保險公估有限公司內(nèi)部管理制度

1、山東*保險公估有限公司內(nèi)部管理制度二零一六年六月-可編輯修改-第一章總則 11.1 編制依據(jù) 11.2 公司名稱 11.3 公司宗旨 11.4 經(jīng)營業(yè)務(wù) 11.5 辦事處設(shè)立規(guī)定 2第二章組織架構(gòu)及人力資源管理 32.1 組織機(jī)構(gòu) 32.2 公司人力資源 3第三章業(yè)務(wù)管理制度 63.1 登記立案 63.2 指派公估師 63.3 公估準(zhǔn)備 73.4 現(xiàn)場查勘 73.5 檢驗，鑒定 83.6 形成初級公估報告83.7 審查 93.8 出具正式公估報告9第四章財務(wù)制度 114.1 財務(wù)管理控制 114.2 管理體系和主要職責(zé) 114.3 人員配備 124.4 工作聯(lián)系制度與報告制度 124.5 審計

2、工作管理 144.6 稽核檢查工作管理16第五章信息化管理制度 18第六章反洗錢內(nèi)控制度 196.1 成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組196.2 公司成立反洗錢專門部門196.3 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 19第七章業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 227.1 保險公估服務(wù)的基本原則 227.2 風(fēng)險評估服務(wù)規(guī)范237.3 理賠公估服務(wù)規(guī)范 25第一章總則1.1 編制依據(jù)本管理制度根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國公司登記管理條例、中華人民共和國保險法和保險公估機(jī)構(gòu) 管理規(guī)定制定。1.2 公司名稱本公司（以下簡稱公司）在中國保險監(jiān)督管理委員會正式批準(zhǔn)后，將在山東濰坊市坊子區(qū)工商行政管理局注冊，名稱為：山東*保險公估有限

3、公司。1.3 公司宗旨公司宗旨是：真誠地為客戶提供服務(wù)，忠誠地為股東增創(chuàng)效益。1.4 經(jīng)營業(yè)務(wù)公司經(jīng)營范圍是經(jīng)營中國保險監(jiān)督管理委員會許可經(jīng)營的一切保險業(yè)務(wù)。按規(guī)定收取合理的公估費(fèi)、咨詢費(fèi)。 并承擔(dān)由于公司或業(yè)務(wù)員處理失當(dāng)而造成保險公司或客戶的損失責(zé)任。主要經(jīng)營業(yè)務(wù)包括：在全國區(qū)域內(nèi)（港，澳，臺除外）保險標(biāo)的的承保前和承保后的檢驗，估價及風(fēng)險評估；對保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險標(biāo)的殘值處理；風(fēng)險管理咨詢；價格評估及當(dāng)事人委托的涉訴財務(wù)價格評估（憑經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證開展經(jīng)營）；價格咨詢服務(wù)。1.5 辦事處設(shè)立規(guī)定公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要和在得到中國保險監(jiān)督管理委員會正式批準(zhǔn) 之后，可在

4、國內(nèi)設(shè)立辦事處或辦事機(jī)構(gòu)。 公司的一切投資活動將由董 事會決定。第二章組織架構(gòu)及人力資源管理2.1組織機(jī)構(gòu)董事會秘書股東會董事會2.22.2.1各地辦事處公司人力資源公司人員編制表表2-1公司人員編制部別各級主管其他人員董事長1正、副總經(jīng)理2財務(wù)總監(jiān)1財險部115車險部120綜合部13協(xié)賠部13市場部15行政部15財務(wù)部12小計11人53人2.2.2人員培訓(xùn)公司各部門主管以聘任具有保險專業(yè)資歷的人員為原則。一般從業(yè)人員以公開招募具有從事保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗的大專以上學(xué)歷為原則。人員培訓(xùn)分級分階段方式進(jìn)行，各部門主管初階段應(yīng)接受的訓(xùn)練課程， 包括公司經(jīng)營理念、營運(yùn)策略、市場概況、保險法令規(guī)章制度、領(lǐng)導(dǎo)

