開題報告參考2

1、運 * R 頁腳內(nèi)容鄉(xiāng) 婁廊學能 本科生畢業(yè)論文（設計） 開題報告 題目：陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額信貸 中存在的風險及對策研究 安康學院經(jīng)濟與管理院（系）會計學專業(yè)滋療級本科生 畢業(yè)論文（設計）開題報告 姓名 學 號 論文（設 陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額信貸中存在風險及對策研究 計，題目 選題的意義； 我國突出的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，是造成農(nóng)村金融市場“貧血”的根本原因。 農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融改革中推廣小額貸款的主力軍，對于促進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 和農(nóng)民增收，改善農(nóng)村信用環(huán)境，發(fā)展地方經(jīng)濟起到了積極的作用。農(nóng)村小額信 貸作為金融服務的制度安排和技術(shù)創(chuàng)新，可以為低收入群體提供進入信貸市場的 平等機會，在促

2、進農(nóng)村信貸市場發(fā)展和改善低收入群體福利和收入方面發(fā)揮著重 要作用。尤其是在建設社會主義新農(nóng)村的形勢下，大力發(fā)展農(nóng)村小額信貸就具有 更加積極的意義。 近年來，農(nóng)村信用社貸款業(yè)務發(fā)展很快，貸款的高速增長，有力地支持了地 方經(jīng)濟的發(fā)展，提升了農(nóng)村信用社的知名度，增強了農(nóng)村信用社的盈利能力。U 前我國農(nóng)村信用社已進入了一個新的發(fā)展階段，信貸規(guī)模以前所未有的速度快速 擴張，但是，貸款操作風險也日漸顯現(xiàn)，信貸業(yè)務的發(fā)展要呈現(xiàn)良性循環(huán)，就必 須適應新形勢、新要求，以市場為導向、以效益為中心切實加強信用風險、操作 風險、市場風險的管理，提高信貸資產(chǎn)運行質(zhì)量，實現(xiàn)我國農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā) 展。因此，如何處理好貸款

3、增量與質(zhì)量的關(guān)系，加強農(nóng)村信用社貸款管理，提高 信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效地防范貸款操作風險，已成為當前農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的 重中之重。 本文結(jié)合陜西信合寶雞分社在發(fā)展農(nóng)村小額信貸業(yè)務過程中存在的一些風 險，如對貸款申請人的資格審查不到位，發(fā)放貸款的最高額度及貸款歸還期限要 求不明確，貸款到期后的回收率低，轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象比較多見。本文從兩個方面對陜西 信合寶雞分社農(nóng)村小額信貸風險及其形成原因進行了論述，并且針對這兩方面的 信貸風險提出了一些防范對策，以期達到農(nóng)村小額信貸業(yè)務的良性循環(huán)，實現(xiàn)其 可持續(xù)發(fā)展。 運 * R 研究綜述： /國外文獻綜述 葉.么 民彤如等人診況切在非洲開發(fā)銀行的小額貸款發(fā)展報告中，

4、應用多 元回歸統(tǒng)訃方法分析了小額貸款風險的影響因素，結(jié)果表明貸款數(shù)額、貸款用途、 貸款期限、貸款利率、貸款人有無違法記錄、貸款人經(jīng)營理念、貸款人經(jīng)營思路、 貸款人經(jīng)營水平、貸款人擁有土地面積都是小額貸款風險的影響因素。力 美國如“.購e大學的S.池和丈.S.民如滋R刃通過分析印度小額貸款的 案例，認為貸款人文化程度、貸款人信用狀況、貸款人家庭收支狀況、對貸款人 的氣法律約束力、貸款人固定資產(chǎn)合訃、貸款人耐用消費品合計都是小額貸款 風險的影響因素。侮 美國大學的仏必%訛皿和少皿心* 磁應用面板數(shù)據(jù)分析方法 研究了世界銀行年至況年在全球各國發(fā)放小額貸款的風險情況，提出貸款 人技術(shù)和能力、產(chǎn)品市場現(xiàn)

5、狀、產(chǎn)品市場進入難度、產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿Α①J款有無擔 保、政府對小額貸款的支持力度、產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)政策是影響小額貸款風險的主要因 素。 英國盼大學的知如創(chuàng)他加以磁刁對一些金融機構(gòu)進行小額貸款風險的問卷 調(diào)查，并對調(diào)查結(jié)果進行了統(tǒng)計分析，認為貸款人健康狀況、貸款人性別、貸款 人年齡、貸款人家庭勞動力數(shù)量、貸款人家庭凈資產(chǎn)都是小額貸款風險的影響因 素。妙 美國&曲M大學的磁加如（魏刃通過分析孟加拉國發(fā)放小額貸款的風險 情況，認為貸款總額、貸款周期、貸款人擁有的耐用商品價值、貸款人的抵押品 價值等因素都會對小額貸款風險產(chǎn)生影響。妙 2國內(nèi)文獻綜述 丁業(yè)震（沁）認為形成農(nóng)村小額信貸風險的因素是復雜的，主要有自然

