助理理財規(guī)劃師總復(fù)習(xí)資料2012總結(jié)

1、助理理財規(guī)劃師復(fù)習(xí)資料 2012 復(fù)習(xí)題一 一、單項選擇題 1、流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，以下關(guān)于流動性比率的說法正確的是（）。 A、流動性比率=流動資產(chǎn)/流動負載B、流動性資產(chǎn)=結(jié)余/每月支出 C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出D、流動性比率=流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn) 2、房價是理財規(guī)劃師為客戶制定住房消費方案時須考慮的重要因素， 房價取決于兩個因素： 一是（ ）， 二是面積 A、區(qū)位 B、廠商的偏好C、討價還價的能力D、利率 3、 在于客戶進行面談之前，理財規(guī)劃師打電話與客戶預(yù)約時提醒客戶攜帶的相關(guān)資料中不包括（）。 A、個人的記賬記錄、對賬單B、股票或債券 C、保險單D、重要的

2、證件、單據(jù)的原件 4、 財務(wù)自由主要體現(xiàn)在（） A、投資收入額可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中介方出來，已有的 財富成為創(chuàng)造更多財富的工具 B、一個人或家庭是否有充足的現(xiàn)金準備 C、一個人或家庭是否有適當?shù)淖》?D、一個人或家庭是否有適當、收益穩(wěn)定的投資 5、 個人通知存款的最低起存金額和最低知趣金額本別為（）。 A、5萬，1萬B、1萬，5萬C、1萬，1萬D、5萬，5萬 6、 理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應(yīng)幫助其確定購房目標。購房的目標不包括要素為（） A、客戶家庭計劃購房時間B、區(qū)位C、希望的居住面積 D、屆時房價 7、 下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是

3、（）。 A、為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款想替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式 B 、就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零 C、就流動性而言，貨幣市場基金比銀行 7天通知存款的流動性還要好 D、就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于7天通知存款 8、 信用卡、準貸記卡和借記卡的一種共同特點是（） A、可在國外透支外幣消費B、持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費 C、可免息透支D、可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費 9、中國人民銀行從 2006 年 4 月 28 日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率， 6 個月的貸款由原來的 5.22% 上升 為（ ）。 A 、 5.85% B 、

4、 5.58% C、 5.40% D、 5.25% 10、 理財規(guī)劃客戶使用信用卡消費應(yīng)該提出相應(yīng)的建議，下列說法不正確的是（）。 A 、不要用信用卡提取現(xiàn)金，一旦提取現(xiàn)金，應(yīng)盡快還款 B 、將大額現(xiàn)金存入信用卡內(nèi) C、記住每次的透支金額 D、消費時一定要注意兩點，一是持卡人的消費日期；另一個就是銀行對單日與還款日之間的天數(shù) 11、 留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費、 基本 生活費等必須費用的個人貸款。對申請留學(xué)貸款的借款人的年齡要求是（）。 A、 在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲 B、 在貸款到期日是的實際年齡不得超過55周歲 C、 在申

5、請貸款時的實際年齡不得超過55周歲 D、在申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲 12、 學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款的一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款額度方面的區(qū)別是（） A、學(xué)生貸款利息最高 B、國家助學(xué)貸款利息最高 C、一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最高D、額度大小一樣 13、（ ）就是有父母委托一家專業(yè)信托機構(gòu)幫忙管理自己的一筆財產(chǎn)，并通過合同約定這筆錢用于支 付將來孩子教育和生活費用。 A、子女教育信托 B、投資基金C、政府債券 D、教育保險 14 、教育貸款不包括（）。 A、商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B、政府貼息的國家助學(xué)貸款 C、高校為無力支付學(xué)費的學(xué)生提供的學(xué)生貸款D、民間機構(gòu)資助 15、 國家助學(xué)貸款的利息

6、方式是（） A、無息B、貸款利息全部自付 C、在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部支付D、按法定貸款利率執(zhí)行 16、 不確定性是風(fēng)險的（）條件 A、充分而非必要 B、既非必要又非充分C、必要而非充分 D、充分必要 17. 風(fēng)險的（ ）是指在有大量損失經(jīng)歷的情況下，人們往往可以在概率論和數(shù)量統(tǒng)計的基礎(chǔ)上，利用 損失分布的方法來計算風(fēng)險損失發(fā)生的概率、損失的大小及損失的波動性。 A、客觀性B、不確定性C、普遍性 D、可測性 18 、（ ）是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的媒介。 A、風(fēng)險事故B、風(fēng)險因素C、風(fēng)險損失 D、風(fēng)險載體 19、 經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險和法律風(fēng)險是值得高度重視的（）。 A、投機風(fēng)險B、純

7、粹風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、自然風(fēng)險 20、 保險是指人們?yōu)榱吮Ｕ仙a(chǎn)生活的順利進行，將具有同類風(fēng)險保障需求的個體集中起來， 通過合理 的計算建立起風(fēng)險準備金的經(jīng)濟補償制度或給付安排。這是從（）角度來看保險而得出的結(jié)論。 A、經(jīng)濟B、法律C、文化 D、政治 21、（ ）就是根據(jù)客戶的財務(wù)目標和可用投資額，以及風(fēng)險承受能力等實際情況來確定投資目標，并 通過資產(chǎn)配置、投資組合、證券選擇等技術(shù)，結(jié)合具體的投資策略來顯示投資目標。 A、投資規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃C、現(xiàn)金規(guī)劃D、消費支出規(guī)劃 22、 從總體上看，購買彩票的行為一種（）。 A、公益行為 B、投資C、消費D、賭博 23、 直接投資與間接投資同屬于投資者

8、對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別， 主要體現(xiàn)在投資者（ ）。 A、融資成本的高低B、是否參與投資項目的經(jīng)營管理C、投資風(fēng)險的大小不同 D、投資的回報 率不同 24、 就證券投資而言，目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務(wù)的公司主要是（）。 A、商業(yè)銀行B、基金管理公司C、保險公司 D、證券公司 25、理財規(guī)劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案，一般應(yīng)該涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教 育規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休養(yǎng)老金規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi) 容。其中，起重要基礎(chǔ)性作用的是（ ）。 A、消費支出規(guī)劃B、風(fēng)險管理規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、現(xiàn)金規(guī)

