p2b網(wǎng)貸平臺商業(yè)計劃書

1、1.3 版 平臺商業(yè)模式 平臺利潤模式 公司框架 平臺建設 推廣模式 第一階段融資目標 第一階段主線規(guī)劃 盈利達成預估 運營費用細分 安全保障說明 法律依據(jù) 目錄目錄 平臺商業(yè)模式平臺商業(yè)模式 一、平臺商業(yè)模式一、平臺商業(yè)模式 1、由小貸公司或擔保公司嚴格審核、審慎評估的優(yōu)質(zhì)借款企業(yè)客戶，確認安全后推薦至平臺（推薦方提供全額本息擔保）。 2、平臺對推薦方及借款企業(yè)進行二次審核，獲得通過的企業(yè)項目，如實描述并詳盡披露發(fā)布到平臺。 3、投資人選定項目，進行在線投資，平臺自動生成電子合同。 4、借款企業(yè)按月付息、到期還本（擔保機構持續(xù)監(jiān)督，促進借款方嚴格履約；如出現(xiàn)逾期或劃賬，實行前置賠付并啟動抵押

2、或 處置程序）。 平臺說明 融資方說明融資方說明 由小貸機構、擔保機構提供擔保的有著良好實體經(jīng)營、并能提供固定資產(chǎn) 抵押的優(yōu)質(zhì)企業(yè) 期期限限3個月、6個月、9個月、12個月 年利率年利率 12-15% 說明： 1、不同項目年利率有所不同； 2、根據(jù)投標完成總額而浮動，或根據(jù)單筆投標額多少而浮動。 起投金額起投金額 大額通道：千元起投；遞增單位金額：千元。 普通通道：百元起投；遞增單位金額：百元。 開標時間開標時間上午10點；下午3點；晚上8點 還款方式還款方式按月付息，到期還本 投標流程投標流程投標 次日計息 （投標過程最長7天） 投資人理財費用 序號序號分類分類服務項目服務項目收費標準收費標

3、準 1 1充值充值到平臺產(chǎn)生的第三方手續(xù)費暫不收取 2 2取現(xiàn)在平臺賬戶中進行取現(xiàn)的手續(xù)費暫不收取 3 3短信服務短信訂制暫不收取 4 4管理費理財管理費 投資成功后，凈收益的10% （對外宣傳是（對外宣傳是“代收本息保障風險金代收本息保障風險金”） 5 5交易債權轉(zhuǎn)讓服務 轉(zhuǎn)讓價格的1% （3個月后20元封頂） 6 6理財咨詢投資分析，全程服務暫不收取 二、平臺利潤模式二、平臺利潤模式 利潤模式利潤模式 收費項收費項收費規(guī)則收費規(guī)則備注備注 小貸機構 擔保機構 平臺服務費0.4%/月（4.8%/年）具體點數(shù)待落實 投資人端投資服務費投資人年化14%左右； 平臺收取收益的10% 具體點數(shù)待落實

4、 （對外宣傳是（對外宣傳是“代收本息保障風險金代收本息保障風險金”） 調(diào)查了幾個p2b網(wǎng)貸平臺 借款企業(yè)的融資成本，一般是年化20%-28%總成本（主要包括：投資人收益、平臺管理費、 風險管理費、保證金分攤成本）； 投資人的投資收益，一般是年化12-15%。 三、公司框架三、公司框架 ceo(劉翠紅) 風控/財務 （對外介紹劉翠 紅，實際由老溫 管控） 項目專員 風控小組 會計1人 出納1人 外部法律顧問 外務（劉翠紅） 策劃專員1人 媒體專員1人 大客戶經(jīng)理1 人 內(nèi)務（伍志祥） 技術主管1人 php程序1-2人 前端設計1人 推廣 廣告營銷2人 網(wǎng)絡文案1人 推廣專員1人 移動推廣1人 客

5、服專員2人 人力行政1-2 人 四、平臺建設四、平臺建設 平臺建設平臺建設 1、平臺技術：php+mysql+ssl加密+阿里云+備份 2、平臺建設： 購買成熟的正版網(wǎng)貸系統(tǒng)，進行二次開發(fā)二次開發(fā)。 移動端：蘋果手機端、安卓手機端、微信端 3、平臺說明 從前臺頁面到用戶中心頁面交互設計，從發(fā)起借款、招標、滿標到還款等每一步流程監(jiān)控管理 ，從現(xiàn)金充值到提現(xiàn)的資金管理，從積分等級到個人信用管理；從用戶資料到vip申請等認證管理；并 配備了在線客服、短消息、留言、友情鏈接、郵件激活等擴展性功能，以及內(nèi)置了專業(yè)的內(nèi)容管理功 能模塊，為網(wǎng)站提供專業(yè)而強大的內(nèi)容資訊管理，同時還提供了用戶論壇互動社區(qū)。 五

