個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)特殊項(xiàng)目管理規(guī)定

1、7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)特殊項(xiàng)目管理規(guī)定第一章總則第一條為推動(dòng)個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn) （以下簡(jiǎn)稱(chēng)： 助貸險(xiǎn)）業(yè)務(wù)科學(xué)健康發(fā) 展，規(guī)范人保助貸險(xiǎn)特殊項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱(chēng) :特殊項(xiàng)目）申報(bào)及審批工作流程，指 導(dǎo)分公司上報(bào)特殊項(xiàng)目，業(yè)務(wù)質(zhì)量控制在合理范圍內(nèi)，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)特殊項(xiàng)目是指人保助貸險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下除 “人保員工貸”、“助 小貸”外的其他子產(chǎn)品及項(xiàng)目。第三條 特殊項(xiàng)目實(shí)行總公司審批制， 只有獲得人保助貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)授權(quán)的分支機(jī) 構(gòu)方可向總公司提出開(kāi)辦特殊項(xiàng)目的申請(qǐng)， 項(xiàng)目批準(zhǔn)通過(guò)后可以正式開(kāi)辦。 未經(jīng) 總公司批準(zhǔn)，任何分公司和經(jīng)營(yíng)單位不得從事特殊項(xiàng)目的經(jīng)

2、營(yíng)。第二章項(xiàng)目申報(bào)第四條 分公司在項(xiàng)目申報(bào)前， 應(yīng)對(duì)擬開(kāi)辦的特殊項(xiàng)目進(jìn)行詳盡調(diào)研。 其內(nèi)容 包括但不限于如下方面：（一）項(xiàng)目背景及其保險(xiǎn)切入點(diǎn)；（二）業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)期以及測(cè)算依據(jù)；（三）業(yè)務(wù)模式（線(xiàn)上 BBR 或線(xiàn)下 BBW）；（四）合作銀行的基本情況、管理水平、同類(lèi)業(yè)務(wù)逾期和壞賬情況；（五）是否為政策性項(xiàng)目：政府牽頭部門(mén)、相關(guān)文件、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)基金 等。第五條 在項(xiàng)目調(diào)研的基礎(chǔ)上，擬出承保條件，包含如下方面：（一）準(zhǔn)入客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)：承保的具體人群范圍；（二）使用條款：一年期條款或多年期條款；7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔（三）保險(xiǎn)責(zé)任：最大范圍是貸款本金、利息以及逾期產(chǎn)生的罰息、復(fù)利；（

3、四）單筆最大貸款金額：約定單筆最高貸款金額；（五）總貸款規(guī)模： 特殊項(xiàng)目由于期初風(fēng)險(xiǎn)不能完全明確， 處于謹(jǐn)慎角度考 慮，總體業(yè)務(wù)量以及相應(yīng)的貸款規(guī)模要有一定的控制；（六）保險(xiǎn)期限與項(xiàng)目有效期： 與投保人實(shí)際需求保持一致， 不能超過(guò)條款 中規(guī)定的最高期限，綜合保險(xiǎn)期限和銀行合作期限，合理制定項(xiàng)目有效期；（七）保險(xiǎn)費(fèi)率： 需要在充分考慮同類(lèi)產(chǎn)品或類(lèi)似貸款的壞賬率下， 合理制 定保費(fèi)費(fèi)率，保費(fèi)費(fèi)率須足以支撐業(yè)務(wù)的賠付、 管理成本，并具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力；（八）手續(xù)費(fèi)率： 需要確定合理的手續(xù)費(fèi)率， 若為銀行或第三方推介客戶(hù)業(yè) 務(wù)，原則上不能提取手續(xù)費(fèi)；（九）還款方式：目前“等額本息” 、“到期一次還本付息

