企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)流程

1、“超級保險”游戲介紹 第一關(guān)：企財險展業(yè) 第二關(guān)：企財險投保 第三關(guān)：企財險承保 第四關(guān)：企財險理賠 “超級保險”游戲規(guī)則 利用你手中的相關(guān)道具，完成“超級保 險”企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)流程相關(guān)節(jié)點 的實際操作，成功完成本次“企業(yè)財產(chǎn)保 險業(yè)務(wù)流程”的教學(xué)內(nèi)容！ “超級保險”游戲目的 掌握企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè)流程 熟悉企業(yè)財產(chǎn)保險主要險種條款內(nèi)容 掌握企業(yè)財產(chǎn)保險建議書的構(gòu)成內(nèi)容及制 作步驟 熟悉企業(yè)財產(chǎn)保險各項承保業(yè)務(wù)流程及操 作要點 掌握企業(yè)財產(chǎn)保險的理賠流程 熟悉企業(yè)財產(chǎn)保險各類業(yè)務(wù)單證 “超級保險”角色選擇 下面就選擇一個你喜歡的角色， 開始游戲吧！ 展業(yè)人員出單人員核保人員 理賠人員 只需完成

2、三個任務(wù)，就可以順利通過 第一關(guān)： 完成展業(yè)準(zhǔn)備 成功向客戶進行展業(yè)宣傳 為客戶設(shè)計保險建議書 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 1 學(xué)習(xí)掌握保險法、合同法、 民法通則等相關(guān)法律法規(guī)、公司內(nèi)部 管理規(guī)定、保險行業(yè)協(xié)會自律規(guī)章要求 2 險種條款、費率規(guī)章 3 掌握展業(yè)工作的基本操作程序，準(zhǔn)備好 投保單、條款說明及有關(guān)保險宣傳資料 4 了解本地區(qū)保險市場情況 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 任務(wù)1 完成展業(yè)準(zhǔn)備 5 了解本地區(qū)主要支柱產(chǎn)業(yè)的有關(guān)情況 6 了解本地區(qū)主要風(fēng)險狀況 7 與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)職能部門、新聞媒體、 銀行或其他金融機構(gòu)、境內(nèi)外保險中介機 構(gòu)等保持良好關(guān)系 8 制定展業(yè)計劃，規(guī)定展業(yè)目標(biāo)和重點 第

3、一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 活動1 向客戶介紹企業(yè)財產(chǎn)保險條款內(nèi)容 一 適用范圍 1 領(lǐng)有工商營業(yè)執(zhí)照，有健全的會計賬冊，財務(wù) 獨立，以全民所有制或集體所有制為主的各類企 業(yè) 2 國家機關(guān)、事業(yè)單位、人民團體等 3 以人民幣投保，愿意接受財產(chǎn)保險基本險條款 的“三資”企業(yè) 4 有健全會計賬冊的私營企業(yè) 任務(wù)2 向客戶進行展業(yè)宣傳 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 二 保險標(biāo)的 1 可保財產(chǎn) 被保險人所有或與他人共有而由被保險人 負(fù)責(zé)的財產(chǎn) 由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn) 他法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān) 系的財產(chǎn)都可作為都可作為保險標(biāo)的保險標(biāo)的。 坐落地點固定性坐落地點固定性 活動范圍有限性活動

4、范圍有限性 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 可保財產(chǎn)具體類別 房屋、建筑物及附屬設(shè)備 機器及附屬設(shè)備 工具、儀器和生產(chǎn)用具 管理用具和低值易耗品 原材料、半成品、在制品、產(chǎn)成品或庫存商品、 特種儲備商品 帳外財產(chǎn)或已攤銷的財產(chǎn) 代保管財產(chǎn) 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 2 特約可保財產(chǎn) 金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、 古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有 金屬等珍貴財物； 堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、 碼頭； 礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 3 不保財產(chǎn) 不屬于一般意義上的生產(chǎn)資料或商品 不是實際的物資、缺乏價值依據(jù)或很難 鑒定其價值的財產(chǎn) 不合法或必定會發(fā)生危險的財

