中央銀行名詞解釋填空簡(jiǎn)答

1、名詞解釋第一章中央銀行： 中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)貨幣流通進(jìn)行調(diào)控，對(duì) 金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行： 商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的 貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。皮爾條例： 1844 年 7 月 29 日，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了由當(dāng)時(shí)英國(guó)首相皮爾主持頒布 的條例，史稱皮爾條例 ：將英格蘭銀行分為發(fā)行部和銀行部；不批準(zhǔn)新的 銀行發(fā)行貨幣；規(guī)定任何人都可以按 3 英鎊 17 先令 9 便士?jī)稉Q 1 盎司黃金的 比價(jià)向發(fā)行部?jī)稉Q黃金；進(jìn)一步確認(rèn)了英格蘭銀行券在英格蘭和威爾士的法償 貨幣地位。 皮爾條例不僅確立了英格蘭銀行貨幣發(fā)行銀行的地位，也

2、為其 他國(guó)家以后建立中央銀行提供了模式。但是， 皮爾條例過(guò)分僵硬的貨幣發(fā) 行制度也在以后歷次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中暴露出其缺點(diǎn)。銀行券： 銀行發(fā)行的可以發(fā)揮貨幣功能的信用工具。現(xiàn)在指由各國(guó)中央銀行發(fā)行的 信用票據(jù)，即鈔票。第二章發(fā)行的銀行： 中央銀行集中并壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)，其他銀行無(wú)權(quán)發(fā)行貨幣，所以把 中央銀行稱為發(fā)行的銀行。銀行的銀行： 中央銀行集中存放各個(gè)商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并通過(guò)再貼現(xiàn)或者抵 押方式向商業(yè)銀行融通資金，充當(dāng)最后貸款人，所以把中央銀行稱為銀行的銀行。政府的銀行： 中央銀行代理國(guó)庫(kù)、代理政府債券發(fā)行、為政府提供融通資金、提供 信貸支持、代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)并進(jìn)行金融管理，所以把中央

3、銀行稱為政府 的銀行。最后貸款人： 商業(yè)銀行使用高質(zhì)量的有價(jià)證券或者票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)或者 抵押貸款，從而融通資金，充當(dāng)商業(yè)銀行的貸款發(fā)放人，所以把中央銀行稱為最后 貸款人。第三章一元中央銀行體制： 指僅有一家中央銀行行使中央銀行的權(quán)利和履行中央銀行的全 部職能。（中國(guó)、日本、英國(guó)等絕大多數(shù)國(guó)家）二元中央銀行體制： 指一個(gè)國(guó)家內(nèi)設(shè)立一定數(shù)量的地方中央銀行，并由地方銀行推 選代表組成在全國(guó)范圍行使中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，從而形成由中央和地方兩級(jí)相對(duì) 獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成的中央銀行體系。 （美國(guó)、 1948 年的德國(guó)） 準(zhǔn)中央銀行體制： 指不設(shè)立通常意義上的完整的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀

4、行的 金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行部分中央銀行職能，或者由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行承擔(dān) 部分中央銀行的職能。 （中國(guó)香港）跨國(guó)中央銀行體制： 指若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，在成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部 或部分中央銀行職能。 （西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)、歐盟 等）公私混合所有中央銀行： 也成為半國(guó)有化中央銀行，國(guó)家持有的股份一般占資本總 額的一半以上。 （日本、比利時(shí)、墨西哥、奧地利、土耳其等） 私人所有中央銀行： 私人銀行經(jīng)政府授權(quán)，執(zhí)行中央銀行職能。 （意大利央行） 無(wú)資本金中央銀行： 由于中央銀行獲得國(guó)家的特別授權(quán)執(zhí)行中央銀行職能以后，馬 上就可以通過(guò)發(fā)行貨幣和吸收金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金

5、存款獲得資金來(lái)源，所以中央銀行 可以無(wú)資本金從事實(shí)際業(yè)務(wù)活動(dòng)。 （韓國(guó)）第四章 中央銀行的獨(dú)立性：中央銀行的獨(dú)立性并不是絕對(duì)獨(dú)立于國(guó)家的任何權(quán)力和行政管 理之下，是指中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性，主要有三個(gè)方面：壟斷貨幣發(fā)行權(quán)、獨(dú)立制 定貨幣政策目標(biāo)、獨(dú)立選擇貨幣政策手段。貨幣發(fā)行：貨幣發(fā)行有兩層含義，第一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫(kù)通過(guò)各家商業(yè) 銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)流向社會(huì)；第二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的 數(shù)量。貨幣回籠：貨幣回籠是貨幣投放的對(duì)稱。國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)向銀行存入現(xiàn)金的過(guò)程及 其結(jié)果。貨幣回籠的數(shù)額、結(jié)構(gòu)、速度和水平，反映一國(guó)的物質(zhì)文化生活水平、市 場(chǎng)商品勞務(wù)的供應(yīng)狀況、居民消費(fèi)趨

