2020年(財務知識)小額貸款公司政策匯編

1、（財務知識）小額貸款公司 政策匯編20XX年XX月峯年的企業(yè)咨詢咸問經(jīng)驗.經(jīng)過實戰(zhàn)驗證可以藩地執(zhí)行的卓越萱理方案.值得您下載擁有小額貸款X公司政策匯編 目錄關(guān)于小額貸款 X公司試點的指導意見 1關(guān)于印發(fā)貸款X公司管理暫行規(guī)定的通知 8關(guān)于印發(fā)貸款 X公司組建審批工作指引的通知仃關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款 X公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款X公司有關(guān)政策的通知 25農(nóng)村資金互助社示范章程 31關(guān)于小額貸款 X 公司試點的指導意見銀監(jiān)發(fā) 2008 23 號 各銀監(jiān)局，中國人民銀行總部、各分行、營業(yè)管理部、各省 會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：為全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導資金 流向

2、農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)， 改善農(nóng)村地區(qū)金融服務， 促進農(nóng)業(yè)、 農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設，現(xiàn)就小額 貸款 X 公司試點事項提出如下指導意見：壹、小額貸款 X 公司的性質(zhì)小額貸款 X 公司是由自然人、企業(yè)法人和其他社會組織 投資設立，不吸收公眾存款，運營小額貸款業(yè)務的有限責任 X 公司或股份有限 X 公司。小額貸款 X 公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有 法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款X 公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參和重大決策和選擇管理者 等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對 X 公司承擔 責任。小額貸款 X 公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，于法律、 法規(guī)

3、規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主運營，自負盈虧，自我約 束，自擔風險，其合法的運營活動受法律保護，不受任何單 位和個人的干涉。二、小額貸款 X 公司的設立小額貸款 X 公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組 織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組 織形式為有限責任 X 公司或股份有限 X 公司。小額貸款 X 公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任X 公司應由 50 個以下股東出資設立；股份有限 X 公司應有2-200 名發(fā)起人， 其中須有半數(shù)之上的發(fā)起人于中國境內(nèi)有 住所。小額貸款 X 公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人壹次足額繳納。有限責任 X公司的注

4、冊資本不得低于 500 萬元，股份有限 X 公司的注冊 資本不得低于 1000 萬元。單壹自然人、企業(yè)法人、其他社 會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款 X 公司注 冊資本總額的 10% 。申請設立小額貸款 X 公司，應向省級政府主管部門提出 正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注 冊登記手續(xù)且領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，仍應于五個工作日內(nèi)向 當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國 人民銀行分支機構(gòu)報送關(guān)聯(lián)資料。小額貸款 X 公司應有符合規(guī)定的章程和管理制度，應有 必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗 的工作人員。出資設立小額貸款 X 公司的自然人、

5、企業(yè)法人和其他社 會組織，擬任小額貸款 X 公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的 自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。繳納各類稅費。三、小額貸款 X 公司的資金來源小額貸款 X 公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、 捐贈資金， 以及來自不超過倆個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。于法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款 X 公司從銀行業(yè) 金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的 50% 。 融入資金的利率、期限由小額貸款 X 公司和相應銀行業(yè)金融 機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“銀行間同業(yè)拆放利率”為 基準加點確定。小額貸款 X 公司應向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng) 貸款卡。向小額貸款 X 公司提供融資的

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)，應 將融資信息及時報送所于地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，且應跟蹤監(jiān)督小額貸款 X 公 司融資的使用情況。四、小額貸款 X 公司的資金運用小額貸款 X 公司于堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款 X 公司發(fā)放貸款， 應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款 X 公司面向農(nóng) 戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋 面。同壹借款人的貸款余額不得超過小額貸款 X 公司資本凈 額的 5% 。于此標準內(nèi)，能夠參考小額貸款 X 公司所于地經(jīng) 濟情況和人均 GDP 水平，制定最高貸款額度限制。小額貸款 X 公司按照市場

7、化原則進行運營，貸款利率上 限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行 公布的貸款基準利率的 0.9 倍，具體浮動幅度按照市場原則 自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償仍條款等合同內(nèi)容，均由 借貸雙方于公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。五、小額貸款 X 公司的監(jiān)督管理 凡是省級政府能明確壹個主管部門 （金融辦或關(guān)聯(lián)機構(gòu)） 負責對小額貸款 X 公司的監(jiān)督管理，且愿意承擔小額貸款 X 公司風險處置責任的，方可于本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款 X 公司試點小額貸款 X 公司應建立發(fā)起人承諾制度， X 公司股東應和小額貸款 X 公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守 X 公司章程， 參和管理且承擔風

8、險。小額貸款 X 公司應按照 X 公司法要求建立健全 X 公 司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系， 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 X 公 司治理的有效性。 小額貸款 X 公司應建立健全貸款管理制度， 明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范， 切實加強貸款管理。小額貸款 X 公司應加強內(nèi)部控制，按照 國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面 反映其業(yè)務活動和財務活動。小額貸款 X 公司應按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn) 分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準 備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持于 100% 之上，全 面

9、覆蓋風險。小額貸款 X 公司應建立信息披露制度，按要求向 X 公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐 贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務運營情 況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。小額貸款 X 公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的 非法集資。從事非法集資活動的，按照國務院有關(guān)規(guī)定，由 省級人民政府負責處置。對于跨省份非法集資活動的處置， 需要由處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政 府請求處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)處置。其他違反國家 法律法規(guī)的行為，由當?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處 罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。中國人民銀行對小額貸

10、款 X 公司的利率、資金流向進行 跟蹤監(jiān)測，且將小額貸款 X 公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸 款 X 公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸 款擔保和貸款償仍等業(yè)務信息。六、小額貸款 X 公司的終止小額貸款 X 公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)倆種情況。小額貸款 X 公司可因下列原因解散：（壹） X 公司章程 規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因X 公司合且或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、 責令關(guān)閉或者被撤銷； （五）人民法院依法宣布 X 公司解散 小額貸款 X 公司解散，依照 X 公司法進行清算和注銷。小額貸款 X 公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn) 的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款 X 公司依法合規(guī)運營，沒有不良信用記錄的， 可于股東自愿的基礎上，按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和 村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。七、其他中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分 支機構(gòu)，要密切配合當?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強對 小額貸款 X 公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款 培訓工作，有針對性的對小額貸款 X 公司及其客戶進行關(guān)聯(lián) 培訓。本指導意見未盡事宜， 按照中華人民共和國 X