講案防、述合規(guī)、促發(fā)展

1、講案防、述合規(guī)、促發(fā)展 無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也 只能是聾子的耳朵一一一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健 運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè) 員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武 器。通過開展“講案防、述合規(guī)、促發(fā)展”活動(dòng)，使我對(duì)合 規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)：合規(guī)操作涉及各網(wǎng)點(diǎn)、各部門，覆 蓋金融業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，村鎮(zhèn)銀行必須將合規(guī)意識(shí)滲透到 每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。 首先，合規(guī)經(jīng)營是防范村鎮(zhèn)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī) 經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生， 全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與信用 社的

2、成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素 具有正相關(guān)的關(guān)系，能為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合 規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。 其次，合規(guī)經(jīng)營是完善村鎮(zhèn)銀行制度體系的需要。村鎮(zhèn) 銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量 和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以 村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能 從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。 再次，合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重 要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好 地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中， 只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證 村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)久不衰。

3、 那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的 健康發(fā)展？我認(rèn)為，惟有做到“五個(gè)到位”： 一、 要道德教育到位。“思考方式?jīng)Q定行為和成就。” 必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到村鎮(zhèn)銀行每一個(gè)員工的血 液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“講案 防、述合規(guī)、促發(fā)展”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng) 營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意 識(shí)。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí)； 用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己 思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì) 心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持 高度的警覺性；正確處理好

4、群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體 與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立 正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢 點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo) 每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、 共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。 二、要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢， 制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí) 行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員 工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)?“我要執(zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制 約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行 之有效的

5、管理辦法，必須堅(jiān)持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī) 手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī) 則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作 規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè) 務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是 正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng) 營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng) 新的平臺(tái)上達(dá)到更咼質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。 三、要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī) 不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自 尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范 能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保

6、護(hù)家人的立場，切實(shí)提 高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人， 留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì) 自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅(jiān) 持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方 法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn) 隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督 查制約。四是建立有效溝通的平臺(tái)。通過共同談心、單獨(dú)談 心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員 工的心聲，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺(tái)， 讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員 工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、

7、工作舒心、生活 開心。 四、要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的 績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營 落實(shí)情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工 作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。 二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好 或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履 行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果 的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不 良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通 制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地 向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，

8、制度才能得以 執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活 動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn) 問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，弓I導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、 防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí) 踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。 五、要榜樣作用到位O“榜樣的力量是無窮的”。正面 典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘， 可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體 力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層 做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理 念，也是中國人民銀行合規(guī)政策要求的。合規(guī)從高層做 起，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭上要時(shí)時(shí)宣講合規(guī)， 行為上要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示 范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí)，高度重視，才能保證合規(guī) 經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營中發(fā) 揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有 效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開 展典型案例警示教