汽車(chē)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)

1、add your self-confidentself-confident! ! 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)險(xiǎn)與與理理賠賠 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 第四章第四章 機(jī)動(dòng)車(chē)輛承保與理賠實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車(chē)輛承保與理賠實(shí)務(wù) 第一節(jié)第一節(jié) 承保實(shí)務(wù)承保實(shí)務(wù) 第二節(jié)第二節(jié) 理賠實(shí)務(wù)理賠實(shí)務(wù) 第三節(jié)第三節(jié) 車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 第一節(jié)第一節(jié) 承保實(shí)務(wù)承保實(shí)務(wù) 學(xué)習(xí)課時(shí)：學(xué)習(xí)課時(shí)：2 2學(xué)時(shí)學(xué)時(shí) 學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)： 1.1.掌握承保流程、保險(xiǎn)展業(yè)；掌握承保流程、保險(xiǎn)展業(yè)； 2.2.熟練投保業(yè)務(wù)熟練投保業(yè)務(wù) 3.3.了解批改與續(xù)保。了解批改與續(xù)保。 重點(diǎn)：重

2、點(diǎn)：承保流程承保流程 難點(diǎn)：難點(diǎn)：投保業(yè)務(wù)投保業(yè)務(wù) 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 導(dǎo)入案例：導(dǎo)入案例： 趙先生，趙先生，3535歲，駕齡兩年，花歲，駕齡兩年，花1010萬(wàn)元新萬(wàn)元新 買(mǎi)一輛標(biāo)致買(mǎi)一輛標(biāo)致307307自用。該車(chē)帶雙氣囊，平時(shí)自用。該車(chē)帶雙氣囊，平時(shí) 一般停放在露天停車(chē)位，車(chē)主經(jīng)常駕車(chē)出游，一般停放在露天停車(chē)位，車(chē)主經(jīng)常駕車(chē)出游， 有兩次追尾事故記錄。趙先生的妻子也經(jīng)常有兩次追尾事故記錄。趙先生的妻子也經(jīng)常 用車(chē)，駕齡一年，無(wú)不良駕駛記錄。趙先生用車(chē)，駕齡一年，無(wú)不良駕駛記錄。趙先生 想為自己的車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，卻一時(shí)犯了想為自己的車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，卻一時(shí)犯了 難，

3、到底汽車(chē)保險(xiǎn)該如何購(gòu)買(mǎi)？有哪些注意難，到底汽車(chē)保險(xiǎn)該如何購(gòu)買(mǎi)？有哪些注意 事項(xiàng)？需要經(jīng)過(guò)幾個(gè)步驟？可獲得哪些保證？事項(xiàng)？需要經(jīng)過(guò)幾個(gè)步驟？可獲得哪些保證？ 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 一、承保流程一、承保流程 展業(yè)展業(yè) 投保投保 核保核保 繕制及簽單繕制及簽單 批改批改 續(xù)保續(xù)保 核心環(huán)節(jié)核心環(huán)節(jié) 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 二、保險(xiǎn)展業(yè)二、保險(xiǎn)展業(yè) 保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程， 即向客戶提供保險(xiǎn)商品的服務(wù)。 保險(xiǎn)服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：保險(xiǎn)服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容： 1.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身服務(wù) 即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等； 2.拓展性服務(wù) 如汽車(chē)修

4、理服務(wù)、代駕服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù) 是一種延伸意義上的服務(wù)。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 1.1.展業(yè)人員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力展業(yè)人員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力 業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)前，必須作好各項(xiàng)準(zhǔn)備： 理論知識(shí)理論知識(shí) （1）了解保險(xiǎn)法、道交法、汽車(chē)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)、 人身?yè)p害相關(guān)法和本公司的相關(guān)規(guī)定。 （2）掌握保險(xiǎn)尤其車(chē)險(xiǎn)的知識(shí)。 （3）掌握車(chē)輛知識(shí)，如結(jié)構(gòu)、常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防方法等。 市場(chǎng)情況市場(chǎng)情況 （1）調(diào)查轄區(qū)的汽車(chē)量、承保情況、事故頻率、出險(xiǎn)賠付等， 同時(shí)，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的展業(yè)方向。 （2）了解客戶車(chē)型、目前的承保公司、保險(xiǎn)期限，做好公關(guān) 工作。對(duì)一些大客戶，如大型企業(yè)，須對(duì)其做好調(diào)

5、查。 制定展業(yè)計(jì)劃和目標(biāo)制定展業(yè)計(jì)劃和目標(biāo) （1）制定月、季、年度展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)。 （2）做好續(xù)保工作。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2.加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳 保險(xiǎn)宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、 召開(kāi)座談會(huì)、電臺(tái)和報(bào)刊播放或登載保險(xiǎn)知 識(shí)系列講座、印發(fā)宣傳材料等。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 3.3.提升展業(yè)績(jī)效的渠道提升展業(yè)績(jī)效的渠道 （1）努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)； （2）廣設(shè)代理機(jī)構(gòu)，建立廣闊的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)； （3）充分發(fā)揮經(jīng)紀(jì)人作用，積極開(kāi)展大型客戶業(yè) 務(wù)、跨地區(qū)業(yè)務(wù)。 4.4.制定保險(xiǎn)方案制定

6、保險(xiǎn)方案 （1）充分保障原則 在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，制訂保險(xiǎn)方案，最大限度 分散風(fēng)險(xiǎn)。 用最小的成本實(shí)現(xiàn)最大的保障，且防止不必要 的保障。 （2）充分披露原則 根據(jù)最大誠(chéng)信原則，如實(shí)告知，特別是可能產(chǎn) 生對(duì)投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 三、投保業(yè)務(wù)三、投保業(yè)務(wù) 1.1.投保動(dòng)機(jī)投保動(dòng)機(jī) 交強(qiáng)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)： 強(qiáng)制險(xiǎn)必須投保，依據(jù)道交法，未投保的機(jī)動(dòng) 車(chē)上路，交警處以2倍投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳保費(fèi) 的罰款。 商業(yè)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn) 自愿、補(bǔ)充 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2.投保注意事項(xiàng)投保注意事項(xiàng) （1）投保前 了解保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品、

7、投保 方式。 （2）投保時(shí) 如實(shí)告知、及時(shí)交納保費(fèi)、不重復(fù)投保、不 超額投保，避免不足額投保。 （3）投保后 注意保險(xiǎn)時(shí)效，及時(shí)續(xù)保、了解理賠流程、 保管好保單。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 四、核保業(yè)務(wù)四、核保業(yè)務(wù) 1.1.核保機(jī)構(gòu)設(shè)置核保機(jī)構(gòu)設(shè)置 （1）分級(jí)設(shè)置模式 三級(jí)：省分公司、地方分公司（營(yíng)業(yè)部）、 縣支公司（營(yíng)業(yè)部）。 例如：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司湖北省分公司 、 中國(guó)人民財(cái)險(xiǎn)黃岡中心支公司、中國(guó)人民財(cái) 險(xiǎn)蘄春縣支公司。 （2）核保中心模式 遠(yuǎn)程核保，方便快捷。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2.核保人員的等級(jí)和權(quán)限核保人員的等級(jí)和權(quán)限 分為三級(jí) 一