9、劃 二、多項選擇題 26、 個人或家庭之所以進行現(xiàn)金規(guī)劃師處于以下幾個動機：（） A、交易動機 B、預(yù)防動機C、謹慎動機D、投機動機 ）。 27、現(xiàn)金規(guī)劃師個人或家庭理財規(guī)劃中的一個重要內(nèi)容?，F(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有（ A、對金融資產(chǎn)流動性的要求B、個人或家庭的投資偏好 C、個人或家庭的風(fēng)險偏好程度D、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本 28 、反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標： （） A、每股收益率B、7日年化收益率C、每萬份基金單位收益D、到期收益率 29、 信用卡一般有廣義行用卡和狹義信用卡之分，從狹義上說，信用卡主要是指：（） A、金融機構(gòu)及商業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的貸記卡，既無需預(yù)先存款就可貸款

10、消費的信用卡 B、實質(zhì)是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可以支取部分或全部額 度 C、償還借款時須一次全額還款 D、包括準貸記卡和借記卡等 30、 運用信用卡理財可以從下列幾個方向著手：（） A、支出記錄與分析B、支出管理C、資金調(diào)度D、建立信用 31 、教育貸款主要包括： （） A、國家教育助學(xué)貸款 B、高效為無力支付學(xué)費的學(xué)生提供的學(xué)生貸款 C、商業(yè)銀行的貸款D、財政貼息的國家助學(xué)貸款 32、申請留學(xué)貸款，借款人須提供貸款人認可的財務(wù)抵押、質(zhì)押、或第三方保證。下列說法正確的是 （ ）。 A 、抵押財產(chǎn)目前僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn) B 、質(zhì)押品目前僅限于國債、存

11、單、企業(yè)債券 C、保證人只能是具有代償能力的自然人，并愿意承擔連帶還款責(zé)任 D、保證人只能是具有代償能力的法人，并愿意承擔連帶還款責(zé)任 33、我國高等教育包括哪三層次： （） A、?？艬、本科C、研究生 D、博士生 34、 理財規(guī)劃師在估算教育費用時應(yīng)遵循以下步驟：（ ） A 、確立教育消費計劃時間和大學(xué)類型 B 、設(shè)定一個通貨膨脹率 C、按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用 D、分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金 35、 理財規(guī)劃師在考慮政府教育資助時，應(yīng)考慮的問題有：（ ） A、理財規(guī)劃師應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息

12、B、由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方案減少對該籌資渠道的依賴 用 D、客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案不應(yīng)首先考慮以客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費用 36、 家庭消費支出規(guī)劃師理財業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當， 家庭 很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財務(wù)危機。家庭消費支出包括：（ ）等內(nèi)容。 A、住房支出B、汽車消費支出C、信用卡消費支出D、購買彩票的支出 37、 關(guān)于財務(wù)自由以下說法正確的是（）。 A、主要包括是佛穩(wěn)定、充足的收入 B、個人是否有發(fā)展的潛力 C、指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作 D、家庭有足夠

13、的收入可以保證基本雪球和更高層次的生活質(zhì)量，并且這種收入不實通過領(lǐng)取薪水的工 作獲得的 38、 隨著住房商品化政策的推行，住房住處在家庭消費支出結(jié)構(gòu)中所占的比重越來越高，如何規(guī)劃住房 支出成為人們越來越關(guān)心的問題， 對這方面的理財需求也正逐步增加。 下列關(guān)于住房支出的說法正確的 是：（） A、按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用很大 B、根據(jù)目的的不同，住房支出可分為住房消費和住房投資兩類 C、住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行的消費，這種 消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房 D、住房投資，它是指將住房看成投資工具，通過往房價格上升來應(yīng)對通貨膨脹

14、、獲得投資收益以希望 資產(chǎn)保值或增值 39、 購房者選用組合貸款融資時，保險費的計算分為兩部分，它們分別是：（ ） A 、房屋險按商業(yè)貸款方式交納保費 B 、人身險按公積金貸款方式交納保費 C、房屋險按公積金方式交納保費 D、人身險按商業(yè)貸款方式交納保費 40、 下列關(guān)于保險費的說法正確的是（）。 A、保險費用是貸款費用中額度最大的一筆費用。 B、買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不夠買保險的。 C、貸款銀行一般都要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押財產(chǎn)保險及貸款信 用保險。 D、保險費不是貸款費用中的額度最大的一筆費用。 41、大型。商業(yè)保險購買者相比。小

15、平商業(yè)保險購買者通常具有下列特征。 A、對保險產(chǎn)品的保障性需求大約投資性需求。 B、對保險條款很了解。 C 、在無充分保險的情況下。一旦家庭主要經(jīng)濟來源發(fā)生風(fēng)險。事故。將給客戶的家庭和個人帶來極其 重大的經(jīng)濟損失。 D、他們把保險世視為一種生活必備品。 42、下列關(guān)于風(fēng)險。的說法正確的是： （）。 A 所有的不確定性都是風(fēng)險。 b。 對于微觀經(jīng)濟主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟利益的不確定性才是風(fēng)險。 c。廣義上講。這種事件發(fā)生的不確定性?；蛘哒f未來結(jié)果的不確定性，既包括盈利發(fā)生的不確定。也 包括損失發(fā)生的不確定性。 d。狹義上講，風(fēng)險僅指損失發(fā)生的不確定性。 43、風(fēng)險的發(fā)展性主要表現(xiàn)為： （

16、）。 A、風(fēng)險的性質(zhì)是可以變化的。 B、 風(fēng)險發(fā)生的概率大小可以隨著人們對風(fēng)險認識的提高。，管理措施的完善而發(fā)生變化。 C、風(fēng)險已經(jīng)滲入到社會、企業(yè)、個人生活的方方面面。 D 、風(fēng)險的種類會發(fā)生變化。 44、 風(fēng)險損失是指偶然發(fā)生的。非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少和滅失。他包括（）。 A 、直接損失。 B 、關(guān)聯(lián)損失 C、間接損失。 D 、實質(zhì)損失。 45、 下列關(guān)于基本風(fēng)險和特殊風(fēng)險的說法正確的是（）。 A、基本風(fēng)險是指特定的社會個體所不能控制或者預(yù)防的風(fēng)險，它是由非個人的、問我個人所不能阻擋 的因素所引起的風(fēng)險，涉及范圍通常較大 B、基本風(fēng)險形成通常需要較長的過程，一旦形成，任何特定的個體都很難在