5、產(chǎn) 應(yīng)該投保其他險種的財產(chǎn) 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 三 保險責(zé)任和責(zé)任免除 財產(chǎn)保險基本險 1 保險責(zé)任 火災(zāi)； 雷擊； 爆炸； 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 火災(zāi)的概念 火災(zāi)的構(gòu)成條件 案例電梯受損案 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 某事業(yè)單位向某事業(yè)單位向A A保險公司投保保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險， 承保房屋建筑及附屬機器設(shè)備。保險期間承保房屋建筑及附屬機器設(shè)備。保險期間 內(nèi)，被保險人投保設(shè)備中一部內(nèi)，被保險人投保設(shè)備中一部電梯線路電梯線路起起 火，造成配電柜起火使兩部進口電梯受損，火，造成配電柜起火使兩部進口電梯受損， 索賠金額超過索賠金額超過100100萬元。萬元。 接到報案后，保

6、險公司到現(xiàn)場進行查勘，接到報案后，保險公司到現(xiàn)場進行查勘， 到現(xiàn)場時已經(jīng)看不到火災(zāi)的情景，只是在到現(xiàn)場時已經(jīng)看不到火災(zāi)的情景，只是在 空氣中有較重的膠皮氣味，對損失標(biāo)的檢空氣中有較重的膠皮氣味，對損失標(biāo)的檢 查后發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多查后發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多 處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測該配電柜多處受處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測該配電柜多處受 損，需重新更換。損，需重新更換。 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 案件發(fā)生后，被保險人認(rèn)為案件發(fā)生后，被保險人認(rèn)為屬火災(zāi)責(zé)任屬火災(zāi)責(zé)任， 提出索賠，承包公司根據(jù)查勘情況，并咨提出索賠，承包公司根據(jù)查勘情況，并咨 詢電梯的重置價，經(jīng)認(rèn)真展開案件分析后詢

7、電梯的重置價，經(jīng)認(rèn)真展開案件分析后 認(rèn)為：該案件屬意外發(fā)生的事故，有燃燒認(rèn)為：該案件屬意外發(fā)生的事故，有燃燒 現(xiàn)象，但沒有形成火災(zāi)責(zé)任，同時受損的現(xiàn)象，但沒有形成火災(zāi)責(zé)任，同時受損的 真正原因也不在綜合險承保責(zé)任范圍內(nèi)，真正原因也不在綜合險承保責(zé)任范圍內(nèi)， 應(yīng)予應(yīng)予拒賠拒賠。 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 案情分析及結(jié)論：案情分析及結(jié)論： 1 1、是否滿足火災(zāi)構(gòu)成的三個條件？、是否滿足火災(zāi)構(gòu)成的三個條件？ 有燃燒現(xiàn)象；有燃燒現(xiàn)象； 偶然、意外發(fā)生的燃燒；偶然、意外發(fā)生的燃燒； 燃燒失去控制并有蔓延擴大趨勢燃燒失去控制并有蔓延擴大趨勢。 2 2、事故原因是否是保險責(zé)任？、事故原因是否是保險責(zé)任？ 事

8、故是由為維修人員工作失誤，造成設(shè)備短路，事故是由為維修人員工作失誤，造成設(shè)備短路， 致使設(shè)備因電器原因損壞，但被保險人并沒有投致使設(shè)備因電器原因損壞，但被保險人并沒有投 保保機器損壞保險機器損壞保險（工人、技術(shù)人員操作失誤、缺（工人、技術(shù)人員操作失誤、缺 乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為）。乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為）。 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 本案啟迪：本案啟迪： 保險理賠工作對保險人品牌形象樹立很重保險理賠工作對保險人品牌形象樹立很重 要要。理賠人員要精通條款，要熱情、耐心，。理賠人員要精通條款，要熱情、耐心， 要花力氣對索賠事項的時間、地點、人物、要花力氣對索賠事項的