5、統(tǒng)御、等。營運(yùn)后則定期或不定期辦理教育訓(xùn)練，內(nèi)容包括高級的經(jīng) 營管理、保險會計財務(wù)、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業(yè)教育時間不少于60小時?？蛻舫鲭U前置服務(wù)處理技巧及計算機(jī)操作技巧等。 營運(yùn)后，定期 或不定期辦理教育訓(xùn)練，內(nèi)容包括客戶管理、人壽保險介紹、差異化 服務(wù)介紹、事故處理作業(yè)要領(lǐng)、事故責(zé)任及肇責(zé)分?jǐn)偺幚碓瓌t、 談判 和解技巧等。第三章業(yè)務(wù)管理制度保險公估公司為了能夠很好的完成理賠公估工作， 必須將業(yè)務(wù)核 心細(xì)化，通過明確責(zé)任、完善自身的業(yè)務(wù)流程來實現(xiàn)理賠公估的業(yè)務(wù) 要求，滿足客戶即保險公司的需求。因而，必須明確保險理賠公估工 作程序。在接受委托之后，本公司所要進(jìn)行的理賠公估操作

6、的工作程 序主要分以下幾步。3.1 登記立案本公司在接受委托時，首先應(yīng)該對所委托案件進(jìn)行立案登記， 決 定是否受理，對于不在本公估公司專業(yè)范圍的業(yè)務(wù)，原則上不予受理。 對于決定受理的案件，本公司應(yīng)根據(jù)本公司的業(yè)務(wù)編號編制案件案情 登記、委托項目登記等，要求根據(jù)保險公司的陳述或書面的文件，做 詳細(xì)的記錄，以備今后查證之用。3.2 指派公估師立案受理之后，本公司將立即投入下一步工作，即指派公估師負(fù) 責(zé)本案。在指派公估師時，應(yīng)該根據(jù)案情，具體問題具體分析。不同 的汗液有著不同的專業(yè)技能和專業(yè)特點(diǎn)， 從理論上講，公估師知識某 一領(lǐng)域和專業(yè)的專家，不可能對所有的案件都精通。因而指派公估師 時一個嚴(yán)肅的問

7、題，不能隨意而為。指派相應(yīng)的，適當(dāng)?shù)膶I(yè)公估師前去處理問題將是公估工作成功的一半。 當(dāng)然，本公司將各種專業(yè)人 才集于麾下顯然時不經(jīng)濟(jì)的，因而通常的做法是：確立公估師小組， 通過本公司的公估師與外界的專家的組合， 來共同完成預(yù)定的公估任 務(wù)。3.3 公估準(zhǔn)備公估前的準(zhǔn)備工作是必不可少的。 首先，保險公估師小組需要集 中研究案情，分析理賠公估中的難點(diǎn)，突破點(diǎn)， 針對理賠公估中的主 要問題安排相應(yīng)的人員：同時，對保險標(biāo)的進(jìn)行重點(diǎn)研究，熟悉標(biāo)的 的特性，所在行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)等，并對相關(guān)資料進(jìn)行收集整理。 當(dāng)然，公估準(zhǔn)備必須是在段時間內(nèi)完成。這樣就對保險公估師小組提 出了更高的要求：既要準(zhǔn)備充分，又

8、要節(jié)省時間以保證既是趕到第一 現(xiàn)場，收集第一手資料。3.4 現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘是理賠公估中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一， 要求公估師小組及時趕 到現(xiàn)場，進(jìn)行實物拍照和錄像，收集第一手資料。公估師小組應(yīng)該按 照事前的分工，迅速進(jìn)入角色，在實地對受損保險標(biāo)的進(jìn)行全方位， 多方面的調(diào)查取證工作。由于理賠公估的最重要的依據(jù)就是現(xiàn)場所反 映的實際情況，所以，公估師小組必須仔細(xì)查勘，不放過任何一個細(xì)節(jié)，對于受損標(biāo)的的有關(guān)情況如：受損數(shù)量，受損的大致程度，受損 大致金額等做詳細(xì)記錄，并畫下現(xiàn)場圖示說明?，F(xiàn)場查勘不能只是簡 單的看一看，公估師小組的專家，技術(shù)人員應(yīng)該根據(jù)職業(yè)敏感，專業(yè) 技術(shù)對現(xiàn)場情況進(jìn)行客觀，真實的反映。只有

