某銀行三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃2010

1、）某銀行三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃2010一、本行的發(fā)展計劃（一）本行的指導(dǎo)思想與戰(zhàn)略目標(biāo)1、指導(dǎo)思想本行要在改革重組的基礎(chǔ)上，按照“一年奮力起步，三年改變面貌，五年形成自身特色，十年勇爭同業(yè)前列”的指導(dǎo)思想，實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的均衡發(fā)展和全面提升。2、戰(zhàn)略目標(biāo)本行的發(fā)展愿景：成為具有較強綜合競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行。本行的市場定位：以中高端市場為基本定位，在此基礎(chǔ)上，逐年增加中小企業(yè)客戶占比，擴大財富客戶群體。2010年-2012年目標(biāo)：適度加快發(fā)展。（1）以上市為契機，努力趕超同業(yè)。以上市為契機，通過三年的努力，盡可能在發(fā)展速度上高于同業(yè)，在規(guī)模和利潤上縮小與同業(yè)的差距；（2）鞏固已

2、有特色，保持比較優(yōu)勢。鞏固已有的特色，保持并突出“陽光理財”、投行、企業(yè)年金、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)的同業(yè)比較優(yōu)勢，使其成為本行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源；迅速做大資金和同業(yè)業(yè)務(wù)，培育新的特色品牌，努力提升利潤貢獻能力。使這些業(yè)務(wù)及其它可能的領(lǐng)域走在同業(yè)前列；（3）夯實發(fā)展基礎(chǔ)，突出創(chuàng)新、服務(wù)與科技。加大對創(chuàng)新、服）務(wù)與科技的投入，使其成為支持本行發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動因素。（二）本行的業(yè)務(wù)發(fā)展策略2010年-2012年期間，本行要做大做強公司業(yè)務(wù)，重點發(fā)展零售業(yè)務(wù)，加快培育中間業(yè)務(wù)，提升速度，提高質(zhì)量，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。1、公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略本行公司業(yè)務(wù)以中高端市場為基本定位，逐漸增加中小企業(yè)占比，做大

3、公司業(yè)務(wù)規(guī)模，擴大客戶基礎(chǔ)，增加核心客戶數(shù)量，突出重點行業(yè)與業(yè)務(wù)，強化核心競爭能力。在客戶策略方面，將目標(biāo)重點客戶做深做透，爭取成為重點客戶的重點合作銀行；繼續(xù)鞏固擴大優(yōu)質(zhì)大型、中型客戶基礎(chǔ)，依托大客戶，以上下游供應(yīng)鏈關(guān)系為線索，大力拓展優(yōu)質(zhì)中小客戶，提升忠誠度較高的中小型客戶占比，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)；堅持政策引導(dǎo)，擴大本行基礎(chǔ)客戶群體；加強客戶關(guān)系管理。在產(chǎn)品策略方面，重點加強一般存款和貸款這兩項公司業(yè)務(wù)的支柱產(chǎn)品建設(shè)；實施產(chǎn)品組合管理，滿足客戶多樣化需求；積極發(fā)展貿(mào)易融資和中間業(yè)務(wù)；建立面對客戶需求的快速反應(yīng)機制，建設(shè)一支強有力的產(chǎn)品開發(fā)管理隊伍；做強資產(chǎn)托管和企業(yè)年金業(yè)務(wù)，提高市場競爭力和

4、占有率；積極拓寬與同業(yè)客戶的合作領(lǐng)域，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和深層次合作，實現(xiàn)收入多元化，使同業(yè)業(yè)務(wù)成為新的利潤增長點。在區(qū)域策略方面，以環(huán)渤海地區(qū)、長江三角洲、珠江三角洲為重點發(fā)展地區(qū)，對這些地區(qū)的重點分行，實行包括網(wǎng)點布局、信貸政策、）人力資源和產(chǎn)品創(chuàng)新在內(nèi)的資源配置傾斜政策。特別是長江三角洲和珠江三角洲地區(qū)，要加大投入、加速發(fā)展，在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場份額和盈利能力上爭取趕上同業(yè)。其他地區(qū)在結(jié)構(gòu)調(diào)整中加快發(fā)展。在渠道策略方面，基本完成全國主要城市的網(wǎng)點布設(shè)，形成全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；逐步完善公司業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；加強網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道；充分發(fā)揮各類銷售渠道的綜合營銷功能。2、零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略零售業(yè)務(wù)是本行