6、向的變化。貨幣回籠增加表明流通中現(xiàn)金數(shù)額 減少。經(jīng)濟(jì)發(fā)行：指中央銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量。貨幣的經(jīng)濟(jì) 發(fā)行包括增加存款貨幣的貨幣供應(yīng)總量。財(cái)政發(fā)行：為彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。發(fā)行準(zhǔn)備：貨幣當(dāng)局（通常是中央銀行）在發(fā)行貨幣時(shí)，需以某種貴金屬或某幾種 形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備的規(guī)定，從而使貨幣的發(fā)行與某種貴金屬或某些 資產(chǎn)建立起聯(lián)系和制約的關(guān)系。發(fā)行基金：亦稱“人民幣發(fā)行基金”，中國(guó)人民銀行保管的未進(jìn)入流通領(lǐng)域的人民 幣。發(fā)行基金來(lái)源一般分為兩個(gè)部分：一是原封新券，即國(guó)家印鈔造幣廠解繳入庫(kù) 的產(chǎn)品；二是回籠券，即商業(yè)銀行繳回發(fā)行庫(kù)的回籠貨幣。第六章再貼現(xiàn)和貸款業(yè)

7、務(wù)： 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將通過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持有的尚未到期的商 業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，借此獲得中央銀行的資金融通。貸款業(yè)務(wù)是指向商業(yè) 銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、政府等提供融通資金的服務(wù)。證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)： 指中央銀行作為市場(chǎng)參與者的一員，在公開(kāi)市場(chǎng)進(jìn)行證券的買(mǎi)賣(mài)， 以此來(lái)向市場(chǎng)投放或收回流通貨幣。儲(chǔ)備資產(chǎn)業(yè)務(wù)： 儲(chǔ)備資產(chǎn)業(yè)務(wù)是中央銀行根據(jù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備 的規(guī)模和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理的業(yè)務(wù)。儲(chǔ)備資產(chǎn)通常是指黃金和外匯。第七章結(jié)算： 在市場(chǎng)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償中要通過(guò)貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行，那么貨幣資金 的收入和支付行為稱為結(jié)算。分為現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。清算： 銀行在客戶支付服務(wù)之外，其自身的經(jīng)營(yíng)行為中

8、也需要與其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生 業(yè)務(wù)往來(lái)， 由此產(chǎn)生的大量債權(quán)債務(wù)關(guān)系需要進(jìn)行清償， 這個(gè)清償活動(dòng)被稱為清算。 票據(jù)交換：個(gè)銀行彼此之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和資金清算最基本的清算手段。 票據(jù)交換， 亦稱票據(jù)清算， 一般指同一城市 （或區(qū)域 ） 各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、 代付的票據(jù)， 按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活 動(dòng)。清算制度： 關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等的規(guī)定和安排。第八章國(guó)庫(kù)： 國(guó)家金庫(kù)，表示國(guó)家財(cái)富的倉(cāng)庫(kù)?，F(xiàn)在國(guó)庫(kù)表示為國(guó)家辦理預(yù)算資金的收入 和支付、政府債券的發(fā)型和兌付以及保管政府持有的黃金和外匯資產(chǎn)。國(guó)庫(kù)制度： 對(duì)國(guó)庫(kù)的經(jīng)營(yíng)和管理形式。國(guó)庫(kù)制度系

9、指對(duì)國(guó)家預(yù)算資金的保管、出 納及相關(guān)事項(xiàng)的組織管理與業(yè)務(wù)安排。分為獨(dú)立國(guó)庫(kù)制和代理國(guó)庫(kù)制。 獨(dú)立國(guó)庫(kù) 制 就是國(guó)家設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)，辦理國(guó)家財(cái)政預(yù)算收支的保管和出納工作。代理國(guó)庫(kù)制就是國(guó)家不設(shè)立獨(dú)立的機(jī)構(gòu)來(lái)專門(mén)經(jīng)管，而是委托銀行（一般是央行）代理國(guó)庫(kù)業(yè) 務(wù)，也是絕大多數(shù)國(guó)家采取的國(guó)庫(kù)制度 第九章 貨幣政策： 貨幣政策就是中央銀行通過(guò)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)、 控制利率和貨幣供應(yīng)量， 通過(guò)總需求和總供給的變化， 影響一般無(wú)加水平、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化， 以及國(guó)際收支的變化等，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)比值穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)目標(biāo)的公共政策。 貨幣供應(yīng)量： 是指一國(guó)在某一時(shí)期內(nèi)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，指中央銀

