個人理財心得體會

1、個人理財心得體會篇一：理財學(xué)習心得體會理財心得體會這學(xué)期選修個人理財與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān) 外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財?shù)闹匾浴?我覺得這些都跟我們的生活都息息相關(guān)。中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對 于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事， 難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為 我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣布破 產(chǎn)，是他們掙得錢不夠多嗎？絕對不是，一年就超過一千萬 美元的收入對于我們大多數(shù)人來說一輩子也掙不到的，但他 們?yōu)槭裁催€會破產(chǎn)？究其原因，就是缺乏理財?shù)囊庾R和能 力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你

2、若想更好的生 存就必須學(xué)會理財?！袄碡敗睆淖置嫔暇涂芍湟饬x：管理和料理錢財。個 人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應(yīng)該是：理 性的管理錢財。之所以加上理性二字是應(yīng)為理財不僅需要頭 腦，更需要理性。個人認為理財應(yīng)分為兩個方面。其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財。你不是比爾蓋 茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的 理財概念和節(jié)約美德等價。我承認節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng) 美德傳承和發(fā)揚無可厚非。但我覺得真正會理財?shù)娜嗽谙M 理念是持有的絕對是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說就是應(yīng)該的 消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當?shù)娜ハM。很 顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能

3、很好 的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個面包而 矣，那么理財也失去了它的意義。學(xué)習理財是為了生活得更好，更精彩，說白了我們是為活得更 好而來學(xué)習理財?shù)?。所以理財就是利用手中有限的金錢去過 更有意義的更高質(zhì)量的生活。節(jié)約永遠無法讓你成為下一個松下幸之助，無論你怎么 節(jié)約，就算你不吃不喝不消費，最好的結(jié)果也不過是你的口 袋里的錢財不會變少而已。我們需要的是學(xué)會如何利用手中 的錢去生錢，這就是我所認為的理財?shù)牡诙€方面“生財”殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來說 除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出 去支出，所剩下的本來就不多，又哪來余力去支付價值百萬 的房

4、子？淪為“房奴”其實已經(jīng)很不錯了，至少他們有了拿 出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變 這種現(xiàn)狀我們就需要去學(xué)習如何生財，如何利用你手中所剩 無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和 你用你的專業(yè)知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人 動腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇?？?之把有限的錢投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看 個人能力了，書本什么忙也幫不上的。在人生的坐標里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫 巴菲特幾乎從零出發(fā)，開創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財人生。 隨著“后理財時代”的到來，“你不理財，財不理你”成為 了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財

5、規(guī)劃的重要性日益凸 現(xiàn)。 然而，作為大學(xué)生的我們有很多人是不以為然。因為 我們幾乎都是沒有缺過錢，沒有錢就像自己的父母要，從來 不知道掙錢的辛苦也從沒想過自己要如何理財。事實上，理 財是人人都需要的，但要知道如何合理規(guī)劃自己的收入，才 是真正的理財。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長、意識的 膨脹、環(huán)境的逼迫很多人才會漸漸懂得后備無憂，未雨綢繆，理財?shù)闹匾浴Ｄ敲醋鳛榇髮W(xué)生我們該如何理 好財？首先，對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如 果你不理財?shù)脑挘斠彩遣粫砟愕模?你若理財，財可生財 錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方， 做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌

6、握自 己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制 的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出 做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時 的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需 錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到 我們將來的生活方式和態(tài)度。其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子 著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保 險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還 有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢 的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自 己不費力就賺到錢?？偟膩碚f，大學(xué)

7、生學(xué)習投資理財，是一件很需要耐心與 毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，主要還是在 自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真 正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合 于直接去投資理財，以后的人生要面對各種各樣的情況，我 們要學(xué)會把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方 去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué) 習和生活做好充分的準備。理財規(guī)劃體現(xiàn)了人們的一種生活方式，一種人生態(tài)度， 一種良好習慣。若你能制定并完善你的理財規(guī)劃，及時不斷地填補用于 盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那么，你向?qū)崿F(xiàn)“理財 人生”的成功目標又邁進了一步。篇二：家庭理財心得

8、體會篇一：金融理財心得前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進行 的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個 人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、 個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念， 豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電” 機會。隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售 理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層， 簡單的服務(wù)渠道和

9、服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧 問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、 顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶 需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng) 一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服 務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代 理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理 和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行 服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平 和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客 戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下， 適時推出“理 財”，中高端客戶的

