信用社職工考試題目及答案

1、信用社職工考試題目及答案一、 填空題（30分，每空1分）1、會計(jì)檔案保管期限分為 （ ） 和 （ ）兩種，定期分為（ ）年和（ ）年。2、按照檔案載體的不同，廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)檔案分為（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四類。3、委托貸款業(yè)務(wù)主體包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。4、vip客戶服務(wù)實(shí)行“（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”的原則。5、按貸款風(fēng)險分類法，貸款可分為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）五類6、貸款“三查”制度是指（ ）、（ ）、（ ）。8、農(nóng)戶小額信用貸款采取“（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”的管理辦法。9、根據(jù)待崗的不同情況，待崗人員待崗期限分為（ ）至（ ）個月。二

2、、選擇題（10分，每空2分）1“理萬金分文不沾”、“常在河邊走，就是不濕鞋”體現(xiàn)的會計(jì)職業(yè)道德是（ ） a參與管理 b廉潔自律 c提高技能 d強(qiáng)化服務(wù) 2信用社為獲得一項(xiàng)貸款合同，擬向有關(guān)人員支付好處費(fèi)10萬元。信用社經(jīng)辦人員持領(lǐng)導(dǎo)批示到財務(wù)部領(lǐng)該筆款項(xiàng)。財務(wù)部經(jīng)理張某認(rèn)為該項(xiàng)支出不符合有關(guān)規(guī)定，但考慮到信用社主要領(lǐng)導(dǎo)已作了同意的批示，遂同意撥付了此款項(xiàng)。下列對張某做法的認(rèn)定中，正確的是（ ）a張某違反了愛崗敬業(yè)的會計(jì)職業(yè)道德要求b張某違反了參與管理的會計(jì)職業(yè)道德要求c張某違反了客觀公正的會計(jì)職業(yè)道德要求d張某違反了堅(jiān)持準(zhǔn)則的會計(jì)職業(yè)道德要求 3金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)為（ ）a 銀行

3、監(jiān)督管理委員會b 中國人民銀行c 公安機(jī)關(guān)d. 稅務(wù)機(jī)關(guān)4網(wǎng)點(diǎn)收繳*應(yīng)向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的（ ） a*沒收收據(jù) b*收繳憑證c貨幣真?zhèn)舞b定書 d*收繳單據(jù) 5、社團(tuán)貸款最長期限原則上不超過（ ）a2年 b5年c3年 d6年三、判斷題（10分，每空2分）1、重要空白憑證使用前可以加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章。 ( ) 2、各儲蓄機(jī)構(gòu)必須保證儲蓄存款的支取，不得以任何理由拒絕儲蓄存款的提取。 ( )3、所有委托貸款業(yè)務(wù)不論金額大小均需縣級農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)審批后才能發(fā)放。（ ）4、vip卡可以作為客戶身份證件使用。（ ）5、員工連續(xù)兩個年度考核被確定為不稱職的可予以辭退。（ ）四、簡答題（10分，

4、每空2分）1、vip客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)和分類。（9分） 2、農(nóng)信社的公文種類主要有哪些？（11分）3、廣西農(nóng)村信用社員工管理的原則是什么？（8分）4、申請農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備哪些條件？（6分）五、論述題（16分）員工在哪些情形下，作內(nèi)部待崗處理？柳州辦事處轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)參考答案及評分標(biāo)準(zhǔn)一、填空題（30分，每空1分）1、永久保管、定期保管、10、302、紙質(zhì)檔案、電子檔案、聲像檔案、實(shí)物檔案3、委托人、受托人、借款人、擔(dān)保人。4、嚴(yán)格準(zhǔn)入、客戶自愿、為客戶保密、誰優(yōu)惠誰承擔(dān)5、正常、 關(guān)注、 次級、 可疑 、 損失 6、貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查7、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周

5、轉(zhuǎn)使用8、3、6個月。二、選擇題（10分，每空2分）1、b 2、d 3、b 4、b 5、b三、判斷題（10分，每空2分）1、4錯，2、3、5對四、簡答題（10分，每空2分）1、答：vip客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)主要根據(jù)個人客戶的存款余額、桂盛卡消費(fèi)額、貸款余額及信用情況等確定，同時把對廣西農(nóng)合機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展具有較大影響或重大貢獻(xiàn)的黨政領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)、企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員納入vip客戶范疇。（5分）vip客戶分為存款vip客戶、貸款vip客戶、重要vip客戶和其他vip客戶四類。（4分）2、答：1、決定 2、公告 3、通告 4、通知 5、通報6、報告 7、請示 8、批復(fù) 9、意見 10、函 11、會議紀(jì)要