8、級(jí)核保人負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 特殊車(chē)型、車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)，及下級(jí)無(wú)能力核保業(yè) 務(wù)。 二級(jí)核保人負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)； 手冊(cè)中沒(méi)有明確核保條件的保險(xiǎn)金額、責(zé)任 限額。 三級(jí)核保人負(fù)責(zé)常規(guī)業(yè)務(wù)。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 3.3.核保的原則核保的原則 （1）保證長(zhǎng)期承保利潤(rùn) （2）提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù) （3）爭(zhēng)取市場(chǎng)的領(lǐng)先地位 （4）謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力 （5）實(shí)施規(guī)范的管理 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 4.4.核保手冊(cè)核保手冊(cè) 核保手冊(cè)，即核保指南，是將公司對(duì)于 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)核保工作的原則、方針和政策， 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的條款、費(fèi)率以及 相關(guān)的規(guī)定，核保工作中

9、的程序和權(quán)限規(guī)定， 可能遇到的各種問(wèn)題及其處理的方法，用書(shū) 面文件的方式予以明確。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 （1）核保運(yùn)作基本流程 圖為某保險(xiǎn) 公司的推薦 核保運(yùn)作流程。 5. 5. 核保的運(yùn)作核保的運(yùn)作 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 （2）核保的具體方式 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 通常由三級(jí)核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。 計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 計(jì)算機(jī)核?？纱蟠缶徑馊斯ず吮５膲毫?，提高 效率和準(zhǔn)確性，減少核保過(guò)程中的人為負(fù)面因素。 集中核保和遠(yuǎn)程核保 集中核?？捎行Ы鉀Q統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問(wèn) 題，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)最大限度

10、的共享。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 6.核保的主要內(nèi)容 （1）審核投保單 （2）驗(yàn)證 （3）查驗(yàn)車(chē)輛 （4）核定保險(xiǎn)費(fèi)率 （5）計(jì)算保費(fèi) （6）核保的重點(diǎn)項(xiàng)目 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 五、五、簽發(fā)單證 1. 出具單證 制單復(fù)核收費(fèi)簽單出單 2. 單證清分 對(duì)投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)證， 應(yīng)由業(yè)務(wù)人員清理歸類(lèi)。投保單的附表要加貼在投 保單的背面，需加蓋騎縫章。 3.相關(guān)單證 交強(qiáng)險(xiǎn)單證、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)性保險(xiǎn)單、 保險(xiǎn)證。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 六、批改和續(xù)保 1.批改 我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款規(guī)定：“在保險(xiǎn)合 同有效期內(nèi)，保

11、險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變 更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通 知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改?！?同時(shí)，一般汽車(chē)保險(xiǎn)單上也注明本保險(xiǎn)單所 載事項(xiàng)如有變更，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向本公司辦理批 改手續(xù)，否則，如有任何意外事故發(fā)生，本公司不 負(fù)賠償責(zé)任。的字樣，以提醒被保險(xiǎn)人注意。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.續(xù)保 （1）定義 保險(xiǎn)期滿以后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦 理保險(xiǎn)汽車(chē)的保險(xiǎn)事宜稱(chēng)為續(xù)保 （2）意義 雙贏 （3）注意 時(shí)間提前一月 出險(xiǎn)注明 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 情境情境2 汽車(chē)投保汽車(chē)投保 2.

12、1 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 2 2.2 .2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 2 2.3 .3 汽車(chē)投保注意事項(xiàng)汽車(chē)投保注意事項(xiàng) 2 2.4 .4 汽車(chē)的投保方案選擇汽車(chē)的投保方案選擇 2 2.5 .5 填寫(xiě)汽車(chē)投保單填寫(xiě)汽車(chē)投保單 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 2.1.1 2.1.1 汽車(chē)投保的含義汽車(chē)投保的含義 汽車(chē)投保是指投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)汽車(chē)投保是指投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié) 保險(xiǎn)合同的意愿的過(guò)程。保險(xiǎn)合同的意愿的過(guò)程。 汽車(chē)保險(xiǎn)合同采取要約與承諾的方式訂汽車(chē)保險(xiǎn)合同采取要約與承諾的方式訂 立，即訂立

13、汽車(chē)保險(xiǎn)合同應(yīng)包括投保和承保立，即訂立汽車(chē)保險(xiǎn)合同應(yīng)包括投保和承保 過(guò)程。過(guò)程。 要約又稱(chēng)為要約又稱(chēng)為“定約提議定約提議”，是一方當(dāng)事，是一方當(dāng)事 人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律 行為，也是簽訂保險(xiǎn)合同的一個(gè)重要程序。行為，也是簽訂保險(xiǎn)合同的一個(gè)重要程序。 承諾又稱(chēng)為承諾又稱(chēng)為“接受訂約提議接受訂約提議”，是承諾人向，是承諾人向 要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期

14、限通常為一年一年，在保，在保 險(xiǎn)期滿續(xù)保時(shí)，險(xiǎn)期滿續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)人發(fā)出續(xù)保通知書(shū)，此保險(xiǎn)人發(fā)出續(xù)保通知書(shū)，此 時(shí)即為保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人發(fā)出要約時(shí)即為保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人發(fā)出要約。如果被。如果被 保險(xiǎn)人愿意繼續(xù)在同一保險(xiǎn)人處投保并同意保險(xiǎn)人愿意繼續(xù)在同一保險(xiǎn)人處投保并同意 交納保險(xiǎn)費(fèi)，就意味著被保險(xiǎn)人接受承諾，交納保險(xiǎn)費(fèi)，就意味著被保險(xiǎn)人接受承諾， 新的保險(xiǎn)合同成立。新的保險(xiǎn)合同成立。 2.1.2 2.1.2 汽車(chē)投保的基本要求汽車(chē)投保的基本要求 ( (一一) )對(duì)營(yíng)業(yè)車(chē)輛的要求對(duì)營(yíng)業(yè)車(chē)輛的要求 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原

15、理 (1)(1)不得單獨(dú)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。不得單獨(dú)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。( (注釋注釋: :由于營(yíng)業(yè)車(chē)由于營(yíng)業(yè)車(chē) 輛風(fēng)險(xiǎn)因素較高，保險(xiǎn)公司一般不接受營(yíng)業(yè)車(chē)輛單車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)因素較高，保險(xiǎn)公司一般不接受營(yíng)業(yè)車(chē)輛單車(chē) 投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。) ) (2) (2)不得承保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。不得承保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。 (3)(3)外地牌照車(chē)不保。外地牌照車(chē)不保。 (4)(4)使用年限達(dá)五年以上的車(chē)輛，或四年以上的出租使用年限達(dá)五年以上的車(chē)輛，或四年以上的出租 汽車(chē)，原則上不予承保。汽車(chē)，原則上不予承保。 (5)(5)第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額: :客車(chē)客車(chē)5050萬(wàn)元萬(wàn)元; ;出