10、行 和存款貨幣銀行提供的各種形式貨幣的總量。貨幣乘數(shù)： 亦稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或者貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣 （ 高能貨幣 ） 基礎(chǔ) 上 貨幣供給 量通過(guò)商業(yè)銀行的創(chuàng)造存款貨幣功能產(chǎn)生派生存款的作用產(chǎn)生的信用 擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)=貨幣供應(yīng)量（即現(xiàn)金和存款總和） /基礎(chǔ)貨幣（即現(xiàn)金和準(zhǔn)備金總和）基礎(chǔ)貨幣： 也稱為貨幣基數(shù) （MonetaryBase） 、強(qiáng)力貨幣、始初貨幣，因其具有使貨 幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣 （High-poweredMoney） ，它 是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金（R）和公眾持有的通貨（C,即現(xiàn)金）。第十章貨

11、幣政策目標(biāo)： 中央銀行貨幣政策 的實(shí)施，經(jīng)過(guò)一定的傳導(dǎo)過(guò)程，將其影響導(dǎo) 入一國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際領(lǐng)域，達(dá)到既定的目標(biāo)，這就是貨幣政策的目標(biāo)，又稱貨幣 政策的最終目標(biāo)（ ultimate objective of monetary policy）。最終目標(biāo)： 貨幣政策對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的最終影響，通常有幣值穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增 長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。當(dāng)然這些目標(biāo)存在內(nèi)部自然矛盾。中間指標(biāo)： 是中央銀行通過(guò)貨幣政策操作和傳導(dǎo)后能夠以一定的精確度達(dá)到的 政策變量；通常有市場(chǎng)利率、 貨幣供應(yīng)量 ，在一定條件下，信貸量和匯率也可 充當(dāng)中間指標(biāo)。操作指標(biāo)：貨幣政策操作指標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控 制的目標(biāo)

12、變量。操作目標(biāo)介于政策工具和中間目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響 中間目標(biāo)的傳送點(diǎn)。通常被采用的操作指標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、貨幣市場(chǎng)短期利 率和存款準(zhǔn)備金。充分就業(yè)：指所有能夠被利用的資源全部得到利用。充分就業(yè)不是社會(huì)勞動(dòng)力全部就業(yè)，而是應(yīng)該扣除摩擦失業(yè)和自愿失業(yè)之后的就業(yè)水平。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加。幣值穩(wěn)定：是指物價(jià)在短時(shí)間內(nèi)不要有大幅度波動(dòng)即使有波動(dòng)也要控制在社會(huì)、 居民可以承受的范圍內(nèi)而不是要求物價(jià)固定不變。國(guó)際收支平衡：指一定時(shí)期內(nèi)由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化往來(lái)而引起的一國(guó)對(duì)其他國(guó)家或地區(qū)的全部貨幣收入和貨幣支出基本平衡。國(guó)際收支：指一定時(shí)期內(nèi)由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化

13、往來(lái)而引起的一國(guó)對(duì)其他國(guó)家或地 區(qū)的全部貨幣收支。第十一章一般性政策工具：對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的政策工具，主要包括法定準(zhǔn)備金 政策、再貼現(xiàn)政策和公幵市場(chǎng)政策。選擇性政策工具：中央銀行針對(duì)特殊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或者特殊用途的信貸和采取的信用調(diào) 節(jié)工具。主要包括直接信用控制政策、間接信用控制政策、消費(fèi)信貸控制政策、證 券市場(chǎng)信用控制政策、不動(dòng)產(chǎn)信用控制政策。準(zhǔn)備金政策：通過(guò)規(guī)定或者調(diào)整商業(yè)銀行繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率，控制和 改變商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。公幵市場(chǎng)政策：中央銀行通過(guò)在公幵市場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出有價(jià)證券，改變存款貨幣銀 行的準(zhǔn)備金，影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣

14、政策目標(biāo)的行為 再貼現(xiàn)率政策： 中央銀行通過(guò)改變?cè)儋N現(xiàn)率的辦法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣銀行 從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)貸款和持有的超額準(zhǔn)備的成本，達(dá)到增加或減少貨幣供應(yīng) 量、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施，包括對(duì)再貼現(xiàn)率和申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)資 格的調(diào)整。直接信用控制政策 ：中央銀行從內(nèi)部結(jié)構(gòu)和數(shù)量?jī)煞矫妫鶕?jù)有關(guān)法令對(duì)商業(yè)銀行 創(chuàng)造信用業(yè)務(wù)加以干預(yù)的總稱。間接信用控制政策 ：指中央銀行采用直接控制以及一般信用控制以外的各種控制， 用各種間接的措施影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 其主要措施有道義勸告、 窗口指導(dǎo)等 消費(fèi)信貸控制政策： 中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制的 政策。其主要內(nèi)容