6、（11分，每個知識點(diǎn)給1分）3、答：（一）依法合規(guī)的原則；（二）以人為本，規(guī)范管理的原則；（三）公平、競爭、優(yōu)勝劣汰的原則；（四）科學(xué)配置、優(yōu)化組合的原則。（8分，每個知識點(diǎn)給2分）4、答：1、居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；2、生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策，收入來源合法、可靠；3、具有完全民事行為能力和償還貸款能力。（6分，每個知識點(diǎn)給2分）五、論述題（16分，每個知識點(diǎn)給2分）答：（一）年度考核不稱職或連續(xù)兩年考核基本稱職的；（二）競聘上崗未能上崗的，經(jīng)調(diào)劑仍未能聘用的；（三）嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律，經(jīng)常遲到、早退，連續(xù)曠工三天以上（含三天）或消極怠工者；（四）違反各種規(guī)章制度和有關(guān)規(guī)定，有越權(quán)及違

7、章操作行為，以致造成后果的；（五）不服從工作分配、不服從各項(xiàng)制度管理，不能按規(guī)定完成所承擔(dān)的任務(wù)的；（六）嚴(yán)重違反職業(yè)道德，違反承諾服務(wù)的有關(guān)要求，刁難客戶，造成客戶轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)情節(jié)嚴(yán)重的；或被新聞媒體曝光批評，給本單位本系統(tǒng)造成不良社會影響的；（七）員工之間經(jīng)常鬧不團(tuán)結(jié)、散布不負(fù)責(zé)任言論、無理取鬧、影響單位聲譽(yù)、影響工作、反映極差的；（八）因失職或行為不當(dāng)或業(yè)務(wù)技能差，造成較大經(jīng)濟(jì)損失或事故，尚不夠辭退條件的。農(nóng)村信用社信貸專業(yè)知識復(fù)習(xí)題一、填空1、信用社發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持 誰貸款、誰立據(jù)、誰使用、誰歸還 。 2、貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。3、擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、留置

8、和定金。 4、保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。5、抵押貸款本息限額最多不得超過抵押物評估價值的70%。6、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。7、質(zhì)押擔(dān)保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人、移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。8、民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實(shí)信用的原則。9、財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有占有、 使用、 收益和處分的權(quán)利。10、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、金額、利率、期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。11、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。13、借款人的還款能力是一個

9、綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況、影響還款能力的非財務(wù)因素等。14、對貸款按風(fēng)險分類法分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。15、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅(jiān)持“先收貸款本金、后收貸款利息的原則”。16、農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的貸款。17、農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。18、商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。19、農(nóng)戶貸款管理暫行辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社（含合行，下同）服務(wù)區(qū)域內(nèi)居住，并獲得

10、土地承包經(jīng)營權(quán)的自然人。按信用程度農(nóng)戶分為信用戶和非信用戶。20、農(nóng)戶貸款是指農(nóng)戶從當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請獲得的用于農(nóng)戶生產(chǎn)、個體經(jīng)營和消費(fèi)等用途的貸款。21、農(nóng)戶貸款堅(jiān)持“核定限額、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”原則。22、農(nóng)戶貸款按貸款方式主要分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、質(zhì)押貸款和抵押貸款等。23、農(nóng)戶貸款分為2戶聯(lián)保、3戶聯(lián)保、3戶以上聯(lián)保。24、2戶聯(lián)保，聯(lián)保小組成員必須同為信用戶。25、農(nóng)戶保證貸款，保證人是自然人的，最多允許2個保證人。26、農(nóng)戶貸款余額及對外擔(dān)保的債務(wù)總額不能超過農(nóng)戶資產(chǎn)及近3年平均固定收入總額的80%。27、2戶聯(lián)保每戶最高貸款限額2萬元，2戶

11、以上聯(lián)保每戶最高貸款限額5萬元。28、農(nóng)戶貸款期限分為6個月、一年、一年半、三年、5年。29、一個農(nóng)戶只能參加一個聯(lián)保小組。非信用戶除抵（質(zhì)）押貸款外，只能夠申請農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶保證貸款中的一種。30、農(nóng)村信用社要給每個農(nóng)戶建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息檔案，檔按數(shù)據(jù)要真實(shí)，主要內(nèi)容要詳盡。31、信用戶評定管理實(shí)行“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、公開公正、差別授信、動態(tài)調(diào)整”的原則。32、信用戶信用等級分為a級（優(yōu)秀）、b級（良好）、c級（一般）三個級別。33、信用戶貸款最高授信額度原則上a級為5萬元，b級為3萬元，c級為1萬元。34、信用戶享受“貸款優(yōu)先，額度放寬，利率優(yōu)惠，手續(xù)簡便”的優(yōu)惠政策；35、對信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)

12、）的農(nóng)戶優(yōu)先發(fā)放貸款，適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，每個檔次的貸款限額可分別提高2萬元和3萬元。36、農(nóng)村信用社的貸款可分為企事業(yè)單位貸款和自然人貸款，其中自然人貸款又分為一般農(nóng)戶貸款和自然人其他貸款。37、企事業(yè)單位貸款分類時，必須對流動比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤率、資產(chǎn)利潤率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率6個基本財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行比較分析。38、完全責(zé)任人是指違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款的經(jīng)辦人和審批人。39、農(nóng)村信用社市場定位是立足三農(nóng)、面向社區(qū)、服務(wù)城鄉(xiāng)。40、保證人累計(jì)對外提供保證的債務(wù)總額，不超過保證人凈資產(chǎn)的60%（包括擬提供保證的借款本息）。41、信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作實(shí)行“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級管理、逐級建檔、