16、租車(chē)出租車(chē) 2020萬(wàn)元萬(wàn)元; ;貨車(chē)貨車(chē)2020萬(wàn)元。萬(wàn)元。 ( (二二) )對(duì)非營(yíng)業(yè)車(chē)輛要求對(duì)非營(yíng)業(yè)車(chē)輛要求 非營(yíng)業(yè)車(chē)輛不得承保土方車(chē)及環(huán)衛(wèi)清運(yùn)車(chē)。非營(yíng)業(yè)車(chē)輛不得承保土方車(chē)及環(huán)衛(wèi)清運(yùn)車(chē)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 ( (三三) )對(duì)各類(lèi)新車(chē)要求對(duì)各類(lèi)新車(chē)要求 (1)(1)須提供發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)及須提供發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)及vinvin號(hào)才能承保，只提供一個(gè)號(hào)才能承保，只提供一個(gè) 要素時(shí)，不得承保全車(chē)盜搶險(xiǎn)。要素時(shí)，不得承保全車(chē)盜搶險(xiǎn)。 (2)(2)承保全車(chē)盜搶險(xiǎn)時(shí)，須在保單承保全車(chē)盜搶險(xiǎn)時(shí)，須在保單“特別約定特別約定”欄中欄

17、中 加注加注:“:“全車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任從本車(chē)取得正式牌照號(hào)全車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任從本車(chē)取得正式牌照號(hào) 碼后生效碼后生效”。 (3)(3)取得正式牌照號(hào)碼后，必須在取得正式牌照號(hào)碼后，必須在4848小時(shí)內(nèi)以批單形小時(shí)內(nèi)以批單形 式通知保險(xiǎn)公司。式通知保險(xiǎn)公司。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 ( (四四) )有關(guān)驗(yàn)車(chē)承保的規(guī)定有關(guān)驗(yàn)車(chē)承保的規(guī)定 (1)(1)凡新車(chē)購(gòu)置價(jià)凡新車(chē)購(gòu)置價(jià)( (含購(gòu)置費(fèi)含購(gòu)置費(fèi)) )超過(guò)超過(guò)4040萬(wàn)元的進(jìn)口車(chē)輛萬(wàn)元的進(jìn)口車(chē)輛， 在承保前應(yīng)由投保人填寫(xiě)在承保前應(yīng)由投保人填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)申報(bào)單機(jī)動(dòng)

18、車(chē)輛保險(xiǎn)申報(bào)單。 (2)(2)對(duì)對(duì)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額大于等于投保第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額大于等于100100 萬(wàn)元的車(chē)輛萬(wàn)元的車(chē)輛，在承保前須填寫(xiě)，在承保前須填寫(xiě)“承保驗(yàn)車(chē)單承保驗(yàn)車(chē)單”并拍照并拍照 存檔。存檔。 (3)(3)續(xù)保日期與前一保險(xiǎn)期限銜接，或續(xù)保日期與前一保險(xiǎn)期限銜接，或中途投保車(chē)輛中途投保車(chē)輛 損失險(xiǎn)或全車(chē)盜搶險(xiǎn)的車(chē)輛，均須驗(yàn)車(chē)損失險(xiǎn)或全車(chē)盜搶險(xiǎn)的車(chē)輛，均須驗(yàn)車(chē)。檢驗(yàn)時(shí)除了。檢驗(yàn)時(shí)除了 對(duì)被驗(yàn)車(chē)輛拍照外，還須填寫(xiě)對(duì)被驗(yàn)車(chē)輛拍照外，還須填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)申報(bào)單機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)申報(bào)單 并附在投保單后面。并附在投保單后面。 (4)(4)驗(yàn)車(chē)人必須在驗(yàn)車(chē)人必須在“車(chē)輛檢驗(yàn)情況車(chē)輛檢

19、驗(yàn)情況”一欄中注明對(duì)車(chē)一欄中注明對(duì)車(chē) 輛狀況的評(píng)價(jià)，并對(duì)車(chē)況存在的問(wèn)題作文字說(shuō)明。輛狀況的評(píng)價(jià)，并對(duì)車(chē)況存在的問(wèn)題作文字說(shuō)明。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 遼寧分公司案件遼寧分公司案件90686000301080xxxxx90686000301080xxxxx，0808年年5 5月月2626日夜間我公日夜間我公 司接到車(chē)主報(bào)案，稱(chēng)標(biāo)的車(chē)桑塔納在遼寧某鄉(xiāng)鎮(zhèn)道路追尾三者貨車(chē)，車(chē)司接到車(chē)主報(bào)案，稱(chēng)標(biāo)的車(chē)桑塔納在遼寧某鄉(xiāng)鎮(zhèn)道路追尾三者貨車(chē)，車(chē) 牌不詳。三者無(wú)損已離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。本車(chē)前部嚴(yán)重受損，車(chē)輛在停車(chē)場(chǎng)。查牌不詳。三者無(wú)損已離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。本車(chē)前部嚴(yán)重受損，車(chē)輛在停車(chē)場(chǎng)。

20、查 勘上報(bào)后發(fā)現(xiàn)案件的疑點(diǎn)：各損失部位有明顯的銹痕，正常情況下一天勘上報(bào)后發(fā)現(xiàn)案件的疑點(diǎn)：各損失部位有明顯的銹痕，正常情況下一天 之內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)如此明顯的銹痕；查看投保信息，保險(xiǎn)起期為之內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)如此明顯的銹痕；查看投保信息，保險(xiǎn)起期為5 5月月1616日，距日，距 承保起期較近；與核保部門(mén)核實(shí)，該案承保沒(méi)有驗(yàn)車(chē)。承保起期較近；與核保部門(mén)核實(shí)，該案承保沒(méi)有驗(yàn)車(chē)。 案例之二案例之二-實(shí)地調(diào)查取證，識(shí)破倒簽單案件實(shí)地調(diào)查取證，識(shí)破倒簽單案件 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 后我司工作人員根據(jù)以上相關(guān)情況，通過(guò)到修理廠實(shí)地調(diào)查，到交警后我司工作人員根據(jù)以上相關(guān)情況，通過(guò)到修理廠實(shí)地調(diào)查，

21、到交警 部門(mén)核實(shí)報(bào)案信息，到事故地所在施救單位核實(shí)施救情況，最后又核部門(mén)核實(shí)報(bào)案信息，到事故地所在施救單位核實(shí)施救情況，最后又核 實(shí)了報(bào)案錄音，終于核實(shí)此案為倒簽單案件，最終拒賠，減損實(shí)了報(bào)案錄音，終于核實(shí)此案為倒簽單案件，最終拒賠，減損1.51.5萬(wàn)元。萬(wàn)元。 根據(jù)案件中的疑點(diǎn)，實(shí)際調(diào)查取證，掌握有力證據(jù)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑 問(wèn)案件。 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 2.1.3 2.1.3 汽車(chē)投保的方式汽車(chē)投保的方式 目前，在我國(guó)汽車(chē)投保的方式主要有以下六種。目前，在我國(guó)汽車(chē)投保的方式主要有以下六種。 1.1.業(yè)務(wù)員上門(mén)服務(wù)業(yè)務(wù)員上門(mén)