9、時間、地點、人物、 前因后果、現(xiàn)場跡象等因素或環(huán)節(jié)進行詳前因后果、現(xiàn)場跡象等因素或環(huán)節(jié)進行詳 盡的調(diào)查。在保險理賠過程中，既要大膽盡的調(diào)查。在保險理賠過程中，既要大膽 設(shè)想，更要嚴(yán)謹(jǐn)推證。理賠工作要以設(shè)想，更要嚴(yán)謹(jǐn)推證。理賠工作要以誠信誠信 為原則，以事實為依據(jù)，以技術(shù)與邏輯分為原則，以事實為依據(jù)，以技術(shù)與邏輯分 析為手段析為手段。 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 飛行物體及其他空中運行物體墜落 自有設(shè)備三停責(zé)任 “三停”所具備的條件： 在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或 防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而 造成保險標(biāo)的的損失 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者 減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、

10、合 理的費用 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 2 除外責(zé)任 除外的損失原因 戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、 暴動 被保險人及其代表的故意行為或縱容所致 核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染 地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪 災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、 地面突然塌陷（12個）、水暖管爆裂、搶劫、盜 竊 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 除外的損失 保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間 接損失 保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的 損毀，保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲 咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所 造成的損失 由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 其他不屬于保險

11、責(zé)任范圍內(nèi)的損失和 費用 由于本保險采取列明風(fēng)險方式確定保險責(zé) 任，除外責(zé)任不可能一一列舉 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 財產(chǎn)保險綜合險的保險責(zé)任和除外責(zé)任 1 保險責(zé)任 2 除外責(zé)任 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 選擇題：下面哪些風(fēng)險是企業(yè)財產(chǎn)保險綜 合險的保險責(zé)任，請在正確選項前打， 在錯誤選項前打 火災(zāi) 雷擊 爆炸 空中運行物體墜落 自有設(shè)備“三?！?地震 暴雨 泥石流 暴風(fēng) 自燃磨損 受潮 冰凌 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 火災(zāi) 雷擊 爆炸 空中運行物體墜落 自有設(shè)備“三?！?暴雨 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 洪水 臺風(fēng) 暴風(fēng) 龍卷風(fēng) 雪災(zāi)雹災(zāi) 雹災(zāi) 冰凌 泥石流 崖崩 突發(fā)性滑坡 五項基本責(zé)任

12、十二個自然災(zāi)害 二十字順口溜 紅（洪）龍暴風(fēng)雨 泥崖雪雹災(zāi) 臺面突冰凌 十二自然災(zāi) 如果你覺得十二個自然災(zāi)害不好背的話， 何不記一下這“二十字順口溜”！ 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 四 賠償處理 賠款計算方式比例賠償方式 賠款計算 1 固定資產(chǎn) 全部損失 保險金額出險時的重置價值 保險金額出險時的重置價值 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 部分損失 保險金額出險時的重置價值 賠償金額=實際損失 保險金額出險時的重置價值 賠償金額=保險金額/出險時的重置價值 實際損失或受損所需修復(fù)費用 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 2 流動資產(chǎn)（存貨） 全部損失 保險金額出險時的賬面余額 保險金額出險時的賬面余額 第一關(guān)：企

13、業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 部分損失 保險金額出險時的賬面余額 賠償金額=實際損失 保險金額出險時的賬面余額 賠償金額=保險金額/出險時賬面余額財 產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費用 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 3 帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn) 全部損失 保險金額出險時的重置價值或賬面余額 保險金額出險時的重置價值或賬面余額 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 部分損失 保險金額出險時的重置價值或賬面余額 賠償金額=實際損失 保險金額出險時的重置價值或賬面余額 賠償金額=保險金額/出險時的重置價值或 賬面余額財產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費用 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 4 施救、搶救、保護費用 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 其他事項 1 代位追償 2