13、規(guī)范操作”的原則。42、對小額農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，至少每半年檢查一次；企事業(yè)單位和自然人大額貸款至少每季度檢查一次；對不良貸款至少每季檢查一次。43、信用社信貸管理員要在短期貸款到期前7天，中長期貸款到期前30天，填制貸款到期通知書或采取其他有效方式及時通知客戶。44、個人住房按揭貸款時指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買房地產(chǎn)開發(fā)商建造的個人住房和商業(yè)用房的商業(yè)性貸款，是借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商和貸款人三方進(jìn)行的貸款行為。45、個人住房貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。46、物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享又直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保

14、物權(quán)。47、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。48、擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。49、以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。50、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以縣鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押51、抵押人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。52、省聯(lián)社確定的十條“高壓線”：高息攬儲、賬外經(jīng)營、以貸收貸、以貸收息、假冒

15、名貸款、違規(guī)計(jì)提、違規(guī)購建固定資產(chǎn)、違規(guī)處置抵債資產(chǎn)、用人暗箱操作和各類經(jīng)濟(jì)犯罪等。53、六種人：“黃、賭、毒、股、商、黑”。54、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放應(yīng)堅(jiān)持的原則：小額、分散、安全、效益。55、吉林省農(nóng)村信用社市場發(fā)展戰(zhàn)略是：近期占領(lǐng)、遠(yuǎn)期站穩(wěn)。56、提供“三全”式服務(wù)。即全天侯、全方位、全過程服務(wù)。二、選擇1、下列不可以作為抵押貸款的財產(chǎn)為（ b ）a、土地使用權(quán) b、土地所有權(quán) c、交通運(yùn)輸工具 d、房屋2、中長期貸款到期時，到期貸款催收通知書的發(fā)出時間應(yīng)為到期前（ d ）天。a、5天 b、7天 c、10天 d、30天3、企業(yè)流動資金貸款最長不得超過（ c ）。a、6個月 b、10個月 c

16、、12個月 d、18個月4、農(nóng)戶小額信用貸款的額度最高限額為（ d ）。a、10，000元 b、30，000元 c 、50，000元 d、80，000元5、農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理辦法包括（ bd ）a、多次核定 b、隨用隨貸 c、全額控制 d、周轉(zhuǎn)使用6、對借款人或擔(dān)保人的下列資產(chǎn)不得做為抵貸資產(chǎn)的有（ acd ）土地所有權(quán) b、所有權(quán)、使用權(quán)明確沒有爭議的財產(chǎn)c、信用社認(rèn)為不宜收回的其它實(shí)物資產(chǎn) d、依法不得抵押的其它財產(chǎn)7、保證擔(dān)保期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的應(yīng)征得（a）的同意。a、保證人 c、質(zhì)押人 b、抵押人 d、領(lǐng)導(dǎo) 8、貸款通則規(guī)定貸款人應(yīng)對大額借款人建立（c）制度。a 主

17、任負(fù)責(zé) c駐廠信貸員 b實(shí)時調(diào)查 d定期檢查 9、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( a )。a、半年 c、二年 b、一年 d、三年 10、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人( b )。a同物的擔(dān)保一同承擔(dān)同樣的責(zé)任。b對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任。c不承擔(dān)責(zé)任d承擔(dān)的責(zé)任以物的保證責(zé)任為限11、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（b）月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。a三個 c十二個 b六個 d十八個 12、人民銀行貨幣政策目標(biāo)是保持( a )的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。a 貨幣幣值 c 金融機(jī)構(gòu) b 社會秩序 d 金融秩序 13、中國人民銀

18、行在( c )直接領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。a 黨中央 c 國務(wù)院 b 中央政治局 d 銀監(jiān)局14、中國人民銀行是中華人民共和國的( b )銀行。a商業(yè) c專業(yè) b中央 d 政策 15、當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循( a )原則。a 誠實(shí)信用 c 公正 b 公平 d 合理 16、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人（ c ）。a不負(fù)責(zé)任 c負(fù)連帶責(zé)任 b獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任 d沒有責(zé)任 17、當(dāng)事人向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為( b )年，法律另有規(guī)定的除外。a 一 c 三 b 二 d 四 18、申請人在人民法院采取保全措施后

19、（ b ）日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財產(chǎn)保全。a十 c三十 b十五 d六十 19、使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（ c ）。a時間性 c可能性 b意愿性 d可行性 20、按貸款風(fēng)險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為( a )類貸款。a 正常 c 次級 b 關(guān)注 d 可疑 21、按貸款風(fēng)險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為( b )類貸款。a 正常 c 次級 b 關(guān)注 d 可疑 22、按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常