9、這樣才能保證理賠公估 的公正，公平。科學(xué)和合理。3.5 檢驗，鑒定保險理賠公估業(yè)務(wù)的核心在于判定責(zé)任及確定損失程度和損失 金額。因此，檢驗，鑒定就成為本公司工作的重點(diǎn)，這也是體現(xiàn)公估 質(zhì)量，公估水平的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為查明致?lián)p原因，損失程度，公估師小 組可以依據(jù)現(xiàn)場查勘的詳實記錄，對每一個細(xì)節(jié)，在經(jīng)過整理之后， 進(jìn)行抽制樣本，化學(xué)分析，物理試驗等一系列相關(guān)分析，加之一定的 邏輯推理，檢驗，鑒定以確定損失原因，判定損失責(zé)任劃分，同時更 為詳細(xì)，確切的確定受損標(biāo)的物的損失程度， 金額等情況，列出損失 明細(xì)。最后，依據(jù)損失程度，保險公估人員還可以對殘損標(biāo)的物的處 理提供處理建議。3.6 形成初級公估報告查

10、勘，檢驗之后，公估師小組應(yīng)該用書面的形式將整個現(xiàn)場查勘的經(jīng)過加以說明，將檢驗手段，方式，經(jīng)過，結(jié)果等詳細(xì)過程加以記 錄整理，寫出公估報告的初稿報上審查， 2000年1月出臺的保險 公估人管理規(guī)定第39條規(guī)定：本公司出具的保險公估報告至少應(yīng) 包括以下內(nèi)容：1。保險公估事項發(fā)生的時間，地點(diǎn)，起因，過程， 結(jié)果等情況；2.保險公估標(biāo)的簡介；3.進(jìn)行保險公估所依據(jù)的原則， 定義，手段和計算方法；4。標(biāo)的理算以及其他費(fèi)用的計算公式和金 額；5。保險公估結(jié)論?？梢哉f，保險公估人管理規(guī)定給出了保 險公估師小組出具公估報告的基本形式， 在不同的情況下，公估師還 可以具體問題具體分析，體現(xiàn)不同案件的特殊性問題。

11、3.7 審查初級公估報告報上審查是由公司經(jīng)理室審查公估報告初稿，審查結(jié)果如果沒有問題，就可以象保險公司出具正式的公估報告。 如果存 在問題，則需要進(jìn)行修改。根據(jù)問題的嚴(yán)重程度，諸如公估人員與委 托方共謀欺騙保險公司和公估公司的情況， 則要重新指派公估師，重 新調(diào)查，重新處理此案。而如果公估報告存在問題的原因是由于現(xiàn)場 查勘取證不足，或者檢驗，估損不能令人滿意，則可以相應(yīng)的采取措 施進(jìn)行補(bǔ)救。3.8 出具正式公估報告在審查無誤或經(jīng)過修改審查通過之后， 保險公估人員就可以出具 正式的理賠公估報告。要求文路清晰，資料詳實，數(shù)字準(zhǔn)確，并且一 般需要兩個以上公估師簽字（簽章）并對其負(fù)有相關(guān)責(zé)任。同時，根

12、 據(jù)保險公估人管理規(guī)定第38條規(guī)定：“保險公估報告必須由持 有資格證書的本公司經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署生效。因此，保險理賠公估報告需經(jīng)本公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署方能生效。當(dāng)正式生效 的理賠公估報告交給委托保險公司時即可結(jié)案。 不過，如果保險公司 進(jìn)一步要求本公司進(jìn)行理算，理賠支付工作，則本公司可以增加服務(wù) 項目和領(lǐng)域，在完成上述工作后宣布結(jié)案。第四章財務(wù)制度4.1 財務(wù)管理控制（一）公司要配備專職財會人員。實行崗位分工，明確崗位職責(zé)，嚴(yán)禁一人兼崗或獨(dú)自操作全過程。財會崗位實行定期或不定期輪換交流。（二）賬簿設(shè)立，會計科目設(shè)置，需使用統(tǒng)一規(guī)定的會計科目編號。會計記錄應(yīng)保持完整、準(zhǔn)確，能夠及時完整、準(zhǔn)確

13、地提供會計信息。（三）定期核對現(xiàn)金和銀行存款賬戶，保證現(xiàn)金和銀行存款的安全。會計部門應(yīng)妥善保管現(xiàn)金、有價證券、空白憑證、密押、印鑒等，防止遺失或被盜。如有遺失或被盜，將對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰或處理。（四）加強(qiáng)對資金的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格控制費(fèi)用開支，實行財務(wù)雙簽制度。（五）保障財務(wù)負(fù)責(zé)人依法、依內(nèi)部規(guī)章行使財務(wù)監(jiān)督權(quán)。（六）加強(qiáng)對固定資產(chǎn)規(guī)模的控制，確保公司具有充足的償 付能力。4.2 管理體系和主要職責(zé)內(nèi)控管理實行垂直管理機(jī)制。公司內(nèi)控部門及內(nèi)控人員在行政上 受本級機(jī)構(gòu)管理，在業(yè)務(wù)上直接受辦事處內(nèi)控部門指導(dǎo)和管理。公司內(nèi)控部門或內(nèi)控人員的主要職責(zé)：（一）制定本機(jī)構(gòu)內(nèi)控工作制度和工作計劃。（二）根據(jù)辦

