《惠農(nóng)卡風(fēng)險(xiǎn)管控問題的思考和建議》.doc

1、精品文章惠農(nóng)卡風(fēng)險(xiǎn)管控問題的思考和建議惠農(nóng)卡是我行為落實(shí)面向“三農(nóng)”的市場定位和責(zé)任，專門為廣大農(nóng)戶研發(fā)推出的一款金融產(chǎn)品。自去年4月惠農(nóng)卡首發(fā)以來，在各級行大力推進(jìn)下，惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，取得了可喜成績，已成為我行服務(wù)“三農(nóng)”的拳頭產(chǎn)品和響亮品牌。截至9月末，全行發(fā)放惠農(nóng)卡2967萬張，通過惠農(nóng)卡向289萬農(nóng)戶授信718億元，并向其中216萬農(nóng)戶發(fā)放小額貸款568億元。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)清醒地看到，在前一階段惠農(nóng)卡試點(diǎn)工作中，也存在一些不容忽視的問題，其潛在風(fēng)險(xiǎn)值得高度關(guān)注。特別是隨著我行服務(wù)“三農(nóng)”工作全面推開，惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)規(guī)模將不斷擴(kuò)大，客戶積累將大幅增加，風(fēng)險(xiǎn)隱患隨之急劇增多。能否

2、增強(qiáng)惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、有效防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前和今后相當(dāng)長時(shí)期擺在我們面前的重大挑戰(zhàn)，對于確保惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)持續(xù)有效開展至關(guān)重要。一、惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患有效防控惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，首先要全面認(rèn)識和把握這項(xiàng)業(yè)務(wù)開展中的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。具體來說，惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有以下方面：（一）操作風(fēng)險(xiǎn)。從發(fā)卡環(huán)節(jié)看，主要有兩個(gè)問題：一是惠農(nóng)卡發(fā)放給農(nóng)1戶時(shí)，必須由農(nóng)戶親自修改密碼、當(dāng)面激活，但在實(shí)際操作中較普遍地存在由銀行代設(shè)密碼、代為激活的現(xiàn)象。二是總行明確規(guī)定惠農(nóng)卡發(fā)放必須履行嚴(yán)格的簽收手續(xù)，確?；蒉r(nóng)卡發(fā)到農(nóng)戶手中，但在現(xiàn)實(shí)批量發(fā)卡中存在代領(lǐng)、代簽行為，甚至有部分卡仍滯留在合作單位（村委會）或客

3、戶經(jīng)理手中。從農(nóng)戶小額貸款情況看，主要有以下問題。一是調(diào)查不到位，信息采集不全、不真。甚至出現(xiàn)私貸公用、多人貸一人用的“假農(nóng)貸”。二是有效擔(dān)保問題。各地在實(shí)踐中探索和創(chuàng)新了多種擔(dān)保方式，但許多新的擔(dān)保方式在法律效力、可變現(xiàn)能力、抵押品監(jiān)管、價(jià)值穩(wěn)定性等方面都還有一定的缺陷，能否真正發(fā)揮第二還款來源保障的作用還有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。三是貸后管理方面。貸后管理流于形式，對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營情況及貸款資金用途監(jiān)管不到位。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶誠信意識不強(qiáng)，部分農(nóng)戶信用觀念差，還款意識淡薄，賴債、逃債思想較重，少數(shù)農(nóng)戶甚至從貸款開始就無還貸念頭，貸款到期不按時(shí)歸還。而農(nóng)戶的不守信行為很容易形成連鎖反應(yīng)，可能導(dǎo)致大批

4、量不良貸款形成。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)。由于市場供求變化，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，直接影響農(nóng)戶收入，影響還貸能力。市場風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩方面：一是信息不對稱的市場風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后、交通閉塞、信2息來源渠道少，收集信息的困難程度相對較高，加之農(nóng)民自身素質(zhì)低，組織程度差，造成農(nóng)民對農(nóng)產(chǎn)品市場規(guī)模、價(jià)格的預(yù)期與實(shí)際差距較大，無法合理安排生產(chǎn)。二是農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化的市場風(fēng)險(xiǎn)。隨著農(nóng)產(chǎn)品在越來越大范圍內(nèi)流通和交易，大量農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)口和出口，都有可能引起某一區(qū)域內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)的變化，從而引起產(chǎn)品價(jià)格劇烈波動(dòng)。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，農(nóng)戶不可能隨時(shí)改變種植結(jié)構(gòu)。信息不對稱、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化的市場風(fēng)險(xiǎn)很容易導(dǎo)致農(nóng)民收入減少，償

5、債能力降低，從而形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。（四）自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，對自然條件的依賴性強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，一旦發(fā)生自然災(zāi)害、疫情等，農(nóng)戶正常生產(chǎn)經(jīng)營將受到很大影響，直接導(dǎo)致農(nóng)民收入減少，到期難以還貸。自然風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性的特點(diǎn)，加上貸款對象點(diǎn)多面廣，一旦遇上，農(nóng)戶小額貸款就難以清收，而且很可能是大面積、區(qū)域性、行業(yè)性的。（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。惠農(nóng)卡產(chǎn)品的初衷是為廣大農(nóng)戶提供普惠制、廣覆蓋、多功能的金融服務(wù)，需要得到廣大農(nóng)民的廣泛認(rèn)同，使農(nóng)民朋友真正感到惠農(nóng)卡實(shí)用、好用、愛用。如果達(dá)不到預(yù)期的效果，口惠而實(shí)不全，勢必?fù)p害該產(chǎn)品的品牌形象，甚至有損農(nóng)行的整體形象。目前可能對我行聲譽(yù)造成不良影響的主3要有

