益都加以考慮，因此是最能有效反映基金經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)。 24.信托關(guān)系成立的核心是( )。 A、信托產(chǎn)品的設(shè)立 B、信托產(chǎn)品的管理 C、信托產(chǎn)品的變更 D、信托產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第2節(jié)信托產(chǎn)品管理與客戶關(guān)系管理 【答案】：A 【解析】： 本題考查信托產(chǎn)品的設(shè)立。信托產(chǎn)品的設(shè)立是一個(gè)嚴(yán)密、審慎、系統(tǒng)的過(guò)程，是信托關(guān)系成立的核心。 25.根據(jù)凱恩斯學(xué)派貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策首先作用于( )。 A、利率 、貨幣市場(chǎng)BC、實(shí)際資產(chǎn)領(lǐng)域

21、 D、貨幣供應(yīng)量 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第2節(jié)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo) 【答案】：B 【解析】： 本題考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論。凱恩斯學(xué)派貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論的最初思路是：貨幣政策首先是改變貨幣市場(chǎng)的均衡，然后改變利率，進(jìn)而改變實(shí)際資產(chǎn)領(lǐng)域的均衡。 26.代理國(guó)債發(fā)行及到期國(guó)債的還本付息，指的是中央銀行的( )職責(zé)。 A、經(jīng)理或代理國(guó)庫(kù) B、代理政府金融事務(wù) C、代理政府參加金融活動(dòng) D、充當(dāng)政府金融政策顧問(wèn) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第1節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能 【答案】：B 【解析】： 本題考查中央銀行的職責(zé)。中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)：經(jīng)理或代理

22、國(guó)庫(kù)。代理政府金融事務(wù)。如代理國(guó)債發(fā)行及到期國(guó)債的還本付息等。代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等。充當(dāng)政府金融政策顧問(wèn)，為一國(guó)經(jīng)濟(jì)政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案等。為政府提供資金融通，以彌補(bǔ)政府在特定時(shí)間內(nèi)的收支差額。作為國(guó)家的最高金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行金融行政管理職能。保管外匯和黃金儲(chǔ)備。 27.投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來(lái)源主要依靠( )籌資。 A、吸收存款 B、國(guó)家撥款 C、發(fā)行股票和債券 D、員工集資 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第1節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 【答案】：C 【解析】： 本題考查投資銀行。投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來(lái)源主要依靠發(fā)行自己的股票

23、和債券籌資，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國(guó)家限制投資銀行吸收活期存款，但有的國(guó)家投資銀行也被允許接受定期存款。 是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。) 28.( A、貸款 B、存款 C、存款準(zhǔn)備金 D、發(fā)行的債券 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理 【答案】：A 【解析】： 貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運(yùn)用。 29.( )即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。 A、余額包銷 B、混合推銷 C、盡力推銷 D、全額包銷 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第2節(jié)證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù) 【答案】

24、：C 【解析】： 盡力推銷，也稱代銷。盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。采用這種方式時(shí)投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費(fèi)。 30.金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入是( )。 A、債權(quán)收益 B、余值收益 C、服務(wù)收益 D、運(yùn)營(yíng)收益 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第4節(jié)金融租賃公司的資金籌集與盈利模式 【答案】：B 【解析】： 余值收益是指金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入。 31.2014年1月1日，A市甲鋼鐵

25、集團(tuán)公司與B市乙鋼鐵集團(tuán)公司簽約，甲集團(tuán)收購(gòu)乙集團(tuán)中的萬(wàn)噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是甲鋼鐵集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組800丙鋼鐵公司，可以獲得其的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于( )。 A、縱向并購(gòu) B、橫向并購(gòu) C、混合并購(gòu) D、垂直并購(gòu) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第2節(jié)并購(gòu)業(yè)務(wù) 【答案】：B 【解析】： 本題考查橫向并購(gòu)的概念。橫向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門(mén)集中。 32.我國(guó)建立了多層次的證券市場(chǎng)。其中,設(shè)立的目的是服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的證券市場(chǎng)的是( ) A、中小企業(yè)板市場(chǎng) B、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng) C

26、、主板市場(chǎng) D、代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第3節(jié)我國(guó)的資本市場(chǎng)及其工具 【答案】：B 【解析】： 我國(guó)的股票市場(chǎng)主體由上海證券交易所和深圳證券交易所組成,包括主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)。 33.我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)買斷式回購(gòu)的交易期限由回購(gòu)雙方自行商定但最長(zhǎng)不得超過(guò)( )天。 A、1 B、60 C、91 D、365 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第2節(jié)我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具 【答案】：D 【解析】： 買斷式回購(gòu)的期限為1天到365天(教材上的1天到91天是錯(cuò)誤的，詳見(jiàn)官方出的教材) 勘誤34.中央銀行代理國(guó)債發(fā)