4、” 、“按月付息一次 還本”三種方式， 風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目或者創(chuàng)新項(xiàng)目均應(yīng)采用等額本息方式還款； 需 要注意的是：目前線(xiàn)上 BBR 模式，僅支持等額本息還款方式。（十）審核政策訴求：基于分公司自身對(duì)項(xiàng)目的了解，提出項(xiàng)目審核建議， 例如：全部通過(guò)、類(lèi)似助小貸審核等；（十一）逾期催收與理賠追償：需要明確逾期催收責(zé)任人、催收方式、考核 方式，以及理賠后追償責(zé)任人、追償方式、考核方式。（十二）叫停機(jī)制： 叫停主要指標(biāo)是人保助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)授權(quán)是否有效、 賠付率 或者壞賬率、開(kāi)辦 3 個(gè)月之后的保費(fèi)收入月均指標(biāo)、審核政策檢驗(yàn)不合格率指 標(biāo)等。第六條結(jié)合以往項(xiàng)目的運(yùn)行情況，新報(bào)項(xiàng)目需要統(tǒng)籌考慮以下事項(xiàng)： （一）合作

5、方推薦客戶(hù)業(yè)務(wù)， 需要統(tǒng)?；蛘吲c合作方協(xié)商的客戶(hù)分配辦法清 單，并須有有效的辦法保證上述統(tǒng)?；蚩蛻?hù)分配辦法的落實(shí)執(zhí)行， 排除合作方的 道德風(fēng)險(xiǎn)；7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔（二）申報(bào)項(xiàng)目要嚴(yán)格落實(shí)“算了再做”原則，報(bào)請(qǐng)示內(nèi)容中需要明確：費(fèi) 率、手續(xù)費(fèi)、盈利等情況測(cè)算過(guò)程，支撐上述承保條件；（四）需要建立賠付率或者壞賬率、 審核政策檢驗(yàn)不合格率指標(biāo)的叫停機(jī)制， 保費(fèi)收入低于既定要求，業(yè)務(wù)發(fā)展必須暫?；蛲Ｖ梗唬ㄎ澹┱J(rèn)真校驗(yàn)與銀行協(xié)議及相關(guān)內(nèi)容是否完整、 規(guī)范，是否需要符合人保 助貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的整體要求；（六）需要明確本項(xiàng)目需要特別關(guān)注的其他方面風(fēng)險(xiǎn)， 一定要載明， 若事后 發(fā)生該風(fēng)險(xiǎn)而

6、又沒(méi)有書(shū)面說(shuō)明，總公司將采取必要的處罰措施。第七條 分公司要對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估， 考察承保條件是否符合人保助 貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控要求。省級(jí)分公司產(chǎn)品線(xiàn)要按照附件 1 要求出具項(xiàng)目的總體評(píng)價(jià)， 主要責(zé)任人以及主辦人員要對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行聲明。第八條 擬開(kāi)辦特殊項(xiàng)目的所屬省級(jí)分公司產(chǎn)品線(xiàn)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初審， 通過(guò)后由 省級(jí)分公司產(chǎn)品線(xiàn)上報(bào)總公司信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部， 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處商 總部直屬個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)審核中心對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別操作提出意見(jiàn)。第三章項(xiàng)目審批及管理第九條 總公司個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處以業(yè)務(wù)往來(lái)批復(fù)形式給通過(guò)審核的 特殊項(xiàng)目進(jìn)行經(jīng)營(yíng)授權(quán)。對(duì)于審批不通過(guò)的，該項(xiàng)目或類(lèi)似項(xiàng)目 3 個(gè)月內(nèi)不得 再次上報(bào)。第十條根據(jù)公司內(nèi)部政策或監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理的調(diào)整要求，或者基于業(yè)務(wù)流程、 管理模式的改革， 或者市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)的劇烈變化， 總公司有權(quán)暫?；蛲Ｖ挂呀?jīng)通過(guò) 審批的分公司特殊項(xiàng)目。第十一條 項(xiàng)目批復(fù)后，需要郵件方式向總公司報(bào)備合作銀行認(rèn)可的業(yè)務(wù)具體 操作實(shí)務(wù)， 其中需要重點(diǎn)對(duì)與合作銀行數(shù)據(jù)交換和催收追償管理進(jìn)行明確， 個(gè)人 信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處在接到報(bào)備后通知總部直屬個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)審核中心開(kāi)始審7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔核業(yè)務(wù)。第四章附則第十二條 本辦法由總公司信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)解釋。第十三條 本規(guī)定自下發(fā)之日生效，相關(guān)管理以本規(guī)定為準(zhǔn)附件 1