17、短時間內(nèi)遏制其蔓延，必 須有階段的預(yù)防才能克服 C、特定風(fēng)險是指與特定的社會個體有因果關(guān)系的風(fēng)險。 D、基本風(fēng)險通常由特定的因素引起，是有個人或家庭、企業(yè)來承擔的損失的風(fēng)險。 46、消費者在進行投資的時候， 有多種選擇來實現(xiàn)自身資產(chǎn)的保值增值， 以下行為屬于投資的是： （） A 、購買基金 B、購買電視 C、購買古玩字畫 D 、購買債券 47 、按照投資投入行為的直接程度，投資可分為： （ ） A 、無風(fēng)險投資。 B 、直接投資。 C、間接投資。 D 、風(fēng)險投資。 48 、客戶個人的投資行為往往是通過金融體系中的投資不能實現(xiàn)的，因此理財規(guī)劃師應(yīng)對， 金融體系以 及金融體系中的投資部門有一個基本

18、認識。按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為：（） A 、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 B 、保險業(yè)務(wù)。 C、證券業(yè)務(wù)。 D 、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。 49 、關(guān)于投資與投資規(guī)劃的關(guān)系，以下說法正確的是：（） A 、投資更強調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強調(diào)實現(xiàn)目標。 B 、投資技術(shù)性更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細致的分析。 C、 投資規(guī)劃程序性更強， 要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標，投資只不過是工具。 D、當然兩者的界限是明確的 50、通常進行投資時，必須考慮的因素包括： （） A 、投資風(fēng)險。 B 、投資收益。 C、投資成本。 D、投資期限（時間）。 三、案例選擇題 王先生擁有

19、一張某銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月5 日，到期還款日為 23 日。本月賬單 周期王先生僅有一筆消費 5 月 25日，消費金額為人民幣 2000 元。王先生的本期賬單列印“本期應(yīng) 還金額”為人民幣 2000元，“最低還款額”為 100元。（根據(jù)以上內(nèi)容回答 51-55 題） 51、若王先生于 6月 23日前，只償還最低還款額 100元，則在 7月 5日。的對帳單中循環(huán)利息為 （ ）。 A 、 11.4。 B 、17.4。 C、30。 D 、 40.4。 52、若王先生于 6月 23日前，全額還款 2000元，則在 7月 5日。的對帳單中循環(huán)利息為（ ）。 A 、 11.4。 B、0

20、C、12。 D、29。 53、若王先生于 6 月 2 日消費 2000 元，免息還款期為（）天 。 A 、 49 。 B 、 30 。 C、22 D、19 54、若王先生與 6 月 5 日消費 2000 元，免息還款期為（）天 。 A 、 49 B、30 C、22 D、19 ）。 55、王先生以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時，須承擔的費用不包括（ A 、按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的 3% 計算的手續(xù)費。 B、手續(xù)費最低收費額為每筆 30元人民幣和或3美元 C、 由甲方記賬日期起按日利率5%計收利息自清償日止 D、按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的 5%計算的手續(xù)費。 趙小姐欲購買 100 平方米的房子，目前市面上（全國范圍來

21、看）一般價格是5000 元/平方米。趙小姐購 房除了房款本身之外，還需繳納契稅、印花稅，房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用。（根據(jù) 以上材料回答 56-61 題） 56、趙小姐購房需要繳納契稅為。 （ ）萬元 A 、 0.75 B 、 1.5 C、0.5 57、若趙小姐利用商業(yè)貸款融資 D、1 30 萬，銀行為舵律師事務(wù)所或公證部門對借款個人進行資格認證后， 趙小姐需要繳納律師費或公證費（ ）元。 A 、 100 B、500 C、750 D 、 900 58、 若趙小姐選用公積金貸款，則住房公積金貸款的風(fēng)險有由（）承擔 A 、趙小姐。 B 、政府。 C、住房公積金管理中心。 D 、三方共

22、同 59、 若趙小姐辦理抵押貸款，這她須承擔的抵押登記費為（）元。 B、100 C、30 D、10 60 、趙小姐與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時，按照購銷金額（）貼花。 A 、 3% 。 B、5%。 C 、 0.5% 。 D、0.3%。 61 、趙小姐與商業(yè)銀行簽訂個人購買貸款合同時，按借款額的（）貼花。 A 、 3% 。 B、5%。 C 、 0.5% 。 D、0.3%。 方小姐是國內(nèi)某高校的教師，最近收到了國外留學(xué)某大學(xué)的入學(xué)通知書，打算出國攻讀博士學(xué)位， 但資金不足，他準備向銀行申請留學(xué)貸款 35萬人民幣（根據(jù)以上內(nèi)容回答。 62-65 題） ）萬人 62、若方小姐用其價值 50 萬的

23、房產(chǎn)證作為抵押，則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是（ 民幣。 A 、 10 B、20 C、30 D、40 63、若方小姐用其價值 30 萬的銀行存單作為質(zhì)押品， 則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是 萬人民幣。 B、24 C、21 D、18 64、若方小姐所在單位準備為其提供信用擔保，并且提供連帶責(zé)任保證 （方小姐所在單位為銀行認可的 法人），則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是（ ）萬人民幣。 A 、 10 B、20 C、30 D、35 65、若方小姐的朋友準備為其提供信用擔保，并且提供連帶責(zé)任保證。（興業(yè)銀行認可的自然人） ，則銀 行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是（ ）萬人民幣。 A 、