27、行及到期國(guó)債的還本付息，從其職能上看屬于( )。 A、代理政府金融事務(wù) B、代理國(guó)庫(kù) C、充當(dāng)最后貸款人 D、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第1節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能 【答案】：A 【解析】： 本題考查中央銀行作為政府的銀行的職能的具體表現(xiàn)。代理政府金融事務(wù)。如代理國(guó)債發(fā)行及到期國(guó)債的還本付息等。 35.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于( )。 A、25 B、5 C、6 D、8 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第4節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法 【答案】：D 【解析】： 本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率。我國(guó)商業(yè)銀行的資本充

28、足率不得低于8。 36.某公司進(jìn)入金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行交易，如果目的是為了減少未來(lái)的不確定性，降低風(fēng)險(xiǎn)，則該公司屬于( )。 A、套期保值者 B、套利者 C、投機(jī)者 D、經(jīng)紀(jì)人 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第4節(jié)金融衍生品市場(chǎng)概述 【答案】：A 【解析】： 本題考查對(duì)套期保值者概念的理解。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。 是信托關(guān)系的核心。37.( )A、信托主體 B、信托行為 C、信托財(cái)產(chǎn) D、信托目的 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第1節(jié)信托的概念與功能 【答案】：C 【解析】： 信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。信托是一種以

29、信托財(cái)產(chǎn)為中心的法律關(guān)系。信托財(cái)產(chǎn)是受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)，沒(méi)有獨(dú)立可辨識(shí)的信托財(cái)產(chǎn)，信托就無(wú)法成立。 38.關(guān)于金融工具的性質(zhì)說(shuō)法正確的是( )。 A、期限性與收益性成正比 B、期限性與風(fēng)險(xiǎn)性成反比 C、期限性與流動(dòng)性成正比 D、流動(dòng)性與收益性成正比 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第1節(jié)金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素 【答案】：A 【解析】： 金融工具的期限性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比、與流動(dòng)性成反比，流動(dòng)性與收益性成反比，故選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤。 39.降低再貼現(xiàn)利率是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的( )。 A、緊縮的貨幣政策 B、寬松的貨幣政策 C、穩(wěn)健的貨幣政策 D、寬松的財(cái)政政策 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析

30、【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第2節(jié)金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述 【答案】：B 【解析】： 寬松的貨幣政策主要措施包括：降低法定存款準(zhǔn)備金率；降低再貼現(xiàn)利率：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。此外，中央銀行也可用“道義勸告”的方式影響商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)增加放款，以增加貨幣供應(yīng)。 40.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián) 。( )授信與資本凈額之比不應(yīng)高于A、5 B、10 C、15 D、50 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第4節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法 【答案】：D 【解析】： 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)，具體包括

31、：不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5。單一集團(tuán)客戶授信集中度即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15。單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10。全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50。 二、多選題 1.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容有( ) A、成本管理 B、風(fēng)險(xiǎn)管理 C、利潤(rùn)管理 D、財(cái)產(chǎn)管理 E、財(cái)務(wù)報(bào)告與分析 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)財(cái)務(wù)管理 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 財(cái)務(wù)管理是利用價(jià)值形式對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行的綜合管理，是商業(yè)銀行

32、經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分。它是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃組織、調(diào)節(jié)控制等一系列管理工作的總稱。現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和資金運(yùn)動(dòng)的全過(guò)程，與傳統(tǒng)意義上的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算及報(bào)告職能有著根本性的區(qū)別。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理包括成本管理、利潤(rùn)管理、財(cái)產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告與分析、績(jī)效評(píng)價(jià)等方面。 2.“流動(dòng)性”好的金融資產(chǎn)，其特征有( )。 A、價(jià)格穩(wěn)定 B、購(gòu)買力強(qiáng) C、不兌現(xiàn) 、還原性強(qiáng)DE、可隨時(shí)出售、轉(zhuǎn)讓 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第2節(jié)貨幣層次 【答案】：A,D,E 【解析】： 本題考查具有“流動(dòng)性”的金融資產(chǎn)的特征。所謂流動(dòng)性是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的能力?！傲鲃?dòng)性”好的