15、是根據(jù)經(jīng)濟(jì)的不同周期，規(guī)定消費(fèi)信貸最低收付款的數(shù)額、最長(zhǎng) 期限以及限定消費(fèi)信貸的范圍。證券市場(chǎng)信用控制政策： 中央銀行對(duì)利用信用買(mǎi)賣(mài)證券的控制，規(guī)定貸款額占證券 交易額的比率，限制對(duì)證券市場(chǎng)的貸款規(guī)模。不動(dòng)產(chǎn)信用控制政策 ：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向客戶提供不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款 的管理措施。主要內(nèi)容有： 1、對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的貸款規(guī)定最高限額 2、規(guī)定不動(dòng)產(chǎn)貸款的 最長(zhǎng)期限 3、規(guī)定首付最低額度 4、規(guī)定分期付款的每期最低金額。貨幣政策工具： 是中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。 貨幣政策工具分 為一般性工具和選擇性工具。中國(guó)的貨幣政策工具主要有公開(kāi)市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備 金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

16、、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。第十二章內(nèi)部時(shí)滯： 是中央銀行從制定政策到采取行動(dòng)所需要的時(shí)間。認(rèn)識(shí)時(shí)滯： 是從實(shí)行某種政策的需要到中央銀行認(rèn)識(shí)到此種需要所耗費(fèi)的時(shí)間。決策時(shí)滯： 是從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間。外部時(shí)滯： 是中央銀行從采取行動(dòng)到政策對(duì)經(jīng)濟(jì)過(guò)程發(fā)生作用所耗費(fèi)的時(shí)間，包括 貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門(mén)和企業(yè)部門(mén)對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程。 操作時(shí)滯： 從調(diào)整政策工具到對(duì)操作指標(biāo)、中間指標(biāo)發(fā)生作用所耗費(fèi)的時(shí)間。 作用時(shí)滯： 從中間變量發(fā)生反應(yīng)到對(duì)目標(biāo)變量產(chǎn)生作用所耗費(fèi)的時(shí)間。第十三章金融監(jiān)管： 金融監(jiān)管就是對(duì)市場(chǎng)調(diào)節(jié)失效的糾正，分為政府監(jiān)管和非政府監(jiān)管。 填空、

17、簡(jiǎn)答第一章中央銀行的產(chǎn)生途徑 ：從商業(yè)銀行演變和通過(guò)立法直接建立中央銀行。 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因是 ：政府融資；銀行券的發(fā)行； 票據(jù)交換和清算問(wèn)題； 銀行的支付保證能力和最后貸款人問(wèn)題；對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理。英格蘭 銀行成立于 1694 年， 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備 銀行體系成立于 1913/1914 年， 中國(guó)人 民銀行 成立于 1948 年。最早具有中央銀行名稱的銀行是 1656 年成立的瑞典國(guó)家銀行。最早 行使中央銀行職能的銀行是 1694 年成立的英格蘭銀行。 中央銀行制度產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景 ：商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；信用關(guān)系的廣泛存在； 商業(yè)銀行的普遍設(shè)立；經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾顯現(xiàn)。皮爾條例的主

18、要內(nèi)容 及其對(duì)貨幣發(fā)行的影響：將英格蘭銀行分為發(fā)行部和銀行 部；將貨幣的發(fā)行權(quán)逐漸集中到英格蘭銀行；規(guī)定貨幣可以自由兌換貴金屬；進(jìn)一 步確認(rèn)英格蘭銀行券的法場(chǎng)貨幣地位。這為以后中央銀行壟斷貨幣發(fā)行提供了范本。 中國(guó)銀行何時(shí)開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能？（ 1983或 1984 年） 第二章 中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的基本原則是 ：服從履行職責(zé)的需要、非營(yíng)利性、流動(dòng)性、主動(dòng) 中央銀行的職能 是：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。中央銀行作為銀行體系的核心，表現(xiàn)為 ：維護(hù)支付清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行和根據(jù)經(jīng)濟(jì) 發(fā)展的客觀需要，運(yùn)用貨幣政策工具影響商業(yè)銀行的信用行為達(dá)到控制社會(huì)信用規(guī) 模、調(diào)節(jié)信用結(jié)構(gòu)的目的。中央