24、 10 B、20 C、30 D、40 萬先生 2003 年買下一輛價值 30 萬的奧迪 A4 ，并對該車將某財產(chǎn)保險公司投了保。 （根據(jù)題意回答 66-71 題） 66 、若 2004 年萬先生的汽車被盜。當時奧迪A4 的市價為 32 萬元。若保險公司在向萬先生支付的賠償 額是 30 萬元來確保保險金額的，則萬先生當時可能投的是（ ）。 A 、重置成本保險。 B、定值保險。 C、施救費用的賠償。 D 、實際成本保險。 67 、接上題，若萬先生剛為汽車購買保險時，由于還未上牌照，保單尚未生效，他怕會發(fā)生損失，這可 以通過（ ）來規(guī)避保單生效前的風(fēng)險。 B、暫保單。 C、保險憑證。 D 、保險單

25、68 、接上題，若萬先生辦理了機動車輛險，2004 年冬遭遇冰雹，萬先生對汽車進行了及時的救助，車 輛未全損。萬先生進行救助是花費了 5000 元。則保險公司按 （）進行賠付。 A 、車輛實際價值。 B 、車輛購買價加上救助時的花費。 C、按保額賠付。 D 、車輛的損失金額加上救助費。 69、接上題，若萬先生辦了機動車輛損失險，不及免賠。一次不小心將車燈撞壞，且將車上留下劃痕。 保險公司花了 500 元給萬先生修好了車，則保險公司依據(jù)的是（）原則 A 、最大誠信。 B 、可保利益。 C、近因原則。 D 、損失補償。 70、2006 年萬先生欲買一輛新車，而將奧迪轉(zhuǎn)手賣給了包先生。則與奧迪有關(guān)的

26、保險合同變更屬于 A 、投保人的變更 B 、被保險人的變更。 C、受益人的變更 D 、保險人的變更。 71、 萬先生為兒子小才，購買了健康保險，則在這份合同中，萬先生是（）。 A 、投保人 B 、被保險人。 C、受益人 D 、保險人 張小姐有了一定積蓄， 想買一些外匯產(chǎn)品， 但她對外匯產(chǎn)品不甚了解， 于是向理財規(guī)劃師進行咨詢。 （根 據(jù)以上內(nèi)容回答 72-75 題） 72 、理財規(guī)劃師首先向張小姐介紹了外匯的概念。外匯是以外幣來表示的用來清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系 的（ ）工具。它包含兩個方面 :一方面，“外匯”是一個動態(tài)的概念，他表示了從一國貨幣兌換成另一 國貨幣并以此來清償彼此間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的

27、過程;另一方面，“外匯”又是一個靜態(tài)的概念，它是貿(mào)易雙 方用來清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系所憑借的手段和工具 A 、支付手段。 B、購買手段。 C、交換手段。 D 、兌換手段 73 、外匯匯率具有雙向表示的特點：它既可用本幣表示外幣價格，又可以用外幣表示本幣價格。目前， 除了英國、歐盟、美國、澳大利亞、新西蘭等之外，世界上絕大多數(shù)國家，包括中國在內(nèi)，都采用直接 標價法來表示匯率。在直接標價法下，外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化關(guān)系是（ ） A 、本幣升值，匯率上升。 B 、本幣貶值，匯率上升 C、本幣貶值，匯率下降 D 、兩者成正比例關(guān)系。 74 、按照國際匯率制度來劃分，匯率可分為固定匯率和浮動匯率。

28、由于各國情況的不同。，浮動匯率制 度又可進一步氛圍自由浮動，管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。我國目前采用的匯率體制是（）。 A 、固定匯率。 B 、自由浮動匯率。 C、有管理的浮動匯率。 D 、聯(lián)合浮動匯率。 75、按外匯交易中支付方式的不同，可以將匯率劃分為不同的種類，其中匯率最高的是（）。 A 、信匯匯率 C、即期匯率 D、電匯匯率 四、綜合規(guī)劃案例題 小馮和小侯 2004 年大學(xué)畢業(yè)。 小馮就職于一家外資企業(yè)， 小侯就職于某大型國企。 兩人在 2005 年結(jié)婚。 結(jié)婚時小馮每月工資 8000，小紅每月工資 5000 元，結(jié)婚時雙方簽訂的書面協(xié)議。小馮每月的 6000 元 工資和小侯每月的

29、 5000 元工資為雙方共同所有，雙方其他的收入為各自所有。小馮一家的每月平均支 出為：家用固定電話費 100 元，小馮手機費 300 元，小侯手機費 100 元，上網(wǎng)費 360 元，水電費 300 元，購買日常用品開支約 300元，交通開支約 600元，此外，每月寄給小馮父母 500 元，小侯父母 500 元。另外，還有悠閑娛樂的開支 800 元。小馮和小侯對我國的企業(yè)年金和養(yǎng)老保險制度了解不多，于是 向理財規(guī)劃師進行了咨詢。 （ 根據(jù)材料回答 76-80 題） 76 、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小馮一家可以準備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的額度為（ ）。 A 、 8000 B 、 10000 C 、

30、20000 D 、 28000 77 、理財規(guī)劃師在為小馮制定現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議小馮選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（）。 A 、定額定期儲蓄 B 、可轉(zhuǎn)換債券。 C 、現(xiàn)金。 D 、貨幣市場基金。 對兩者進行了一個比較了解， ）。 78 、理財規(guī)劃師為了讓小馮和小侯把企業(yè)年金同基本養(yǎng)老保險的區(qū)別開來， 相比于基本養(yǎng)老保險，理財規(guī)劃師對企業(yè)年金的不同之處解釋錯誤的是（ A 、覆蓋面較窄 B 、企業(yè)年金是養(yǎng)老保險的重要補充部分。 C、企業(yè)年金將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險制度。 D 、企業(yè)年金分配方案村多樣化，差別化特征。 79 、按照我國社會保障體系建設(shè)總體方案的要求，社會養(yǎng)老保險就由（ ）、企業(yè)年