5、戰(zhàn)略重點之一。遵循以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營理念，積極擴大目標(biāo)客戶群體，重點拓展中高端客戶，通過整合聯(lián)動，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和能力提升，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、自動化、批量化的作業(yè)模式，使零售業(yè)務(wù)成為本行重要的利潤增長點、持續(xù)發(fā)展的穩(wěn)定器和市場品牌的塑造者。全行零售業(yè)務(wù)在盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量和發(fā)展速度方面要高于國內(nèi)同業(yè)的平均水平。在客戶策略方面，緊緊圍繞中高端客戶這一目標(biāo)客戶群體，加強“市場營銷，增強客戶體驗。在客戶細分的基礎(chǔ)上，按照引入、穩(wěn)定、提升”的客戶拓展路徑，通過差異化產(chǎn)品、分層服務(wù)、交叉銷售、數(shù)據(jù)庫營銷等手段，將非基礎(chǔ)客戶轉(zhuǎn)化為基礎(chǔ)客戶，將基礎(chǔ)客戶轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)客戶，培育和壯大本行的目標(biāo)客戶群體，

6、提高客戶對本行的粘合度。在營銷策略方面，以客戶為中心，加強對客戶的金融行為分析，實現(xiàn)差別化、分層銷售，滿足客戶和細分市場需求，從營銷產(chǎn)品向營銷目標(biāo)客戶轉(zhuǎn)變，提升客戶綜合價值；倡導(dǎo)渠道整合與綜合營銷，通）過個貸和理財產(chǎn)品的整合，儲蓄和中間業(yè)務(wù)的整合，以及信用卡和借記卡的整合，提高零售條線內(nèi)部產(chǎn)品的綜合營銷和交叉銷售能力；強化零售業(yè)務(wù)總、分、支三級營銷組織體系。在產(chǎn)品策略方面，在豐富零售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，以儲蓄、個貸和理財產(chǎn)品為主線，突出品牌和特色，樹立本行創(chuàng)新銀行的形象；做好理財產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，提高理財業(yè)務(wù)收入水平，提升本行理財產(chǎn)品的美譽度，強化理財品牌地位；提供針對高端客戶的定制產(chǎn)品服務(wù)，力爭滿足

7、特定客戶的特殊需求；建立和完善零售產(chǎn)品的研發(fā)工作機制，實現(xiàn)產(chǎn)品與客戶的對接，針對不同客戶的需要，開發(fā)和提供不同層級的產(chǎn)品和服務(wù)。在區(qū)域策略方面，在全行所有分支機構(gòu)內(nèi)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，其中重點推進環(huán)渤海地區(qū)、長江三角洲和珠江三角洲地區(qū)的零售業(yè)務(wù)。在渠道策略方面，加快網(wǎng)點建設(shè)，努力擴大在國內(nèi)市場的覆蓋面，重點配置在長江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的網(wǎng)點，完成重點城市財富中心的鋪設(shè)；通過新建網(wǎng)點和對現(xiàn)有網(wǎng)點的改造，實施網(wǎng)點的統(tǒng)一布局和標(biāo)識，推行客戶分層服務(wù)體系以及從業(yè)人員的持證上崗制度，使網(wǎng)點的零售業(yè)務(wù)銷售能力和服務(wù)水平得以持續(xù)改善和提升；強化電子化渠道建設(shè)，形成多渠道的零售銀行服務(wù)

8、網(wǎng)絡(luò)，在滿足不斷發(fā)展的客戶需求的同時，提升銷售和服務(wù)能力，降低經(jīng)營成本；建立專門的零售產(chǎn)品銷售隊伍。3、資金業(yè)務(wù)發(fā)展策略全行資金業(yè)務(wù)要落實“大資金、大市場”策略，穩(wěn)步擴大資產(chǎn)規(guī)模，）拓寬內(nèi)外部負債渠道，提高投研決策能力，持續(xù)推動客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與利潤結(jié)構(gòu)的多元化。在客戶策略方面，優(yōu)化場外客戶結(jié)構(gòu)，向商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、財務(wù)公司等金融同業(yè)提供資金產(chǎn)品報價與交易投資服務(wù)，拓展同業(yè)合作渠道；拓展內(nèi)部客戶渠道，通過中央對手方機制，為客戶量身設(shè)計個性化產(chǎn)品等方式，推動聯(lián)動營銷；努力發(fā)展代客業(yè)務(wù)，使其成為利潤的增長點；提升服務(wù)層次，建立全部資金類業(yè)務(wù)客戶的信息數(shù)據(jù)庫；加強客戶關(guān)系管理，按照

