個人投資理財計劃書

1、個人投資理財計劃書一、啟動資金：50萬元。二、投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1. 銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理 財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種 多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn) 行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者 選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還 是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未 來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。2. 股票投資。在所有的投資工具中，股票 （普通股）可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通

2、股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股 憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3. 投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公 司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑 散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu) 的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按 出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資 基金的優(yōu)勢是專家管理、 規(guī)模優(yōu) 勢、分散風(fēng)險、收益可觀。

3、 購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有 專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4. 債券投資。債券介于儲蓄和股票之間， 較儲蓄利息高， 比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特 點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5. 房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大 的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃；合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房 地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也

4、是房 地產(chǎn)價格上漲的 時期；并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取 得貸款；另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6. 保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費(fèi)， 建立專門的保險基金，采用契約形式， 對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N 方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費(fèi)就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā) 生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收 益”；保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生， 造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有 關(guān)情況，則

5、保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有 家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資 連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是 最必要的。7. 期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保 證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時間和地點交割 某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨 交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要 謹(jǐn)慎行事。8. 藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下 優(yōu)點：一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有 極

6、強(qiáng)的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投 資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不 可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資 回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出：一是缺乏流 動性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售 出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相 對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。 二是一般情況下藝術(shù) 品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識， 不具有鑒定能力的家庭和 個人還是謹(jǐn)慎行事。9. 黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們 的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾

7、年內(nèi) 已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店 子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保 值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再 生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值 性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀 投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅 沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投 資黃金白銀。三、我的投資理財?shù)慕M合根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本 都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3 ，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例 3,可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬 元購買一些保障類的一一保險（大病險，人身險，個人不推 薦分紅險），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定 期） 金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像 市面上一些P2P理財，股權(quán)投資類的.（這部分理財大致 的收益8%-13%需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人 喜好）可以去挑選一些高收益， 高風(fēng)險的一些理財，