19、銀行在金融市場(chǎng)上處于支配地位，表現(xiàn)為：通過(guò)公幵市場(chǎng)操作，直接參與金融市場(chǎng)的活動(dòng)，調(diào)節(jié)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量；通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率和存款準(zhǔn)備金率等政策工 具，引導(dǎo)信用活動(dòng)按照中央銀行的政策意向進(jìn)行。中央銀行不能將營(yíng)利作為目的，是因?yàn)?與中央銀行作為金融市場(chǎng)的管理者和調(diào)節(jié)者 的職能沖突。如果將營(yíng)利作為目標(biāo)，中央銀行就可以利用壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的優(yōu)勢(shì)濫 發(fā)貨幣，輕而易舉地實(shí)現(xiàn)營(yíng)利。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的必要性表現(xiàn)在：同一國(guó)內(nèi)貨幣形式，避免貨幣流通混亂;保證全國(guó)貨幣市場(chǎng)的統(tǒng)一；保持幣值穩(wěn)定和根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，靈活調(diào)節(jié)貨幣流通 量；是中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的基礎(chǔ)。中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍包括：發(fā)行貨幣；通過(guò)業(yè)務(wù)操作

20、，管理貨幣流通；金融監(jiān)管; 管理和經(jīng)營(yíng)黃金外匯儲(chǔ)備；代理國(guó)庫(kù)；統(tǒng)計(jì)和調(diào)查；其他業(yè)務(wù)。中央銀行的特點(diǎn)：是一國(guó)金融體系的核心；不以營(yíng)利為目的；以政府和金融機(jī)構(gòu)為 業(yè)務(wù)對(duì)象；對(duì)存款不支付利息；受政府制約但又獨(dú)立于政府；中央銀行的資產(chǎn)具有 最大的清償性。為什么要強(qiáng)調(diào)我國(guó)中央銀行貨幣政策的相對(duì)獨(dú)立性：因?yàn)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)正在從傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變，從宏觀到微觀需要改革的部分很多，而從整 個(gè)社會(huì)的角度對(duì)改革進(jìn)行通盤(pán)考慮，做出決策和承擔(dān)實(shí)施責(zé)任的是政府，中國(guó)人民 銀行理應(yīng)配合我國(guó)政府完成這個(gè)轉(zhuǎn)變 第三章 中央銀行制度的形式 ：一元中央銀行體制；二元中央銀行體制；計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的 中央銀行體制；準(zhǔn)

21、中央銀行體制；跨國(guó)中央銀行體制。央行資本組成的類型 ：全部股份為國(guó)家所有；公私股份混合所有；全部股份私人所 有；無(wú)資本金的中央銀行。一元中央銀行體制的特點(diǎn)是 ：權(quán)力集中統(tǒng)一、職能完善、一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)。 二元中央銀行體制是指 在一個(gè)國(guó)家內(nèi)設(shè)立一定數(shù)量的地方中央銀行，并由地方中央 銀行推選代表組成在全國(guó)范圍行使中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，從而形成由中央和地方兩 級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成的中央銀行體系。美聯(lián)儲(chǔ) 是世界上為數(shù)較少的一元中央銀行體制；世界上絕大多數(shù)國(guó)家的中央銀行都 采用二元中央銀行體制；美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股份歸私人所有；日本銀行的資本是 公私混合所有。按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，主要考

22、慮的因素 是：地域關(guān)系；經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系的密切 程度；歷史傳統(tǒng)；業(yè)務(wù)量。中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)通常包括 ：行使中央銀行職能的部門(mén)；提供支援和后勤保障的部 門(mén)；咨詢調(diào)研和分析的部門(mén)。中央銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)通常按照 ：經(jīng)濟(jì)區(qū)域、行政區(qū)域、兼顧經(jīng)濟(jì)區(qū)域和行政區(qū)域 三種模式。中國(guó)人民銀行是按照第三種模式。中央銀行體制的類型： 一元、二元、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的中央銀行、 準(zhǔn)中央銀行體制、 擴(kuò)國(guó)中央銀行體制。第四章中央銀行獨(dú)立性的涵義 : 中央銀行作為一個(gè)國(guó)家的貨幣當(dāng)局，負(fù)責(zé)具體制定和貫徹 執(zhí)行貨幣政策，必須以國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)為根本目標(biāo)，遵從經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀規(guī)律和貨 幣信用規(guī)律，獨(dú)立制定和執(zhí)行貨幣政策。中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性是