9、客戶貢獻度，對客戶分層服務(wù)。在產(chǎn)品策略方面，以自營投資為核心和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，通過貨幣市場和資本市場的穩(wěn)健運作，合理高效運用各種資金資源，保持領(lǐng)先的債券投資能力；堅持業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開展內(nèi)部金融市場的產(chǎn)品整合與交叉銷售，將上下限、遠期、掉期與本外幣貸款融資業(yè)務(wù)結(jié)合的產(chǎn)品進行標(biāo)準(zhǔn)化包裝，發(fā)展人民幣結(jié)構(gòu)化信貸產(chǎn)品；健全“交易+銷售”模式的代客交易機制，為各條線提供債券、衍生品等資金類產(chǎn)品的定價與交易平臺；完善外匯類業(yè)務(wù)的營銷機制，搭建全行匯率、貴金屬產(chǎn)品的平盤渠道。在管理措施方面，以流動性安全為前提，以利差收益為導(dǎo)向，以保證全系統(tǒng)資金的正常供應(yīng)為首要目標(biāo)，對資金調(diào)度運作各環(huán)節(jié)實施管理，開展期限與機構(gòu)

10、套利，提高資金運作效益；加強市場研究，提高對資金市場走勢的研判能力，形成科學(xué)的投資交易決策機制，提升投資管理水平，培育市場知名的投資交易團隊；通過內(nèi)部金融市場買）賣市場化金融工具，執(zhí)行政策性調(diào)控職能，發(fā)展經(jīng)營性職能，作為全行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化的補充手段。4、投行業(yè)務(wù)發(fā)展策略依托并促進傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，以中高端市場為定位，以債務(wù)融資、顧問服務(wù)、并購及股權(quán)融資類業(yè)務(wù)為重點，充分利用現(xiàn)有資源，鞏固和加強業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位，成為重要的中間業(yè)務(wù)收入來源和新的利潤增長點。客戶策略：債務(wù)融資承銷業(yè)務(wù)以央企和地方龍頭企業(yè)為主，私募股權(quán)融資顧問業(yè)務(wù)以基本符合上市條件的中小民營企業(yè)為主，選擇權(quán)貸款業(yè)務(wù)以基本符合上市條

11、件的地方國企和民營行業(yè)龍頭企業(yè)為主，并購貸款業(yè)務(wù)以央企和地方國企為主。產(chǎn)品策略：不斷完善投行業(yè)務(wù)運營平臺，有效地整合內(nèi)外部資源，準(zhǔn)確地細分客戶并提供優(yōu)質(zhì)和全方位的產(chǎn)品與服務(wù)；實施產(chǎn)品分層策略，保持在短期融資券和中期票據(jù)承銷業(yè)務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢；擴大集合票據(jù)、私募股權(quán)融資顧問、選擇權(quán)貸款、并購貸款等業(yè)務(wù)的份額；推出私募票據(jù)、擔(dān)保票據(jù)、房地產(chǎn)投資信托基金、企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)以及直接投資等創(chuàng)新產(chǎn)品。（三）支持本行戰(zhàn)略實現(xiàn)的關(guān)鍵因素1、創(chuàng)新（1）在銀行經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域積極開展創(chuàng)新活動，使本行的服務(wù)水平、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和品牌特色不斷提升，維護“最具創(chuàng)新銀行”形象；）（2）加大創(chuàng)新工作的整體籌劃力度，科

12、學(xué)制定創(chuàng)新項目計劃，做好與同業(yè)創(chuàng)新的對標(biāo)，明確重點創(chuàng)新領(lǐng)域；（3）逐步健全咨詢、督導(dǎo)、獎勵、考核“四位一體”創(chuàng)新管理工作機制，充分激發(fā)全行參與創(chuàng)新工作的積極性和緊迫感，開拓創(chuàng)新工作新局面。2、服務(wù)（1）對外服務(wù)提升品牌，對內(nèi)服務(wù)提高效率，深入開展“陽光服務(wù)”，持續(xù)打造服務(wù)品牌；（2）按照“一年看變化，兩年見成效，三年有影響，四年樹品牌”的要求，爭取將“陽光服務(wù)”培育成gd銀行的品牌；（3）持續(xù)開展星級窗口服務(wù)活動，展現(xiàn)全行各機構(gòu)網(wǎng)點職業(yè)化的對外服務(wù)形象和良好的精神面貌，大力加強客戶服務(wù)中心的運營管理和體系建設(shè)，推動對外服務(wù)水平的提高，不斷提升客戶滿意度；（4）簡化內(nèi)部工作流程，建立對市場反映迅