6、三。一是整體推進(jìn)和大規(guī)模批量發(fā)卡中，目前存在不少“空卡”或“睡眠卡”，造成濫發(fā)卡、卡沒用的印象。二是部分農(nóng)戶認(rèn)為有卡即有貸，他們辦了卡，貸不到款就認(rèn)為被欺騙，到處上訪、投訴。三是農(nóng)村地區(qū)用卡環(huán)境相對落后，用卡不方便、取現(xiàn)難，特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)更難甚至是無法使用。上文簡析了惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而各種風(fēng)險(xiǎn)又是相互交織、相互轉(zhuǎn)化的。如一些違規(guī)操作容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和案件，從而給我行造成不良影響，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：卡片未及時(shí)發(fā)放到農(nóng)戶手中，這就為一些不法份子利用卡片編造虛假資料騙取貸款創(chuàng)造了條件，容易誘發(fā)案件，對我行聲譽(yù)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。又如，自然風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)中交織著信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)又可能轉(zhuǎn)化為聲譽(yù)

7、風(fēng)險(xiǎn)：一旦發(fā)生自然災(zāi)害或是農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致農(nóng)戶收入減少，信用風(fēng)險(xiǎn)就會劇增。而農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)又使客戶經(jīng)理產(chǎn)生惜貸、慎貸心理，任務(wù)一旦完成就不受理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，影響我行聲譽(yù)?？梢哉f，各種風(fēng)險(xiǎn)最終都可能轉(zhuǎn)變?yōu)槁曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對農(nóng)行產(chǎn)生極為不利的影響。二、存在風(fēng)險(xiǎn)的原因分析上述風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的成因錯(cuò)綜復(fù)雜，既有外部的、又有內(nèi)部的，既有客觀的、又有主觀的，而且相互交織。從外部看，主要有以下幾方面原因：一是農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，農(nóng)村4社會征信體系不健全，缺乏有效約束機(jī)制。二是農(nóng)戶認(rèn)識存在偏差。有的認(rèn)為發(fā)行惠農(nóng)卡是國家強(qiáng)制性的惠農(nóng)政策，農(nóng)行就應(yīng)該為每個(gè)農(nóng)戶提供惠農(nóng)卡和小額貸款。有的認(rèn)為農(nóng)戶小額貸款是扶貧款、救濟(jì)款

8、，就想方設(shè)法去“爭取”?；鶎有性谵k理業(yè)務(wù)中曾遇到一個(gè)奇怪的鬧劇：有個(gè)農(nóng)戶領(lǐng)到惠農(nóng)卡，認(rèn)為惠農(nóng)卡里有5萬元扶貧支農(nóng)款，因此向網(wǎng)點(diǎn)柜員提出，要將卡里3萬元轉(zhuǎn)存定期存款，余下2萬元取現(xiàn)。三是農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)防范措施不健全，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展滯后，農(nóng)戶規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的手段缺乏等等。從內(nèi)部看，主要有以下幾方面原因：。（一）唯任務(wù)觀念普遍存在?；蒉r(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款任務(wù)是指令性的，基層行普遍存在唯任務(wù)觀念，往往被動(dòng)地為完成任務(wù)而營銷，營銷質(zhì)量大打折扣。有的行為趕進(jìn)度，沒有嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，任務(wù)完成了，卻嚴(yán)重違規(guī)，潛在很大風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的行任務(wù)完成后就有意放慢進(jìn)度，甚至停辦，使農(nóng)戶對惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)持續(xù)性產(chǎn)生質(zhì)疑

9、，造成惠農(nóng)卡是短時(shí)間政策性業(yè)務(wù)的錯(cuò)覺。個(gè)別整體推進(jìn)地區(qū)希望短時(shí)間內(nèi)一蹴而就，盲目整體推進(jìn)，脫離了現(xiàn)有服務(wù)能力的實(shí)際，造成后續(xù)服務(wù)嚴(yán)重脫節(jié)。（二）工作缺乏主觀能動(dòng)性，創(chuàng)新不夠。一方面，工作消極、畏難，不想辦法尋找有效項(xiàng)目、有效切入點(diǎn)，盲目發(fā)卡、盲目授信。另一方面，工作簡單化、圖省事。如有的行5通過有關(guān)部門、村委會拿到農(nóng)戶清單，既不辨別清單是否過時(shí)，也不進(jìn)行逐戶核對，就批量發(fā)卡，導(dǎo)致相當(dāng)部分卡發(fā)不出去，甚至在發(fā)卡時(shí)發(fā)現(xiàn)有的農(nóng)戶根本不知道自己申請辦卡，造成后期大量銷卡。如某支行就因此銷了近6000張卡，造成人力、財(cái)力的浪費(fèi)。（三）制度執(zhí)行力不強(qiáng)。有的是以任務(wù)重、人員不足為借口，不按規(guī)章制度辦，埋下風(fēng)

10、險(xiǎn)隱患；有的是部分員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能很好地理解執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，不自覺地造成操作風(fēng)險(xiǎn)；有的是道德風(fēng)險(xiǎn)，蓄意違章操作。（四）客觀上服務(wù)能力不足。隨著惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，基層行服務(wù)能力不足問題日益突出。一方面，目前我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)少，atm、pos、轉(zhuǎn)賬電話等自助機(jī)具投放不足，尤其是偏遠(yuǎn)地方用卡環(huán)境更為落后。以現(xiàn)有的服務(wù)能力確實(shí)難以支撐短時(shí)間大規(guī)模發(fā)卡及后續(xù)激活、授信等工作，尤其是與政府惠農(nóng)政策對接的項(xiàng)目，如“新農(nóng)合”、代理涉農(nóng)補(bǔ)貼等。以泉州德化“新農(nóng)合”項(xiàng)目為例，泉州分行舉全行之力，用了1年半時(shí)間激活率才達(dá)到90%以上。如果由于我們自身營運(yùn)能力不足，造成后續(xù)服務(wù)跟不上，影響惠農(nóng)卡正

