2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬題

1、2019 年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬題 (1) 1. 【題干】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，準(zhǔn)確的有 () 。 A. 實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則 B. 銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行 C. 有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn) D. 代理行不得由牽頭行擔(dān)任 E. 貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一 【答案】 BCE 【解析】銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn) 自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。 2. 【題干】依據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè) 性機(jī)構(gòu)的有 () 。 A. 外商獨(dú)資銀行 B. 國(guó)內(nèi)銀行海外分行 C. 外國(guó)銀行分行 D .中外合資銀行 E. 外國(guó)銀行代表處 【答案】 ACD

2、 【解析】外資銀行管理?xiàng)l例第二條規(guī)定，外資銀行是指依照 中華人民共和國(guó)相關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立 的下列機(jī)構(gòu)： 一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu) 共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行 ; 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀 行; 外國(guó)銀行分行 ; 外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó) 銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。 3. 【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集 () 于一體的綜合性金融服 務(wù)。 A. 貿(mào)易結(jié)算 B. 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 C. 應(yīng)收賬款管理 D. 商業(yè)資信調(diào)查 E. 貿(mào)易融資 【答案】 BCDE 【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)

3、集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款 管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。 4. 【題干】假如沒(méi)有發(fā)覺(jué)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融 交易有 () 。 A. 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 B. 單筆現(xiàn)金支取 20 萬(wàn)元 C. 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 D. 金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借 E. 個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元 【答案】 ACD 【解析】如未發(fā)覺(jué)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類交易為： 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與 定期存款的互轉(zhuǎn) ; 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的 轉(zhuǎn)換; 交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、

4、司法機(jī) 關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī) 關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的 ( 不含其下屬的各類企事業(yè)單位 ); 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易； 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 ; 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 ； 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易； 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易； 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、 政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。 【考點(diǎn)】銀行業(yè)基本法律法規(guī)中國(guó)人民銀行法中國(guó) 人民銀行的監(jiān)督管理 5. 【題干】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為 () 。 A. 個(gè)人投資貸款 B. 個(gè)人住房貸款 C. 個(gè)人消費(fèi)貸款

5、 D. 個(gè)人信用卡透支 E. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 【答案】 BCDE 【解析】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、 個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透支。 【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 6. 【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，準(zhǔn)確的 有() 。 A. 應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用 B. 應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款 C. 應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī) 制 D. 應(yīng)實(shí)行差異化授信管理 E. 應(yīng)防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度 集中 【答案】 ABCE 【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，

6、健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止 對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違 反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。 【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理內(nèi)部控制內(nèi)部 控制的目標(biāo)與基本原則 7. 【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款 賬戶 ?() A. 單位銀行卡備用金 B. 基本建設(shè)資金 C. 信托基金 D. 住房基金 E. 社會(huì)保障基金 【答案】 ABCDE 【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶： 基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金， 政策性產(chǎn)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀

7、行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基 金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。 8. 【題干】依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 2012 年頒布的商業(yè)銀行資本管理 方法（試行） ，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資 本中全額扣除的項(xiàng)目包括 （） 。 A. 商譽(yù) B. 貸款損失預(yù)備決口 C .資產(chǎn)證券化銷售利得 D .直接或間接持有本銀行的股票 E. 由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn) 【答案】 ABCDE 【解析】我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資 本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn) （土地使用權(quán)除外 ） 、 由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失預(yù)備缺口、

8、資產(chǎn)證券化銷 售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股 票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流 儲(chǔ)備（若為正值，應(yīng)予以扣除 ; 若為負(fù)值，應(yīng)予以加回 ） 、商業(yè)銀行自身 信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。 9. 【題干】我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有 （） 。 A. 零存整取 B. 整存零取 C. 整存整取 D. 存本取息 E. 通知存款 【答案】 ABCD 【解析】我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有零存整取、整存 零取、整存整取、存本取息。 【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù) 10. 【題干】信用證的主要當(dāng)事人包括 （） 。

9、A. 開(kāi)證申請(qǐng)人 B. 議付行 C. 受益人 D. 開(kāi)證行 E. 通知行 【答案】 ABCDE 【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客 戶（開(kāi)證申請(qǐng)人 ） 的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑 規(guī)定的單據(jù)向第三者 （受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌 ; 或授權(quán)另 一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌 ; 或授權(quán)另一家銀行議付。 11. 【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，準(zhǔn)確的有 () 。 A. 是將來(lái)將要遭受的損失 B. 是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效 C. 通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量 D. 風(fēng)險(xiǎn)是將來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性 E. 風(fēng)險(xiǎn)等

10、同于損失本身 【答案】 ABCD 【解析】風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因?yàn)橐煌莨财荽_定因 素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果 的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。 12. 【題干】年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元 的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。 A 公司依據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬(wàn)美元，此 后再未收到余款。下列表述準(zhǔn)確的有 () 。 A. 托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任 B. A 公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任 C. A 公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù) D .托收銀行不承擔(dān)未收

11、到余款的責(zé)任 E. 托收屬于商業(yè)信用 【答案】 BCDE 【解析】托收是指委托人 ( 收款人 ) 向其賬戶所在銀行 ( 托收行 )提 交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代 理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì) 托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。 13. 【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括 () 。 A. 對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信 B. 防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款 C. 建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度 D. 防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為 E. 實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離 【答案】 ACDE 【解析】商業(yè)

12、銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理， 健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止 對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違 反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。 14. 【題干】貸款人在 () 情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定 的款項(xiàng)。 A. 借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù) B. 借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑 C. 有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力 D. 有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金 E. 有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 答案】 CDE 【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù) 有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合

13、同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人 有下列情形之一： 經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 ; 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)； 喪失商業(yè)信譽(yù) ; 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還 貸款時(shí)，可以中止 (暫時(shí)停止 )交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng) 擔(dān)保。 【考點(diǎn)】民事法律制度合同法合同的履行 15. 【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括 () 。 A. 公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B. 信息充分披露原則 C. 合法合規(guī)原則 D. 風(fēng)險(xiǎn)可控原則 E. 成本可算原則 【答案】 ABCDE 【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng) 原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)愛(ài)護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分 披露

14、原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。 16. 【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括 () 。 A. 檢查預(yù)備 B. 檢查報(bào)告 C. 檢查預(yù)案 D. 檢查回訪 E. 檢查處理 【答案】 ABE 【解析】規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查預(yù)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、 檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。 【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施 17. 【題干】下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有 () A. 個(gè)人通知存款不約定存期 B. 凡個(gè)人存款都要征利息所得稅 C. 教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款 D. 整存整取的取款方式為到期一次支取本息 E

15、. 教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 100 元 【答案】 BE 【解析】個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，但目前，銀行只提供 一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種 ; 教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 50 元。 18. 【題干】依據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為 中屬于利益輸送的有 () 。 A. 利用本職為親人謀取利益 B. 兼職影響本職工作 C. 兼職不獲取報(bào)酬 D. 利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益 E. 利用兼職為本人謀取利益 【答案】 DE 【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或 在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但 應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單 位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。 19. 【題干】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有 () 。 A. 提升再貼現(xiàn)率 B. 提升法定存款預(yù)備金率 C. 增加再貸款規(guī)模 D .在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券 E. 落低利率 【答案】 ABD 【解析】中央銀