14、事處內(nèi)控部門的要求和授權(quán)，開展對本機(jī)構(gòu)范 圍內(nèi)的各項審計、稽核檢查、法律事務(wù)和質(zhì)量認(rèn)證工作。（三）根據(jù)本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的要求開展的其他工作。（四）配合本機(jī)構(gòu)其他部門的工作。（五）檢查指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)內(nèi)控聯(lián)系人員的工作。4.3 人員配備（一）公司及地市營銷服務(wù)部應(yīng)當(dāng)配備1名內(nèi)控專員，縣市營銷 服務(wù)部配備兼職內(nèi)控聯(lián)系人員，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)控工作，接受辦事處 內(nèi)控部門的指導(dǎo)和管理。（二）公司、地市營銷服務(wù)部的內(nèi)控專員應(yīng)有本科以上學(xué)歷，從 事過會計、審計或法律事務(wù)工作，有一定的管理經(jīng)驗。（三）營銷服務(wù)部內(nèi)控人員應(yīng)具有?？埔陨蠈W(xué)歷， 從事過經(jīng)濟(jì)管 理工作。4.4 工作聯(lián)系制度與報告制度（一）公司各級機(jī)構(gòu)必須支持和配

15、合內(nèi)控部門開展工作。（二）內(nèi)控部門在開展審計、檢查、法律調(diào)研等工作前，一般應(yīng) 提前通知有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)，做好各項準(zhǔn)備工作，必要時可以突擊檢查。 調(diào)查過程中如遇重大事項，應(yīng)及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告，并與有關(guān)部門聯(lián) 系，溝通信息，各機(jī)構(gòu)、部門要積極配合。調(diào)查結(jié)束后，內(nèi)控部門要 按時出具報告和意見，相關(guān)部門應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)執(zhí)行整改意見， 并 書面反饋，內(nèi)控部門負(fù)責(zé)檢查執(zhí)行的有效性。（三）公司內(nèi)控人員向辦事處內(nèi)控部和本級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)報告工作， 包括：1、每年1月5日前匯報上年度工作總結(jié)和該年度工作計劃，上 年度工作總結(jié)需附本級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對內(nèi)控工作的意見或建議。2、每季度最后一個工作日內(nèi)報告季度工作總結(jié)（二季度報半年

16、 度工作總結(jié)），主要包括：本季度內(nèi)根據(jù)計劃開展的審計、稽核檢查、 法律事務(wù)和品質(zhì)管理方面的工作情況，根據(jù)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的要求開展 的其他工作情況，需上報辦事處內(nèi)控部門備案的審計檢查報告，以及下季度工作安排。3、每月結(jié)束后兩個工作日內(nèi)報告月預(yù)警有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)表。4、如遇重大、突發(fā)性事件，需立即向辦事處內(nèi)控部門和本級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)報告，根據(jù)指示來開展工作，隨后進(jìn)行專題匯報。5、辦事處內(nèi)控部門安排的其他報告。4.5 審計工作管理（一）根據(jù)辦事處內(nèi)控工作計劃，公司內(nèi)控部門及下屬各機(jī)構(gòu)內(nèi)控人員對各項經(jīng)營活動進(jìn)行審計和監(jiān)督，防范和控制經(jīng)營風(fēng)險，并為經(jīng)營決策提供意見和建議。（二）對審計發(fā)現(xiàn)的問題除向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報外，

17、存在問題的機(jī)構(gòu)必須在規(guī)定的時間內(nèi)進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果報告給審計部門。（三）公司審計工作的基本職能包括：1、制定公司各項審計計劃和工作制度、程序。2、開展對公司系統(tǒng)內(nèi)下級機(jī)構(gòu)的年度、半年度審計。3、開展公司系統(tǒng)內(nèi)專項審計。4、開展對新設(shè)機(jī)構(gòu)的開業(yè)審計。5、開展對下級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、各部門負(fù)責(zé)人和重要崗位工作人員的離任、離職審計和經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計。6、制定公司預(yù)警指標(biāo)考核辦法并實施對下級機(jī)構(gòu)的考核。7、指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)的審計工作，組織系統(tǒng)內(nèi)審計工作培訓(xùn)和經(jīng)驗 交流8、配合開展總、辦事處內(nèi)控部的審計工作和保險監(jiān)管部門的年 檢工作，開展審計工作的對外交流。9、上級領(lǐng)導(dǎo)布置的其他工作。（四）審計人員必須嚴(yán)格遵守審

