加油站抵質押小企業(yè)貸款小企業(yè)法人貸款

1、加油站抵質押小企業(yè)貸款小企業(yè)法人貸款加油站抵押小企業(yè)貸款是指向加油站發(fā)放的， 以加油站整體資產抵押和加油站 成品 油零售經營批準證書 質押，同時追加實際控制人及其配偶承擔全額連帶保證擔保責任的， 以滿足加油站正常經營周轉活動的流動資金貸款或加油站改、 擴建或新建的固定資產貸款。一、授信對象（一）借款申請人連續(xù)正常經營 3年以上（含 3 年），且最近 2 個年度營業(yè)利潤（以我 行調查確認為準，下同）為正值。（二）借款人應具有的經營證照和批準文件主要包括但不限于：1. 成品油零售經營許可證 。2. 具有長期、穩(wěn)定的成品油供應渠道，與具有成品油批發(fā)經營資格的企業(yè)簽訂1 年以上并與其經營規(guī)模相適應的成

2、品油供油協(xié)議。3. 加油站的設計、施工符合相應的國家標準與規(guī)范，并有國土資源、規(guī)劃建設、安全監(jiān)管、公安消防、環(huán)境保護、氣象、質檢等部門出具的相關批準文件。4. 具有成品油檢驗、計量、儲運、消防、安全生產等專業(yè)技術人員。5. 加油站的固定資產（房產、土地）必須為借款人、實際控制人及其配偶或股東及其 配偶所有，并能提供房產證、國有土地使用證（劃撥性質的土地審慎開展業(yè)務） 。借款企業(yè) 應為受經濟周期波動影響較小、市場需求持續(xù)穩(wěn)定的貿易型或生產加工型中小微企業(yè)。（三）借款人加油站所在位置應符合城市整體規(guī)劃及道路交通規(guī)劃，并充分考慮到安 全防火和環(huán)境保護的要求：1. 站址應在交通便利的地方。市區(qū)應位于主

3、干道兩側或車輛匯集較多的地方，郊區(qū)應 靠近主要公路或城鎮(zhèn)交通出（入）口附近2. 站址應有利于交通安全，要有良好的視覺條件。3. 站址應避開人流密集和重要建筑物、城市主要景觀道路風景區(qū)、需要保證安全生產 的部門、地下構筑物及具有易燃爆炸、危險的基礎設施場地等。4. 借款人經營的加油站單站年均加油量不低于 2500噸/年（含 2500噸/ 年）。5. 借款人有下列任一情形的，不予準入：（1）涉及民間借貸、盲目多元化投資的；（2）參與非法集資、高利貸等活動，或涉及“黃賭毒”行為；（3）股權關聯復雜、交叉持股，或存在資本運作行為；（4）有重大對外擔保且擔保金額超出借款人承受能力， 或參與多個互保、 聯

4、保組織的；（5）涉及未決訴訟、存在較大敗訴可能；（6）企業(yè)存在不良征信記錄、企業(yè)實際控制人及股東征信記錄為禁入類；（7）我行禁止的其他條件。6. 借款人不得為中國石油等納入我行集團客戶統(tǒng)一授信下屬子（分）公司。二、授信業(yè)務種類 加油站抵（質）押小企業(yè)貸款業(yè)務為單筆授信業(yè)務或額度授信業(yè)務。1. 單筆授信業(yè)務：是指對借款人發(fā)放的單筆短期流動資金貸款。2. 額度授信業(yè)務：為借款人核定授信額度，在授信期限內，額度可以循環(huán)使用。三、授信金額加油站抵（質）押小企業(yè)貸款業(yè)務單戶授信金額（若為單筆授信業(yè)務，為單戶貸款金 額；若為額度授信業(yè)務，為單戶授信額度，下同）應同時滿足以下條件：1. 單戶授信金額W 1,

5、000萬元。2單戶授信金額w借款人年度營業(yè)收入X 30%3單戶授信金額w借款人年度經營性現金流凈流入。4. 單戶授信金額w借款人加油站整體評估價值X50%加油站整體評估價值是指經我行準入的資產評估公司評估價值，不得超過該資產市場 價值，不扣除已設定的擔保權利價值，具體包括房產土地類、動產類、無形資產（經營許 可證）三大類。其中，對于房產證、土地使用權證等房產土地類資產，需提供房產證、國 有土地使用證（土地性質為劃撥的，其評估價值不計入整體評估價值中） 。對于加油站設備 如加油機、機械設備、油罐等主要生產經營固定資產可計入動產類資產，如能夠提供發(fā)票 或付款憑證，可依據發(fā)票價格，按 5年折舊期計入