11、常使用，對廣大農(nóng)戶的承諾無法兌現(xiàn)，勢必引起農(nóng)戶埋怨，產(chǎn)生不良影響。另一方面，人員不足尤其是基層客戶經(jīng)理不足是當(dāng)前制約惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的又一重要因素。如，許多基層網(wǎng)點(diǎn)都是網(wǎng)點(diǎn)主任兼客戶經(jīng)理，6雙人調(diào)查難以落實(shí)，如要受理農(nóng)戶小額貸款，只能臨時(shí)選派客戶經(jīng)理到網(wǎng)點(diǎn)幫助工作，這勢必造成貸款受理辦結(jié)時(shí)間長，引起農(nóng)戶不滿。三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的措施針對當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，結(jié)合基層調(diào)研中的問題反映，提出以下具體措施，以期達(dá)到規(guī)范有序管理、切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。（一）思想認(rèn)識要到位。目前對惠農(nóng)卡事關(guān)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”、股改推進(jìn)的戰(zhàn)略意義的認(rèn)識，在全行上下已經(jīng)統(tǒng)一。但在業(yè)務(wù)有效發(fā)展上仍需有個(gè)新的認(rèn)

12、識，應(yīng)切實(shí)做到“三個(gè)高度重視”：一是高度重視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要開展全面“回頭看”活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)問題、落實(shí)整改，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是高度重視整體推進(jìn)的可行性。要從自身服務(wù)能力、農(nóng)戶實(shí)際金融服務(wù)需求、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)人文特點(diǎn)、當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境等方面去論證整體推進(jìn)的條件是否具備，籍此決定是否整體推進(jìn)，籍此選擇整體推進(jìn)的地域。三是高度重視業(yè)務(wù)發(fā)展的循序漸進(jìn)。要將惠農(nóng)卡作為常規(guī)業(yè)務(wù)來做，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、常態(tài)發(fā)展。這就要求總體目標(biāo)任務(wù)的規(guī)劃、分年度計(jì)劃的確定要切合實(shí)際，要符合業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律。按目前這樣下達(dá)任務(wù)的做法，很可能影響發(fā)展質(zhì)量。（二）做實(shí)功能要到位?？偨Y(jié)惠農(nóng)卡推出以來的做法，要做實(shí)功能，一個(gè)基本經(jīng)驗(yàn)就是堅(jiān)持項(xiàng)目帶動(dòng)，以項(xiàng)目為

13、依7托發(fā)卡。如與財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)放對接、與各項(xiàng)費(fèi)用代收付對接、與醫(yī)保社保對接等等。還有，就是卡要發(fā)給有實(shí)際金融服務(wù)需求的農(nóng)戶，如農(nóng)戶自愿辦卡、卡貸合一、當(dāng)一般借記卡使用等等。唯有如此，才能真正發(fā)揮惠農(nóng)卡惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)作用。（三）宣傳引導(dǎo)要到位。要結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)人文特點(diǎn)，采取合適的方式，針對性地進(jìn)行宣傳，消除誤解、澄清認(rèn)識，提高宣傳效果。對農(nóng)戶的質(zhì)疑及投訴要認(rèn)真對待，耐心解釋，及時(shí)回復(fù)，特別是對不符合貸款準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶要講究藝術(shù)地做好宣傳解釋工作，盡可能避免負(fù)面報(bào)道。（四）合規(guī)經(jīng)營要到位。要強(qiáng)化合規(guī)意識，針對業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，督促各級行嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，規(guī)范操作。在發(fā)卡環(huán)節(jié)，嚴(yán)格履行簽收手續(xù)，

14、確?？òl(fā)到農(nóng)戶手中；嚴(yán)格密碼管理，確保卡片由農(nóng)戶本人改密、激活。在授信、貸款環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是做好基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度。農(nóng)戶小額貸款戶多、面廣、分散，貸后管理更要以系統(tǒng)為支撐，實(shí)現(xiàn)在線精細(xì)管理，如風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測、短信提醒貸款到期等等。（五）落實(shí)擔(dān)保要到位。擔(dān)保難仍是制約農(nóng)戶獲取貸款的瓶頸。雖然總行農(nóng)戶小額貸款管理辦法規(guī)定的擔(dān)保方式較多，但實(shí)際運(yùn)作中擔(dān)保方式還比較單一，主要采取多戶聯(lián)保、公職人員擔(dān)保、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保等方式。只有創(chuàng)新多樣化8擔(dān)保方式，落實(shí)有效擔(dān)保，才能穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。如通過支持農(nóng)民專業(yè)合作社，解決廣大農(nóng)戶生產(chǎn)融資問題；積極引導(dǎo)組建農(nóng)戶擔(dān)保公司，通過

15、擔(dān)保公司擔(dān)保解決農(nóng)戶擔(dān)保難問題。等等。（六）銀政合作要到位?；蒉r(nóng)卡工作能否持續(xù)有效開展離不開政府相關(guān)部門的大力支持和幫助。要主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T溝通協(xié)商，爭取依托政府通過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金、擔(dān)保公司、財(cái)政貼息等多種方式，建立起農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和有效擔(dān)保機(jī)制；依托政府在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的主導(dǎo)作用，通過推廣信用村、信用鎮(zhèn)的示范效應(yīng)，強(qiáng)化農(nóng)戶的信用觀念，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。（七）服務(wù)維護(hù)要到位。隨著發(fā)卡量不斷增加，用卡環(huán)境的瓶頸制約問題將越來越突出，已有不少農(nóng)戶對此反映非常強(qiáng)烈。用卡環(huán)境問題如不解決，同時(shí)還會造成農(nóng)民僅將惠農(nóng)卡當(dāng)作獲取貸款的一種工具，對其他功能臵之不理，最終導(dǎo)致卡綜合服