18、計紀(jì)律，對于違反紀(jì)律的行為， 公司將根據(jù)*保險股份有限公司經(jīng)營活動檢查條例對有關(guān)機(jī)構(gòu)和 個人予以嚴(yán)厲處罰。（五）審計項目：1、財務(wù)管理狀況。主要包括：各項財務(wù)管理制度和政策（財務(wù) 報表和帳冊、各類資產(chǎn)/負(fù)債項目、收入和支出項目、銀行帳戶管理、 財務(wù)印章/發(fā)票管理等）的制定和執(zhí)行情況是否符合國家法律規(guī)定的 要求，是否符合保險監(jiān)管部門的要求，是否符合公司章程和經(jīng)營政策 的要求。2、業(yè)務(wù)管理狀況。主要包括：各項業(yè)務(wù)管理制度和政策（單證 管理、業(yè)務(wù)印章管理、代理協(xié)議和業(yè)務(wù)合作協(xié)議管理等）的制定和執(zhí) 行情況是否符合國家法律規(guī)定的要求，是否符合保險監(jiān)管部門的要 求，是否符合公司章程和經(jīng)營政策的要求。3、營

19、銷服務(wù)管理狀況。主要包括：營銷體系的建立和管理情況， 營銷政策的制定和執(zhí)行是否符合公司章程和經(jīng)營政策的要求。4、行政人事管理狀況。主要包括：各類合同/印章管理、各類公司資產(chǎn)的購置和管理、機(jī)構(gòu)管理、人員管理、薪酬福利管理是否符 合國家法律規(guī)定的要求，是否符合保險監(jiān)管部門的要求，是否符合公 司章程和經(jīng)營政策的要求。（六）公司內(nèi)控部門或內(nèi)控人員可根據(jù)上級公司的部署和本機(jī)構(gòu)年度審計工作計劃，根據(jù)具體情況，確定采取現(xiàn)場審計程序 或非現(xiàn)場審計程序。（七）公司根據(jù)辦事處的要求和公司實際需要，實行專項審計，或突擊檢查。（八）新設(shè)機(jī)構(gòu)的開業(yè)審計須在正式開業(yè)后一個月之內(nèi)進(jìn)行。（九）公司對支公司年度審計和半年度審計

20、分別在次年的一月和當(dāng)年七月進(jìn)行。（十）公司內(nèi)控部門和內(nèi)控人員建立對本級機(jī)構(gòu)高級管理人 員和重要崗位人員的離任離司審計制度。4.6 稽核檢查工作管理（一）公司各級內(nèi)控部門或內(nèi)控人員每年至少對系統(tǒng)進(jìn)行一次全面稽核檢查。 專項檢查按照辦事處的安排和公司的需要隨時 進(jìn)行。（二）公司內(nèi)控部門和內(nèi)控人員在進(jìn)行內(nèi)部常規(guī)稽核的同時，應(yīng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)部門、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項稽核。對于稽核過程中發(fā)現(xiàn)的問題， 應(yīng)及時向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和辦事處內(nèi)控部提 交書面報告，并通過后續(xù)檢查的方式，監(jiān)督整改情況。第五章信息化管理制度（一）公司各級機(jī)構(gòu)建立計算機(jī)系統(tǒng)管理員制度，建立計算機(jī)管 理制度，加強(qiáng)對計算機(jī)應(yīng)用的風(fēng)險控制。定期對辦