14、 保險消減和恢復(fù)原保額 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 某紡織企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額 為100萬元，保險有效期間從2005年1月1日至2005 年12月31日。 該企業(yè)于2005年5月18日發(fā)生火災(zāi)，損失金額 為50萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元， 保險公司應(yīng)該賠償多少？ 2005年6月19日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失20 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值120萬元，保險 公司應(yīng)該賠償多少？ 2005年11月23日因下暴雨，倉庫進水而造成 存貨損失60萬元，保險事故發(fā)生時實際價值90萬 元，保險公司應(yīng)該賠償多少？ 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 活動2 幫助客戶計算保費 企業(yè)財產(chǎn)保險

15、保費計算公式為： 應(yīng)收年保險費=保險金額年度費率 應(yīng)收短期保險費=保險金額年度費率短 期費率月比例 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 一 企業(yè)財產(chǎn)保險保險金額及保險價值的確定 固定資產(chǎn) 1 賬面原值 2 賬面原值加成 3 重置價值 4 按其他方式（公開估價或評估后的市價） 固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 流動資產(chǎn) 1 按最近12個月任意月份的賬面余額 2 被保險人自行確定 流動資產(chǎn)的保險價值是出險時賬面余額 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn) 1 由被保險人自行估價 2 按重置價值確定 帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險 時的重置價值或賬面余額 第一關(guān)：企業(yè)

16、財產(chǎn)保險展業(yè) 二 企業(yè)財產(chǎn)保險費率的確定 企業(yè)財產(chǎn)保險費率的類別 表2-2 財產(chǎn)保險基本險年費率表 表2-3 財產(chǎn)保險綜合險年費率表 表2-4 財產(chǎn)保險基本險及綜合險短期費率 表 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 表2-2 財產(chǎn)保險基本險年費率表 （按保險金額每千元計算） 類別類別號次號次占用性質(zhì)占用性質(zhì)費率費率 工工 業(yè)業(yè) 類類 1 2 3 4 5 6 第一級工業(yè)第一級工業(yè) 第二級工業(yè)第二級工業(yè) 第三級工業(yè)第三級工業(yè) 第四級工業(yè)第四級工業(yè) 第五級工業(yè)第五級工業(yè) 第六級工業(yè)第六級工業(yè) 0.60 1.00 1.45 2.50 3.50 5.00 倉倉 儲儲 類類 7 8 9 10 一般物質(zhì)一般物質(zhì) 危險

17、品危險品 特別危險品特別危險品 金屬材料、糧食專儲金屬材料、糧食專儲 0.60 1.50 3.00 0.35 普普 通通 類類 11社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位0.65 12 綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育場所交綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育場所交 通運輸業(yè)、牧場、農(nóng)場、林場、科研院所、住宅、郵政、電通運輸業(yè)、牧場、農(nóng)場、林場、科研院所、住宅、郵政、電 信、供電高壓線路、輸電設(shè)備信、供電高壓線路、輸電設(shè)備 1.50 13 石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢舊物資石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢舊物資 收購站、

18、修理行、文化娛樂場所、加油站收購站、修理行、文化娛樂場所、加油站 2.50 表2-3 財產(chǎn)保險基本險年費率表 （按保險金額每千元計算） 類別類別號次號次占用性質(zhì)占用性質(zhì)費率費率1費率費率2 工工 業(yè)業(yè) 類類 1 2 3 4 5 6 第一級工業(yè)第一級工業(yè) 第二級工業(yè)第二級工業(yè) 第三級工業(yè)第三級工業(yè) 第四級工業(yè)第四級工業(yè) 第五級工業(yè)第五級工業(yè) 第六級工業(yè)第六級工業(yè) 1.60 2.00 2.40 4.00 6.40 8.00 1.00 1.50 2.00 3.50 5.00 7.00 倉倉 儲儲 類類 7 8 9 10 一般物質(zhì)一般物質(zhì) 危險品危險品 特別危險品特別危險品 金屬材料、糧食專儲金屬材料