31、金和個人儲蓄性 養(yǎng)老保險三個支柱組成。 A 、商業(yè)養(yǎng)老保險 B 、基本養(yǎng)老保險 C、年金養(yǎng)老保險 D、個人儲蓄型養(yǎng)老保險 80、 小馮認為我國已經(jīng)有了基本養(yǎng)老保險和個人商業(yè)保險，企業(yè)年金是否還有必要存有的疑惑， 理財規(guī) 劃師解釋道在我國舉辦企業(yè)年金計劃大體上出于以下幾點考慮，其中不正確的是（）。 A 、減輕國家養(yǎng)老負擔壓力的需要。 B 、增強企業(yè)凝聚力和競爭力的需要。 C、促進我國各類金融機構(gòu)從混業(yè)經(jīng)營向分頁經(jīng)營過渡的需要 D 、推動資本市場發(fā)育，促進經(jīng)濟發(fā)展的需要。 81、目前， 由于經(jīng)濟發(fā)展市場， 市場主體發(fā)育和監(jiān)管水平等原因， 我估計金融業(yè)仍處于 （ ）的階段。 而企業(yè)年金基金市場的建立

32、與培育， 要求各類金融機構(gòu)在同一平臺上運作， 并可以擔任不同種類的角色。 這充分表明， 企業(yè)年金制度是促進中國金融體制轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營的技術(shù)通道， 分業(yè)監(jiān)管下的各類金融工具 在一個企業(yè)年金賬戶中實現(xiàn)了混合管理。 A 、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管 B 、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管 C、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管 D 、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管 82、企業(yè)年金的舉辦方式多種多樣， 對此理財規(guī)劃師向小馮做了詳細的介紹， 其中企業(yè)直接承擔向本企 業(yè)退休職工支付年金的責(zé)任方式是（）。 A 、對外投保。 B 、建立養(yǎng)老基金。 C、企業(yè)年金 D 、直接承付 83 、直接承付法可以采取基金式和非基金式是兩種方式。 （ ）這是企業(yè)為今后向退休職

33、工支付年金而 事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內(nèi)部積累法” ，即把企業(yè)年金基金留在在企業(yè)的賬面上；也可 以采取“外部積累法” ，即企業(yè)把為職工積累的企業(yè)年金基金單獨存放在企業(yè)以外的金融機構(gòu)。 A 、基金式 B 、內(nèi)部積累式 C、外部積累式 D 、非基金式 84 、對外投保，即企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任有保險公司承擔。通常 情況下，（ ）去辦養(yǎng)老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養(yǎng)老保險的辦法。 A 、大型企業(yè) B 、私營企業(yè) C、個體工商部 D 、中小企業(yè) 85 、建立養(yǎng)老基金， 即企業(yè)參加一個具有獨立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老基金計劃。養(yǎng)老基金 會（又

34、稱養(yǎng)老信托基金）是一個獨立的、 （ ）的法人實體（基金法人） 。 A 、營利性。 B 、非營利性 C、商業(yè)性 D 、非商業(yè)性 86、（ ）主要根據(jù)基金法人的指示具體負責(zé)管理養(yǎng)老保險基金的投資，如確定資產(chǎn)組合，進行風(fēng)險監(jiān) 測和管理信息系統(tǒng)， 其可以在養(yǎng)老信托基金組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)部或者外部， 例如保險公司和投資公司都可以 充當養(yǎng)老基金的投資人。 A 、基金受托人。 B 、管理受托人 C、操作受托人 D 、保管受托人 87 、（）只是負責(zé)持有證券和劃撥款項， 不負其他責(zé)任。 充當養(yǎng)老基金保管受托人的可以是商業(yè)銀行。 A 、基金受托人。 B、管理受托人 C、操作受托人 D 、保管受托人 88 、根據(jù)企業(yè)年

35、金試行辦法，企業(yè)交費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12, 企業(yè)和職工 個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。 A 、 1/8 B 、 1/5 C、 1/6 D 、 1/3 ），即企業(yè)年金計劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或代替率。 89 、我國的企業(yè)年金為（ A 、確定繳費型 B 、確定支付型 C、確定比例型 D 、未知型 90、企業(yè)年金的受托人可以是企業(yè)成立的企業(yè)年金理事會， 也可以是符合國家規(guī)定的法人受托機構(gòu)。 企 業(yè)年金理事會由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請企業(yè)以外的專業(yè)人員參加，其中職工代表應(yīng)小少于 （ ）。 A 、 1/3 B 、 1/2 C、 1/4 D 、

36、1/6 91、受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司等法人受托機 構(gòu)。其注冊資本不少于（ ）億元。 A 、 2 B、3 C、1 D、1.5 92 、法人受托機構(gòu)不可以兼任（）。 A、受托人 B、賬戶管理人 C、基金托管人 D 、投資管理人 93、能夠擔任年金基金投資管理人的機構(gòu)近（）年不能有重大違法違規(guī)行為，而且其取得企業(yè)年金 基金從業(yè)資格的專職人員達到規(guī)定人數(shù)。 A、2 B、3 C、1 D 、 5 94 、近幾年來，我國企業(yè)年金規(guī)模發(fā)展迅速。據(jù)勞動和社會保障部統(tǒng)計，截止到2004 年 3 月底，我國 企業(yè)年金的規(guī)模已達到（ ）億元。 A 、 522 B 、

37、 500 C、近 1000 D 、 474 95 、目前我國企業(yè)年金的運營模式主要有三種： （ ）。從目前各類機構(gòu)運作的企業(yè)年金規(guī)模來看，行 業(yè)或大型企業(yè)自辦的年金資產(chǎn)和覆蓋人員所占份額均位居首位。 A 、行業(yè)或大型企業(yè)自辦 B 、社保機構(gòu)經(jīng)辦 C、商業(yè)保險公司經(jīng)辦 96 、我國實行的夫妻財產(chǎn)制度是（）。 A 、分別財產(chǎn)制 B、法定財產(chǎn)制 C、約定財產(chǎn)制 D 、法定財產(chǎn)制和約定財產(chǎn)制 97 、夫妻財產(chǎn)約定只能針對（）。 A 、夫妻婚前的個人財產(chǎn)。 B 、夫妻婚后的個人財產(chǎn) C、夫妻婚后的共有財產(chǎn) D 、法律不顯示夫妻對財產(chǎn)進行約定的內(nèi)容，夫妻可以對其財產(chǎn)進行自由約定。 98、 下列屬于夫妻財產(chǎn)