16、務(wù)功能退化。因此，要高度重視服務(wù)渠道和用卡環(huán)境建設(shè)。要立足現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)轉(zhuǎn)型，充分挖掘服務(wù)潛能，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)輻射能力。要加快廣布轉(zhuǎn)賬電話、pos、atm等自助機(jī)具，有效發(fā)揮電子渠道作用。在現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)難以覆蓋的區(qū)域，更要通過開辟電子渠道、代理渠道或流動(dòng)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡適度覆蓋和用卡環(huán)境改善。要積極推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)開辦，解決我行9營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)問題，滿足農(nóng)民的基本金融需求。最后，考慮到縣域支行客戶經(jīng)理不足問題突出的實(shí)際情況，建議適度增加人員或積極探索新用工方式來緩解人員矛盾。xx年11月19日第二篇：風(fēng)險(xiǎn)管控體系的實(shí)踐與思考全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控體系的實(shí)踐與思

17、考企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)越來越多樣化，經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜化。企業(yè)在不斷發(fā)展壯大的同時(shí)，如何使企業(yè)的合法權(quán)益和利益得到維護(hù)。如何最大程度降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。華北油田樹立了很好的榜樣，公司全面建立以崗位風(fēng)險(xiǎn)控制為中心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，把風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)落實(shí)到每個(gè)崗位和員工，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控與生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的高度融合，為油田持續(xù)有效和諧發(fā)展提供了法律支撐和有力保障。一、全過程細(xì)化崗崗都有風(fēng)險(xiǎn)管理隨著油田經(jīng)營活動(dòng)的拓展和深入，華北油田公司注重自身權(quán)利和利益的保護(hù)，在生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)踐中，以制度建設(shè)為紐帶，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，先后建立起hse體系、內(nèi)部控制體系、法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系、懲治與預(yù)防腐敗體系等八個(gè)專業(yè)管理體系

18、，企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)有法可依。為發(fā)揮各體系的整體效應(yīng)，華北油田公司對八個(gè)專業(yè)管理體系進(jìn)行整合、完善和提升，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)各管理單元、管理主體和管理流程的全方位系統(tǒng)控制。通過建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控，保證了機(jī)關(guān)和基層各項(xiàng)管理的長效性、規(guī)范性和科學(xué)性。二、全方位管控事事都有制度覆蓋在風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)中，公司堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)管理融入企業(yè)的規(guī)章制度和工作流程，把風(fēng)險(xiǎn)解決方案植入到企業(yè)規(guī)章制度之中，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力和防控水平。公司對以往的hse體系文件、業(yè)務(wù)流程、管理標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度等進(jìn)行重新梳理，一套科學(xué)規(guī)范的規(guī)章制度管理體系，將生產(chǎn)經(jīng)營中所識別出的全部風(fēng)險(xiǎn)以及相

19、對應(yīng)的防控措施固化到對應(yīng)的規(guī)章制度之中，實(shí)現(xiàn)了由一套制度文件對全部風(fēng)險(xiǎn)和防控措施的全覆蓋，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營管理中法律風(fēng)險(xiǎn)的源頭防范和過程控制。三、全員參與環(huán)環(huán)都有監(jiān)督落實(shí)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育，把風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營環(huán)境對油田生產(chǎn)經(jīng)營的影響與油氣田勘探開發(fā)、工程技術(shù)市場服務(wù)和礦區(qū)服務(wù)緊密結(jié)合，以依法治企為導(dǎo)向規(guī)范各種經(jīng)營行為。油田公司對外重大經(jīng)營決策及實(shí)施方案都要經(jīng)過法律部門的法律風(fēng)險(xiǎn)評估論證，突出了法律管理對保障項(xiàng)目權(quán)益和運(yùn)營安全的重要作用，法律管理主動(dòng)融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全過程，通過法律引導(dǎo)有效地規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。最大限度化解了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，形成了“環(huán)環(huán)都有監(jiān)督落實(shí)”的全過程監(jiān)督管理新局面。華北

20、油田公司建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，促進(jìn)了自控、互控和?？啬芰Σ粩嗵嵘?，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)精益求精管理。點(diǎn)評：崗位風(fēng)險(xiǎn)防控體系重在建設(shè)華北油田公司全面建立以崗位風(fēng)險(xiǎn)控制為中心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系的實(shí)踐，給我們帶來的啟示是多方面的。一、風(fēng)險(xiǎn)的有效防控必須要有制度保障。對于企業(yè)來說，沒有公平和沒有約束力的制度條文，沒有一系列旨在維護(hù)經(jīng)營秩序的規(guī)則，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營秩序?qū)o法保證。只有實(shí)現(xiàn)制度覆蓋到位、執(zhí)行到位和違規(guī)責(zé)任追究到位，并將國家法律法規(guī)中規(guī)范性要求落實(shí)到企業(yè)各項(xiàng)規(guī)章制度之中，才能有效避免風(fēng)險(xiǎn)防控體系運(yùn)行和企業(yè)實(shí)際執(zhí)行“兩張皮”現(xiàn)象。二、風(fēng)險(xiǎn)防控需要企業(yè)全員參與。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，開展風(fēng)