33、金融資產(chǎn)，價(jià)格穩(wěn)定，還原性強(qiáng)，可隨時(shí)在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓、出售。 3.下列由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有( )。 A、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù) B、股權(quán)眾籌融資 C、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù) E、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第5節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式 【答案】：B,D 【解析】： 本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融的模式。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。 4.存款準(zhǔn)備金率政策是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具，其主要內(nèi)容包括( ) A、規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ) B、規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率 C、規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成 D、規(guī)定存款準(zhǔn)備金的上限 E、規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間 點(diǎn)擊展開(kāi)答

34、案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第2節(jié)貨幣政策的目標(biāo)與工具 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 存款準(zhǔn)備金率政策的主要內(nèi)容是：(1)規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額；(2)規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例；(3)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金；(4)規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。 。( )下列屬于吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的存款性金融機(jī)構(gòu)的有5.A、銀行業(yè)協(xié)會(huì) B、信托公司 C、商業(yè)銀行 D、信用合作社 E、儲(chǔ)蓄銀行 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第1節(jié)金融機(jī)構(gòu)

35、體系的構(gòu)成 【答案】：C,D,E 【解析】： 本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)。存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。 6.融資租賃合同的特征有( )。 A、融資租賃合同是可以單方解除的合同 B、融資租賃合同是諾成、要式合同 C、融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同 D、融資租賃合同是單務(wù)、有償合同 E、融資租賃合同是不可單方解除的合同 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第3節(jié)融資租賃合同 【答案】：B,C,E 【解析】： 本題考查融資租賃合同的特征。融資租賃合同的特征包括：(1)融資租賃合同是諾成、要式合同；(2)融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同；

36、(3)融資租賃合同是不可單方解除的合同。 7.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路包括( )。 A、先外幣、后本幣 B、先貸款、后存款 C、先本幣、后外幣 D、先存款、后貸款 E、先大額、長(zhǎng)期，后小額、短期 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第5節(jié)我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革 【答案】：A,B,E 【解析】： 本題考查我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革。我國(guó)存、貸款利率市場(chǎng)化按照先外幣、后本幣；先貸 款、后存款；先大額、長(zhǎng)期，后小額、短期的順序進(jìn)行。8.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)認(rèn)為( ) A、A.利率對(duì)貨幣需求起主導(dǎo)作用 B、B.恒常收入對(duì)貨幣需求量有重要影響 C、

37、C.貨幣需求量是穩(wěn)定的 D、D.貨幣政策的傳導(dǎo)變量是貨幣供應(yīng)量 E、E.貨幣政策實(shí)行“單一規(guī)則” 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第1節(jié)貨幣需求理論 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)主要區(qū)別在于:兩者強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認(rèn)為,利率的變動(dòng)直接影響就業(yè)和國(guó)民收入的變動(dòng),最終必然影響貨幣需求量。而弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒常收入對(duì)貨幣需求量的重要影響,認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。由于上述分歧,導(dǎo)致凱恩斯主義與貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率,貨幣義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)

38、量。凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響,因而不穩(wěn)定,貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。而弗里德曼認(rèn) 9.在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，商業(yè)銀行采用的“4P”營(yíng)銷策略包括( )。 A、價(jià)格 B、產(chǎn)品 C、便利 D、渠道 E、促銷 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第2節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心：市場(chǎng)營(yíng)銷 【答案】：A,B,D,E 【解析】： 本題考查商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。商業(yè)銀行在20世紀(jì)70年代之前采取“4 P”營(yíng)銷組合策略，即產(chǎn)品(Product)、價(jià)格(Price)、渠道(Place)和促銷(Promo-tion)。 10.“巴塞爾協(xié)議”對(duì)“巴塞爾協(xié)議”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在( )。 A、降低資本充足率 B、重新界定監(jiān)管資本 C、強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的計(jì)量 、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)DE、安排充裕的過(guò)渡期 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第2節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際規(guī)則：”巴塞爾協(xié)議 與巴塞爾協(xié)議 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 本題考查“巴塞爾協(xié)議”的相關(guān)知識(shí)。“巴塞爾協(xié)議”對(duì)“巴塞爾協(xié)議”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在：重新界定監(jiān)管資本；強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的計(jì)量；提高資本充足率；設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”；引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；增加流動(dòng)性要求；安排充裕的過(guò)渡期。 11.在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中，交易的金融工具具有“準(zhǔn)貨幣”特征的市場(chǎng)有( )