38、約定的是（）。 A、已經(jīng)結(jié)婚的私企老板和包養(yǎng)的小蜜之間的財產(chǎn)約定。 B、重婚男女之間的財產(chǎn)約定。 C、同居男女之間的財產(chǎn)約定 D、登記結(jié)婚的夫妻對財產(chǎn)的約定 99、 夫妻財產(chǎn)約定的形式不包括（）。 A 、協(xié)議書 B 、信件 C、電傳 D 、口頭約定 100、 不屬于夫妻財產(chǎn)協(xié)議的有效要件的是（）。 A、夫妻雙方具有合法的身份 B 、夫妻雙方必須具有完全行為能力。 C、約定的財產(chǎn)范圍必須是婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)。 D 、夫妻對財產(chǎn)的約定是基于其真實意思的表示 （一）參考答案及解析 一.參考答案 （-）單項選擇題 L C 2. A 3. D 4. A 5. D 6. B 7. A 8. B 9.

39、 A 10. B lb B 12. C 13. A 14. D 15. C 16. C 17. D 18. A 19. C 20. A 21. A 22” A 23. B 24, B 25. C （二）多項選擇題 26. ABCD 27. AD 28. BC 29. AB 30. ABCD 31, ABD 32. AB 33- ABC 34. ABCD 35. ABC 36. ABC 37. CD 38. BCD 39. AB 40. ABC 41. ACD 42. BCD 43. ABD 44. ABCD 45. ABC 46. ACD 47. BC 48. ABCD 49. ABC 50.

40、 ABCD （三）案例選擇題 51. D 52. B 53. C 54. A 55. D 56” A 57. D 58. C 59. C 60. A 6b B 62. C 63. B 64. D 65. B 66. A 67. B 68. A 69. D 70. A 71. A 72. A 73. B 74, C 75. D （四）綜合規(guī)劃秦例題 76. C 77. B 78. C 79. B 80. C 8L D 82. D 83. A 84. D 85. B S6. C 87. D 88. C 89. A 90. A 91. C 92+ C 93. B 94” D 95. A 9 廣義上包

41、括全面的資產(chǎn)管理 服務(wù)。目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括（）幾大部分。 A 、基金管理 B 、養(yǎng)老金管理 C、保險資產(chǎn)管理 D 、私人客戶資產(chǎn)管理 49 、對于投資規(guī)劃與理財規(guī)劃的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。 A 、投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的一個組成部分。 B 、理財規(guī)劃是投資規(guī)劃的一個組成部分 C、投資規(guī)劃對于整個理財規(guī)劃有重要的基礎(chǔ)性作用。 D 、投資規(guī)劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案，全面解決客戶的理財目標。 50、投資的期限（ Horizon ）對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。有關(guān)投資期限的說法正確的是（）。 A、一個正常的資本市場應(yīng)該是短期波動，長期創(chuàng)造收益的市場 B 、資本市場應(yīng)該只有

42、長期風(fēng)險，而不應(yīng)有短期風(fēng)險。 C、如果投資期限較長，應(yīng)以固定收益投資為主。 D、如果投資收益較長，應(yīng)降低股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益。 三、案例選擇題 李先生的一家的每月平均支出為： 家用固定電話費為 100元啊，李先生手機費 500 元，李太太手機 費為 130元，上網(wǎng)費 360 元，水電費 300元，購買日常生活用品開支約 300 元，交通開支約 2500元， 此外，每月寄給李先生父母 1000 元，李太太父母 1000 元。另外，還有休閑娛樂等開支 1500 元。（根據(jù) 以上內(nèi)容回答 51-52 題）。 51、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，李先生一家可以準備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的額度為（）元

43、。 A 、 10000 B 、15000 C、30000 D 、 50000 52 、理財規(guī)劃師在為李先生制定現(xiàn)金規(guī)劃方案，建議李先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（ ）。 A 、定期定額儲蓄。 B、可轉(zhuǎn)換債券 C、現(xiàn)金 D 、貨幣市場 錢先生市住房公積金制度的客戶，每月按時繳納住房公積金。錢先生打算購買一套評估價格為60 萬元的自住普通住房， 擬在招商銀行申請個人住房公積金貸款， 假定目前錢先生名下的住房公基金本息 余額為 5000 元，上個月公積金匯儲額為 100 元（包括單位及個人） 。本人目前離法定退休年齡還剩30 年。（根據(jù)材料回答 53-60 題） 53 、錢先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存

44、住房公積金總額為（）萬元。 A 、 6 B 、 4.5 C、 4.1 D 、 3 10 萬元， 54 、還有其他三名家庭成員，其他三名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額為 這該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可的繳存住房公積金總額為在（ ）萬元。 A 、 16 B、18 C、13 D 、 14.1 55 、錢先生能申請的最長年限為（）年。 A 、 40 B、35 C、25 D、15 56 、錢先生能申請的最高額度為（）萬元。 A 、 14.1 B、18 C、10 D、42 57 、若錢先生申請的住房公積金貸款期限為10 年，則他承擔的貸款利率為（ ）。 A 、3.96% 。 B 、4.4

45、1% C、3.69% D 、 4.14% 。 58 、住房公積金貸款額度（）商業(yè)銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規(guī)定也有所不同。 A 、小于 B、大于 C、等于 ）。 59、錢先生申請住房公積金貸款應(yīng)提供的資料中不包括（ A 、借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件。 B 、合法的購房合同，首付款收據(jù) C、借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明。 D、辦理房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)證原件 60、錢先生申請個人住房公積金貸款的同時， 還向招商銀行申請的個人住房組合貸款， 即另外申請一筆 期限相同的個人住房商業(yè)性貸款，則錢先生可申請的最高額度為（）萬元。 A 、 42 B 、 36 C、 24 D 、 20 方