21、險(xiǎn)防控工作，崗位員工是實(shí)施主體，客觀上要求全面規(guī)范崗位員工的權(quán)利、義務(wù)和行為規(guī)范，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識，不僅要全面熟悉了解國家、企業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)，而且還必須掌握如何運(yùn)用法律武器來維護(hù)企業(yè)正當(dāng)權(quán)益，通過日常的工作識別風(fēng)險(xiǎn)、防控風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面防控。三、必須建立并強(qiáng)化企業(yè)的法律事務(wù)機(jī)構(gòu)，使其成為企業(yè)重大決策和依法管理企業(yè)的參謀和助手。企業(yè)法律事務(wù)工作者要主動(dòng)把法律工作融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的方方面面，通過法律風(fēng)險(xiǎn)評估、法律防控措施落實(shí)以及重大決策法律論證等形式，用法律的眼光和思維審視企業(yè)的管理行為，進(jìn)而有效保證企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的規(guī)范運(yùn)作。第三篇。工商局強(qiáng)化廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控的思考和建議黨的十七大

22、報(bào)告指出，在堅(jiān)決懲治腐敗的同時(shí)，更加注重治本，更加注重預(yù)防，更加注重制度建設(shè)，拓展從源頭上防治腐敗工作領(lǐng)域。為確保工商部門廉政建設(shè)工作收到成效，國家工商總局提出了防控廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的創(chuàng)新性工作思路，并在全國部分基層工商部門開展了試點(diǎn)。通過近一年的試點(diǎn)工作，特提出如下思考和建議。一、當(dāng)前工商部門履職中廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的主要表現(xiàn)（一）思想道德風(fēng)險(xiǎn)?；鶎庸ど虉?zhí)法人員處于監(jiān)管執(zhí)法服務(wù)的最前沿，不可避免地與各類市場主體及有關(guān)社會單位打交道。市場主體本著自身發(fā)展壯大，有關(guān)社會單位本著打工作局面等動(dòng)機(jī)，均可能想借助工商部門作為市場經(jīng)濟(jì)衛(wèi)士的“獨(dú)占”優(yōu)勢達(dá)到目的。能否正確地履職盡責(zé)，減輕和消除勤廉執(zhí)政的思想道德風(fēng)險(xiǎn)，有

23、效遏制違規(guī)違紀(jì)行為，這對于工商干部在監(jiān)管執(zhí)法服務(wù)中是否筑牢思想道德的反腐防線是嚴(yán)峻考驗(yàn)。（二）制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)。改革放_年來，為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)監(jiān)管的需要，國家先后出臺頒布了規(guī)范市場主體行為、規(guī)范市場競爭（交易）行為、規(guī)范市場退出行為和規(guī)范市場監(jiān)管行為等方面涉及工商部門市場監(jiān)管的法律法規(guī)，共計(jì)_余部。這些法律法規(guī)對于工商行政管理機(jī)關(guān)依法履行職權(quán)，規(guī)范和維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，有效促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了較為完備的法律依據(jù)。但是，由于法律法規(guī)本身具有的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，隨著客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，現(xiàn)行部分法律法規(guī)凸現(xiàn)的不完備、法條滯后、法條缺失和相關(guān)配套制度不健全等因素，無疑給工商干部履職盡責(zé)規(guī)制市場主體及

24、其交易行為和競爭行為帶來潛在的制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)。（三）崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。_.不廉潔現(xiàn)象?；鶎庸ど谈刹抗べY待遇較低，受客觀社會環(huán)境和主觀攀比等因素影響，難免存在借助或者利用手中“特權(quán)”尋租的現(xiàn)象，表現(xiàn)為向服務(wù)對象“吃、拿、卡、要”等不廉潔行為；_.不勤政現(xiàn)象。由于基層執(zhí)法人員存在政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平的差異，加之缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木礃I(yè)精神，在監(jiān)管服務(wù)中，易出現(xiàn)辦事拖拉、推諉甚至出現(xiàn)行政不作為、作為不當(dāng)?shù)葓?zhí)政偏差問題；_.行政亂作為現(xiàn)象。受考核“指標(biāo)”和“彰顯”部門權(quán)威的驅(qū)動(dòng)，在具體實(shí)施監(jiān)管執(zhí)法過程中，往往會出現(xiàn)越權(quán)執(zhí)法、以罰代管和濫施處罰等執(zhí)法違紀(jì)問題；_.瀆（失）職現(xiàn)象。受物質(zhì)、金錢等利益因素的誘惑，基層執(zhí)法人員

25、擅自減少、省略手中的重要業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，導(dǎo)致失職瀆職、疏于管理、玩忽職守等現(xiàn)象發(fā)生；_.不良潛規(guī)則問題。個(gè)別執(zhí)法人員一方面為相關(guān)部門和有關(guān)群團(tuán)組織違規(guī)“搭車”收費(fèi)或者變相收費(fèi)，借機(jī)染指私利；另一方面，設(shè)置無依據(jù)前置障礙，突出表現(xiàn)在市場主體準(zhǔn)入時(shí)需服務(wù)對象提交無依據(jù)的“前置許可”以及向監(jiān)管服務(wù)對象亂拉贊助等行為。_.其他不良行為。一些監(jiān)管執(zhí)法人員行為舉止不端或干與工作無關(guān)的事，受到服務(wù)對象投訴或被媒體曝光等。二、科學(xué)確定各崗位的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為有效防控廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，必須對基層工商履行監(jiān)管執(zhí)法服務(wù)所涉及到的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)予以科學(xué)定位，著力為標(biāo)本兼治、重在治本的反腐倡廉懲防體系的建立和完善奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（一）確