21、事處系統(tǒng)的計算機(jī) 系統(tǒng)安全問題進(jìn)行檢查。對系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料應(yīng)當(dāng)采取加密措施， 建立備 份。對計算機(jī)系統(tǒng)采取口令管理和權(quán)限管理， 用戶使用的密碼和口令 定期更換。（二）公司各級機(jī)構(gòu)建立信息統(tǒng)計系統(tǒng)，建立完整的信息資料系 統(tǒng)，保證重要信息能夠得到及時反饋。（三）公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對計算機(jī)系統(tǒng)的測試、運(yùn)行和維護(hù)實施嚴(yán) 格管理，明確劃分業(yè)務(wù)操作和技術(shù)維護(hù)等各個方面的責(zé)任。第六章 反洗錢內(nèi)控制度為貫徹落實反洗錢法，響應(yīng)中國保監(jiān)會關(guān)于貫徹落實反洗錢法防范保險業(yè)洗錢風(fēng)險的通知，防止洗錢行為給保險業(yè)帶來的潛在風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)正常發(fā)展，指定本方案：6.1成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組表6-1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組姓名職位反洗錢小組職位總經(jīng)

22、理組長6.2公司成立反洗錢專門部門表6-2反洗錢專門部門姓名職位財務(wù)負(fù)責(zé)人6.3 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度（一）建立客戶檔案，做好客戶身份識別、客戶身份資料和交易 記錄保存、大額和可疑交易報告等方面的工作。（二）根據(jù)實際工作，隨時發(fā)現(xiàn)問題，提出控制解決方案做好反 洗錢工作，不斷提高對加強(qiáng)反洗錢認(rèn)識，努力提高可疑交易線索發(fā)現(xiàn) 能力，全面提高反洗錢工作的有效性。（三）高度重視洗錢風(fēng)險威脅，不斷提高對加強(qiáng)反洗錢工作重要 性的認(rèn)識。堅決執(zhí)行各項反洗錢法律法規(guī)，切實將反洗錢提到更加突 出的位置，主動查找和及時消除風(fēng)險隱患和疏漏環(huán)節(jié)， 認(rèn)真細(xì)致地落 實各項反洗錢工作措施。（四）切實加強(qiáng)反洗錢組織體系建設(shè)

23、，不斷完善反洗錢內(nèi)控制度。 主要領(lǐng)導(dǎo)要履行好第一責(zé)任人的職責(zé)，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要切實承 擔(dān)起相應(yīng)的統(tǒng)籌組織和領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，將反洗錢職責(zé)落實到有關(guān)機(jī)構(gòu)、部 門、崗位和人員，不斷完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。（五）認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度，根據(jù)人民銀行有關(guān)客戶身份 識別制度和客戶身份資料、交易記錄保存的規(guī)定，按照要求建立健全 內(nèi)部的客戶身份識別操作規(guī)程，履行勤勉盡職義務(wù)。應(yīng)妥善保存客戶 身份資料和交易記錄，確保客戶資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整, 并足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、 了解交易情況、調(diào)查可 疑交易活動（六）加強(qiáng)可疑交易的甄別分析工作，切實提高重點(diǎn)可疑交易報 告質(zhì)量。要加強(qiáng)對

24、可疑交易的信息采集和發(fā)現(xiàn)能力，做好各類可疑交 易的分析研判。加強(qiáng)全員反洗錢培訓(xùn)力度，提高員工對可疑交易的敏 銳性和識別能力（七）積極配合反洗錢調(diào)查工作，對上級金融監(jiān)管部門的檢查要 積極配合，大力協(xié)助，并遵循嚴(yán)格的保密原則。（八）積極開展發(fā)洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，積極開展反洗錢內(nèi)部培 訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，使公司員工增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，正 確理解和掌握保險業(yè)反洗錢工作內(nèi)容， 依法履行反洗錢義務(wù)；積極對 客戶開展保險業(yè)反洗錢宣傳和解釋工作， 爭取客戶對反洗錢工作的理 解和支持。第七章業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)7.1 保險公估服務(wù)的基本原則保險公估服務(wù)必須堅持客觀性、獨(dú)立性、公正性、科學(xué)性、全面 性、廉潔性、合

25、作性、保密性原則。（一）客觀性原則：秉持公正立場，實事求是，對委托人所委托 的公估事項進(jìn)行科學(xué)的調(diào)查、測定、分析，真實、客觀反映實際情況。（二）獨(dú)立性原則：在深入調(diào)查、廣泛收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行獨(dú) 立思考和獨(dú)立判斷。（三）公正性原則：保持中立立場，不受單方利益影響而有所偏 倚，不利用專業(yè)優(yōu)勢的地位與手段，損害保險當(dāng)事人利益。（四）科學(xué)性原則：堅持科學(xué)求實精神，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)進(jìn)行現(xiàn)場 查勘與定性、定量分析，不主觀臆測。（五）全面性原則：從全局出發(fā)，全面考慮及處理與受托業(yè)務(wù)相 關(guān)的一切問題，勿有遺漏。（六）廉潔性原則：清正廉潔，不利用自己的身份、地位和職業(yè) 中所掌握的公估服務(wù)單位的資料和情況牟取私利，