19、、糧食專儲 1.50 3.00 5.00 1.00 1.00 2.00 4.00 0.50 普普 通通 類類 11社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位社會團體、機關(guān)、事業(yè)單位1.601.00 12 綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓、展覽館、體育 場所、交通運輸業(yè)、牧場、農(nóng)場、林場、科研院所、住場所、交通運輸業(yè)、牧場、農(nóng)場、林場、科研院所、住 宅、郵政、電信、供電高壓線路、輸電設(shè)備宅、郵政、電信、供電高壓線路、輸電設(shè)備 2.402.00 13 石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、日用雜品商店、廢 舊物資收購站、修理

20、行、文化娛樂場所、加油站舊物資收購站、修理行、文化娛樂場所、加油站 3.003.00 財產(chǎn)保險短期基本險、綜合險費率表 保保 險險 期期 限限 一一 二二 三三 四四 五五 六六 七七 八八 九九 十十 十十 十十 一一 二二 個個 個個 個個 個個 個個 個個 個個 個個 個個 個個 個個 個個 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 按年按年 費率費率 （%） 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100 任務(wù)3 向客戶提供展業(yè)服務(wù)制作保險 建議書 保險建議書的制作包括以下幾個步驟： 1 做好前期調(diào)查準(zhǔn)備工作 2 制作保險建議書

21、風(fēng)險評估書內(nèi)容設(shè)計 防災(zāi)防損建議書內(nèi)容設(shè)計 保險安排建議書內(nèi)容設(shè)計 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 公司簡介 前言（需求分析） 承保方案 保費計算 配套服務(wù)項目 本保險建議的優(yōu)勢、特色分析 附上條款 第一關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險展業(yè) 只需完成一個任務(wù)，就可以順利通過 第二關(guān)： 第二關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險投保 正確指導(dǎo)客戶填寫投保單 在指導(dǎo)客戶填寫投保單時，保險業(yè)務(wù)人員 須注意以下問題： 1 投保人名稱和地址：必須是全稱，以公章為準(zhǔn)， 不得簡寫 2 被保險人名稱和地址：如果和投保人一致，不 得寫“同上” 3 保險財產(chǎn)地址：如不夠，可以附投保財產(chǎn)明細(xì) 表 4 以往出險損失情況：如實、準(zhǔn)確填寫近三年實 際情況 第二關(guān)：

22、企業(yè)財產(chǎn)保險投保 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 必需完成六個任務(wù)，才可以順利通過 第三關(guān)： 查勘檢驗保險標(biāo)的核保出單 保險單批改續(xù)保承保檔案管理 審核投保單注意事項： 1投保單填寫： 要素填寫完整、清晰、無遺漏項目、不產(chǎn)生歧義 2 保險標(biāo)的：清楚反映標(biāo)的情況 3 清單或明細(xì)表：一式兩分，均需投保人簽章 4 核實投保標(biāo)的的保險金額，費率：計算準(zhǔn)確無誤 5 保險期限：嚴(yán)禁“倒簽單” 6 附加險：填寫清楚、名稱準(zhǔn)確 7 投保單簽章： 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 任務(wù)1 查勘檢驗保險標(biāo)的 收集資料實地堪驗制作查勘報告 提出承保條件建議 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 一 做好查勘前準(zhǔn)備工作 二 實地堪驗要點 三

23、風(fēng)險查勘報告的制作 四 風(fēng)險查勘報告的管理 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 任務(wù)2 核保 見課本P75頁流程圖 一 審核投保單 1 投保單填寫 2 保險標(biāo)的 3 清單或明細(xì)表 4 核實投保標(biāo)的的保險金額，費率 5 保險期限 6 附加險 7 投保單簽章 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 二 作出承保決策 根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險狀況決定是否承保 正確擬定承保條件 1 嚴(yán)格界定保險標(biāo)的的內(nèi)涵與外延 2 正確使用保險金額的確定方式 3 正確厘訂費率和免賠額 必然發(fā)生的損失金額；被保險人的風(fēng)險管理意識 和水平；被保險人選擇自擔(dān)的風(fēng)險 4 確定保費交付方式和日期 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 三 上報超權(quán)限業(yè)務(wù) 超權(quán)限業(yè)務(wù)的范圍 1