22、服務(wù) 投保人與所選擇的保險(xiǎn)公司聯(lián)系，由保險(xiǎn)公司派業(yè)投保人與所選擇的保險(xiǎn)公司聯(lián)系，由保險(xiǎn)公司派業(yè) 務(wù)員前往上門(mén)服務(wù)。由業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行解釋和務(wù)員前往上門(mén)服務(wù)。由業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行解釋和 提供咨詢服務(wù)，幫助投保人進(jìn)行險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)，指導(dǎo)投提供咨詢服務(wù)，幫助投保人進(jìn)行險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)，指導(dǎo)投 保人填寫(xiě)投保單。并且可以提供代送保險(xiǎn)單、發(fā)票等保人填寫(xiě)投保單。并且可以提供代送保險(xiǎn)單、發(fā)票等 其他服務(wù)。其他服務(wù)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 2.2.到保險(xiǎn)公司投保到保險(xiǎn)公司投保 投保人親自到所選擇的保險(xiǎn)公司辦公地點(diǎn)，進(jìn)行投投保人

23、親自到所選擇的保險(xiǎn)公司辦公地點(diǎn)，進(jìn)行投 保處理等一系列手續(xù)。許多車(chē)主選擇這種投保方式，保處理等一系列手續(xù)。許多車(chē)主選擇這種投保方式， 不但能更全面地了解所選擇的保險(xiǎn)公司及投保險(xiǎn)種，不但能更全面地了解所選擇的保險(xiǎn)公司及投保險(xiǎn)種， 也免除了一些傳統(tǒng)型車(chē)主對(duì)業(yè)務(wù)員及保險(xiǎn)公司的不信也免除了一些傳統(tǒng)型車(chē)主對(duì)業(yè)務(wù)員及保險(xiǎn)公司的不信 任感。任感。 3.3.電話投保電話投保 電話投保將是我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的方向之一?，F(xiàn)在已開(kāi)電話投保將是我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的方向之一?，F(xiàn)在已開(kāi) 通的有通的有95518 , 95510 ,9551195518 , 95510 ,95511等，但是我國(guó)電話投保等，但是我國(guó)電話投保 系統(tǒng)還有待進(jìn)一

24、步開(kāi)發(fā)。系統(tǒng)還有待進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 4.4.網(wǎng)上投保網(wǎng)上投保 網(wǎng)上投保是全世界汽車(chē)保險(xiǎn)界都有關(guān)注的，代表著網(wǎng)上投保是全世界汽車(chē)保險(xiǎn)界都有關(guān)注的，代表著 發(fā)展的前沿。我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)了這樣的投保形發(fā)展的前沿。我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)了這樣的投保形 式，如式，如www. pa18. comwww. pa18. com網(wǎng)站已開(kāi)通網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)投保。網(wǎng)站已開(kāi)通網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)投保。圖圖 7-17-1為某保險(xiǎn)公司網(wǎng)站汽車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)上投保主頁(yè)。為某保險(xiǎn)公司網(wǎng)站汽車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)上投保主頁(yè)。 5.5.通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投保通過(guò)保

25、險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投保 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)作為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組成部分，正處于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)作為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組成部分，正處于 蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)強(qiáng)大了，會(huì)帶動(dòng)我國(guó)蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)強(qiáng)大了，會(huì)帶動(dòng)我國(guó) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，會(huì)給投保人帶來(lái)更多的方便，保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，會(huì)給投保人帶來(lái)更多的方便， 能為投保人提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。能為投保人提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 6.6.為了方便車(chē)主投保，人保財(cái)險(xiǎn)在原有投保渠道的基為了方便車(chē)主投保，人保財(cái)險(xiǎn)在原有投保渠道的基 拙上，新增了銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)兩大

26、渠道拙上，新增了銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)兩大渠道 工商銀行秉承客戶至上的理念，充分利用其強(qiáng)大的工商銀行秉承客戶至上的理念，充分利用其強(qiáng)大的 網(wǎng)上銀行功能，與保險(xiǎn)公司合作推出網(wǎng)上銀行功能，與保險(xiǎn)公司合作推出“在線投保交強(qiáng)在線投保交強(qiáng) 險(xiǎn)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，為投保人提供最便捷的投保途徑。業(yè)務(wù)，為投保人提供最便捷的投保途徑。 (1)(1)開(kāi)通在線支付開(kāi)通在線支付: :保戶可通過(guò)網(wǎng)上自助注冊(cè)或到工保戶可通過(guò)網(wǎng)上自助注冊(cè)或到工 行各網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)成為工行網(wǎng)上銀行用戶，即可享受工行行各網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)成為工行網(wǎng)上銀行用戶，即可享受工行 為保戶提供的在線支付服務(wù)。為保戶提供的在線支付服務(wù)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)

27、業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 (2) (2)在線投保流程在線投保流程: :登錄工商銀行網(wǎng)站，進(jìn)入保險(xiǎn)頻道登錄工商銀行網(wǎng)站，進(jìn)入保險(xiǎn)頻道; ;從從 “在線投保在線投保”區(qū)域中的區(qū)域中的“車(chē)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)”欄日中選擇感興趣的交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品，欄日中選擇感興趣的交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品， 閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū); ;點(diǎn)擊點(diǎn)擊“我要購(gòu)買(mǎi)我要購(gòu)買(mǎi)”; ;閱讀投保須知、投保聲閱讀投保須知、投保聲 明明; ;選擇保險(xiǎn)期間等要素，同時(shí)填寫(xiě)投保信息選擇保險(xiǎn)期間等要素，同時(shí)填寫(xiě)投保信息; ;確認(rèn)并提交投確認(rèn)并提交投 保信息保信息; ;進(jìn)行網(wǎng)上支付進(jìn)行網(wǎng)上支付; ;生成保單，并由保險(xiǎn)公司將投保單和生成保單

28、，并由保險(xiǎn)公司將投保單和 保單送達(dá)或寄達(dá)投保人。保單送達(dá)或寄達(dá)投保人。 2.1.4 2.1.4 汽車(chē)投保的步驟汽車(chē)投保的步驟 1.1.選擇保險(xiǎn)司選擇保險(xiǎn)司 先了解現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)情況，先了解現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)情況， 并考慮自己家或單位附近是否有正式的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，從而并考慮自己家或單位附近是否有正式的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，從而 確定一家信得過(guò)而對(duì)投保人來(lái)說(shuō)又方便的保險(xiǎn)公司。確定一家信得過(guò)而對(duì)投保人來(lái)說(shuō)又方便的保險(xiǎn)公司。 2.2.閱讀保險(xiǎn)條款閱讀保險(xiǎn)條款 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本

29、原理汽車(chē)投保的基本原理 仔細(xì)閱讀機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款，尤其對(duì)于條款中的責(zé)任免除條款仔細(xì)閱讀機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款，尤其對(duì)于條款中的責(zé)任免除條款 和義務(wù)條款要認(rèn)真研究，同時(shí)對(duì)于條款中不理解的條文要記下來(lái)，和義務(wù)條款要認(rèn)真研究，同時(shí)對(duì)于條款中不理解的條文要記下來(lái)， 以便投保時(shí)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員咨詢。以便投保時(shí)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員咨詢。 3.3.選擇投保險(xiǎn)種選擇投保險(xiǎn)種 根據(jù)對(duì)條款的初步了解和自身的情況，選擇適合自己的投保險(xiǎn)根據(jù)對(duì)條款的初步了解和自身的情況，選擇適合自己的投保險(xiǎn) 種種; ;對(duì)于私家車(chē)而言，一般投保機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任對(duì)于私家車(chē)而言，一般投保機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任 險(xiǎn)以及附加全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃

30、單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)險(xiǎn)以及附加全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車(chē)上責(zé) 任險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種較為合適，這種選擇可以得到任險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種較為合適，這種選擇可以得到 較為全面的保險(xiǎn)保障。較為全面的保險(xiǎn)保障。 4.4.填制保險(xiǎn)單填制保險(xiǎn)單 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 攜帶行車(chē)執(zhí)照、購(gòu)車(chē)發(fā)票、車(chē)主身份證等相關(guān)證件，并把要投攜帶行車(chē)執(zhí)照、購(gòu)車(chē)發(fā)票、車(chē)主身份證等相關(guān)證件，并把要投 保的車(chē)輛開(kāi)到保險(xiǎn)公司保的車(chē)輛開(kāi)到保險(xiǎn)公司( (網(wǎng)上投保、電話投保除外網(wǎng)上投保、電話投保除外););在保險(xiǎn)

31、公司在保險(xiǎn)公司 業(yè)務(wù)人員詳細(xì)介紹了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款和建議投保的險(xiǎn)種后，如業(yè)務(wù)人員詳細(xì)介紹了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款和建議投保的險(xiǎn)種后，如 果對(duì)條款中還有不理解的地方投保人可以向保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員仔果對(duì)條款中還有不理解的地方投保人可以向保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員仔 細(xì)咨詢細(xì)咨詢; ;已經(jīng)完全清楚后，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)已經(jīng)完全清楚后，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)投保單機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)投保單， 將有關(guān)情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知。將有關(guān)情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知。 5.5.交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員對(duì)投保單及投保車(chē)輛核對(duì)無(wú)誤并出具保單正保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員對(duì)投保單及投保車(chē)輛核對(duì)無(wú)誤并出具保單正 本后，首先要核對(duì)一下保險(xiǎn)單正本上的內(nèi)容是否準(zhǔn)

32、確，其次檢查本后，首先要核對(duì)一下保險(xiǎn)單正本上的內(nèi)容是否準(zhǔn)確，其次檢查 保險(xiǎn)證是否填寫(xiě)齊全，理賠報(bào)案電話、地址是否清晰、明確，最保險(xiǎn)證是否填寫(xiě)齊全，理賠報(bào)案電話、地址是否清晰、明確，最 后要履行一項(xiàng)重要的義務(wù)就是交納保險(xiǎn)費(fèi)。后要履行一項(xiàng)重要的義務(wù)就是交納保險(xiǎn)費(fèi)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.1 汽車(chē)投保的基本原理汽車(chē)投保的基本原理 6.6.領(lǐng)取保險(xiǎn)單證領(lǐng)取保險(xiǎn)單證 投保人投保人( (被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人) )拿到保險(xiǎn)單證后，應(yīng)審核保險(xiǎn)單證是否有誤。拿到保險(xiǎn)單證后，應(yīng)審核保險(xiǎn)單證是否有誤。 保險(xiǎn)單證與行車(chē)執(zhí)照要隨身攜帶，以備隨時(shí)使用，同時(shí)將保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單證與行車(chē)

33、執(zhí)照要隨身攜帶，以備隨時(shí)使用，同時(shí)將保險(xiǎn)單 正本妥善保管。正本妥善保管。 投保人投保人( (被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人) )特別注意的事情是，新車(chē)上完保險(xiǎn)以后，應(yīng)特別注意的事情是，新車(chē)上完保險(xiǎn)以后，應(yīng) 立即領(lǐng)取車(chē)牌照，只有領(lǐng)了車(chē)牌照，保險(xiǎn)合同才有效。立即領(lǐng)取車(chē)牌照，只有領(lǐng)了車(chē)牌照，保險(xiǎn)合同才有效。 上一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 投保人在投保時(shí)，除要到正規(guī)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或向得到確認(rèn)投保人在投保時(shí)，除要到正規(guī)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或向得到確認(rèn) 的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)外，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中，選擇購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)外，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的

34、過(guò)程中，選擇購(gòu)買(mǎi) 的保險(xiǎn)的種類(lèi)和數(shù)量也是非常關(guān)鍵的，所以，投保人在投保時(shí)應(yīng)的保險(xiǎn)的種類(lèi)和數(shù)量也是非常關(guān)鍵的，所以，投保人在投保時(shí)應(yīng) 該詳細(xì)分析汽車(chē)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，以便選擇最適合自己的險(xiǎn)種。該詳細(xì)分析汽車(chē)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，以便選擇最適合自己的險(xiǎn)種。 2.2.1 2.2.1 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保 險(xiǎn)險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例從從20062006年年7 7月月1 1日起施行，日起施行， 機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人自施行之日起應(yīng)在機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人自施行之日起應(yīng)在3 3個(gè)月內(nèi)投保強(qiáng)制保險(xiǎn)。個(gè)月內(nèi)投保強(qiáng)制保險(xiǎn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，從節(jié)約的角度考慮，車(chē)主買(mǎi)保

35、險(xiǎn)可以交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，從節(jié)約的角度考慮，車(chē)主買(mǎi)保險(xiǎn)可以“強(qiáng)強(qiáng)”“”“商商” 結(jié)合，即在購(gòu)買(mǎi)必須的交強(qiáng)險(xiǎn)后，適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。結(jié)合，即在購(gòu)買(mǎi)必須的交強(qiáng)險(xiǎn)后，適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 2006 2006年交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額為年交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額為6 6萬(wàn)元，新的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額為萬(wàn)元，新的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額為12. 12. 2 2萬(wàn)元，可以再補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)元，可以再補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)5 5萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，這樣的組合萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，這樣的組合 較為實(shí)惠。交強(qiáng)險(xiǎn)處于賠付最前沿，發(fā)生交通事故，只要造成人較

36、為實(shí)惠。交強(qiáng)險(xiǎn)處于賠付最前沿，發(fā)生交通事故，只要造成人 身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，即使投保人無(wú)責(zé)，保險(xiǎn)公司也要先行賠付，身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，即使投保人無(wú)責(zé)，保險(xiǎn)公司也要先行賠付， 超過(guò)限額部分，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付受害人的超過(guò)限額部分，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付受害人的 喪葬費(fèi)用、部分或全部搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向事故喪葬費(fèi)用、部分或全部搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向事故 責(zé)任人追償。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)則是責(zé)任人追償。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)則是“有責(zé)賠付有責(zé)賠付”，只在投保人，只在投保人 有責(zé)任時(shí)才賠付，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)可以為交強(qiáng)險(xiǎn)提供補(bǔ)充賠償。有責(zé)任時(shí)才賠付，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)可

37、以為交強(qiáng)險(xiǎn)提供補(bǔ)充賠償。 2.2.2 2.2.2 保險(xiǎn)公司的商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)以外的保險(xiǎn)公司其他車(chē)險(xiǎn)俗稱(chēng)為商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)，分為基交強(qiáng)險(xiǎn)以外的保險(xiǎn)公司其他車(chē)險(xiǎn)俗稱(chēng)為商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)，分為基 本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)一般包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)一般包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種為附加險(xiǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種為附加險(xiǎn)。中國(guó)保險(xiǎn) 行業(yè)協(xié)會(huì)制訂了與交強(qiáng)險(xiǎn)配套的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款行業(yè)協(xié)會(huì)制訂了與交強(qiáng)險(xiǎn)配套的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款a, b, ca, b, c三款。三款。 下面分析下面分析a, b, ca