20、營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為( c )類貸款。a 正常 c 次級 b 關(guān)注 d 可疑 23、按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為( d )類貸款。a 正常 c 次級 b 關(guān)注 d 可疑 24、按貸款風(fēng)險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為( d )類貸款。a 可疑 c 次級 b 關(guān)注 d 損失 25、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采?。?b ）為主的形式進(jìn)行。a領(lǐng)導(dǎo)決定 c職工民主協(xié)商 b拍賣 d 借款人定價 26、糧食生產(chǎn)貸款要根據(jù)糧食售

21、出時間合理約定期限，一般最長不得超過（ b ）。a 一年 c 二年 b 次年3月末 d 次年2月末27、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件(abc)a 主合同 b 抵押合同 c 抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 d 抵押權(quán)人的身份證明28、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（abc）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。a借款用途 c還款方式 b 償還能力 d還款時間 29、中華人民共和國商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(abcde )。a 商業(yè)銀行的董事 b 商業(yè)銀行的監(jiān)事 c 商業(yè)銀行的管理人員d 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；e 信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。30、

22、下列財產(chǎn)哪些按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物（abcde）。a 抵押人所有的房屋和其他地上定著物b 抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)c 抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著d 抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn) e 抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)31、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押（bcd）。a土地使用權(quán)b學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施c所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)d依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)32、質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)

23、下列包括哪些內(nèi)容（abcde）。a 被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額b 債務(wù)人履行債務(wù)的期限c 質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況d 質(zhì)押擔(dān)保的范圍e 質(zhì)物移交的時間33、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定哪些權(quán)利可以質(zhì)押( abc )。a 匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單b 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票c 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán) d 專利權(quán)、著作權(quán)中的署名權(quán)34、向法院起訴必須符合下列哪些條件（abcd）。a原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織； b有明確的被告； c有具體的訴訟請求和事實(shí)、理由；d屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。35、下列哪些是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)（abcd

24、e）。a吸收公眾存款b發(fā)放短期、中期和長期貸款c辦理國內(nèi)外結(jié)算d辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)e買賣政府債券、金融債券36、具備收取抵債資產(chǎn)條件的財產(chǎn)具體包括哪些(abc)。a 已依法設(shè)定抵押的抵押物b 其他具有價值和使用價值，且易于保值、保管和變現(xiàn)的財產(chǎn)等c 已依法設(shè)定質(zhì)押的質(zhì)物 d 著作權(quán)中的署名權(quán)37、抵債資產(chǎn)價格確認(rèn)必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價，具體作價形式有(abc)。a 借、貸雙方協(xié)商議定的價值b 借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評估確認(rèn)的價值c 法院裁決確定的價值d 上級聯(lián)社定價38、貸后跟蹤檢查的主要目的是(abcd)。a 了解借款人的還款能力 b 掌握借款人的還款能力 c 了解擔(dān)保人的

25、代償能力 d 掌握擔(dān)保人的代償能力39、農(nóng)戶貸款按貸款用途分為：（abcd）a、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)、b、加工、運(yùn)輸、服務(wù)、建筑、勞務(wù)輸出、住房購建修繕裝修、c、大宗消費(fèi)品購置、子女上學(xué)、婚喪嫁娶、大病醫(yī)療等。三、判斷題1、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。(對)2、以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。(對)3、金融機(jī)構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用。（對）4、貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。（對）5、貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利

26、息；對不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還或者依法起訴。（對）6、貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當(dāng)對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險情況進(jìn)行審計(jì)。（對）7、貸款人對合并（兼并）的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并（兼并）前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。（對）8、貸款人對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必須落實(shí)貸款債務(wù)的清償。（對）9、擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。(對)10、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。(對)11、保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。(對)12、學(xué)校、

27、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。(對)13、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(對)14、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。(對)15、當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對）16、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（對）17、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約

28、定的，按照約定。（對）18、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。（對)19、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。（對)20、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。（對）21、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。（對）22、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。（對）23、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財

29、產(chǎn)。（對）24、質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。（對）25、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。：（對）26、質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財產(chǎn)。（對）27、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（對）28、貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。（對）29、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。（對）30、借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。（對）31、借款人可以在還

30、款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。（對）32、公民享有姓名權(quán)、有權(quán)決定、使用和依照規(guī)定改變自己的姓名，禁止他人干涉、盜用、假冒。(對)33、對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)立即取消其小額信用貸款資格。（對）34、信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。（對）35、按貸款風(fēng)險分類法進(jìn)行分類時，需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。（對）36、對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的借款人的貸款，至少劃分為關(guān)注類。（對）37、貸款風(fēng)險分類法分類時，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