6、、推廣模式五、推廣模式 強背景 背書(劉) 網(wǎng)絡品牌宣 傳(伍) 網(wǎng)絡整合推 廣(伍) 大客戶營銷 (劉) 線下品牌宣 傳(劉) 推廣模式推廣模式 網(wǎng)貸平臺標桿企業(yè)， 中國發(fā)展最快的“有利網(wǎng)” 融資發(fā)展趨勢參考 2012年6月籌備公司（營業(yè)執(zhí)照的日期是9月） 2013年2月初平臺正式上線 3月下旬首次實現(xiàn)單日交易額突破100萬 6月下旬突破5000萬 8月突破1億 新平臺的第1個億是最難突破的，所以將 第一階段融資目標定為1億元。 待第一階段目標實現(xiàn)后，再制定下階段的 目標。 六、第一階段融資目標六、第一階段融資目標 時間時間第第1-2 個月個月 第第3-5 個月個月 第第6-8 個月個月 目

7、標 完成全盤 基礎工作3000萬10000萬 上線6個月完 成1億投資 七、第一階段主線規(guī)劃七、第一階段主線規(guī)劃 籌備期 約40天 場地安排 人員招聘 平臺開發(fā) 素材準備 項目準備 測試期 約10天 平臺測試 品牌背書 專家團隊 網(wǎng)絡宣傳 試運營期 約30天 項目發(fā)布 線下宣傳 線上宣傳 線上推廣 正式推廣期 品牌加強 線上宣傳 線上推廣 線下大客戶發(fā) 展 八、盈利達成預估八、盈利達成預估 九、運營費用細分九、運營費用細分 說明：人員會有一定的調(diào)整變動。 運營費用細分運營費用細分 運營費用運營費用細分細分 網(wǎng)絡推廣費用預算 部分網(wǎng)貸平臺前期推廣參考成本- 投資充值網(wǎng)絡推廣成本：2w/100w

8、正式客戶網(wǎng)絡推廣成本：45元/人 這邊先預算第一階段1個億充值額成本 說明：平臺后期的“平均成本”會呈現(xiàn)下降趨勢， 暫按每階段0.8的趨勢預估 運營費用運營費用細分細分 線下費用預算 說明：線下品牌及項目端、大客戶推廣成本暫無參考數(shù)據(jù)， 第一階段線下要做的事務最多，包括發(fā)布會等各類活動、專家費等，預算 300萬 第二階段開始，費用按0.1%的融資成本計算 十、安全保障說明十、安全保障說明 100%本息擔保 由擔保機構提供不可撤銷 的連帶責任擔保，嚴格把 控項目風險，對本息100 %保障。 風險保障金 擔保機構按規(guī)定計提10% 的擔保費作為風險保障金， 由平臺與擔保機構雙方共 管。 全額抵押貸款

9、 借款企業(yè)須向擔保機構提 供足值固定資產(chǎn)抵押作為 反擔保措施，對投資者而 言是實實在在的保障。 受法律保護 平臺的運營及所提供的服 務受國家法律法規(guī)保護， 投資客戶在平臺上可放心 投資。 a、問：平臺如何做到保障投資人的收益？、問：平臺如何做到保障投資人的收益？ 平臺通過3重保障來保證投資客戶的收益： 1、借款企業(yè)都是由小貸公司或擔保公司（二者下文統(tǒng)稱“擔保機構”）精心挑選、層層審核，并提供連帶責任擔保，本平臺也對借款企業(yè)進行了實地考察 企業(yè)實力。借款企業(yè)若發(fā)生違約，按合同規(guī)定日期由擔保機構對投資客戶進行全額代償； 2、擔保機構嚴格執(zhí)行抵押及公證手續(xù)，要求借款企業(yè)提供足值資產(chǎn)抵押作為反擔保，出

10、現(xiàn)違約時擔保機構代償后會進行抵押物處置手續(xù)，力求把風險降到 最低； 3、平臺為投資者的共同利益考慮，要求擔保機構對每筆借款項目計提10%的擔保費作為風險保障金，若項目安全對付，則在到期后歸還。 b、借款企業(yè)若出現(xiàn)逾期、壞賬怎么辦？、借款企業(yè)若出現(xiàn)逾期、壞賬怎么辦？ 企業(yè)借款出現(xiàn)壞賬，是客觀存在的事實，平臺在發(fā)生風險時同樣保障投資客戶本息安全。平臺引入大型擔保機構，目的就在于通過事前風控手段降低出現(xiàn)壞 賬的風險。借款企業(yè)的借款資質(zhì)通過擔保機構、平臺風控團隊進行優(yōu)中選優(yōu)，從大量有借款需求的企業(yè)中挑選償付能力最佳的予以借款。更重要的是，擔保 機構的連帶責任擔保，則是在風險發(fā)生時切實有力的還款保證：依