23、中央銀行制定和 執(zhí)行貨幣政策的獨(dú)立性。包括中央銀行選擇貨幣政策最終目標(biāo)的相對(duì)獨(dú)立性和為實(shí) 現(xiàn)最終目標(biāo)使用貨幣政策手段的獨(dú)立性。為什么說(shuō)中央銀行的獨(dú)立性是相對(duì)的 ： a 金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)組成部分，應(yīng)服從 國(guó)家根本利益。 B 貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策一部分，財(cái)政政策需要貨幣政策配合。 C 在特殊情況下，如遇天災(zāi)人禍需要服從政府領(lǐng)導(dǎo)和指揮。決定中央銀行獨(dú)立性的主要因素 ：法律地位、隸屬關(guān)系、中央銀行負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生、 決策機(jī)構(gòu)的組成、中央銀行的檢查、收入來(lái)源及其支配。中央銀行獨(dú)立性的內(nèi)容有哪些： 壟斷貨幣發(fā)行權(quán)、獨(dú)立制定貨幣政策目標(biāo)、獨(dú)立選 擇貨幣政策手段。第五章貨幣發(fā)行按照其發(fā)行的性質(zhì)可以分為 經(jīng)濟(jì)

24、發(fā)行與財(cái)政發(fā)行。中央銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì) 發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量稱作貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行；財(cái)政發(fā)行是指為彌補(bǔ)國(guó)家財(cái) 政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。中央銀行的貨幣發(fā)行主要是通過(guò) 貸款、購(gòu)買(mǎi)證券、購(gòu)買(mǎi)金銀、外匯等中央銀行的業(yè) 務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的?，F(xiàn)金作為結(jié)算手段 ，具有普遍性、最終性和匿名性。貨幣發(fā)行的原則 是壟斷發(fā)行原則、信用保證原則、彈性原則。貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度是 貨幣當(dāng)局在發(fā)行貨幣時(shí)，須以某種金屬或某幾種形式的資產(chǎn) 作為其發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備的規(guī)定，目的是使貨幣的發(fā)行與某種金屬或者某些資產(chǎn)建立 起聯(lián)系和制約的關(guān)系。貨幣發(fā)行的現(xiàn)金準(zhǔn)備包括 黃金、外匯等具有極強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)，使貨幣具有現(xiàn)實(shí)的 價(jià)值基礎(chǔ)，有利于幣值穩(wěn)定

25、。 現(xiàn)金準(zhǔn)備彈性比例發(fā)行制度下 ，國(guó)家對(duì)貨幣發(fā)行規(guī)定現(xiàn)金準(zhǔn)備比率，當(dāng)貨幣發(fā)行量 超過(guò)現(xiàn)金準(zhǔn)備比率，對(duì)超過(guò)部分征收超額發(fā)行稅。主要發(fā)行準(zhǔn)備制度是 現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制； 證券準(zhǔn)備發(fā)行制； 現(xiàn)金準(zhǔn)備彈性比例發(fā)行制； 證券準(zhǔn)備限額發(fā)行制。以黃金外匯以及短期商業(yè)票據(jù)、政府債券等作為準(zhǔn)備發(fā)行貨幣，并規(guī)定最高限額， 當(dāng)超過(guò)限額時(shí)， 征收超額發(fā)行稅的貨幣發(fā)行制度， 稱之為 現(xiàn)金準(zhǔn)備彈性比例發(fā)行制。 中央銀行存款業(yè)務(wù)的特殊性表現(xiàn)在 吸收存款的原則、吸收存款的目的、吸收存款的 對(duì)象、存款當(dāng)事人之間的關(guān)系。存款準(zhǔn)備金包括 自存準(zhǔn)備金、法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金。 中央銀行準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容是 規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率、規(guī)定

26、可充當(dāng)法定存款 準(zhǔn)備金的內(nèi)容；確定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)。確定計(jì)算準(zhǔn)備金存款數(shù)量的方法 有日平均余額法、旬末余額法、月末余額法。 中央銀行發(fā)行債券在超額準(zhǔn)備金過(guò)多、公開(kāi)市場(chǎng)規(guī)模有限難以吞吐大量貨幣兩種情 況下進(jìn)行， 目的 是減少流通中的貨幣。貨幣發(fā)行的原則和理由： 壟斷發(fā)行原則、信用保證原則、彈性原則。理由是 a 中央 銀行壟斷貨幣發(fā)行可以避免多頭發(fā)行造成的混亂、便于中央銀行制定執(zhí)行貨幣政策、 靈活有效調(diào)節(jié)流通中的貨幣 b 通過(guò)建立貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度，是貨幣的發(fā)行與貴金屬 或某些資產(chǎn)保持一定的聯(lián)系，既對(duì)貨幣發(fā)行產(chǎn)生一定的制約作用，也有利于提高貨 幣的信譽(yù)，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定。 C 貨幣發(fā)行要具有一定的