26、定重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。重點(diǎn)圍繞基層工商部門和執(zhí)法人員行使行政許可（審批）權(quán)、行政執(zhí)法（處罰）權(quán)、隊(duì)伍管理權(quán)、財(cái)物管理權(quán)的部門和環(huán)節(jié)以及履職中管人、管錢、管物、管項(xiàng)目的重要崗位，將注冊登記、市場巡查、流通領(lǐng)域商品（食品）監(jiān)管、公平交易、商標(biāo)廣告監(jiān)管、消費(fèi)維權(quán)、財(cái)務(wù)管理、人事管理和后勤（采購）管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位，確認(rèn)為防控廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，針對上述重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位的特點(diǎn)，進(jìn)一步明確具體細(xì)化各崗位的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）分級、分類評估廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。為有效防控本部門的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需對履職崗位各廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同的行為特點(diǎn)以及產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分級、分類評估，以便及時(shí)對廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)

27、行動(dòng)態(tài)分類處置。廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)情況緊急的定為一級、出現(xiàn)苗頭的定為二級、存在可能的定為三級。一級風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)由局領(lǐng)導(dǎo)、紀(jì)檢監(jiān)察部門重點(diǎn)監(jiān)控；二級風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)由局領(lǐng)導(dǎo)、紀(jì)檢監(jiān)察部門、部門負(fù)責(zé)人重點(diǎn)監(jiān)控；三級風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)由紀(jì)檢監(jiān)察部門、部門負(fù)責(zé)人隨時(shí)掌控。（三）適時(shí)監(jiān)控廉政風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化。在密切關(guān)注重點(diǎn)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的同時(shí)，還要對那些一般性的、廉政風(fēng)險(xiǎn)小的崗位加強(qiáng)監(jiān)控，做到適時(shí)監(jiān)控廉政風(fēng)險(xiǎn)由靜態(tài)向動(dòng)態(tài)的變化，堅(jiān)決杜絕顧此失彼、此消彼長違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生。三、有效防控廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體舉措（一）認(rèn)真抓好反腐倡廉教育，著力筑牢思想道德反腐防線。一要著力打造一支具有“忠于職守，勇于負(fù)責(zé)，清正廉潔，執(zhí)法如山”道德觀念核心的工商行政管理

28、干部隊(duì)伍。有計(jì)劃、有重點(diǎn)地組織干部職工入腦入心地認(rèn)真學(xué)習(xí)和深刻領(lǐng)會胡錦濤總書記近年來在中紀(jì)委會上所作的有關(guān)推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作等重要指示精神，貫徹落實(shí)中共中央建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要和中紀(jì)委關(guān)于嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益的若干規(guī)定以及國家工商總局“六項(xiàng)禁令”等。二要圍繞近年來在執(zhí)法中的反腐經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，認(rèn)真抓好警示教育和革命傳統(tǒng)教育，注重提升干部職工拒腐防變、廉潔從政的黨性修養(yǎng)和執(zhí)政為民的理念，啟迪干部職工強(qiáng)化對自身言行的規(guī)范和約束，強(qiáng)化履職盡責(zé)的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控，以提升拒腐防變抵御風(fēng)險(xiǎn)能力和廉潔從政的執(zhí)政能力，筑牢思想道德的反腐防線。（二）認(rèn)真抓

29、好履職盡責(zé)的各項(xiàng)制度建設(shè)，著力為防控廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提供完備的制度保障。一要在履職盡責(zé)的實(shí)踐中，拓寬監(jiān)管領(lǐng)域，創(chuàng)新監(jiān)管方式，著力豐富和發(fā)展運(yùn)用法律法規(guī)及其相關(guān)制度履行監(jiān)管執(zhí)法服務(wù)的實(shí)踐。二要收集監(jiān)管執(zhí)法實(shí)踐中所遇到的疑難問題，加以針對性的調(diào)研，形成有利于推動(dòng)法律法規(guī)及其相關(guān)的各項(xiàng)制度日益完備的有價(jià)值的研究成果。三要立足當(dāng)前“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的主旋律，緊扣市場主體準(zhǔn)入、市場交易（競爭、）行為、市場退出行為等監(jiān)管服務(wù)職能，認(rèn)真研究履職盡責(zé)中容易產(chǎn)生不良“潛規(guī)則”問題的薄弱環(huán)節(jié)和易導(dǎo)致腐敗滋生的深層次問題等，探索具有操作性又有科學(xué)性的用制度管權(quán)、管事、管人的新辦法、新舉措。四要結(jié)合實(shí)施廉政承諾、述

30、職述廉（廉政測評）、預(yù)警制度以及民主生活、自律他律等反腐監(jiān)督制度，打造和充實(shí)具有工商工作特點(diǎn)、符合工商事業(yè)發(fā)展需要并在實(shí)踐中積累的防控工商廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)行之有效的勤廉執(zhí)政新工作機(jī)制。（三）加強(qiáng)勤廉執(zhí)政的監(jiān)督與考核，建立防控廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的科學(xué)評價(jià)機(jī)制。一要在基層逐步建立起結(jié)構(gòu)合理、配置科學(xué)、程序嚴(yán)密、制約有效的行政審批、行政許可、行政執(zhí)法、行政人事和財(cái)務(wù)審批等權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，并給予科學(xué)的規(guī)范和有力監(jiān)控。二要通過建立健全廉政公開制度、廉政指導(dǎo)（告知）制度、廉政警示（提醒）制度和基層工商行政執(zhí)法人員向服務(wù)對象代表述職述廉等監(jiān)督制度，讓基層工商人員始終處于群眾監(jiān)督之中。三要制定勤廉執(zhí)政工作監(jiān)督規(guī)則，進(jìn)一步完善