31、的貸款，至少歸為次級類。（對）38、按貸款風(fēng)險分類法進(jìn)行五級分類時，違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。（對）39、對貸款分類時，不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。（對）40、如果影響借款人財務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時調(diào)整對貸款的分類。（對）41、抵債資產(chǎn)收回和處置權(quán)由省、市聯(lián)社審批，信貸管理部門具體負(fù)責(zé)，縣級聯(lián)社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社無權(quán)收回和處置抵債資產(chǎn)。（對）42、收回抵債資產(chǎn)抵償貸款本金及利息超過50萬元（不含）的由省聯(lián)社審批。（對）43、信用社取得的抵債資產(chǎn)，按其現(xiàn)值能夠抵償貸款本息的，借款合同、擔(dān)保合同終止；不夠抵償貸款本

32、息的部分，信用社應(yīng)依據(jù)合同繼續(xù)追償。（對）44、信用社收取債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人用以抵償貸款的資產(chǎn)必須具有所有權(quán)和使用權(quán)，或者處置權(quán)，并能夠辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)、易于變現(xiàn)和保值的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。（對）45、對短期內(nèi)無法處置的抵債資產(chǎn)可選擇租賃的處置方式。（對）46、抵債資產(chǎn)處置原則上不得處理給本信用社職工及家屬。（對）47、抵債資產(chǎn)無論由誰管理，都要按規(guī)定逐一登記造冊，設(shè)立臺帳，每季度至少對帳一次。(對)48、擅自使用或借給他人使用抵債資產(chǎn)的，對有關(guān)人員處以相應(yīng)的行政處分，造成損失的要負(fù)責(zé)包賠。(對)49、擔(dān)保貸款借款人申請展期的，應(yīng)由貸款擔(dān)保人（含共有人）親自在展期還款申請書、借款展期協(xié)議書

33、上簽字蓋章。(對)50、農(nóng)戶聯(lián)保貸款申請展期的，聯(lián)保小組成員應(yīng)親自在展期還款申請書和借款展期協(xié)議書上簽字蓋章。(對)51、各類貸款只能展期一次。短期貸款展期不得超過原定期限；中期貸款展期不得超過原定期限的一半；長期貸款展期不得超過3年。(對)52、對逐級上報審批的貸款，要遵循“先調(diào)查、審查、審批，后簽約”的原則進(jìn)行操作，嚴(yán)格履行審批程序。（對）53、對于貸款發(fā)放與管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題，無論是否形成風(fēng)險或造成損失，均追究相關(guān)人員的責(zé)任。(對)54、辦理抵押貸款的，必須將抵押登記證（他項(xiàng)權(quán)利證書）交于信用社保管。（對）55、權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)押擔(dān)保貸款，權(quán)利人應(yīng)將權(quán)利憑證交由信用社保管，并共同到

34、規(guī)定的權(quán)利部門辦理核押止付登記手續(xù)。（對）56、信用社對當(dāng)年發(fā)放的貸款，要采取信貸員調(diào)片檢查的方式，檢查面要達(dá)到100%。（對）57、信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社的貸后檢查都要形成書面檢查報告，分別報上級主管部門。（對）58、借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力，應(yīng)按相關(guān)法律規(guī)定處置抵押物、向擔(dān)保人行使追索權(quán)或向財產(chǎn)法定繼承人追索。（對）59、貸款重要證件管理人員（出納員或?qū)９苋藛T），在接到信貸員交來的貸款重要證件后，按戶裝袋封存，專柜入庫保管。（對）60.商品門市房、住宅作為抵押物的，不允許強(qiáng)迫農(nóng)戶辦理抵押物保險和借款合同公證，原則上市場價格在50萬元以下的免外部評估；有房屋購買發(fā)票的，

35、購買價格在100萬元以下的免外部評估；但必須辦理合法登記手續(xù)。（對） 四、簡答題（一）信用社的貸款種類有哪些？1.按貸款主體分為自營貸款和委托貸款；2.貸款期限分為短期、中期和長期貸款；3.按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。（二）貸款通則對貸款展期的規(guī)定有哪些？1.借款人不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。2.是否展期由貸款人決定。3.申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。4.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期

36、期限累計(jì)不得超過3年。5.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。6.貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。（三）貸款通則所規(guī)定的一般貸款程序有哪些？1.貸款申請；2.對借款人的信用等級評估；3.貸款調(diào)查；4.貸款審批；5.簽訂借款合同；6.貸款發(fā)放；7.貸后檢查；8.貸款歸還。（四）借款合同的主要內(nèi)容有哪些？ 所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。（五）擔(dān)保的范圍是什

37、么？ 擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。（六）同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)保證責(zé)任？ 同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。（七）什么是一般保證和連帶責(zé)任保證？ 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。 當(dāng)事人在保證

38、合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。(八)一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別是什么？ 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。（九）辦理抵押物登記的部門分別是哪些？1.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；2.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；3.以林木抵押的，為縣級以上

