我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究

1、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè) 務(wù)發(fā)展探究 大綱 n論文分為四部分： n一、私人銀行業(yè)務(wù)概況 n二、國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r n三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題 n四、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對策 一、私人銀行業(yè)務(wù)概況 n定義： 私人銀行，是指商業(yè)銀行面向社會富 裕人士提供的以財富管理為核心的專 業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。 私人銀行客戶目標(biāo)群 n服務(wù)對象：社會富裕人士 n細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)：財富金字塔、多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn) 定位？ 私人銀行目標(biāo)客戶群 n財富金字塔 n 超高凈值客戶 n （5000萬美元以上） n 更高凈值客戶 n （500萬5000萬美元） n 高凈值客戶 n （50萬500萬美元） n

2、 富裕層客戶 n （10萬50萬美元） 私人銀行目標(biāo)客戶群 n多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn) coutts 高 管 人 員 專 業(yè) 人 員 文 體 明 星 暴 富 人 士 企 業(yè) 主 地 主 外僑 退休者 國際人士 財富來源 現(xiàn)實需要 私人銀行客戶類別 n匯豐銀行: “每個客戶都是獨(dú)一無二的” n 企業(yè)家 n 企業(yè)高管人員 n 家族 n客戶類型 顧問公司 n 國際人士 n 文體明星 私人銀行核心業(yè)務(wù) n業(yè)務(wù)多元化，新產(chǎn)品的創(chuàng)新 私人銀行業(yè)務(wù) 銀行核心產(chǎn)品 投資管理服務(wù) 保險服務(wù) 貸款類產(chǎn)品 信托服務(wù) 稅務(wù)咨詢和計劃 遺產(chǎn)咨詢和計劃 房地產(chǎn)咨詢 慈善規(guī)劃 管家式服務(wù) 財富教育項目 ？ 二、國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)?/p>

3、況 n兩大陣營瑞士、美國 n瑞銀集團(tuán) one firm 管理模式、客戶需求分 析和專家團(tuán)隊 n花旗銀行兩種不同的財富管理模式、 3s(scale、smarts、stability) n總結(jié)：產(chǎn)品豐富創(chuàng)新、模式新穎、非常注重客 戶需求 三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存 在問題 n我國的財富市場現(xiàn)狀 n外資銀行在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)的情況 n現(xiàn)有中資銀行私人銀行部 n中國銀行私人銀行業(yè)務(wù) n存在的問題 中國銀行私人銀行業(yè)務(wù) n特點(diǎn)：蘇格蘭皇家銀行是其戰(zhàn)略伙伴 n口號：“中英合璧，成就遠(yuǎn)景” n服務(wù)：投資、咨詢和高端客戶專享增值服務(wù) n私人銀行家：“1+1+1”模式 n問題：起步階段，簡單的客戶劃分

4、，服務(wù)種類 不夠豐富 中國工商銀行私人銀行業(yè)務(wù) n2008年3月27日 上海總部 n為個人金融資產(chǎn)在800萬元人民幣以上的客戶 提供的以資產(chǎn)管理與顧問咨詢?yōu)楹诵牡呢敻还?理服務(wù) n五大系列服務(wù)：財務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問咨 詢、私人增值和跨境服務(wù) 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問 題 n產(chǎn)品品種不豐富 n缺乏優(yōu)秀的私人銀行專家隊伍 n銀行管理體制不適應(yīng) 四、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù) 的對策 n兩個方面：銀行和政府 n 樹立“大金融”發(fā)展觀 n 多形式全方位進(jìn)行產(chǎn)品銷售 n銀 提供優(yōu)質(zhì)高效人性化服務(wù) n行 建立高效率的組織管理體制 n 高素質(zhì)的專業(yè)化金融人才隊伍 n 借鑒國外經(jīng)驗：產(chǎn)品和模式創(chuàng)新 我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的對 策 政府方面：從宏觀入手、營造外部金融制度環(huán)境 u 改革分業(yè)經(jīng)營制