38、, b, c三款的不同特色。三款的不同特色。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 ( (一一) )機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款a a款款 本條款是在人保財(cái)險(xiǎn)原有車(chē)險(xiǎn)條款上制定的一套條款。本條款是在人保財(cái)險(xiǎn)原有車(chē)險(xiǎn)條款上制定的一套條款。 a a款中備受關(guān)注的是，在主險(xiǎn)中取消了款中備受關(guān)注的是，在主險(xiǎn)中取消了“500500元絕對(duì)免賠額元絕對(duì)免賠額”。 500500元絕對(duì)免賠額元絕對(duì)免賠額”是人保特有車(chē)險(xiǎn)條款，車(chē)損金額在是人保特有車(chē)險(xiǎn)條款，車(chē)損金額在500500元以下元以下 的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)“埋單

39、埋單”。其選擇了以特約條款的形式。其選擇了以特約條款的形式 出現(xiàn)，名為可選免賠額特約條款，如果附加了這一特約條款，保出現(xiàn)，名為可選免賠額特約條款，如果附加了這一特約條款，保 險(xiǎn)公司將按投保人選擇的免賠額給予相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠。新實(shí)施險(xiǎn)公司將按投保人選擇的免賠額給予相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠。新實(shí)施 的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款a a款取消了款取消了“500500元絕對(duì)免賠額元絕對(duì)免賠額”，更好地保，更好地保 護(hù)了消費(fèi)者的利益。護(hù)了消費(fèi)者的利益。 a a款的新增附加險(xiǎn)也別具特色，如精神損失險(xiǎn)、油污污染險(xiǎn)、異款的新增附加險(xiǎn)也別具特色，如精神損失險(xiǎn)、油污污染險(xiǎn)、異 地出險(xiǎn)住宿險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)等。地出險(xiǎn)住

40、宿險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)等。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 另外，另外，a a款的特種車(chē)保險(xiǎn)批單也值得一提，比如投保了車(chē)損險(xiǎn)或款的特種車(chē)保險(xiǎn)批單也值得一提，比如投保了車(chē)損險(xiǎn)或 者三者險(xiǎn)的專(zhuān)用教練車(chē)，可附加教練車(chē)特約條款。該條款的保障者三者險(xiǎn)的專(zhuān)用教練車(chē)，可附加教練車(chē)特約條款。該條款的保障 范圍是，尚未取得合法機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，但已通過(guò)合法教練機(jī)構(gòu)正范圍是，尚未取得合法機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，但已通過(guò)合法教練機(jī)構(gòu)正 式學(xué)車(chē)的學(xué)員，在固定練習(xí)場(chǎng)所或指定路線，并有合格教練隨車(chē)式學(xué)車(chē)的學(xué)員，在固定練習(xí)場(chǎng)所或指定路線，并有合格教練隨車(chē) 指導(dǎo)的情況

41、下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)，發(fā)生對(duì)應(yīng)投保主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任指導(dǎo)的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)，發(fā)生對(duì)應(yīng)投保主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 范圍內(nèi)的事故。范圍內(nèi)的事故。 ( (二二) )機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款b b款款 本條款是在平安財(cái)險(xiǎn)原有車(chē)險(xiǎn)條款上制定的一套條款。本條款是在平安財(cái)險(xiǎn)原有車(chē)險(xiǎn)條款上制定的一套條款。 b b款同時(shí)采用多檔次絕對(duì)免賠率，客戶可以根據(jù)實(shí)際情況靈活選款同時(shí)采用多檔次絕對(duì)免賠率，客戶可以根據(jù)實(shí)際情況靈活選 擇。此外，擇。此外，b b款條款中增加了換件特約險(xiǎn)，就是說(shuō)出險(xiǎn)后更換零款條款中增加了換件特約險(xiǎn)，就是說(shuō)出險(xiǎn)后更換零 件會(huì)有更大的空間此外，件會(huì)有更大的空間此外，b b款將保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人義務(wù)

42、爭(zhēng)議處款將保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人義務(wù)爭(zhēng)議處 理等容易被客戶忽略的重要保險(xiǎn)信息作為通用條款單獨(dú)列明，清理等容易被客戶忽略的重要保險(xiǎn)信息作為通用條款單獨(dú)列明，清 楚明了地提示客戶，明確雙方權(quán)利義務(wù)，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。楚明了地提示客戶，明確雙方權(quán)利義務(wù)，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 ( (三三) )機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款c c款款 本條款是在太平洋財(cái)險(xiǎn)原有車(chē)險(xiǎn)條款上制定的一套條款本條款是在太平洋財(cái)險(xiǎn)原有車(chē)險(xiǎn)條款上制定的一套條款 機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)在條款責(zé)任方面增加了自燃、車(chē)上貨物人員撞擊、機(jī)動(dòng)車(chē)損失

43、險(xiǎn)在條款責(zé)任方面增加了自燃、車(chē)上貨物人員撞擊、 臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴等風(fēng)險(xiǎn)保障，但價(jià)格沒(méi)有臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴等風(fēng)險(xiǎn)保障，但價(jià)格沒(méi)有 因此上漲。因此上漲。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 在在c c款中消費(fèi)者還可以指定專(zhuān)修廠，約定事故后更換外觀件，其款中消費(fèi)者還可以指定專(zhuān)修廠，約定事故后更換外觀件，其 中更換外觀件是中更換外觀件是c c款的特有亮點(diǎn)，適合對(duì)車(chē)輛外觀有較高要求的款的特有亮點(diǎn)，適合對(duì)車(chē)輛外觀有較高要求的 消費(fèi)者。消費(fèi)者。 此外，此外，c c款的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)有個(gè)最大的亮點(diǎn)，在同

44、等價(jià)格條款的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)有個(gè)最大的亮點(diǎn)，在同等價(jià)格條 件下，條款還將第三者的定義打一大到了被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)说募壹?，條款還將第三者的定義打一大到了被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)说募?庭成員，并且增加了以往作為附加險(xiǎn)的車(chē)上貨物掉落責(zé)任的保障。庭成員，并且增加了以往作為附加險(xiǎn)的車(chē)上貨物掉落責(zé)任的保障。 為了與交強(qiáng)險(xiǎn)更好地銜接，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額沒(méi)有最為了與交強(qiáng)險(xiǎn)更好地銜接，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額沒(méi)有最 高上限的規(guī)定，賠償項(xiàng)目也打一大到了巧項(xiàng)之多。高上限的規(guī)定，賠償項(xiàng)目也打一大到了巧項(xiàng)之多。 考慮到投保人、被保險(xiǎn)人為格式合同的接受方考慮到投保人、被保險(xiǎn)人為格式合同的接受方( (弱勢(shì)方弱勢(shì)方) )，