46、小姐是國內(nèi)某高校的教師，最近收到了國外留學(xué)某大學(xué)的入學(xué)通知書，打算出國攻讀博士學(xué)位， 但資金不足，他準備向銀行申請留學(xué)貸款 35萬人民幣（根據(jù)以上內(nèi)容回答。 61-64 題） 61、若方小姐用其價值 50 萬的房產(chǎn)證作為抵押，則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是（）萬人 民幣。 A 、 10 B 、 20 C、 30 D 、 40 62、若方小姐用其價值 30 萬的銀行存單作為質(zhì)押品， 則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是 （） 萬人民幣。 A 、 27 B 、 24 C、 21 63、若方小姐所在單位準備為其提供信用擔保， 并且提供連帶責(zé)任保證 （方小姐所在單位為銀行認可的 法人），則銀行為

47、她提供的留學(xué)貸款的最高限額是（ ）萬人民幣。 A 、 10 B、20 C、30 D、35 64、若方小姐的朋友準備為其提供信用擔保，并且提供連帶責(zé)任保證。 （興業(yè)銀行認可的自然人） ，則銀 行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是（ ）萬人民幣。 A 、 10 B、20 C、30 D、40 2002 年一月周太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。 （根據(jù)給定材料回答 65-70 題） 65 、在簽訂協(xié)議填寫周先生的年齡比實際年齡要小六歲。當時保險公司的沒有發(fā)現(xiàn)。 2005 年，保險公 司發(fā)現(xiàn)的問題，則保險公司會如何處理？ A 、屬惡意欺詐，宣布無效合同。 B、要求投保人補齊保費。 C、不要求投保人補

48、齊保費 D 、違反最大誠信原則，拒絕承保 66、周太太在于保險公司簽訂的合同中約定投保人可分期支付保險費，支付首期保險費后，每年7月 1 日支付保費。若某年周太太夫妻因事漏繳了保費，則在接下來的（）內(nèi)交齊保費不會影響合同的有 效性。 A 、 30 天 B 、 60 天 C、 120 天 67、若周太太服務(wù)漏繳了保費時間過長，導(dǎo)致保險合同的終止。在此期間，周先生不幸染上重病，此時 保險公司會如何處理？（ ） A 、要求投保人不補齊保費 B 、不要求投保人補齊保費 C、保險不負保險責(zé)任，不賠付保險金。 D、因投保人及繳納部分保費，保險公司賠付部分保險金。 68、 在保險合同終止之日起（）內(nèi)，若周太

49、太夫婦與保險公司達成協(xié)議，繳納的保費，則合同效力 恢復(fù)。 A、6 個月 B 、 1 年 C、2 年 D、3 年 69、若周太太夫婦在 2005 年，與保險公司解除了保險合同， 此前每年的保費都已繳納。 則保險公司 （ ） A 、保險人有義務(wù)按照合同的約定晚保險單的現(xiàn)金價值。 B 、不承擔任何義務(wù)。 C、保險費退還給投保人 D 、保險人應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。 70、若周太太夫婦在 2003 年與保險公司解除了保險合同。則保險公司（）。 A 、保險人有義務(wù)按照合同的約定晚保險單的現(xiàn)金價值。 B 、不承擔任何義務(wù)。 C、保險費退還給投保人 D 、保險人應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，將保險費

50、退還給投保人。 趙先生購買了甲信托公司已分 8 年期限的產(chǎn)品 A ，并將上海市的一棟房子作為信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托 公司名下， 由信托公司進行管理， 信托公司可以將房子出租但不能出售。 出租房屋所得每月支付給趙先 生。8年后房屋歸還趙先生。同時趙先生又與乙信托公司簽訂的一份信托合約B，合約中規(guī)定信托資產(chǎn) 將運用于投資股票。 單份信托和最低金額人民幣 10萬，可按 1 萬的整數(shù)倍增加， 趙先生購買了 30萬該 信托產(chǎn)品。（根據(jù)給定材料回答。 7175 題 ） 71 、趙先生購買一份信托產(chǎn)品 A 屬于（ ）。 A 、權(quán)益信托 B、準房地產(chǎn)信托 C、證券投資信托 D 、財務(wù)信托 72、趙先生購買的第一份

51、信托產(chǎn)品 B 屬于（ ）。 A 、權(quán)益信托 B 、準房地產(chǎn)信托 C、證券投資信托 D 、財務(wù)信托 73 、根據(jù)信托利益是否歸屬委托人本人劃分，以上兩個信托均屬于（） A 、自益信托 B 、他益信托 C、自由信托 D 、個人信托 74、 A 信托產(chǎn)品體現(xiàn)的信托（ ）職能 A 、社會公益服務(wù)。 B 、財產(chǎn)事務(wù)管理。 C、融通資金 D 、社會投資職能 75 、下列不是信托財務(wù)獨立性體現(xiàn)的是。 （） A 、信托公司破產(chǎn)后，房子不會被信托公司的債權(quán)人追索。 B 、趙先生出現(xiàn)債務(wù)危機后，房子不會被趙先生的債權(quán)人追索 C、信托公司設(shè)立專項賬戶管理信托財產(chǎn) D 、趙先生去可以是委托人，又可以是收益人。 四、綜

52、合規(guī)劃案例題 陳先生有一筆錢， 考慮到當前銀行存款利率較低， 股市看好， 于是他決定用這筆錢進行證券投資。 在理財規(guī)劃師的建議下，陳先生購買了股票、可轉(zhuǎn)換債券、基金、國債等產(chǎn)品，同時還投資了一些外匯 產(chǎn)品。（根據(jù)給定材料回答 7678 題。） 76 、對陳先生來說，其購買的可轉(zhuǎn)換債券，可在一定時間內(nèi)將其轉(zhuǎn)化為（）。 A 、其他債券 B、優(yōu)先股 C、普通股 D 、基金 77 、以上購買的所有產(chǎn)品中，風(fēng)險最小的是（ ）。 A 、可轉(zhuǎn)換債券 B 、國債。 C、股票 D 、基金。 78 、如果陳先生用面值相同的價格來購買的債券，則該證券屬于（）的證券 A 、折價發(fā)行 B 、平價發(fā)行 C、溢價發(fā)行 D