24、 保額超過本級機構(gòu)最高級核保人核保權(quán)限 2 政策中明確規(guī)定必須逐單上報的 3 政策中沒有規(guī)定的 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報具體要求 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 任務(wù)3 出單 見課本P78頁業(yè)務(wù)流程圖 一 繕制保險單 二 復(fù)核簽章 三 單證清分 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 任務(wù)4 保險單批改 見課本P80頁業(yè)務(wù)流程圖 一 批改申請 由投保人或經(jīng)紀(jì)人提出 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 二 核批 1 可先實地檢驗 2 增退保費計算 3 退保需收回保單正本 4 變更第一受益人注意事項 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 三 繕制批單 增退保費計算公式 1 按短期費率計算增收保費公式 應(yīng)退保費=保額費率短期費率比例 2 按短期費率計

25、算應(yīng)退保費公式 應(yīng)退保費=保額費率(1-按短期應(yīng)收費率) 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 3 按日計算應(yīng)退保費公式 應(yīng)退保費=保額費率應(yīng)退天數(shù)/365天 4 調(diào)整費率計算公式 費率調(diào)低的 應(yīng)退保費=保額（原費率-新費率） 應(yīng) 退天數(shù)/365天 費率調(diào)高的 應(yīng)退保費=保額（新費率-原費率） 應(yīng) 退天數(shù)/365天 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 四 打印、粘貼披單 五 清分批單 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 任務(wù)5 續(xù)保 任務(wù)6 承保檔案管理 一 空白單證管理 二 承保登記 三 單證整理 四 單證裝訂 五 單證保管 六 單證借閱 第三關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險承保 必需完成十個任務(wù)，才可以順利通過 第四關(guān)： 第四關(guān)：企業(yè)財

26、產(chǎn)保險理賠 1 受理案件2 現(xiàn)場查勘3 責(zé)任審核 4 損失核定5 損余處理6 賠款計算 7 代位追償8 賠付結(jié)案9 核賠內(nèi)部工作管理 一 報案受理出險通知書、書面報案通知函 二 查對單底 投保單、保險單、保險協(xié)議、批單副本 三 立案 四 超權(quán)限賠案通報 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)1 受理案件 見現(xiàn)場查勘報告 查賬清單 保險事故問詢筆錄 保險標(biāo)的損失清單 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)2 現(xiàn)場查勘 一 查勘準(zhǔn)備 相伴而行了解情況相機皮尺各種單證 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 二 查勘內(nèi)容和要求 了解事故發(fā)生全過程 施救、清理受損財產(chǎn)，確定施救方案 5繪制現(xiàn)場草圖 4初步核定損失 2現(xiàn)場拍照 7

27、3 1 8 6 申請專業(yè)鑒定 繕制現(xiàn)場查勘報告 索取出險證明 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)3 責(zé)任審核 責(zé)任審核是理賠工作的一項重要內(nèi)容，是 確定該賠案是否屬于保險責(zé)任范圍，并作 出賠與不賠以及賠償范圍的過程，同時也 是判明是否涉及向第三者追償?shù)倪^程。 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 1 關(guān)于施救、保護、整理、修復(fù)等費用的 掌握。 鄰居發(fā)生火災(zāi) 因抗洪搶險搬動 存?zhèn)}租金 施救工具的損壞、施救物資的損耗 由被保險人承擔(dān)的他人財產(chǎn)的損壞 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 堆存、攤曬、整理、監(jiān)護等發(fā)生的各種 合理費用 使受損保險財產(chǎn)減少損失而支出的費用 經(jīng)保險人同意，請外單位或技術(shù)人員對 受損保險財產(chǎn)進行技術(shù)鑒