31、政務(wù)督查督辦機(jī)制。做到工作有要求、違規(guī)受追究、執(zhí)行有保障。四要進(jìn)一步完善勤廉執(zhí)政目標(biāo)管理考核辦法，加強(qiáng)對基層單位的內(nèi)部崗位督查考核，把日常考核與全年目標(biāo)考核相結(jié)合，量化考核指標(biāo)，細(xì)化考核辦法，增強(qiáng)針對性、實(shí)效性和科學(xué)性。形成廉政風(fēng)險(xiǎn)崗位“目標(biāo)明確、責(zé)任清晰、監(jiān)督有效、考核科學(xué)、獎(jiǎng)懲分明”的管理新機(jī)制。五要建立自律與他律相結(jié)合，組織監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結(jié)合的工商廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的科學(xué)管理體系，推動(dòng)基層工商干部思想道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)和作風(fēng)修養(yǎng)的全面提升，為正確履行職責(zé)，推進(jìn)“四化建設(shè)”和“四個(gè)轉(zhuǎn)變”，全面實(shí)現(xiàn)“四個(gè)統(tǒng)一”和“四高目標(biāo)”提供堅(jiān)強(qiáng)的政治保證和紀(jì)律保證。第四篇：關(guān)于惠農(nóng)政策落實(shí)當(dāng)中存在的問題和解決建

32、議關(guān)于惠農(nóng)政策落實(shí)當(dāng)中存在的問題和解決建議巴特爾一、惠農(nóng)政策涉及情況近年來，在黨和政府的高度重視和自治區(qū)、呼倫貝爾市以及旗委、旗政府的大力支持下，新發(fā)朝鮮族鄉(xiāng)增加了項(xiàng)目資金投入，擴(kuò)大了政策受益范圍，支農(nóng)力度進(jìn)一步加大。惠農(nóng)政策涉及糧食補(bǔ)貼、綜合補(bǔ)貼、糧種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼、退耕還林補(bǔ)貼、農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村低保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、測土配方施肥補(bǔ)貼、發(fā)展奶牛業(yè)補(bǔ)貼、生豬養(yǎng)殖補(bǔ)貼等等。在我鄉(xiāng)，中央的各項(xiàng)惠農(nóng)政策執(zhí)行良好，目前資金發(fā)放都能夠及時(shí)到位，農(nóng)民持續(xù)得到實(shí)惠，群眾反映普遍很好。中央惠農(nóng)政策的實(shí)施，對于我鄉(xiāng)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)社會主義新農(nóng)村，產(chǎn)生了重大而深遠(yuǎn)的影響。二、確保惠農(nóng)政策落實(shí)工作情況新發(fā)朝鮮族

33、鄉(xiāng)始終高度重視中央惠農(nóng)政策的貫徹落實(shí)工作，堅(jiān)持把落實(shí)惠農(nóng)政策納入農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)管的重要內(nèi)容，擺上突出位置，嚴(yán)格程序，加強(qiáng)監(jiān)督，做到了政策宣傳到位、張榜公示到位、督導(dǎo)檢查到位、信訪工作到位、現(xiàn)金發(fā)放到位“五到位”，嚴(yán)格執(zhí)行了不準(zhǔn)降低補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、不準(zhǔn)由村組干部代領(lǐng)代發(fā)現(xiàn)金、不準(zhǔn)借發(fā)現(xiàn)金之際向農(nóng)民收取任何費(fèi)用、不準(zhǔn)用補(bǔ)貼款抵扣各種收費(fèi)和債務(wù)、不準(zhǔn)截留、擠占和挪用補(bǔ)貼資金、不準(zhǔn)拖延補(bǔ)貼兌現(xiàn)時(shí)間“六不準(zhǔn)”原則，直補(bǔ)資金采取“一卡通”直接發(fā)放到農(nóng)戶手中，確保落實(shí)中央惠農(nóng)政策不走樣，農(nóng)民真正得到實(shí)惠。三、群眾對惠農(nóng)政策實(shí)施情況的反映從這幾年來鄉(xiāng)政府開展的多次農(nóng)民負(fù)擔(dān)專項(xiàng)執(zhí)法檢查以及這次專題調(diào)研情況來看，全鄉(xiāng)各部門

34、能夠認(rèn)真按照國家政策和旗委、旗政府的意見和要求，很好地堅(jiān)持了“六個(gè)一”管理制度，即指標(biāo)統(tǒng)一下、資金統(tǒng)一管、服務(wù)一站辦、結(jié)算一線通、補(bǔ)貼一卡放、收支一本賬，定期通過村務(wù)公開形式張榜公布，接受群眾監(jiān)督，各項(xiàng)惠農(nóng)政策應(yīng)免盡免、應(yīng)補(bǔ)盡補(bǔ)、足額到位、公正透明，沒有出現(xiàn)截留、挪用、抵扣和暗箱操作惠農(nóng)資金等違規(guī)違紀(jì)行為，全鄉(xiāng)廣大農(nóng)民群眾對國家惠農(nóng)政策衷心擁護(hù)，對鄉(xiāng)黨委、政府貫徹落實(shí)工作十分滿意。四、惠農(nóng)政策實(shí)施中存在的問題一是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。通過幾年來，國家一系列惠農(nóng)政策的相繼實(shí)施，黨的許多利好政策基本上都直接惠及農(nóng)民，特別是面向生產(chǎn)糧食的農(nóng)戶，含金量高、力度較大。與之相比支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的相關(guān)惠