53、、以上說法都不對 79 、實物國債（無記名國債） ：是一種具有標準格式的紙質(zhì)印刷債券。在票面上印有面值、票面利率、 到期期限、發(fā)行人全稱、還本付息方式等內(nèi)容。此類證券（），可上市流通。發(fā)行人定期見票支付 利息或本金。目前實物國券已經(jīng)暫停發(fā)行。 A 、不記名、可掛失。 B 、可記名、不掛失。 C、不記名、不掛失 80 、以下國債中不能上市流通的是（）。 A 、實物國債（無記名國債） 。 B、憑證式國債 C、記賬式國債 D、附息國債 81 、債券投資面臨的最主要風(fēng)險是（ ）。 A 、利率風(fēng)險 B 、信用風(fēng)險。 C、提前償還風(fēng)險。 D 、流動性風(fēng)險。 82 、（ ）的投資目標是既要獲得當期收入，又要

54、追求基金資產(chǎn)的長期增值，適合于同時兼顧價值增 長和獲得收入兩種目標的投資者。 A 、平衡型基金 B 、收入型基金。 C、成長型基金。 D 、混合型基金。 83 、（ ）通常在一個母基金下，在設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨立進行投資決策，最大特點 是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變， 在傘型基金中隨時轉(zhuǎn)換，又不需要支付轉(zhuǎn)換費。 A 、基金的基金。 B 、對沖基金 C、傘型基金 D 、離岸基金 投資銀行 ）。 84、基金托管人是基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人。 一般是由具有一定資產(chǎn)信用的商業(yè)銀行、 或保險公司來擔任，以保證基金運作貫徹經(jīng)營與托

55、管分開的原則。目前我國的基金委托人均為（ B、保險公司 C、基金公司 D 、商業(yè)銀行。 85、托管費是托管人為保管及處理基金資產(chǎn)而收取的費用。每年的費用標準的一般為基金資產(chǎn)凈值的 0.2% ，費用（）。 A 、按月累積，按月支付 B 、按日累積，按日支付 C、按日累積，按月支付 D 、按月累積，按日支付 86、陳先生有申購 10000，申購費率 1.2%，當日基金單位凈值為 1.5 元。用價內(nèi)法計算，則他可以獲得 （ ）申購份額。 A 、 6586.76 B 、 6586.67 C、 6587.26 D 、 6587.62 87 若改用價外法計算，則他可以獲得（ ）申購份額。 A 、 6586

56、.76 B 、 6586.67 C、 6587.26 D 、 6587.62 88、（ ）是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn) 換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金 轉(zhuǎn)換費用非常低，甚至不收。 A 、基金轉(zhuǎn)換 B 、基金的非交易過戶 D 、基金申購 89、大部分基金交易采用“未知價”原則，但是下列（ ）采取的是“已知價”原則。 A 、公司型基金。 B 、股票基金。 C、混合基金 D 、貨幣市場基金。 90、（ ）準許投資基金動用小部份資金資產(chǎn)來支付廣告費、宣傳品支出，公開說明書，年報中報的印 刷費

57、，銷售人員傭金，股票經(jīng)紀人及財務(wù)顧問的傭金等營銷及攤派費用。 A 、運作費 B 、 12b-1 費用 C、托管費 D 、清算費用。 91 、以下論述中，不屬于投資基金優(yōu)勢的是（）。 A 、多元化投資降低風(fēng)險。 B 、交易成本低。 C 、多選擇性。 D 、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)降低成本。 92 、外匯市場一周交易（ ）天，且是（ ）小時交易。 A 、 5 8 B 、 5 24 C、 78 D 、 724 93、銀行某時美元 /日元報價為： 買入價 104.50，賣出價 104.88.如果陳先生手中持有 1000 美元， 想買入 日元，則購買的日元金額是（）元 A 、 104500 B 、140880 C、

58、104690 D 、 1000 94 、外匯期權(quán)是常見的一種期權(quán)產(chǎn)品， 其交易對象就是與一項將來可以買賣貨幣的權(quán)力。 目前國內(nèi)商業(yè) 銀行只有中國銀行和（ ）可以開展外匯期權(quán)業(yè)務(wù)。 A 、中國農(nóng)業(yè)銀行 B 、中國工商銀行。 C、中國建設(shè)銀行 D 、中國進出口銀行。 95、目前國內(nèi)的個人外匯期權(quán)產(chǎn)品為（），即只有產(chǎn)品期滿才可執(zhí)行，如果匯率出現(xiàn)對陳先生有力 的價格，但是產(chǎn)品還未到期，他不能選擇執(zhí)行期權(quán)。 A 、歐式期權(quán) B 、美式期權(quán) C、百慕大期權(quán) D 、以上是那種都有 96 、 2004 年 9 月 20，美元兌日元的即期匯率是 110。陳先生持有美元 100 元，預(yù)計美元在三個月內(nèi)會 下跌，即

59、日元會上漲，預(yù)期匯率約為 104 左右，則陳先生盈利（ ）美元 A 、 5.77 B 、 480.77 C、 500 D 、 500.77 97、若陳先生的初始投資是 100 萬，一年后他獲得的 105萬元，則陳先生進行這項投資的投資收益率為 （ ）。 A 、 3% 。 B 、 5% C、 6% D、10% 98 、若陳先生的初始投資是 100 萬元，一年后他獲得 105 萬元的概率是 80%，獲得 20%，則陳先生進行這項投資的投資收益率為（）。 A 、 3% 。 B、5% C、6% D、10% 99、除了以上的投資陳先生為自己退休后的生活進行的投資規(guī)劃。假定其每年投資收益率為 先生每年年末

60、投資 2000元，連續(xù)投資 10 年后，他可以獲得（ ）元。 A 、28974 。 B 、29874 C、27894。 D 、 24897 100、接上題，若陳先生每年年末投資2000元，連續(xù)投資 30 年后，他可以獲得（ A 、 256260 B 、220256 C、226560 D 、 225260 110 萬元的概率是 ）元。 8%。若陳 復(fù)習(xí)題二答案 （二）參考答案及解析 一、參考答案 （一）單項選擇題 1. B 2. B 3. C 4. B 5. C 6. B 7. A 8. C 9. A 10. c 11. C 12. B 13. A 14. A 15. B 16. B 17. D