28、定而發(fā)生的費用 洪水后，發(fā)生的清理淤泥的合理費用 人工費用可支付賠償 本單位職工發(fā)生傷亡事故所支出的費用 不屬于施救費用的賠償范圍 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 2 關(guān)于賠償責(zé)任的掌握 限期予以修理的房屋、建筑物 保險財產(chǎn)受水浸泡、變質(zhì)的有關(guān)責(zé)任 經(jīng)鑒定，因洪水、暴雨積水使房屋出現(xiàn) 裂縫、傾斜、地基下沉等現(xiàn)象 未辦理批改手續(xù)，保險財產(chǎn)轉(zhuǎn)移地點后 受損 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 3 關(guān)于預(yù)付賠償?shù)恼莆?30%50% 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)4 損失核定 一 核定受損保險財產(chǎn)范圍 二 核定受損保險財產(chǎn)的數(shù)量 三 核定受損保險財產(chǎn)的金額 注意： 有無“以少報多、以無報有、以劣充好、以舊換 新、小損

29、大修，以及有無轉(zhuǎn)嫁滯銷、殘次、報廢 物資，有無計價不合理，有無不該列報的施救費 用，有無將差貨、錯款和自然損耗一并報損等虛 報損失數(shù)量、損失程度、擴大損失范圍的情況?！?第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)5 損余處理 任務(wù)6 賠款計算 任務(wù)7 單證清分 1 第一聯(lián)賠款計算書提交財務(wù)部門要求付 款，第二聯(lián)留存案卷中存檔； 2 被保險人在賠款通知書（含收據(jù)及權(quán)益 轉(zhuǎn)讓書）上蓋章后，即可付款。賠款收入 一份交財務(wù)記賬，一份存檔。 3 根據(jù)業(yè)務(wù)部門的不同性質(zhì)和要求，收回 保單或辦理批改手續(xù)。 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)8 代位追償程序 一 接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓 1 被保險人確定向第三者索賠權(quán)利的保留 2 保險

30、人確定追償后，建立卷案，進行登 記 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 二 代位追償前的準(zhǔn)備 1 分清責(zé)任，確定追償對象 2 備齊證據(jù)材料，搞好調(diào)查取證，注意舉 證 3 收集有關(guān)適用的法律法規(guī)、國際公約 4 注意追償時效 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 三 代位追償途徑 四 代位追償?shù)姆绞?協(xié)商、訴訟、仲裁 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)9 賠付結(jié)案 1 卷宗是否完整，各種證明材料、單證是 否齊全。 2 有無漏賠 3 有無需扣回的欠款 4 有無損余物資尚未收回，折歸被保險人 的款項有無在賠款中扣回 5 有無應(yīng)追償款，受否按計劃辦理追償事 宜，或者放棄 6 有無其他未了事項 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 任務(wù)10

31、核賠內(nèi)部工作管理 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 在進行任務(wù)現(xiàn)場查勘之前，先來選擇以 下你需要的工具吧： 第四關(guān)：企業(yè)財產(chǎn)保險理賠 一關(guān)：展業(yè)二關(guān)：投保 三關(guān)：承保四關(guān)：理賠 制作保險 建議書 指導(dǎo)填寫 投保單 完成投保單 審核 填寫 查勘報告 最后送給同學(xué)們小詩一首： 企業(yè)財險份額高， 展業(yè)投保把關(guān)牢， 承保理賠操作好， 個個節(jié)點都重要。 玩?zhèn)€游戲很簡單， 做好保險技巧高， 要想以后有發(fā)展， 勤學(xué)苦練缺不了！ 本案啟迪：本案啟迪： 保險理賠工作對保險人品牌形象樹立很重保險理賠工作對保險人品牌形象樹立很重 要要。理賠人員要精通條款，要熱情、耐心，。理賠人員要精通條款，要熱情、耐心， 要花力氣對索賠事項的時間、地點、人物、要花力氣