擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度

1、擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度12020 年 4 月 19 日文檔僅供參考更多企業(yè)學(xué)院 :183 套講座 +89700份資料49套講座 +16388 份資料46套講座 +6020 份資料46套講座56套講座 +27123 份資料22020 年 4 月 19 日文檔僅供參考77套講座 + 324 份資料67套講座 + 8720 份資料52套講座 + 13920份資料53套講座 + 17945份資料56套講座 + 14350份資料72套講座 + 4879 份資料更多企業(yè)學(xué)院 :183 套講座 +89700份資料49套講座 +16388份資料46套講座 +6020 份資料46套講座56套講座 +27123份資

2、料77套講座 + 324 份資料67套講座 + 8720份資料32020 年 4 月 19 日文檔僅供參考52套講座 + 13920份資料53套講座 + 17945份資料56套講座 + 14350份資料72套講座 + 4879 份資料* 擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章 總則第一條 為規(guī)范本公司擔(dān)保行為 , 保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的效率和工作質(zhì)量 , 控制和防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) , 特制定本制度 , 供員工在工作中認(rèn)真遵守。第二條公司從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī), 認(rèn)真執(zhí)行 和本公司的各項(xiàng)規(guī)章制度,遵守平等、自愿、公平、誠實(shí)守信和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)流程第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 客戶申請 擔(dān)保審批

3、擔(dān)保立項(xiàng) 簽訂合同 項(xiàng)目初審 跟蹤監(jiān)督 會議評審 解除擔(dān)保( 代償追償)第三章客戶申請與立項(xiàng)第四條客戶申請 ( 或咨詢 ) 由業(yè)務(wù)部受理 , 其程序是 :1、根據(jù)客戶申請( 或口述 ) 情況 , 由業(yè)務(wù)部人員登記。2、向客戶介紹告知擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)程序及政策、法規(guī)等情況。3、按立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會計(jì)報(bào)表及被擔(dān)保對象的償還能力等相關(guān)情況及資料。4、初步評價(jià)立項(xiàng)條件, 對符合擔(dān)保條件的, 通知客戶填報(bào)并附報(bào)初審有關(guān)資料。對不符合條件的項(xiàng)目, 回復(fù)審保單位。第五條立項(xiàng)條件凡屬于中華人民共和國公民, 并具有完全民事行為能力的自然人 , 以及依法成立的具有獨(dú)立法人資格的公司、個(gè)體工商戶,

4、 向本區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款或本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的事項(xiàng), 均可向本公司申請?zhí)峁?dān)保服務(wù)。申請擔(dān)保還須具備以下條件:1、依法在當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T登記注冊。2、重合同、守信用, 社會評價(jià)較高。3、貸款或擔(dān)保項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和資源、環(huán)境保護(hù)的要求, 有較好的經(jīng)濟(jì)效益。4、企業(yè)要有較規(guī)范的財(cái)務(wù)會計(jì)核算體系。5、企業(yè)一般要經(jīng)營一年以上。6、在貸款銀行開立賬戶, 便于監(jiān)督。7、個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)要出具本人和配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚52020 年 4 月 19 日文檔僅供參考證、配偶同意貸款或同意房產(chǎn)抵押證明書。第四章項(xiàng)目初審第六條對已立項(xiàng)的項(xiàng)目交風(fēng)險(xiǎn)管理人員( 由業(yè)務(wù)部設(shè)專人管理) 進(jìn)行初審 , 具體程序是 :1

5、、風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行評審后, 填寫 , 交業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽書面意見。2、在初審時(shí) , 還需現(xiàn)場考察。(1) 須現(xiàn)場考察的項(xiàng)目 , 初審過程必須由二人共同完成 , 人員不夠時(shí) , 隨時(shí)由財(cái)務(wù)人員配合。(2) 對個(gè)人擔(dān)保金額 30 萬元以上 , 企業(yè)擔(dān)保 50 萬元以上項(xiàng)目 ,要求業(yè)務(wù)經(jīng)理參加考察。3、初審過程必須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理員A、B 角共同對申報(bào)單位進(jìn)行審核、考察 , 與申保人面談或交換意見。就采購、銷售及其它生產(chǎn)經(jīng)營中的一些問題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)。對抵押物的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行核查。對財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析驗(yàn)證, 并作出詳細(xì)記錄 , 裝入業(yè)務(wù)檔案保存。第七條 應(yīng)包括以下內(nèi)容:1、基本情況 :(

6、1) 貸款用途、還款來源、還款記錄。(2) 法定代表人 ( 借款人 ) 的經(jīng)歷、素質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營能力、信用記錄、社會評價(jià)等。(3) 經(jīng)營范圍及生產(chǎn)規(guī)模、銷售渠道等。62020 年 4 月 19 日文檔僅供參考(4) 借款背景、償還能力等 , 與借款行進(jìn)行溝通。(5) 貸款額或擔(dān)保額、起止日期、償還方式。2、還款能力分析(1) 財(cái)務(wù)分析 :A 、評估借款人的經(jīng)營情況。 B、經(jīng)過財(cái)務(wù)報(bào)表反映和分析借款人的償還能力。C、流動比率=流動資產(chǎn) / 流動負(fù)債。 D、資產(chǎn)負(fù)債率 =總負(fù)債 / 總資產(chǎn)。(2) 現(xiàn)金流量分析 ( 看現(xiàn)金流是否充分 ) 。(3) 評估抵押品和反擔(dān)保措施。 A、抵押物評估是否準(zhǔn)確合理以及變現(xiàn)能力。B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)評估。(4) 非財(cái)務(wù)因素分析主要從行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等方面分析還款能力。(5) 綜合分析對上述各方面的分析進(jìn)行綜合考評, 分析借款人的經(jīng)營業(yè)績、還款保證 , 借款人或企業(yè)當(dāng)前潛在的問題、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)對償還借款有何影響 ?如果借款人違約, 公司代償后追償債務(wù)的難易程度?(6) 風(fēng)險(xiǎn)測評情況及反擔(dān)保措施。(7) 做出初審結(jié)論 ( 包括風(fēng)險(xiǎn)評估、評價(jià)、決