39、林木主管部門；4.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；5.以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。(十) 最高額抵押的規(guī)定有哪些？最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限度內(nèi)，以抵押物對一定期定內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（十一）關(guān)于民間借貸的利息，法律有怎樣的規(guī)定？ 中華人民共和國合同法規(guī)定自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。 自然人之間的借款合同約定支付利息的，按最高法院的司法解釋規(guī)定，借款的利率不得超過銀行同類貸款利率的倍，超過此限度的部分被稱之為“高利貸”，不受法律保護(hù)。另外，不

40、得將利息計(jì)入本金中計(jì)算復(fù)利（即利滾利）；否則，其利息收入高于銀行同類貸款利息倍的部分不受法律保護(hù)。（十二）什么是遺產(chǎn)？遺產(chǎn)包括哪些內(nèi)容？ 遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，包括：1、公民的收入；2、公民的房屋、儲蓄和生活用品；3、公民的林木、牲畜和家禽；4、公民的文物、圖書資料；5、法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；6、公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；7、公民的其他合法財產(chǎn)。（十三）“父債子償”是否有法律依據(jù)？父債子償”這個問題應(yīng)區(qū)別看待。1.如果父債是家庭共同債務(wù)，就應(yīng)該父債子償。父債確實(shí)是因家庭的生產(chǎn)、生活所欠下的，應(yīng)該以家庭共有財產(chǎn)清償。2. 如果父債是其個人所欠下的債務(wù)，就不應(yīng)該父債子償

41、。因?yàn)楦概c子是兩個獨(dú)立的民事主體，不能因其血緣關(guān)系的存在而混同。也就是說，雙方的行為屬于獨(dú)立的民事行為，應(yīng)該獨(dú)立承擔(dān)民事義務(wù)。同時，債權(quán)是相對權(quán)，僅對特定的債務(wù)人發(fā)生效力，債務(wù)未經(jīng)合法轉(zhuǎn)移，只能由債務(wù)人本人承擔(dān)，債務(wù)人以外的任何人，即使是債務(wù)人的兒子，也無義務(wù)為債務(wù)人承擔(dān)債務(wù)，任何人將他人債務(wù)強(qiáng)制的讓其他人來承擔(dān)，都是法律所不允許的。3.如果是子繼父財，則也應(yīng)該父債子償。債務(wù)人死亡后，債權(quán)人原則上不得向他人（包括債務(wù)人之子）索要欠款。但中華人民共和國繼承法中同時規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以被繼承人的遺產(chǎn)價值為限。超過遺產(chǎn)價值，繼承人自愿償還的不

42、在此限?！睂Υ丝衫斫鉃?，如果子女繼承了父親的遺產(chǎn)，那么子女對父親所欠下的債務(wù)有償還義務(wù)，如果子女將父親留下的遺產(chǎn)全部抵償債務(wù)后，債務(wù)依然沒有清償完畢，子女沒有義務(wù)以自己的財產(chǎn)繼續(xù)償還，除非子女自愿償還。(十四)通過貸款風(fēng)險分類要達(dá)到哪些目標(biāo)？1.揭示貸款的實(shí)際價值和風(fēng)險程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款的質(zhì)量；2.發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強(qiáng)信貸管理；3.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。（十五）什么是貸款風(fēng)險分類？ 貸款風(fēng)險分類就是根據(jù)風(fēng)險程度對貸款質(zhì)量作出評價的貸款分類方法。即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。（十六）貸款風(fēng)險分類法的五類貸款

43、的定義分別是什么？ 正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（十七）使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類考慮的主要因素包括什么？借款人的還款能力；借款人的還款記錄；借款人的還款意愿；貸款的擔(dān)保；貸款償還的法律責(zé)任

44、；銀行的信貸管理。（十八）什么是抵債資產(chǎn)？ 抵債資產(chǎn)是指借款人不能按約以現(xiàn)金形式歸還全部貸款，信用社根據(jù)有關(guān)法規(guī)和協(xié)議取得借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)用以抵償貸款本息而形成的資產(chǎn)。（十九）不具備收取抵債資產(chǎn)條件的財產(chǎn)具體包括哪些？1、中華人民共和國擔(dān)保法禁止抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)；2、無形資產(chǎn)；3、機(jī)動車輛、機(jī)械設(shè)備；4、土地使用權(quán)臨近期滿且期滿前不能處置完畢的土地和地上定著物；5、非法、違規(guī)、違章建筑物；6、學(xué)校、幼兒園、敬老院、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施、軍事設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；7、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；8、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；9、已抵押給其

45、他債權(quán)人的財產(chǎn)；10、信用社認(rèn)為不宜做為抵還貸款的其他資產(chǎn)。（二十）保證擔(dān)保貸款的保證人應(yīng)具備的條件？1.有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)作保證人的，應(yīng)有企業(yè)法人的書面授權(quán)書，分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；2.保證人前一年的經(jīng)營現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額；3.企業(yè)作為保證人的，累計(jì)對外提供保證的債務(wù)總額（包括擬提供保證的借款本息），不得超過保證人凈資產(chǎn)的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。（二十一）信貸業(yè)務(wù)檔案資料包括哪些內(nèi)容？一類檔案存單、銀行本票、銀行承兌匯票、政府和公司債券、保險單、提貨單、他項(xiàng)權(quán)利證