45、合同，合同 最大限度減少了投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)，最大限度減少了投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)，c c條款中約定的投保條款中約定的投保 人、被保險(xiǎn)人義務(wù)是三套中最少的。人、被保險(xiǎn)人義務(wù)是三套中最少的。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 ( (四四) )保費(fèi)比較保費(fèi)比較 a, b, ca, b, c三款差別不大，三款差別不大，a a款、款、c c款的價(jià)格很接近款的價(jià)格很接近) )以以6 6座以下、座以下、1 1 年以下、實(shí)際價(jià)值年以下、實(shí)際價(jià)值1010萬(wàn)元的家庭自用車(chē)投保萬(wàn)元的家庭自用車(chē)投保5 5萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)

46、為例，車(chē)主選擇不同方案的最終所交商業(yè)保費(fèi)計(jì)算如下為例，車(chē)主選擇不同方案的最終所交商業(yè)保費(fèi)計(jì)算如下: : a a款款: :三者險(xiǎn)保費(fèi)三者險(xiǎn)保費(fèi)785785元，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)元，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)= =基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)566566元元+10+10萬(wàn)萬(wàn)x x 1. 35%(1 916 1. 35%(1 916元元) )總計(jì)總計(jì)2 7012 701元元; ; b b款款: :三者險(xiǎn)保費(fèi)三者險(xiǎn)保費(fèi)810810元，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)元，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)= =基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)571571元元+10+10萬(wàn)萬(wàn)x x 1. 36%(1 9311. 36%(1 931元元) )總計(jì)總計(jì)2 7412 741元元; ; c c款款: :三者險(xiǎn)

47、保費(fèi)三者險(xiǎn)保費(fèi)785785元，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)元，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)= =基礎(chǔ)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)566566元元+10+10萬(wàn)萬(wàn)x x 1. 35%(1 9161. 35%(1 916元元) )總計(jì)總計(jì)2 7012 701元。元。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 ( (五五) )保險(xiǎn)公司可設(shè)置多項(xiàng)免賠率保險(xiǎn)公司可設(shè)置多項(xiàng)免賠率 a, b, ca, b, c三款方案均給了保險(xiǎn)公司三款方案均給了保險(xiǎn)公司30%30%的最大優(yōu)惠率，也就是的最大優(yōu)惠率，也就是 說(shuō)，最多只能打說(shuō)，最多只能打7 7折不過(guò)，保險(xiǎn)公司將對(duì)車(chē)主設(shè)置免賠率折不過(guò)，保險(xiǎn)公司將對(duì)

48、車(chē)主設(shè)置免賠率: :負(fù)負(fù) 次要事故責(zé)任的免賠率為次要事故責(zé)任的免賠率為5%5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%8%， 負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10% ,10% ,負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事 事故的免賠率為事故的免賠率為15%;15%;被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé) 賠償?shù)?，無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為賠償?shù)?，無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為30%;30%;被保險(xiǎn)人根據(jù)有被保險(xiǎn)人根據(jù)有 關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明 事故原

49、因的，免賠率為事故原因的，免賠率為20 %;20 %;投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故 發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%10%。如果上一保險(xiǎn)。如果上一保險(xiǎn) 年度賠款次數(shù)增加，費(fèi)率隨之提高。根據(jù)年度賠款次數(shù)增加，費(fèi)率隨之提高。根據(jù)a a款三者險(xiǎn)條款，初款三者險(xiǎn)條款，初 次投保車(chē)輛費(fèi)率可下浮次投保車(chē)輛費(fèi)率可下浮10%10%，如果上一年無(wú)賠款，可下浮，如果上一年無(wú)賠款，可下浮20 %;20 %; 如果賠款超過(guò)兩次，每超過(guò)一次，就增加如果賠款超過(guò)兩次，每超過(guò)一次，就增加10%10%一一20 %20 %。此外，。此外， 根據(jù)投保方式、

50、安全駕駛記錄等因素，費(fèi)率也可有不同程度根據(jù)投保方式、安全駕駛記錄等因素，費(fèi)率也可有不同程度 浮動(dòng)。浮動(dòng)。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 通過(guò)以上分析比較，可以發(fā)現(xiàn)，其中基本險(xiǎn)是指令性質(zhì)的，通過(guò)以上分析比較，可以發(fā)現(xiàn)，其中基本險(xiǎn)是指令性質(zhì)的， 各保險(xiǎn)公司應(yīng)在三款中選擇其一，三種條款相比較，主險(xiǎn)所各保險(xiǎn)公司應(yīng)在三款中選擇其一，三種條款相比較，主險(xiǎn)所 需要交納的保險(xiǎn)費(fèi)差別不大，所不同的是保障責(zé)任和范圍沒(méi)需要交納的保險(xiǎn)費(fèi)差別不大，所不同的是保障責(zé)任和范圍沒(méi) 有很大的差別，基本險(xiǎn)條款的實(shí)行大體統(tǒng)一，但對(duì)一些附加有很大的差別，基

51、本險(xiǎn)條款的實(shí)行大體統(tǒng)一，但對(duì)一些附加 車(chē)險(xiǎn)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)仍允許保險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)。車(chē)險(xiǎn)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)仍允許保險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)。 各保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)各不相同，所以，投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀保各保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)各不相同，所以，投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀保 險(xiǎn)條款，選擇適合自己車(chē)輛以及服務(wù)到位、信譽(yù)優(yōu)良的保險(xiǎn)險(xiǎn)條款，選擇適合自己車(chē)輛以及服務(wù)到位、信譽(yù)優(yōu)良的保險(xiǎn) 公司。如果能保的險(xiǎn)種全部保齊，那么被保險(xiǎn)人得到的保障公司。如果能保的險(xiǎn)種全部保齊，那么被保險(xiǎn)人得到的保障 也最全面，但因?yàn)槭前措U(xiǎn)種及保額的不同收費(fèi)，所以保的險(xiǎn)也最全面，但因?yàn)槭前措U(xiǎn)種及保額的不同收費(fèi)，所以保的險(xiǎn) 種越多，所需的保險(xiǎn)費(fèi)也越多。因此

52、，在投保時(shí)，在注意交種越多，所需的保險(xiǎn)費(fèi)也越多。因此，在投保時(shí)，在注意交 強(qiáng)險(xiǎn)和汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)要在同一家保險(xiǎn)公司投保的前提下，車(chē)強(qiáng)險(xiǎn)和汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)要在同一家保險(xiǎn)公司投保的前提下，車(chē) 主應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的車(chē)型、車(chē)齡、行駛區(qū)域、汽車(chē)安全性能等主應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的車(chē)型、車(chē)齡、行駛區(qū)域、汽車(chē)安全性能等 指標(biāo)來(lái)比較各家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率，貨比三家，看價(jià)格也要看指標(biāo)來(lái)比較各家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率，貨比三家，看價(jià)格也要看 服務(wù)。結(jié)合自身的需要，選擇部分需要的險(xiǎn)種投保也是一種服務(wù)。結(jié)合自身的需要，選擇部分需要的險(xiǎn)種投保也是一種 合理的方式。合理的方式。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 7.2 汽

53、車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 下面即對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種作進(jìn)一步的分析。下面即對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種作進(jìn)一步的分析。 1.1.車(chē)輛損失險(xiǎn)車(chē)輛損失險(xiǎn) 車(chē)輛的保險(xiǎn)金額根據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，車(chē)輛的保險(xiǎn)金額根據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額， 可以按投保時(shí)新車(chē)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。也可以由被保險(xiǎn)人與保可以按投保時(shí)新車(chē)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。也可以由被保險(xiǎn)人與保 險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。 2.2.商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 由于交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額不是特別高，車(chē)主在投保法定的交強(qiáng)險(xiǎn)由于交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)