26、不向公估服務(wù)單位 或個人索賄受賄，不以任何方式接受公估服務(wù)單位或個人的饋贈禮品 和好處，也不以任何方式接受被服務(wù)單位或個人提出超越工作正常需求之外的任何要求。（七）合作性原則：緊密依靠各有關(guān)方面和人員（包括保險人、 被保險人、技術(shù)專家等），相互尊重，密切合作，保證公估工作順利 開展。（八）保密性原則：本公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人 的商業(yè)秘密。7.2 風(fēng)險評估服務(wù)規(guī)范（一）風(fēng)險評估的工作內(nèi)容包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價。通過進(jìn)行風(fēng)險評估，明確告知客戶潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險， 幫 助客戶識別和分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因和存在的條件， 估測損失發(fā)生的頻 率、幅度、損失嚴(yán)重程度、發(fā)生風(fēng)險的可

27、能性及其危害程度，確定風(fēng) 險等級，為客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施控制或避免風(fēng)險的發(fā)生提供 科學(xué)、客觀、全面的評估報告。（二）風(fēng)險評估的工作程序應(yīng)包括：1、接受委托；2、登記受理、立案；3、選派工作小組；4、制訂風(fēng)險評估計劃;5、實地風(fēng)險檢查；6、進(jìn)行風(fēng)險分析和評價；7、提交正式的風(fēng)險評估報告。（三）風(fēng)險評估委托書應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：委托人和被委托人、 委托事項、委托時間、費(fèi)用及委托結(jié)果等。（四）本公司在接受委托后，應(yīng)在較短時間內(nèi)成立工作小組，根 據(jù)委托事項制訂評估工作計劃，詳細(xì)說明需要委托人和被評估方提供 何種幫助，如：需要現(xiàn)場收集的資料、需要檢查的內(nèi)容、需要協(xié)助的 人員、需要進(jìn)行的測試等。風(fēng)險

28、評估小組也應(yīng)盡可能從多方面收集被 評估標(biāo)的的相關(guān)資料，包括標(biāo)的所處的平面圖、主要設(shè)備的情況、標(biāo) 的所在地方的水文地質(zhì)資料、消防設(shè)施、以往損失記錄、財產(chǎn)明細(xì)、 以往的查勘報告等。（五）在進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)險檢查過程中，要重點(diǎn)明確，采取看、問、 聽、議等多種方法進(jìn)行，并注意做好詳細(xì)的記錄。在條件許可時應(yīng)邀 請委托方有關(guān)人員進(jìn)行座談，盡可能多收集風(fēng)險評估所需的原始材 料，為科學(xué)、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險提供依據(jù)。（六）保險公估從業(yè)人員應(yīng)在約定期限內(nèi)形成完整的風(fēng)險評估報 告，并經(jīng)審核無誤后提交給委托方。 報告應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：報告摘要；保險單內(nèi)容；被評估方及標(biāo)的概況；標(biāo)的所在地區(qū)的地質(zhì)情況 和平面布置；自然災(zāi)害風(fēng)險評

29、價；意外事故風(fēng)險評價； 最大可能損失 分析；評估結(jié)論；風(fēng)險防范和整改建議等。7.3 理賠公估服務(wù)規(guī)范（一）理賠公估是指對保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、 估損及理 算。主要程序包括：現(xiàn)場查勘、損失理算、完成初步調(diào)查后出具初期 報告、結(jié)案時出具終期報告。（二）接受委托1、在接到委托人正式的委托要約后，本公司應(yīng)立即填寫公估 案件立案登記表。2、本公司應(yīng)建立實施立案評審制度，研究決定是否同意接受委 托。3、本公司同意接受委托的，應(yīng)與委托方簽定保險公估委托合 同書，或由委托方出具授權(quán)委托書，或以其他雙方認(rèn)可的形式 確立委托關(guān)系，明確委托事項和授權(quán)范圍，此后方可正式開展公估作 業(yè)。（三）立案本公司在決定受理