46、書、抵（質(zhì)）押物的物權(quán)證明材料。二類檔案（1）基本檔案資料。企業(yè)（個人）借款申請書、貸款調(diào)查報告、貸款項(xiàng)目可行性報告、借款人證、照復(fù)印件、借款人會計(jì)報表、借款合同、展期還款申請書、借款展期協(xié)議書、到期貸款催收協(xié)議書、貸后檢查材料、借款糾紛訴訟書、（2）特定檔案資料。擔(dān)保法定代表人身份證復(fù)印件、擔(dān)保人會計(jì)報表、各類他項(xiàng)權(quán)利證明復(fù)印件、資產(chǎn)評估報告書、抵質(zhì)押物清單、動產(chǎn)質(zhì)押證書、保險單復(fù)印件、質(zhì)押物凍結(jié)手續(xù)復(fù)印件、抵押物照片復(fù)印件、其他文件資料。（3）三類檔案資料。主要指納入檔案庫管理的內(nèi)部查考文件以及業(yè)務(wù)終結(jié)后的有關(guān)文本和數(shù)據(jù)資料等。（二十二）、簡答個人貸款業(yè)務(wù)流程市場調(diào)查信息整理及檔案建立貸款

47、審批貸款發(fā)放貸后管理貸款回收（二十三）、貸款發(fā)放的主要風(fēng)險點(diǎn)是什么？1.非借款人或擔(dān)保人本人簽定借款合同、 擔(dān)保合同。2.信貸員在未落實(shí)審批小組意見的情況下，私自與借款人簽定借款合同。3.有關(guān)工作人員與借款人勾結(jié)，未經(jīng)審批私自更改授信額度。4.帳務(wù)柜員不作為，對借款合同進(jìn)行審核或?qū)徍瞬患?xì)致，導(dǎo)致借款合同失效或出現(xiàn)較大僻陋。5.借款人非本人支取貸款，帳務(wù)柜員未按規(guī)定審核其身份而發(fā)放貸款。6.沒有按照現(xiàn)金管理規(guī)定辦理貸款支付。7.額度柜員疏忽或惡意篡改借款人授信額度。8.信息柜員疏忽或惡意篡改借款人相關(guān)貸款開戶信息。9.在擔(dān)保品的權(quán)利證書、相關(guān)要件不齊全或未入庫保管的情況下，發(fā)放貸款；錯誤錄入擔(dān)保

48、品的相關(guān)入庫信息。（二十四）、農(nóng)戶貸款應(yīng)同時具備下列基本條件：1.具備完全民事行為能力，男性小于60周歲，女性小于55周歲。2.有從村委會依法獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)。3.有合法穩(wěn)定的收入。4.沒有不良信用記錄。（二十五）、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放程序：1.農(nóng)戶申請聯(lián)保貸款須向農(nóng)村信用社提出口頭申請，自愿組成聯(lián)保小組，聯(lián)保小組成員和貸款限額經(jīng)信貸營銷員初審后，報信用社主任或信用社審貸小組核審，審核同意后簽訂農(nóng)戶聯(lián)保借款合同。2.農(nóng)戶聯(lián)保借款合同信用社一份，聯(lián)保小組成員個一份。3.簽訂農(nóng)戶聯(lián)保借款合同的農(nóng)戶，有貸款需求時，持身份證和聯(lián)保合同直接到柜臺辦理貸款。柜臺人員核對農(nóng)戶身份證與農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案及借款合同

49、一致后，依據(jù)授權(quán)，辦理貸款手續(xù)，同時通知信貸營銷員。（二十六）、借款農(nóng)戶的權(quán)利1.與信貸營銷員協(xié)商貸款期限。2.向信貸營銷員及農(nóng)村信用社咨詢、了解信貸政策。3.按合同約定提取和使用全部貸款。4.拒絕信貸營銷員提出的不合理要求。5拒絕借款合同以外的任何附加條件。6.向農(nóng)村信用社及其上級部門反映信貸營銷員的違法、違紀(jì)行為。（二十七）、信用戶必須同時具備以下基本條件：1.在本地居住，有當(dāng)?shù)貞艨诤妥杂挟a(chǎn)權(quán)且良好的居住場所；2.有從事生產(chǎn)經(jīng)營活動所需要的自有牲畜、車輛、農(nóng)機(jī)具、廠房、設(shè)備 等基本生產(chǎn)資料；授信額度不超過農(nóng)戶家庭財產(chǎn)按當(dāng)?shù)貙?shí)際價格折算后的60%；3.熟練掌握從事的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目所需的生產(chǎn)技術(shù)