54、任限額不是特別高，車(chē)主在投保法定的交強(qiáng)險(xiǎn) 之外，應(yīng)適當(dāng)補(bǔ)充投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，尤其要適當(dāng)搭配附加險(xiǎn)。交強(qiáng)之外，應(yīng)適當(dāng)補(bǔ)充投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，尤其要適當(dāng)搭配附加險(xiǎn)。交強(qiáng) 險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失限額都很低，若不幸遇到兩車(chē)相撞等險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失限額都很低，若不幸遇到兩車(chē)相撞等 較為嚴(yán)重的交通事故，事故損失將超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)的限額。因此，車(chē)較為嚴(yán)重的交通事故，事故損失將超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)的限額。因此，車(chē) 主在投保交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，再投保一定額度的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，主在投保交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，再投保一定額度的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)， 才能充分保障自己的利益才能充分保障自己的利益 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)

55、業(yè)課程程 7.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 新商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額檔次分別為新商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額檔次分別為5 5萬(wàn)元、萬(wàn)元、1010萬(wàn)元、萬(wàn)元、1515萬(wàn)元、萬(wàn)元、 2020萬(wàn)元、萬(wàn)元、3030萬(wàn)元、萬(wàn)元、5050萬(wàn)元、萬(wàn)元、100100萬(wàn)元以及萬(wàn)元以及100100萬(wàn)元以上。交強(qiáng)險(xiǎn)未萬(wàn)元以上。交強(qiáng)險(xiǎn)未 實(shí)施前，實(shí)施前，6 6座以下的普通私家車(chē)車(chē)主往往會(huì)選擇保額在座以下的普通私家車(chē)車(chē)主往往會(huì)選擇保額在1010萬(wàn)元至萬(wàn)元至 3030萬(wàn)元之間的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)萬(wàn)元之間的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn);2006;2006年年7 7月月1 1日以后，車(chē)主需強(qiáng)日以后，車(chē)主需強(qiáng) 制投交強(qiáng)險(xiǎn)，若要保持與原先基

56、本一致的保障范圍，可從原先三制投交強(qiáng)險(xiǎn)，若要保持與原先基本一致的保障范圍，可從原先三 者險(xiǎn)的檔次降低一檔，進(jìn)行投保。上浮新商業(yè)第三者險(xiǎn)的檔次第者險(xiǎn)的檔次降低一檔，進(jìn)行投保。上浮新商業(yè)第三者險(xiǎn)的檔次第 三者責(zé)任險(xiǎn)限額共有三者責(zé)任險(xiǎn)限額共有8 8個(gè)檔次，不同檔次的賠償限額差距很大，個(gè)檔次，不同檔次的賠償限額差距很大， 但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。所以，第三者責(zé)任險(xiǎn)盡量多保一點(diǎn)，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。所以，第三者責(zé)任險(xiǎn)盡量多保一點(diǎn)， 如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個(gè)檔次投保如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個(gè)檔次投保 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程 2.2

57、 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 3. 3.車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) 保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該注意并不包括車(chē)上人員的保障，要對(duì)車(chē)保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該注意并不包括車(chē)上人員的保障，要對(duì)車(chē) 上人員的安全予以保障，還需投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種負(fù)責(zé)上人員的安全予以保障，還需投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種負(fù)責(zé) 賠償車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡賠償車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡( (包括司機(jī)和乘包括司機(jī)和乘 客客) )。 如果保護(hù)車(chē)上一般乘坐的都是家人，而且家人都已經(jīng)投保過(guò)人如果保護(hù)車(chē)上一般乘坐的都是家人，而且家人都已經(jīng)投保過(guò)人 壽保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，作為私人轎車(chē)，就沒(méi)

58、壽保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，作為私人轎車(chē)，就沒(méi) 有必要投保車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)了。因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn)有必要投保車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)了。因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn) 所提供的保障范圍基本涵蓋了車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)在這種情況下所所提供的保障范圍基本涵蓋了車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)在這種情況下所 能提供的保障。但是，如果車(chē)上經(jīng)常乘坐朋友，而且經(jīng)常變化，能提供的保障。但是，如果車(chē)上經(jīng)常乘坐朋友，而且經(jīng)常變化， 還是應(yīng)投保車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)，用以滿足意外交通事故發(fā)生時(shí)的還是應(yīng)投保車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)，用以滿足意外交通事故發(fā)生時(shí)的 醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用。 上一頁(yè) 下一頁(yè)返回 汽汽車(chē)車(chē)保保險(xiǎn)與險(xiǎn)與理理賠賠專(zhuān)業(yè)課專(zhuān)業(yè)課程程

59、 2.2 汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析汽車(chē)投保險(xiǎn)種分析 4. 4.自燃損失險(xiǎn)分析自燃損失險(xiǎn)分析 自燃損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)自燃損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng) 發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失; ; 而由于外界火災(zāi)導(dǎo)致車(chē)輛著火的，不屬于自燃損失險(xiǎn)責(zé)任范圍。而由于外界火災(zāi)導(dǎo)致車(chē)輛著火的，不屬于自燃損失險(xiǎn)責(zé)任范圍。 自燃險(xiǎn)的責(zé)任范圍窄自燃險(xiǎn)的責(zé)任范圍窄( (只承擔(dān)因油路或電路的原因?qū)е萝?chē)輛燃燒只承擔(dān)因油路或電路的原因?qū)е萝?chē)輛燃燒 而造成的損失而造成的損失) )、費(fèi)率高，投保的價(jià)值不大。在現(xiàn)

60、實(shí)中，自燃事、費(fèi)率高，投保的價(jià)值不大。在現(xiàn)實(shí)中，自燃事 故的發(fā)生非常少，故的發(fā)生非常少，1010萬(wàn)元以上的中、高檔轎車(chē)自燃的更少。車(chē)輛萬(wàn)元以上的中、高檔轎車(chē)自燃的更少。車(chē)輛 自燃如果與設(shè)計(jì)或質(zhì)量有關(guān)，可以找生產(chǎn)廠家索賠。所以，投保自燃如果與設(shè)計(jì)或質(zhì)量有關(guān)，可以找生產(chǎn)廠家索賠。所以，投保 自燃險(xiǎn)的必要性不大。特別是自燃險(xiǎn)對(duì)新車(chē)意思不大。一般中低自燃險(xiǎn)的必要性不大。特別是自燃險(xiǎn)對(duì)新車(chē)意思不大。一般中低 檔車(chē)的電路并不復(fù)雜，車(chē)輛發(fā)生自燃情況，多數(shù)是車(chē)齡比較長(zhǎng)，檔車(chē)的電路并不復(fù)雜，車(chē)輛發(fā)生自燃情況，多數(shù)是車(chē)齡比較長(zhǎng)， 平時(shí)又不注意車(chē)輛保養(yǎng)的情況下發(fā)生的。如果有必要投保此險(xiǎn)種平時(shí)又不注意車(chē)輛保養(yǎng)的情況下