35、農(nóng)政策比例還不高，農(nóng)村生產(chǎn)生活環(huán)境改善進(jìn)程緩慢。加之目前廣大農(nóng)民群眾參與新農(nóng)村建設(shè)、完善基礎(chǔ)設(shè)施、改善自身生產(chǎn)生活環(huán)境的覺悟還不高、意識還不強(qiáng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村集體公益事業(yè)建設(shè)資金嚴(yán)重短缺，因此，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的現(xiàn)實(shí)還將持續(xù)較長時(shí)間。二是投入資金總量不足。新農(nóng)村建設(shè)涉及諸多方面，農(nóng)民收入水平不高，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，要辦的事很多，資金缺口大。盡管各級一直在不斷加大惠農(nóng)資金投入力度，但資金總量仍然嚴(yán)重不足，且存在投入結(jié)構(gòu)不合理，投資渠道過多，資金使用效率低等問題。三是農(nóng)資漲價(jià)弱化實(shí)惠。近年來，農(nóng)資價(jià)格上漲過快，增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，降低了收益，部分惠農(nóng)資金被生產(chǎn)資料的價(jià)格上漲所抵消。這些使得惠農(nóng)政策給

36、農(nóng)民帶來的實(shí)惠大打折扣，再加上自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品市場不穩(wěn)定等因素，農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高。四是有些惠農(nóng)政策不應(yīng)分配名額。以農(nóng)村低保評定來說，上級直接下達(dá)了低保人員名額，造成下達(dá)的名額與農(nóng)村實(shí)際存在的貧困戶情況不符，因此在低保評定過程中導(dǎo)致出現(xiàn)一些群眾內(nèi)部矛盾，影響社會穩(wěn)定。同時(shí)，農(nóng)村低保資金還需進(jìn)一步提高。五、確?；蒉r(nóng)政策實(shí)施的意見和建議一是加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度。按照新農(nóng)村建設(shè)村容整潔的總體要求，當(dāng)前完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、改善人民群眾生產(chǎn)生活環(huán)境以成為當(dāng)務(wù)之急。應(yīng)將有限的資金投入到改善農(nóng)田水利設(shè)施、交通等公益事業(yè)上來，將對提高人民群眾收入、改善生活起到更突出的作用，也將帶來更客觀的效益。二是擴(kuò)大

37、對農(nóng)資綜合直補(bǔ)的范圍和力度。中央財(cái)政對種糧農(nóng)民柴油、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料實(shí)行綜合直補(bǔ)，促進(jìn)了糧食生產(chǎn)發(fā)展，但對于種糧以外的其它種養(yǎng)殖農(nóng)戶沒有穩(wěn)定的長期的補(bǔ)貼。建議擴(kuò)大對農(nóng)資綜合直補(bǔ)的范圍，提高補(bǔ)貼額度，增強(qiáng)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲的承受力。同時(shí)，健全農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料成本核算機(jī)制，促使農(nóng)資產(chǎn)銷企業(yè)從成本管理和資源優(yōu)勢方面提高效益，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格平穩(wěn)波動(dòng)。三是農(nóng)村低保名額分配要科學(xué)化、評定規(guī)范化。目前，實(shí)行農(nóng)村低保名額分配制度，上級分配多少名額，下一級政府將按照分配下來的名額再分配給各行政村。有些地區(qū)低保名額不平衡。因此，一部分貧困線以上的農(nóng)戶也獲得了低保資金，有些群眾也因此產(chǎn)生攀比心理，

38、爭搶低保名額，導(dǎo)致群眾內(nèi)部矛盾發(fā)生。建議低保資金發(fā)放工作，應(yīng)從下而上，先由鄉(xiāng)村按照本地區(qū)實(shí)際評選出本地區(qū)的低保人員，再由上級部門審核通過后發(fā)放低保資金。另外，建議低保人員評定程序更加完善，保障金額進(jìn)一步提高。四是農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷手續(xù)進(jìn)一步簡化。這兩年來，上級部門針對農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷手續(xù)過于復(fù)雜的問題對報(bào)銷手續(xù)進(jìn)行了很大的調(diào)整，切實(shí)緩解了群眾合作醫(yī)療報(bào)銷難的問題。但廣大群眾整體素質(zhì)不高、文化水平較低現(xiàn)實(shí)，要求進(jìn)一步簡化報(bào)銷手續(xù)。五是給予適當(dāng)配套的工作經(jīng)費(fèi)。實(shí)踐證明，黨的所有的惠農(nóng)政策都是深得民心、得到擁護(hù)的好政策，為農(nóng)民增產(chǎn)增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，但在實(shí)施過程中需要配套投入大量的

39、人力、物力和財(cái)力，工作經(jīng)費(fèi)大部分地區(qū)不能滿足，影響到政策的進(jìn)一步落實(shí)，應(yīng)統(tǒng)籌考慮，在政策實(shí)施中給予配套解決部分工作經(jīng)費(fèi)，保證政策項(xiàng)目得以順利貫徹實(shí)施。作者通聯(lián)：阿榮旗新發(fā)鄉(xiāng)黨委第五篇：農(nóng)商銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控情況的報(bào)告xx農(nóng)商銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控情況的報(bào)告省聯(lián)社xx部：根據(jù)省聯(lián)社關(guān)于上報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控情況的通知的要求，現(xiàn)將我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控情況做如下報(bào)告。一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體評價(jià)今年以來，我行受到經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，存款增長舉步維艱，增長動(dòng)力不強(qiáng)，縣域內(nèi)支農(nóng)支小的壓力不斷增大導(dǎo)致存貸款規(guī)模失衡。目前新投放運(yùn)營資金，除吸收縣域存款外，大部分為省聯(lián)社拆借資金，不但資金運(yùn)營成本較高，經(jīng)營的自主性受到制約，同時(shí)對我行的給付能力也形成了不小的挑戰(zhàn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比較集中。今年年初，我行存貸比為xx%，一季度末為xx%，6月末為xx%，7月末為xx%。超額備付率為xx，