商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策x

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策 商業(yè)銀行的健康發(fā)展對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有非常重要的作 用。而市場(chǎng)的弊端性逐漸凸顯，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也迎來了各種 風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素的存在給商業(yè)銀行帶來了很大的挑戰(zhàn)。因此我們 應(yīng)當(dāng)認(rèn)清當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)際, 提出有針對(duì)性的解決對(duì)策。 -、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析 首先，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)尚 不健全，運(yùn)作規(guī)范性不高，產(chǎn)權(quán)制度有待完善，雖然建立了激勵(lì)與約 束機(jī)制，但真正實(shí)行起來依舊困難重重。這些制度上的缺陷導(dǎo)致了商 業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力得不到有效提升。同時(shí)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理所必須依 靠的法律制度體系和市場(chǎng)調(diào)控機(jī)制也

2、有待進(jìn)一步完善。其次，對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 管理工作的認(rèn)識(shí)不足，沒有樹立較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)?，F(xiàn)階段我國(guó)商 業(yè)銀行基木上僅僅注重業(yè)務(wù)量的發(fā)展，對(duì)于盲目發(fā)展業(yè)務(wù)過程中所暴 露出來的風(fēng)險(xiǎn)因素不是非常重視，也并未樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。很多商 業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤的把風(fēng)險(xiǎn)管理放在自己工作的對(duì)立面，覺得風(fēng)險(xiǎn) 管理工作就等同于降低業(yè)務(wù)量，而并未真正認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)之間的關(guān) 系；還有一些風(fēng)險(xiǎn)管理人員單純的將風(fēng)險(xiǎn)管理理解為業(yè)務(wù)量的壓縮, -味的以降低業(yè)務(wù)量的手段來逃避風(fēng)險(xiǎn)，這是非常不可取的。 再次，沒有建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，不能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)信息 交流。國(guó)外商業(yè)銀行通常都設(shè)立了董事會(huì)，同時(shí)也建立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn) 管理部門，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)

3、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重點(diǎn)卻放在了資產(chǎn)重組、 轉(zhuǎn)化以及清收等事后管理方面，對(duì)于事前與事中的風(fēng)險(xiǎn)控制不是非常 有效。另外還有一個(gè)問題便是，商業(yè)銀行內(nèi)部各崗位和部門基本上是 分頭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，沒有進(jìn)行有效的交流和風(fēng)險(xiǎn)信息共享，導(dǎo)致了諸 多問題的產(chǎn)生。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理人才普遍缺乏。作為一門綜合性較高 的學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)管理工作需要涉及到管理學(xué)、金融學(xué)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)等各方 而知識(shí)，另外還可能使用系統(tǒng)工程學(xué)、物理學(xué)等自然科學(xué)的研究手段。 所以要求商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須具備較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)能力。但是 現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度嚴(yán)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理工 作人員的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)都和國(guó)外商業(yè)銀行存在較大的差距，這

4、 也成為了阻礙我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的一大因素。 二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策分析 （一）全面提高銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，必須要拋 棄過去那種重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，不能夠?yàn)榱硕唐诶娑鵂奚?銀行未來發(fā)展的長(zhǎng)期效益，無論是操作層或者管理層人員，都必須要 樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)予以嚴(yán)格掌控。同時(shí) 還應(yīng)當(dāng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，不單單注重授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，而 應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理工作滲透到商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過程中。最后必須 要意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)也是成木的一種，雖然風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但也要認(rèn)識(shí) 到銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作之間并不沖突，風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的 是為了給商業(yè)銀行帶來更多的效益

