銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)試題

1、所給題目為重要考試點(diǎn)，希望廣大學(xué)員在記憶的基礎(chǔ)上能融會(huì)貫通，記住并理解相關(guān)知識(shí)點(diǎn)?？荚嚂r(shí)如遇到相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的變形題目，也能從容應(yīng)付！一、單選題1貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于（ ）年的美國(guó)。在美國(guó)，它已成為基金市場(chǎng)的主力，并被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。a1982 b1972 c1992 d1962答案：b2折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（ ）。a6% b625% c56% d以上都不可能 答案：b解釋：債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際的到期收益率會(huì)高于票面利率。3零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。a市場(chǎng)收益率 b零收益率 c負(fù)收益率 d無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率 答案：d解釋：貝塔系數(shù)代表的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)

2、。4從投資成本來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金都無(wú)銷售代理，一般不收取首次購(gòu)買年費(fèi)，管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的（ ）。a025%05% b02%06%c02%05% d025%1% 答案：d5下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（ ）。a股票價(jià)格指數(shù) b中央銀行票據(jù)c債券d期貨答案：a解釋：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，股指不是金融工具。6許先生打算10年后積累152萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？（ ）。a整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6，000元b整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10，000元c整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7，000元 d整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年

3、投資8，000元答案：c解釋：根據(jù)復(fù)利和年金的計(jì)算公式可以算出各項(xiàng)在10年后的本利和。7下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（ ）。a普通股票 b國(guó)債c優(yōu)先股票 d遠(yuǎn)期合約 答案：d解釋：遠(yuǎn)期是金融衍生品。8（ ）作為爭(zhēng)取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開(kāi)立一個(gè)賬戶，銀行就應(yīng)想法設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。a顧問(wèn)式維護(hù) b交叉銷售維護(hù)c知識(shí)維護(hù) d超值維護(hù) 答案：b9對(duì)違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是（ ）。a經(jīng)濟(jì)處罰 b通報(bào)同業(yè) c道義勸導(dǎo) d批評(píng)教育 答案：b10股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。a系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) b非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) c信用風(fēng)險(xiǎn)

4、d財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：a解釋：股指是一個(gè)綜合性的指標(biāo)，股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn)，是為了管理整個(gè)股票市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。11以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是（ ）。a安全性高 b信用度高c靈活性好 d收益率高 答案：d解釋：銀行承兌匯票的收益率是比較低的，因?yàn)樗娘L(fēng)險(xiǎn)性很低。12金融市場(chǎng)的融資方式是（ ）。a直接融資 b間接融資c直接融資與間接融資并存 d自由融資 答案：c13對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向（ ）尋求解釋。a銀行業(yè)協(xié)會(huì) b銀行監(jiān)管委員會(huì) c中國(guó)人民銀行 d人民法院 答案：a14經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄

5、、增加基金股票配置。a預(yù)期未來(lái)通貨緊縮 b預(yù)期未來(lái)本幣貶值 c預(yù)期未來(lái)利率上升 d預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣 答案：d解釋：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣，會(huì)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。15小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元錢？（ ）。 a年金終值為 1，438，79347 元b年金終值為1，538，79347元 c年金終值為1，638，79347元d年金終值為1，738，79347元 答案：c解釋：根據(jù)年金的公式計(jì)算可以得出。16交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）。a遠(yuǎn)期b期貨 c期權(quán)d互換 答案：a17商業(yè)銀行應(yīng)按

6、季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。a第一周b第一個(gè)月前10日 c第一個(gè)月前20日d第一個(gè)月答案：d18下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是（ ）。a國(guó)債b股票市場(chǎng)基金 c貨幣市場(chǎng)基金d央行票據(jù) 答案：b解釋：股票市場(chǎng)基金可能遭受很大的損失，也可能帶來(lái)很高的收益，即它收益是取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。19下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（ ）。a中央銀行 b財(cái)政部c證監(jiān)會(huì) d私營(yíng)企業(yè) 答案：c解釋：證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。20以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬

7、于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）。a政策風(fēng)險(xiǎn) b經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)c利率風(fēng)險(xiǎn) d信用風(fēng)險(xiǎn) 答案：d解釋：信用風(fēng)險(xiǎn)取決于發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。21業(yè)銀行開(kāi)展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（ ）申請(qǐng)批準(zhǔn)。a中國(guó)人民銀行 b中國(guó)證監(jiān)會(huì)c中國(guó)銀監(jiān)會(huì) d中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：c22證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的（ ）。a利率風(fēng)險(xiǎn)b違約風(fēng)險(xiǎn)c非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)d系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 答案：c解釋：投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。23按照銀行從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列錯(cuò)誤的是（ ）。a未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對(duì)外公布尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)

8、略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密b未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對(duì)外傳播， 但可以與機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有同事交流 c從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料d未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊(cè)、報(bào)表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料 答案：b解釋：也不能與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的所有同事交流。24在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（ ）。a單利債券 b復(fù)利債券 c貼現(xiàn)債券 d累進(jìn)利率債券 答案：c25某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元

9、股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。a10%b20%c30%d40%答案：b解釋：每股派發(fā)紅利為1元，持有期收益率=（紅利+資本利得）/購(gòu)買價(jià)格=2/10=20%。26我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，國(guó)家另有規(guī)定除外。（1）不動(dòng)產(chǎn)投資（2）信托業(yè)務(wù)（3）股票業(yè)務(wù)（4）非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。a（1）（2）（3）（4）b（2）（3）c（3）（4） d（2）（3）（4） 答案：d27銀行開(kāi)展關(guān)系營(yíng)銷是指（ ）。a建立客戶關(guān)系 b吸引客戶，維持關(guān)系c留住客戶，增進(jìn)關(guān)系 d以上都對(duì) 答案：d28以963