13、速的工作機制，提高自上而下的管理效率，降低內(nèi)部溝通成本。3、科技（1）牢固樹立科技興行、科技領(lǐng)先理念，以先進技術(shù)促進業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建和完善現(xiàn)代銀行信息體系；（2）圍繞客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、電子渠道建設(shè)、風(fēng)險控制等重點領(lǐng)域，加快應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，提高科技隊伍的支持和研發(fā)能力；（3）加快建設(shè)信息系統(tǒng)應(yīng)急災(zāi)備體系，完成異地災(zāi)備中心建設(shè)和災(zāi)備自動化切換平臺的部署工作。）4、風(fēng)險管理（1）建立與銀行整體戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險管理體系，確定與戰(zhàn)略定位相協(xié)調(diào)的風(fēng)險容忍度標(biāo)準(zhǔn)，實施積極穩(wěn)妥的風(fēng)險管理政策；（2）通過建設(shè)符合巴塞爾新資本協(xié)議的全面風(fēng)險管理體系，從政策、組織、流程、技術(shù)與文化五個方面不斷進行深化與完善，提升

14、風(fēng)險管理能力，建立在同業(yè)競爭中的比較優(yōu)勢，使之成為本行核心競爭力之一；（3）培育健康的風(fēng)險文化，堅持充分了解風(fēng)險、有效緩釋風(fēng)險、合理承擔(dān)風(fēng)險的原則，以有效的風(fēng)險管理保障銀行又好又快發(fā)展。5、資本管理與資源配置逐步建立和完善在科學(xué)的資本管理基礎(chǔ)上的資源配置機制。通過上市、股票增發(fā)、發(fā)行次級債、可轉(zhuǎn)債等多種途徑，使資本充足率符合監(jiān)管要求，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。資源配置要優(yōu)先滿足戰(zhàn)略規(guī)劃中重點業(yè)務(wù)、重點地區(qū)的需要。6、人力資源（1）優(yōu)化人力資源配置，構(gòu)建高效的人力資源管理體系與流程，打造一支具備良好專業(yè)素質(zhì)、較強經(jīng)營管理能力和恪盡職業(yè)操守的干部員工隊伍；（2）依據(jù)戰(zhàn)略導(dǎo)向配置人力資源，向戰(zhàn)略重點區(qū)域、業(yè)務(wù)、

15、產(chǎn)品及渠道傾斜；（3）合理規(guī)劃人員結(jié)構(gòu)，重點支持營銷一線，精簡管理及服務(wù)支持部門人員；）（4）保證本行人力資源和人員費用與業(yè)務(wù)發(fā)展速度和市場地位的協(xié)調(diào)一致，通過有效的資源投入，提高本行人才核心競爭力；（5）積極實施人才戰(zhàn)略，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系，承擔(dān)社會責(zé)任，建設(shè)具有g(shù)d銀行特色的企業(yè)文化。（四）本行的資本補充管理規(guī)劃為促進業(yè)務(wù)發(fā)展，提升資本管理效率，根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行資本充足率管理辦法和關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補充機制的通知等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，本行特制定2010年-2012年資本補充管理規(guī)劃。1、制定資本補充管理規(guī)劃的原則及目標(biāo)本行制定資本補充管理規(guī)劃的原則包括：（1）符合監(jiān)管要求。通過建立動

16、態(tài)資本補充機制、提升資本質(zhì)量及強化資本約束等手段，保證資本充足率水平總體穩(wěn)定，持續(xù)滿足監(jiān)管部門對于商業(yè)銀行資本管理的各項監(jiān)管要求。（2）支持業(yè)務(wù)發(fā)展。將資本補充管理規(guī)劃作為本行整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，實現(xiàn)資本管理目標(biāo)與戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)相匹配，資產(chǎn)規(guī)模增長與資本規(guī)模增長相匹配。本行資本補充將堅持“適度超前，留有余地”的前瞻性原則，以確保本行業(yè)務(wù)的長期可持續(xù)發(fā)展。（3）注重核心資本。重視核心資本對于風(fēng)險的抵御作用，不斷提升本行核心資本的內(nèi)部積累能力。（4）加強動態(tài)管理。將根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢、監(jiān)管政策調(diào)整、資本市場變化以及業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r等因素，對業(yè)務(wù)增速進行動態(tài)調(diào)整，并）對資本規(guī)模、結(jié)構(gòu)、配置等進行動態(tài)