6、 因素、市場因素、道德因素、利率因素。他提出了五點關(guān)于農(nóng)村小額信貸風險的 防范措施，建立以農(nóng)戶為中心的多元化的社會服務體系；建立合理嚴格的信用評 級制度；加強農(nóng)村信貸機構(gòu)自身建設；確定合理的小額信貸利率；完善風險分擔 機制。妙 樊永勤（宓列認為我國農(nóng)村小額信貸存在的問題為：信貸風險防范能力亟 需加強；利率的制定陷入兩難困境，且缺乏貸款科學定價的基礎：信貸管理手段 跟不上小額信貸的迅速發(fā)展；農(nóng)村金脫瞬多樣化競爭主體和有效競爭機制；在 近年金融危機的情形下小額信貸資金來源短缺。刀 趙素宇，呂杰（滋療）分別從四個角度闡述了農(nóng)村小額信貸風險的主要表 運 * R 信貸機構(gòu)的法律規(guī)則；建立多元化的社會服務

7、體系；建立信用評級制度；以 利率為杠桿，減輕市場風險。力 張悄，徐磊（宓e認為農(nóng)村小額信貸是直接面向農(nóng)戶發(fā)放的、小額度的、 無需抵押擔保的信用貸款，這使得與普通商業(yè)貸款業(yè)務有著很大的不同，同時也 是極易引發(fā)信用風險的重要原因。他認為可以通過創(chuàng)新農(nóng)業(yè)風險管理工具和創(chuàng)新 小額信貸管理制度來使得小額信貸信用風險得到有效管理和破解。妙 鄧輝滋力列曾提到我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展存在如下問題：農(nóng)村小額信 貸手續(xù)繁瑣與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)內(nèi)在特征的矛盾；農(nóng)村小額信貸支農(nóng)政策性與農(nóng)信社合作 經(jīng)營LI標的矛盾；農(nóng)村小額信貸的推廣發(fā)展與農(nóng)信社管理體制的矛盾；農(nóng)村小額 信貸的現(xiàn)行制度設計與農(nóng)民需求變化的矛盾。血 王宇，張苗依

8、特刃認為小額貸款是農(nóng)村脫貧的有效途徑，可以通過以下政 策達到LI標：以農(nóng)村信用社為依托，開辦農(nóng)戶小額信用貸款；大力提倡和利用金 融信貸支持農(nóng)村發(fā)展，由政府”輸血”支持變?yōu)椤痹煅敝С?；嚴格科學監(jiān)控小 額貸款，減少呆賬、壞賬發(fā)生；積極引導民間融資。勿 李靳滋“刃認為制約我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展的障礙分別為：法律體系相關(guān)政 策及機制建設等外部條件不完善、資金來源和后續(xù)資金得不到有效保障、自身特 性的限制和管理困境。阿 綜上所述，由于農(nóng)村小額信貸在國外是比較罕見的，所以關(guān)于它的外文文獻 是相對較少的，主要還是其在我國的發(fā)展。開展農(nóng)村小額信貸業(yè)務是十分必要的, 它是解決農(nóng)民“貸款難”和信用社“難貸款”、促

9、進農(nóng)民增收和縣域經(jīng)濟發(fā)展的 迫切需要，對于“三農(nóng)”問題的解決有一定的促進作用。而在開展農(nóng)村小額信貸 業(yè)務的過程中也會產(chǎn)生一系列的信用風險，本文釆用調(diào)查法、實證分析法等研究 方法對這些風險進行了分析，找出其形成原因，并且探討了一些防范對策，以期 實現(xiàn)農(nóng)村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展。 頁腳內(nèi)容鄉(xiāng) 研究內(nèi)容： 本文以農(nóng)村小額信貸風險為研究主題，結(jié)合陜西信合寶雞分社在發(fā)展農(nóng) 村小額信貸業(yè)務過程中存在的一些風險，分析了這些風險的形成原因，并且針對 此類風險提出了一些解決對策，以期達到農(nóng)村小額信貸業(yè)務的良性循環(huán)，實現(xiàn)其 可持續(xù)發(fā)展。 第一部分，從研究的H的和意義入手，綜述了農(nóng)村小額信貸的研究概況， 提岀了本次研

10、究的方法和技術(shù)路線。 第二部分，闡述了有關(guān)農(nóng)村小額信貸的理論。解釋了農(nóng)村小額信貸的概念 及其特點；簡單說明了開展農(nóng)村小額信貸業(yè)務的必要性，這對于今后發(fā)展農(nóng)村小 額信貸業(yè)務具有非常重要的理論意義。 第三部分，結(jié)合陜西信合寶雞分社實際情況，簡單總結(jié)其在發(fā)展農(nóng)村小額 信貸業(yè)務中的一些信貸風險問題。首先簡單介紹了農(nóng)村小額信貸的概況；其次對 其小額貸款的信貸風險進行了分析，找出了其形成原因。 第四部分，針對農(nóng)村小額信貸中存在的信用風險問題提出了一些信貸風險 防范對策。 第五部分，得出結(jié)論。如何才能規(guī)避風險，使得農(nóng)村小額信貸呈現(xiàn)良性循環(huán), 實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 寫作提綱： 7.導論 U研究U的及意義 /.文獻