27、伸縮性和靈活性，以適應(yīng)經(jīng) 濟(jì)狀況變化的需要。第六章央行資產(chǎn)是指 中央銀行所持有的各種債權(quán)，主要包括再貼現(xiàn)貸款、貸款、證券、黃 金外匯等。中央銀行對(duì)政府的帶寬 可通過(guò)直接提供帶寬和買(mǎi)入政府債券兩條渠道進(jìn)行。一個(gè)國(guó)家的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)包括 黃金、外匯、提別提款權(quán)和國(guó)際貨幣基金組織的份額。 有一張銀行成對(duì)票據(jù)，面額為 100w,再貼現(xiàn)率為%尚有40天到期，要求再貼現(xiàn)， 再貼現(xiàn)現(xiàn)金額是。如果再貼現(xiàn)率提高到 9%，其他條件不便，再貼現(xiàn)金額是 99w。 第七章中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 是組織票據(jù)交換和清算、辦理異地跨行清算、提 供跨國(guó)清算服務(wù)?，F(xiàn)金結(jié)算的優(yōu)點(diǎn) 是強(qiáng)制性和現(xiàn)金轉(zhuǎn)移與結(jié)算同時(shí)完成，缺點(diǎn)是運(yùn)輸

28、保管既花費(fèi)時(shí)間 和費(fèi)用，還面臨遭受遺失、偷盜等損失風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)金結(jié)算包括 支票票據(jù)、匯票和轉(zhuǎn)賬信用卡。 支付系統(tǒng)是 由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專 業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。支付清算制度 是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序和實(shí)施范圍等的規(guī)定和安排。 國(guó)際結(jié)算就是 按照一定的規(guī)則、程序并借助結(jié)算工具和清算系統(tǒng)清償國(guó)際間債權(quán)債 務(wù)和實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)轉(zhuǎn)移的行為。中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的重要性 ：支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要 保障；對(duì)貨幣政策實(shí)施具有重要影響；與金融穩(wěn)定有密切關(guān)系；在跨國(guó)支付清算中 發(fā)揮重要作用。中央銀行主辦清算機(jī)構(gòu)的

29、最好好處 ：中央銀行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并接受 商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金。因?yàn)橹醒脬y行的非營(yíng)利性質(zhì)和壟斷貨幣發(fā)行。 中央銀行的支付清算系統(tǒng)對(duì)貨幣政策實(shí)施具有的影響：a 掌握全社會(huì)的金融狀況和資金運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)，有助于正確制定貨幣政策增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施效果。 B 公開(kāi)市場(chǎng)操作 和更快速的將中央銀行在貨幣市場(chǎng)操作的信息傳遞至市場(chǎng)參與者，并快速反饋至中 央銀行，提高中央銀行貨幣操作的效果。 D 減少在途資金 e 中央銀行在提供清算服 務(wù)的同時(shí)，還可以提供臨時(shí)性信貸，防止“多米諾骨牌”效應(yīng)引發(fā)的清算系統(tǒng)癱瘓 的發(fā)生。手段有效發(fā)揮作用的前提是靈活高效的清算系統(tǒng)。C 有助于增強(qiáng)貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性第八章國(guó)庫(kù)的經(jīng)

30、營(yíng) 可以采取獨(dú)立國(guó)庫(kù)制和代理國(guó)庫(kù)制兩種形式（見(jiàn)名詞解釋） 中央銀行代理國(guó)庫(kù)的重要意義 ：中央銀行代理國(guó)庫(kù)可以充分利用銀行與社會(huì)各部門(mén)、 企業(yè)、個(gè)人之間密切的賬戶往來(lái)及金融服務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)國(guó)家預(yù)算收入的及時(shí)入庫(kù)和 預(yù)算支出的按時(shí)撥付；中央銀行代理國(guó)庫(kù)有利于財(cái)政部門(mén)和金融部門(mén)的相互銜接、 相互制約和相互監(jiān)督，在政府資金和銀行資金之間形成協(xié)調(diào)機(jī)制，有利于財(cái)政和貨 幣政策的協(xié)調(diào)；中央銀行代理國(guó)庫(kù)有助于擴(kuò)大其信貸資金來(lái)源，對(duì)其控制貨幣供應(yīng) 量和信貸規(guī)模、加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控力度具有直接影響；中央銀行代理國(guó)庫(kù)可有效發(fā) 揮其專業(yè)組織體系的長(zhǎng)處和信息傳輸網(wǎng)絡(luò)，降低成本，節(jié)約人力物力；中央銀行代 理國(guó)庫(kù)有利于中央銀行