6、；如無法提供發(fā)票或付款憑證，經客戶 經理現場調查確認該資產確實為借款企業(yè)（或實際控制人）所有，可參照市場價格法對設 備進行謹慎評估認定，按照 3年折舊期計入。5. 借款人在我行各項業(yè)務的授信金額（低風險產品除外）合計不得超過其在我行風險 額度核定值。四、授信期限1. 授信期限具體要求如下：風險額度有效期 1 年。分項授信額度使用期為 2年，分項額度項下單筆業(yè)務支用申請日須在分項額度使用 期內。單筆流動資金貸款最長期限為 2 年（含 2 年）。其中，一般客戶貸款期限不得超過18 個月；對于基本結算賬戶開立在我行或在我行支用三次以上（含三次）且每次支用不得 少于 12 個月（含 12個月）、三年內

7、無逾期征信記錄、資產質量良好、經營實力較強、償債 能力較強的客戶，貸款期限可放寬至 2 年。單筆固定資產貸款最長期限為 5 年（含 5年）。2. 單筆貸款到期日不得超過借款人成品油零售經營許可證的有效期截止日，不得 超過其與成品油供應商簽署的供油協(xié)議到期日。五、貸款利率堅持收益覆蓋風險的原則，按照 2016 年基本授權書（見郵銀發(fā) 20165號）的相 關授權進行確定。六、貸款用途 借款人申請辦理加油站抵（質）押小企業(yè)貸款業(yè)務，需有明確的資金用途，限于借款 申請人向成品油供應商采購成品油及其日常生產經營活動的合理資金周轉需求和用于固定 資產投資、對外并購等用途。在貸后管理中監(jiān)測借款人的資金用途，

8、防范資金挪用風險。七、還款方式1. 等額本息還款法，即在貸款期限內按月（季）等額償還貸款本息。2. 按月（季）還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內按月（季）償還貸款利 息。貸款到期時一次性償還貸款本金，僅適用于貸款期限 1年以內（含 1 年）的貸款。3. 階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內只償還利息。對于貸款期限在3 年以內（含 3年）的，超過寬限期后按月等額償還貸款本息，寬限期不超過6 個月（含 6個月）。對于貸款期限在 3年以上的， 超過寬限期后按月等額償還貸款本息， 寬限期不超過 12個月 （含 12 個月）。4. 一次性還本付息法， 即到期一次性償還貸款本息。 僅適用于貸款期

9、限 6個月以內（含6 個月）的貸款。5. 固定周期結息、按還本計劃表還本，即貸款按周期結計正常利息，到期前按還本計 劃還本。其中，單筆貸款金額在 500 萬元以上（含 500萬元）的流動資金貸款，貸款期限超 過 12 個月的，自第 13 個月開始，采取固定周期結息按月歸還貸款本金的還款方式進行還 款。單筆貸款金額在 500 萬元以下的流動資金貸款，貸款期限超過 12個月的，自第 13 個 月開始，采取固定周期結息按季（或按月）歸還貸款本金的還款方式進行還款。6. 固定周期結息、任意還本，即貸款按周期結計正常利息，到期前任意還本。相關要 求同（五）。八、擔保管理抵（質）押 +自然人保證擔保1.

10、經營許可證質押借款人應以其所擁有的加油站成品油零售經營許可證質押，為貸款提供擔保。與 我行簽訂小企業(yè)一般質押合同 ，對質押合同進行強制執(zhí)行公證。質押期限應在貸款到期 日 2 年后。2. 抵（質）押擔保若加油站的整體資產所有權屬于借款人、 實際控制人及其配偶或股東及其配偶名下的， 需追加借款人、實際控制人及其配偶或股東及其配偶名下的加油站的整體資產進行抵 （質） 押（包括但不限于房產、土地和機器設備等） ；房產、土地在房管局辦理抵（質）押登記， 機器設備在當地工商局或有權主管部門辦理抵（質）押登記。由我行準入的資產評估公司對加油站的整體資產和無形資產 （特許經營權） 進行評估3. 保證擔保加油站的實際控制人及其配偶、法定代表人及其配偶應提供連帶責任保證擔保；若因借款人股權分散等原因造成無單一實際控制人的，應要求其第一大股東及其他自然人股東4. 無法辦理抵（質）押登記的資產和特許經營權，抵（質）押人須向我行出具書面承 諾函（見附件），承諾不得將加油站內尚未辦理抵 （質）押登記的資產和特許經營權抵 （質） 押或轉讓給其他機構或個人，并在滿足抵（質）押條件時，將相關資產和特許經營權一并 抵（質）押給我行；在發(fā)生符合合同約定情形需要處置加油站相關資產和變更特許經營權 利時