11、綜述 /./國外研究綜述 122國內(nèi)研究綜述 研究方法及技術(shù)路線 研究方法 力32技術(shù)路線 2農(nóng)村小額信貸理論 2/農(nóng)村小額信貸的概念與特點 22開展農(nóng)村小額信貸的必要性 M陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額貸款信貸風險問題 M/陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額信貸的概況 陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額信貸業(yè)務市場現(xiàn)狀 M22不良貸款情況 M2陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額貸款存在的信貸風險及其形成原因 32/外部干擾導致的信貸風險及其形成原因 322信貸機構(gòu)運營過程中形成的信貸風險及其形成原因 陜西信合寶雞分社農(nóng)村小額貸款信貸風險防范對策 基于申請人層面的防范 基于信貸機構(gòu)層面的防范 5.結(jié)論與不足 參考文獻 致謝 運

12、* R 完成論文的條件及擬采用的研究方法和技術(shù)路線（途徑）： 一、調(diào)查法 調(diào)查法是科學研究中最常用的方法之一。它是有H的、有計劃、有系統(tǒng)地搜 集有關(guān)研究對象現(xiàn)實狀況或歷史狀況的材料的方法。本文釆用調(diào)查法，搜集到大 量有關(guān)農(nóng)村小額信貸的案例，并對這些案例進行分析、綜合、比較、歸納得出了 農(nóng)村小額信貸存在的風險并且提出相應的解決對策。 二、實證分析法 實證分析發(fā)是在科學研究中，通過定量分析法可以使人們對研究對象的 認識進一步精確化，以便更加科學地揭示規(guī)律，把握本質(zhì)，理清關(guān)系，預測事物 的發(fā)展趨勢。 三、文獻研究法 文獻研究法是根據(jù)一定的研究H的或課題，通過調(diào)查文獻來獲得資料，從而 全面地、正確地了

13、解掌握所要硏究問題的一種方法。本文釆用文獻研究法，通過 大量閱讀相關(guān)文獻了解了有關(guān)農(nóng)村小額信貸的歷史和現(xiàn)狀，得到了現(xiàn)實資料的比 較資料，更深入的了解了農(nóng)村小額信貸的有 關(guān)問題。 四、經(jīng)驗總結(jié)法 經(jīng)驗總結(jié)法是通過對實踐活動中的具體情況，進行歸納與分析，使之系 統(tǒng)化、理論化，上升為經(jīng)驗的一種方法。總結(jié)推廣先進經(jīng)驗是人類歷史上長期運 用的較為行之有效的領(lǐng)導方法之一。 技術(shù)路線 研究工作進度安排 /.勿年月/Q日至年月力日，認真思考，與老師交流，初步確定論 文選題。 2勿年月3日至年2月3日，詳細閱讀文獻、認真思考、與指導老 師討論、開展調(diào)研，根據(jù)畢業(yè)論文任務書，完成并提交畢業(yè)論文開題報告。 3.20

14、12年2月力日至彳能年2月日，參加開題答辯。 .寫作階段：咖年2月%日一0月S日 （/）2012年2月日至月傷日，完成初稿和第二稿。 3 py 2012年5月日至5月額日，中期檢查，繼續(xù)修改完成第三稿。 （?） 20125月2鄉(xiāng)日至4月5日，繼續(xù)修改，完成笫四稿和定稿。 主要參考文獻： Q疋apti肱牛9 S妥maf/o、% l/idiaC da Sd(M. %?玄必鑼誡初呼說 S如ft?d久必n - 0tA.dc 嘟如宓c RMi鄉(xiāng) 你 Spc纟滋鄉(xiāng). pc勺ende:兀儂4” Qcae(ap0icM 必6 2006 P?0供曲9 %血竝加也夠勿&叫0皿心：Sx加 R叫仙必沁勿切矽7滋認滋

15、Q叭仞創(chuàng)Md DcucCncut. 2007(10) P卅 0 Dcim %adof仇竹6 Qos g如9 4c(fi 舒必諷認ds& ititati %込期 “磁形 S(mUkccJ.cuicw “加 a賦 丁血眥c、2007(5). 亦金3 左.亦認9 m a呀“畑4 : 0叫det m 冷9 ccnfitiM a賦 如做吆勿 gMaf q Qofiaf 仏鄉(xiāng)，200(7). &19厶。SS，&m，&WMie asd EtaO4HMta 0ate 彳如s砂必煬伽3Z dM S膠如m彼2007. 勿丁業(yè)震.農(nóng)村小額信貸風險及其防范0財政與金融，2006 (. 0趙素宇，呂杰.農(nóng)村小額信貸風險及防范勿Z金融與保險，勿為(. 泌永勤.農(nóng)村小額信貸的特點、存在問題及解決對策血.中國商界，切 朋長悄，徐磊,我國小額信貸信用風險管理研究0中國農(nóng)村信用合作，2008 (/). 的俘靳.對我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展的思考血.財經(jīng)論壇，20010). 鄧輝.我國農(nóng)村金融小額信貸模式亟待創(chuàng)新妙.金融會汁