11、照合同規(guī)定，擔保機構會在規(guī)定時間對投資客戶的本息全額代償。 c、在平臺充值后，資金流向是怎樣的？、在平臺充值后，資金流向是怎樣的？ 平臺與正規(guī)第三方支付平臺合作，第三方支付平臺持中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證經(jīng)營第三方支付業(yè)務，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等 法律法規(guī)，中國人民銀行制定了非金融機構支付服務管理辦法，對第三方支付業(yè)務進行監(jiān)督與管理。投資客戶在平臺發(fā)出充值指令后，資金由客戶銀行 賬戶進入第三方支付帳戶，再由第三方支付賬戶轉(zhuǎn)入借款企業(yè)指定賬戶。平臺力圖打造的是廣大投資者與借款企業(yè)間安全透明的信息中介。 d、平臺是否有被擠兌的風險？、平臺是否有被擠兌的風險？ 平臺的資金用途明確，

12、資金從您充值、投資到支付給企業(yè)，再到企業(yè)到期還款給您，這中間過程資金都不會通過平臺流通，平臺本身財務狀況健康良好。擠 兌一般發(fā)生在投資者基于市場急劇惡化而擔心自己資金安全，于同一時間段紛紛要求贖回已投資金的情況。在平臺上的借款項目有明確時間期限且一般較短 ，不設提前贖回機制，企業(yè)正常的借款和還款，并不會出現(xiàn)擠兌情況，還請廣大投資客戶放心。 e、何保證網(wǎng)站安全？數(shù)據(jù)出錯怎么保證資金安全？、何保證網(wǎng)站安全？數(shù)據(jù)出錯怎么保證資金安全？ 平臺的網(wǎng)站是平臺技術團隊自主研發(fā)，全站采用128位的ssl加密傳輸，確保數(shù)據(jù)傳送安全。并且在測試環(huán)境里經(jīng)過了極大量試運行與調(diào)試，在真實生產(chǎn)環(huán) 境定期開展防黑客演習（演

13、習前網(wǎng)站會有公告通知客戶），對于數(shù)據(jù)計算準確性、及網(wǎng)站自身安全性，平臺有足夠自信做到讓客戶放心。而且所有在平臺 線上的數(shù)據(jù)都是實時備份的，資金往來存有原始記錄。另外，客戶投資時生成的電子合同由客戶自行下載保存，是對投資最有力的保證。 安全保障說明安全保障說明 十一、法律依據(jù)十一、法律依據(jù) 1. 關于投資人及借款人雙方民間借貸的合法性關于投資人及借款人雙方民間借貸的合法性 根據(jù)合同法第196條規(guī)定“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同”，合同法允許普通民事主體之間發(fā)生 借貸關系，并允許出借方到期可以收回本金和符合法律規(guī)定的利息。 2. 關于平臺提供撮合服務的合法性關于平臺提

14、供撮合服務的合法性 根據(jù)合同法第23章關于“居間合同”的規(guī)定，特別是第424條規(guī)定的“居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同 的媒介服務，委托人支付報酬的合同”平臺為民間借貸提供撮合借貸雙方形成借貸關系的居間服務有著明確的法律基礎。 3. 關于用戶在平臺獲得借款收益合法性關于用戶在平臺獲得借款收益合法性 根據(jù)最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地 區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護?！碑?期人民銀行一年期基準貸款利率

15、為6.00%，則當期基準貸款利率的四倍為24.00%，平臺的出借理財收益低于24.00%，為合法利息收益， 受到法律保護。 4. 關于電子合同的合法性關于電子合同的合法性 電子合同，又稱電子商務合同，我國合同法定義：“電子合同是雙方或多方當事人之間通過電子信息網(wǎng)絡以電子的形式達成的設立、變更 、終止財產(chǎn)性民事權利義務關系的協(xié)議?！蓖ㄟ^上述定義可以看出電子合同是以電子的方式訂立的合同，其主要是指在網(wǎng)絡條件下當事人 為了實現(xiàn)一定的目的，通過數(shù)據(jù)電文、電子郵件等形式簽訂的明確雙方權利義務關系的一種電子協(xié)議，當事人之間簽訂的這種合同是合同 的電子化，是合同的新形式。 5. 關于電子合同的實現(xiàn)形式關于電子合同的實現(xiàn)形式 我國合同法第13條規(guī)定：“當事人訂立合同，采取要約、承諾方式?！?電子合同的訂立同樣有這兩個過程，且均以電子的形式完成，輸入 相關的信息符合預先設定的程序，計算機就可以自動做出相應的意思表示。（注：意思表示的電子化，是指在合同訂立的過程中通過相關 的電子方式表達自己意愿的一種行為，這種行為的表現(xiàn)方式是通過電子化形式實現(xiàn)的。電子商務示范法中將電