50、，能夠獨(dú)立從事生產(chǎn)經(jīng)營活動；4.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，授信額度不超過家庭年平均收入的80%；5.信用觀念強(qiáng)，道德水準(zhǔn)高，有較強(qiáng)的還款能力，無不良信用紀(jì)錄，近三年能按照貸款約期，積極主動償還本息，對信用社的貢獻(xiàn)率較大；6.自有資金占生產(chǎn)經(jīng)營資金的30%以上。（二十八）、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定條件：1.村民委員會、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政部門關(guān)心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協(xié)助貸款發(fā)放、收回工作；2.村（鄉(xiāng)）風(fēng)文明，所轄農(nóng)戶誠實(shí)守信，信用戶占該村總戶數(shù)的75%以上（信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用村要達(dá)到總村數(shù)的60%以上），95%以上農(nóng)戶在信用社無不良貸款；3.當(dāng)年到期農(nóng)戶貸款戶數(shù)貸款本息收回率9

51、5%以上； 4.在信用社貸款戶數(shù)占本轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的70%以上。（二十九）、信貸營銷員崗位職責(zé)：1.負(fù)責(zé)貸款“三查”，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。2.負(fù)責(zé)到期貸款催收。3.負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險管理。4.負(fù)責(zé)組織存款。5.負(fù)責(zé)信貸政策宣傳。6.負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)濟(jì)檔案及信息采集。7.負(fù)責(zé)農(nóng)戶貸后回訪。8.負(fù)責(zé)保密工作。9.負(fù)責(zé)信用等級初評。10.負(fù)責(zé)代理業(yè)務(wù)。（三十）、.堅(jiān)持“五心”服務(wù)理念。真心、誠心、愛心、專心、用心為客戶服務(wù)。（三十一）、信貸營銷員工作的“十不準(zhǔn)”：1.不準(zhǔn)吃、拿、卡、要、報；2.不準(zhǔn)使臉色、擺架子，怠慢、頂撞、刁難農(nóng)戶；3.不準(zhǔn)強(qiáng)制貸戶保險；4.不準(zhǔn)強(qiáng)扣農(nóng)民的各項(xiàng)補(bǔ)貼款；5.不準(zhǔn)完全依賴

52、村社干部發(fā)放和回收貸款；6.不準(zhǔn)發(fā)放頂、冒名貸款，借貸戶錢款；7.不準(zhǔn)在貸款時提前扣收利息；8.不準(zhǔn)搞任何形式的以物頂貸；9.不準(zhǔn)在農(nóng)戶貸款未到期沒有出現(xiàn)風(fēng)險時要求農(nóng)戶提前償還貸款；10.不準(zhǔn)在發(fā)放、回收貸款和吸收存款過程中接觸現(xiàn)金。（三十二）、讓農(nóng)民十二個知道：1.農(nóng)村信用社是為“三農(nóng)”服務(wù)的，是農(nóng)民自己的銀行。2.儲蓄存款通存通兌，異地不收手續(xù)費(fèi)。3.常年放款、常年收款，生產(chǎn)、生活、消費(fèi)都行。4.可以通過農(nóng)戶小額信用、聯(lián)保、保證等方式獲得貸款。5.信用戶貸款優(yōu)先、額度放寬、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便。6.聯(lián)保貸款聯(lián)保小組最少2戶。7.貸款約期是生產(chǎn)周期加銷售期。8.信用社是窗口辦理貸款，窗口歸還貸

53、款。9.貸款利率上浮是國家允許的。10.信貸員、信用社主任是誰，咨詢舉報電話號碼。11.頂名、冒名、假名騙取貸款、貸款借給他人要承擔(dān)法律責(zé)任。12.信貸營銷工作人員有“十不準(zhǔn)”。（三十三）、小企業(yè)貸款崗位操作流程：信用社調(diào)查崗審查崗審貸小組縣聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部門（業(yè)務(wù)部）縣聯(lián)社風(fēng)險管理部門 縣聯(lián)社貸款審批委員會市州聯(lián)社、辦事處風(fēng)險管理部門市州聯(lián)社、辦事處貸款審貸委員會省聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部門省聯(lián)社大額貸款咨詢委員會。（三十四）、抵押貸款抵押率的公式：抵押率=擔(dān)保借款本息總額抵押物估算價值額*100%，商品用房抵押率不得超過70%，其他抵押物抵押率不得超過60%。（三十五）、抵（質(zhì)）押物保險的基本規(guī)定：1.投保標(biāo)的額至少應(yīng)等于抵押物或質(zhì)物的評估價值；2.保險單上的保險賠償?shù)谝皇芤嫒藶檗r(nóng)村信用社；3.保險期限應(yīng)長于貸款期限至少一個月。如有多份保單，則最早到期保單的保險期限應(yīng)長于貸款期限至少一個月；4.保單正本原件須存放農(nóng)村信用社；5.保險費(fèi)用由抵押人承擔(dān)；6.抵押有效期內(nèi)，投保人不得以