30、委托方的委托后，應(yīng)依照以下步驟立案：1、向委托人索取保險單（批單）或其復(fù)印件（未使用標(biāo)準(zhǔn)格式條 款的保單、特殊險種的保單、其他非常用的保險憑證應(yīng)當(dāng)索取相應(yīng)的 保險條款）和投保單或其復(fù)印件，以及與委托事項相關(guān)的材料、通訊聯(lián)絡(luò)方式。2、進(jìn)行立案登記和立案編號：詳細(xì)記錄被保險人名稱、委托人 名稱、出險日期、出險地址、出險原因、受損財產(chǎn)項目等情況，同時 進(jìn)行立案編號。立案編號根據(jù)受理委托日期的先后順序，分險種、 分 類別進(jìn)行編制。3、建立公估案件業(yè)務(wù)檔案。在登記立案后，應(yīng)將委托書、立案 登記表、保險單（批單）抄件、被保險人提供的與委托事項相關(guān)的材料、 通訊聯(lián)絡(luò)方式聯(lián)系人、聯(lián)系地址及電話（傳真）號碼等建

31、立專卷和 案袋，有關(guān)該案的各種單證、來往函電、文件、影像資料等，均歸入 此案袋內(nèi)。（四）公估的準(zhǔn)備工作1、本公司應(yīng)根據(jù)初步掌握的情況，認(rèn)真擬定查勘計劃或方案， 準(zhǔn)備好查勘的用具。力爭用最短的時間作好準(zhǔn)備，奔赴災(zāi)害事故現(xiàn)場。2、本公司應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行單證審查、資料準(zhǔn)備，將一切相關(guān)單證收 集齊全，對索賠人的資格進(jìn)行審查，必要時還要收集其他損失證明單證。3、確需委托技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)時，須事先征得委托人同意，與技術(shù) 鑒定機(jī)構(gòu)簽訂“技術(shù)鑒定委托合同”，明確技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)的職責(zé)、任 務(wù)、工作時限及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。（五）現(xiàn)場查勘與調(diào)查取證1、在進(jìn)行現(xiàn)場查勘時，必須要有被保險人一方的代表參加。2、查勘第一事故現(xiàn)場時，應(yīng)協(xié)助客戶

32、采取施救措施，最大限度 減少人員傷亡和財產(chǎn)損失。3、查勘人員必須詳細(xì)做好 “現(xiàn)場查勘記錄”，整理出“受損財 產(chǎn)核查清單”，為確定保險責(zé)任，核定損失作準(zhǔn)備。4、現(xiàn)場勘驗調(diào)查中，要全面細(xì)致地提取各種物證及估損依據(jù)， 聽取現(xiàn)場人員對災(zāi)害事故的描述，并經(jīng)當(dāng)事人簽字認(rèn)可。5、通過事后調(diào)查取證，核實出險時間、地點(diǎn)、出險原因及相關(guān) 證物，核查會計賬冊和原始憑證等，確保調(diào)查取證的公正性和調(diào)查取 證結(jié)果的真實、完整、準(zhǔn)確。6、現(xiàn)場查勘完成后，查勘人員必須將委托人提供的以及現(xiàn)場搜 集到的所有材料按以下類別進(jìn)行整理， 并分類匯總，確保資料的完整 性。(1)保險單(批單)或其復(fù)印件、委托書、往來函電等。(2)出險通知

33、書、事故報告、報損清單、施救整理費(fèi)用清單、 與事故有關(guān)的證明材料。(3)現(xiàn)場查勘記錄(4)受損財產(chǎn)核查清單(5)施救整理費(fèi)用核查清單(6)財務(wù)報表、資產(chǎn)明細(xì)帳卡、出入庫單據(jù)、其他原始憑證。(7)專家或技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)的意見及建議(8)向其他咨詢機(jī)構(gòu)或部門對有關(guān)受損財產(chǎn)的規(guī)格型號、性能、 單價、修復(fù)費(fèi)用、有效期等的咨詢情況。(9)現(xiàn)場照片、音像資料等(應(yīng)有正確的時間標(biāo)識)。(10)與本案有關(guān)的其他材料。(六)保險責(zé)任確定1、保險公估從業(yè)人員根據(jù)查勘及調(diào)查取證結(jié)果，對照保險合同 確定保險責(zé)任范圍。2、如有必要聘請行業(yè)專家介入保險責(zé)任確定時，應(yīng)向委托方提 出建議并取得委托方的許可。3、為使理賠估損工作順利進(jìn)行，維護(hù)保險當(dāng)事人合法權(quán)益，處理案件時，務(wù)