10、財富管理品牌，以個人金融財富保值、 增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶 結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、 增加競爭力，必將具有十分重要的意義。一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人 生命周期每個階段的資產(chǎn)、 負債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理， 個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯 規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅 務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕 關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的

11、目標與期望、分析客戶當 前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案 執(zhí)行。 三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴 格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切 地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的 經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大 標準，簡稱為“ 4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和 職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習專 業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師 代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出

12、專業(yè)建議時，他 不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的 生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。 五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠 實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè) 精神原則、勤勉原則。篇二：金融理財心得 我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所 以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最 早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會 知道。在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處 多多，首先當然是經(jīng)濟上有所得， 也對本職工作有間接好處， 一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做

13、不好研究工 作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期 發(fā)展”。通過上世紀 90年代初期的股票實踐，我建立了買 績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。 而上世紀90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng) 歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就 一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不 感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學(xué)不到什么知 識，賺不到錢倒還在其次了。但近期最讓我自豪的一次投資 卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我 看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當，投資價值勝過

14、所有金融 投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍 的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的 房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也 在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣 漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州， 尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠 比其他中小城市有更大的需求量。為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌 到了底部，所以到了 XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的 房子就更值錢了。雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點 對我這樣

15、一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能 期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方 面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度 與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要 多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定 購買方向，只買可以預(yù)見的 3年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何 吹噓，都不買 5年以上的保險。篇三：參加總行金融理財師培訓(xùn)班學(xué)習心得 5月8日至6月3日，我有幸參加了總行 在山東舉辦的第 7期金融理財師（afp ）培訓(xùn)班的學(xué)習。通 過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益 菲淺。

16、一、學(xué)習基本情況 總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分 行培訓(xùn)中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖 北、安徽、四川等省分行的 67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北 行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理 財專職人員參加學(xué)習。 培訓(xùn)課程主要有：個人理財規(guī)劃理論、 個人風險管理與保險規(guī)劃、 投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、 個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜 合案例制作及展示。授課老師具備相當?shù)谋尘?，其中有財?部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海 歸”和臺灣資深保險、理財主管。整個學(xué)習過程相當緊張， 除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點 一

17、線”一一即寢室、教室、食堂。學(xué)習壓力特別大，學(xué)習的 內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天 消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每 天六點多鐘起床，預(yù)習，晚上自覺到教室預(yù)習、復(fù)習，請老 師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時 候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習、考試，我拿到了 afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授 課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在 6月23日舉行的afp水平考試中，

18、一路綠燈，順利過關(guān)。二、學(xué)習感受1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢 讓大家出去學(xué)習，一是說明各行都充分認識到了理財業(yè)務(wù)的 重要性，各行都想通過搶抓理財業(yè)務(wù)來逐步提升個金業(yè)務(wù)對 全行的貢獻度，二是對于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個 提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實力的大好機會，來之不易； 第二，就學(xué)習的過程來說，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力巨大?腦細胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的專業(yè)知識，而且 要求知識全面，善于篇三：個人理財規(guī)劃課心得體會個人理財規(guī)劃課心得體會學(xué)院：機械工程班級：機制*班姓名：謝路鋒 學(xué)號:0331

19、0*選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后 的生活有著很大的影響。王老師在第一節(jié)課時就和我們說過 一句話“你不理財，財不理你”，所以學(xué)好理財可以對我在 日常的生活和消費有很大的幫助。個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活 中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財?生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的 地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握 自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控 制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支 出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一 時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠

20、的準備，以免以后急 需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響 到他們將來的生活方式和態(tài)度。如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅 可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生 活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要 吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃 和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮， 不適合自己的理財方式，堅決拋棄。通脹日益加重的情況下，信用卡理財就是一個非常好的 方法。在保證一定水準優(yōu)質(zhì)生活的前提下，減少負債是構(gòu)建 穩(wěn)定經(jīng)濟基礎(chǔ)的重要方法。信用卡的出現(xiàn)和應(yīng)用打破了人們 一貫以來的消費習慣，促進了提前消費行為的普及，幫助緩 解資金壓力，使消費行為平均而穩(wěn)定，最大程度實現(xiàn)了金錢 的有效應(yīng)用，是一種良好的消費行為習慣。但從另一方面來 說，信用卡的應(yīng)用也會令負債增加，如果負債和收入無法保 證良好健康的比例和循環(huán)發(fā)展。負債越來越高，利息也隨之越來越多時，加劇經(jīng)濟狀況的整體惡化，信用