5、。 （二）不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性通常來說取決 于風(fēng)險(xiǎn)管理理念是否和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求相符合，所以現(xiàn) 階段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念的重點(diǎn)在于處理好風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 發(fā)展之間的關(guān)系。對(duì)各類不同的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)選擇有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理措 施，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)類型越來越多，各個(gè)業(yè)務(wù)之 間的風(fēng)險(xiǎn)因素也存在相當(dāng)大的差異性。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查的過程 中，應(yīng)當(dāng)注重具體客戶與具體業(yè)務(wù)的審查；在授信業(yè)務(wù)中，必須做好 企業(yè)現(xiàn)金流量的審查；因?yàn)榱闶蹣I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不集中，所以應(yīng)當(dāng)關(guān)注整體 違約率的審查。唯有進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制，才能夠真正的將風(fēng)險(xiǎn) 因素降到最低。 （三）積極借鑒國(guó)外的成功經(jīng)

6、驗(yàn)?zāi)壳皣?guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作模 式依舊停留在手工操作方而，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容也基本上屬于靜態(tài) 數(shù)據(jù)，重心偏向于信用分析上，在分析時(shí)往往更多的是憑借人的主觀 經(jīng)驗(yàn)，如此便很容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理效率降低等問題。所以我們應(yīng)當(dāng)積 極的借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，引入量化分析工具來開展風(fēng)險(xiǎn)管 理工作，對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、決策、監(jiān)督以及評(píng)價(jià)予以改革與創(chuàng)新， 從而最終實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全程掌控。 （四）建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系商業(yè)銀行要達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際要 求，就必須要建立完善而獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先是要組織建立風(fēng) 險(xiǎn)管理委員會(huì)，以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心，其他管理部門協(xié)調(diào)，構(gòu)成 多層而、全方位的風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)

7、；其次是完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則要求， 進(jìn)一步擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面，不單單要注重事后的風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí) 還必須要認(rèn)識(shí)到事前檢測(cè)以及事中管理的重要性；再次是要做好監(jiān)督 與考核工作，建立完善監(jiān)督考核機(jī)制并將其納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中; 最后是將貸款的發(fā)放與貸款的貸后組合分別進(jìn)行管理，優(yōu)化商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)理念。 （五）根據(jù)實(shí)際需求創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)過去的經(jīng)驗(yàn)向我們證明，每一次 危機(jī)結(jié)束之后都會(huì)出現(xiàn)大量的創(chuàng)新，從而產(chǎn)生一個(gè)創(chuàng)新發(fā)展的高峰時(shí) 期。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合企業(yè)的新的需求第一時(shí)間對(duì)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展模 式、金融產(chǎn)品以及服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)新，努力增強(qiáng)自身的服務(wù)能力，盡 可能的滿足客戶的需求，在新的層面不斷擴(kuò)展自身的服務(wù)能力。

8、這是 解決風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵一步，同時(shí)也是商業(yè)銀行發(fā)展的重要基礎(chǔ)。但是創(chuàng)新 應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以做好風(fēng)險(xiǎn)管理為前提，所有的創(chuàng)新如體制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、 產(chǎn)品創(chuàng)新都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建 立經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，科學(xué)的制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，整理經(jīng)營(yíng)管理流程, 讓新興業(yè)務(wù)與新的服務(wù)產(chǎn)品都能過通過事前的風(fēng)險(xiǎn)論證，確保風(fēng)險(xiǎn)因 素能夠處于可控狀態(tài)下。 （六）培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)于人才的要求較 高，所以國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系實(shí)際, 有針對(duì)性的開展風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)工作，盡快的打造一支專業(yè)水平較 高的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培訓(xùn)與選擇過程中，可通過 制定個(gè)性化的培訓(xùn)方案，定期組織開展培訓(xùn)活動(dòng)，同時(shí)利用筆試和實(shí) 踐操作來篩選人才。需要注意的是，人才培訓(xùn)方案不單單針對(duì)中低層 銀行職員，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)覆蓋高層管理人員，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理決策層。 只有這樣才能夠有效的增強(qiáng)商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效的提 升國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力。 三、結(jié)語 總之我們要認(rèn)識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)管理是我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)發(fā)展過程中必 須要重視的一種管理理念。我們應(yīng)當(dāng)不斷強(qiáng)化商業(yè)銀行工作人員的風(fēng)