31、對(duì)國(guó)庫(kù)日常收付和預(yù)算資金轉(zhuǎn)移的監(jiān)督，保證國(guó)庫(kù)資金的安 全。第九章貨幣政策的特點(diǎn) 是宏觀政策、調(diào)整社會(huì)總需求的政策、間接調(diào)控政策和長(zhǎng)期政策。 貨幣政策內(nèi)容包括 政策目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的政策工具、操作指標(biāo)、中間指標(biāo)、政策傳 遞機(jī)制和政策效果。貨幣供給 是一定時(shí)期內(nèi)由中央銀行和存款貨幣銀行提供的各種形式的貨幣總量。貨幣需求是 一定時(shí)期內(nèi)社會(huì)公眾能夠且愿意以貨幣形式持有其資產(chǎn)的總量。貨幣政策： 中央銀行通過(guò)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)、控制利率和貨幣供應(yīng)量，通過(guò)總需求 和總供給的變化，影響一般物價(jià)水平、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化以及國(guó)際收 支的變化等，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)目標(biāo)的公共政策。貨幣政策是宏觀

32、政策的原因 在于貨幣政策的目標(biāo)是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通 貨膨脹、國(guó)際收支；作用對(duì)象是與此有關(guān)的貨幣供應(yīng)量、利率、匯率、金融市場(chǎng)的 有關(guān)指標(biāo)，不直接涉及單個(gè)銀行或企業(yè)的金融行為。貨幣政策的作用：促進(jìn)社會(huì)總需求與總供給的均衡，保持幣值穩(wěn)定；為宏觀經(jīng)濟(jì)的 正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供一個(gè)穩(wěn)定和良好的貨幣金融環(huán)境；采用逆向的貨幣政策，對(duì)各種經(jīng)濟(jì) 干擾因素發(fā)揮抵消作用，降低經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的程度；促進(jìn)國(guó)際收支平衡，保持匯率相對(duì) 穩(wěn)定。貨幣供應(yīng)量決定社會(huì)總需求，因?yàn)樯鐣?huì)總需求是有購(gòu)買(mǎi)力的需求，貨幣供應(yīng)量的增 減將引起社會(huì)總需求的增減。但是貨幣供應(yīng)量并不等于社會(huì)總需求。貨幣供應(yīng)量是 存量，等于貨幣流通量與貨幣流通速度的乘積。

33、因此，所謂貨幣供應(yīng)量的增加或者 是由于貨幣流通量的增加引起的，也可能是由于貨幣流通速度加快引起的，或者是 由于兩種原因共同引起的。而社會(huì)總需求則是流量，是某一時(shí)點(diǎn)的社會(huì)需求量。貨 幣供應(yīng)量可能大于社會(huì)需求量，引起社會(huì)供求失衡，物價(jià)上升；貨幣供給量也可能 小于社會(huì)需求量，引起社會(huì)有效需求不足，造成經(jīng)濟(jì)萎縮。貨幣政策是間接調(diào)控政策是因?yàn)?政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)主要依靠運(yùn)用再貼現(xiàn)率政策、法定 準(zhǔn)備金政策、公幵市場(chǎng)政策，通過(guò)中央銀行在金融市場(chǎng)上與死人金融機(jī)構(gòu)的金融交 易，對(duì)死人金融機(jī)構(gòu)的行為產(chǎn)生影響而實(shí)現(xiàn)的。因此，要有效地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)必須 以存在一個(gè)咼效率的金融市場(chǎng)為前提。社會(huì)總需求是如何影響社會(huì)總供給的？：

34、社會(huì)總需求增加以后，通過(guò)兩條途徑影響總供給。當(dāng)存在潛在生產(chǎn)要素時(shí)，通過(guò)貨幣的作用，轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素，形成生 產(chǎn)能力，直接促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展。實(shí)際產(chǎn)出增加，使名義和實(shí)際總供給都增加。但是， 也可能由于新增生產(chǎn)要素的生產(chǎn)率低于原生產(chǎn)要素的生產(chǎn)率導(dǎo)致產(chǎn)品邊際成本上 升，引起物價(jià)上漲?；蛘哂捎诟鞣N原因，有一部分潛在生產(chǎn)要素并不能如期轉(zhuǎn)化為 現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)能力，引起物價(jià)上漲。當(dāng)不存在尚未被利用的生產(chǎn)要素時(shí)，則貨幣供應(yīng)量 的增加并不引起實(shí)際產(chǎn)出增加，僅僅引起一般物價(jià)上漲，變現(xiàn)為名義供給的增加。 第十章貨幣政策目標(biāo)通常包括 ：幣值穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡。 簡(jiǎn)述幣值穩(wěn)定怒表和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)的統(tǒng)一性和矛盾性： 統(tǒng)一性： a 物價(jià)穩(wěn)定促進(jìn)經(jīng) 濟(jì)增長(zhǎng)。只有物價(jià)穩(wěn)定才能促進(jìn)資本形成、技術(shù)進(jìn)步，維持經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)。 B