17、管理，實現(xiàn)最佳資本利用效率。本行資本補充管理規(guī)劃目標(biāo)將根據(jù)目前的宏觀環(huán)境及本行戰(zhàn)略目標(biāo)確定，在實施過程中，本行將根據(jù)動態(tài)管理的原則，依據(jù)宏觀環(huán)境、監(jiān)管政策、資本市場變化及業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r等因素，進行動態(tài)調(diào)整。2、本行未來三年資本補充管理方案本行結(jié)合實際情況，深入全面地分析論證了未來進行補充管理的具體實施措施，并計劃從“拓寬外部融資渠道”及“加強內(nèi)部資本管理”兩個方面努力確保資本補充管理目標(biāo)的順利實現(xiàn)：（1）積極拓展外部融資渠道，持續(xù)進行資本補充本行將對各類可能的資本補充方案進行持續(xù)論證，并根據(jù)實際資本需求，積極拓展融資渠道：一是通過完成境內(nèi)a股上市工作，建立資本市場股權(quán)融資渠道；二是在a股上市完成

18、后，本行附屬資本補充空間得到拓展，本行將通過發(fā)行次級債、混合資本債等方式補充附屬資本；三是本行將結(jié)合資本市場環(huán)境的不斷變化，擇機進行資本市場再融資，并積極準(zhǔn)備和論證海外上市以及引入境外戰(zhàn)略投資者工作，進一步補充核心資本。（2）全面加強內(nèi)部資本管理，提升資本管理水平本行將致力于形成以經(jīng)濟資本為核心，由戰(zhàn)略管理、資本管理、業(yè)務(wù)定價、資產(chǎn)/資本配置以及績效管理等環(huán)節(jié)組成的緊密結(jié)合、循環(huán)反饋的完整資本管理體系，并將以下四大措施為重點，切實提升資本管理水平：）一是提升自身“造血”功能，增強內(nèi)部積累能力。本行將把提升盈利能力及盈利水平作為未來戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的重要組成部分之一，持續(xù)加強自身資本“造血”功能。在

19、有效拓展外部融資渠道的同時，切實增強內(nèi)部資本積累能力，持續(xù)補充核心資本。二是完善資本管理體系，優(yōu)化全行資本配置。本行將不斷完善資本管理體系，從資本計劃、計量、配置、營運、監(jiān)測、評價等各個環(huán)節(jié)加強規(guī)范管理，并對資本配置進行動態(tài)監(jiān)測，適時進行風(fēng)險資產(chǎn)總量與結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是堅持以經(jīng)濟利潤為核心，建設(shè)全面預(yù)算考核體系。本行將堅持以經(jīng)濟利潤為核心的經(jīng)營理念，樹立資本約束觀念，提高資源配置效率，將成本、收益和風(fēng)險緊密結(jié)合，推動增長和效益平衡發(fā)展。同時，建設(shè)全面預(yù)算考核體系，通過實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、預(yù)期損失和資本占用收費制度，建立合理的預(yù)算及考核體系，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。四是貫徹全面成本管理，提升

20、經(jīng)營管理效率。本行將以股東價值最大化為目標(biāo)，進一步貫徹全面成本管理的要求，合理有效控制成本和費用，同時提升業(yè)務(wù)發(fā)展各個環(huán)節(jié)的經(jīng)營管理效率，增強綜合競爭實力。3、本行公開發(fā)行的必要性及融資方式的選擇為推進本行戰(zhàn)略目標(biāo)，實現(xiàn)加速發(fā)展，本行未來三年面臨較大的資本缺口，如果無法及時有效補充資本，本行資本充足率將無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。本行補充資本的主要渠道包括自身留存利潤、發(fā)行長）期債務(wù)、引入戰(zhàn)略投資者及公開發(fā)行上市：（1）在報告期內(nèi)，本行凈利潤持續(xù)增長，分紅比例保持在較為合理的水平。2007年至2009年期間，本行通過自身留存利潤，共補充核心資本超過160億元，但自身留存利潤規(guī)模有限且補充周期較長，難以滿足本行未來快速的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。（2）根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補充機制的通知，本行發(fā)行長期次級債務(wù)額度不得超過核心資本的25%，截至2009年12月31日，本行可計入附屬資本的長期次級債務(wù)余額已超過上述額度，通過次級債補充附屬資本已沒有空間。（3）本行2009年已通過私募補充資本金115億元，在較短時間內(nèi)再次私募存在較大困難。境外金融機構(gòu)由于受到金融危機影響，在業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險控制等方面均