10、3元購(gòu)買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（ ）。a3% b4% c42% d425% 答案：b解釋：根據(jù)提前贖回收益率的公式計(jì)算可以得出。29陳君投資100 元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10 年可積累多少錢？（ ）。a復(fù)利終值為22937 元 b復(fù)利終值為23937元c復(fù)利終值為24937 元 d復(fù)利終值為25937 元 答案：d解釋：根據(jù)復(fù)利計(jì)算，終值=100*（1+10%）10。30證券市場(chǎng)線描述的是（ ）。a證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 b市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合 c證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系d由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成

11、的完整的資產(chǎn)組合 答案：a31金融市場(chǎng)的最基本最重要的功能是（ ）。a融通貨幣資金 b資源配置c產(chǎn)生超額收益 d調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) 答案：a32基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（ ）。a契約型基金b公司型基金 c封閉式基金d開(kāi)放式基金 答案：d33理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（ ）。a開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析 b理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金c為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益 d購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大 答案：b解釋：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目

12、標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。34下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是（ ）。a風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高 b收益高，安全性也高c流動(dòng)性低，安全性也低 d風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高 答案：d解釋：貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)性低，收益性低。35與客戶溝通時(shí)的非語(yǔ)言技巧不包括（ ）。a面部表情要放松，無(wú)論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑 b交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽(tīng)和理解客戶的回答c在表達(dá)自己的意見(jiàn)時(shí)，不應(yīng)該使用手勢(shì)，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象，使其信服 d保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神 答案：d36張君5年后需要還清100

13、，000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為 10，則需每年存入銀行多少元？（ ）。a16，350 元 b16，360 元 c16，370 元 d16，380元 答案：d解釋：根據(jù)年金的計(jì)算公式，代入終值100000，期限為5年，利率為10%，計(jì)算可以得出。37下列哪項(xiàng)不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容？（ ）。a定期準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶 b注重加強(qiáng)對(duì)客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難c上門取單送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋各種信息 d在開(kāi)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注

14、意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、保險(xiǎn)箱等業(yè)務(wù) 答案：c解釋：c屬于上門維護(hù)。38以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）。a銀行承兌匯票 b3年期國(guó)債c可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 d回購(gòu)協(xié)議 答案：b解釋：貨幣市場(chǎng)工具是指期限在一年以內(nèi)的金融工具。39下列關(guān)于收集保存客戶信息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。a應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流b無(wú)論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善的保存與保密c客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意 d客戶的財(cái)力證明審計(jì)證明信用卡聲明只能用書(shū)面文件及其復(fù)印件保存 答案：a解釋：應(yīng)保守客戶信息，不能在銀行間相互交流。40證

15、券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消息公開(kāi)前，不得（ ）。a買賣該公司股票b泄露該消息c建議他人買賣證券 d以上全部 答案：d41啟迪金融意識(shí)是（ ）的重要內(nèi)容。a知識(shí)維護(hù) b顧問(wèn)業(yè)務(wù)c咨詢維護(hù) d交叉銷售 答案：a42下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（ ）。a國(guó)有控股商業(yè)銀行 b銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)c郵政儲(chǔ)蓄銀行 d證券投資公司 答案：b解釋：銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不能參與交易。43商業(yè)銀行應(yīng)按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。a國(guó)務(wù)院b中國(guó)人民銀行 c中國(guó)銀監(jiān)會(huì) d中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案：b44買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格

16、購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。a遠(yuǎn)期b期貨 c期權(quán)d互換 答案：b解釋：注意，題中說(shuō)的是標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。45在不同的溝通方式中，（ ）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運(yùn)用。a圖像語(yǔ)言b電子郵件c書(shū)面語(yǔ)言 d多媒體 答案：c46不經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（ ）。a設(shè)立分支機(jī)構(gòu)b開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)c修改章程及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍 d以上都正確 答案：c47當(dāng)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，（ ）。a立即向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門通報(bào) b按照正常渠道反映和申訴c對(duì)外發(fā)表貶低詆毀所在機(jī)構(gòu)的言論 d詳細(xì)調(diào)查收集對(duì)自己有利的證據(jù) 答案：b48直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7 元人民幣，1

17、英鎊= 2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（ ）。a14 b00714 c35 d02857 答案：a解釋：即0.5英鎊=7元人民幣，即1英鎊=14人民幣。49行為人有（ ）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。（1）非法吸收變相吸收公眾存款（2）偽造變?cè)焐虡I(yè)銀行許可證（3）借款人騙取貸款（4）從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密。a（1）（2）（3）b（1）（2） c（2）（3） d（1）（2）（3 ）（4） 答案：d50cpi上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。a價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)b再投資風(fēng)險(xiǎn) c通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)d違約風(fēng)險(xiǎn) 答案：c解釋：cpi上漲，意味著通貨膨脹水平提高了

18、。51證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他組織。a5% b10% c15% d20% 答案：a52銀行從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時(shí)，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)做到（ ）。（1） 不得利用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利（2） 對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)直接向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴（3） 離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，為原機(jī)構(gòu)保密（4） 不得代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布消息a（1）（2）（3）b（2）（3）（4） c（1）（3） d（1）（2）（3）（4） 答案：c解釋：對(duì)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)先通過(guò)內(nèi)部調(diào)解。在經(jīng)過(guò)允許或授權(quán)的情況下，可以代表機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布消息。53在（ ）階段，商業(yè)銀行的

19、客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長(zhǎng)期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時(shí)合作關(guān)系。a客戶價(jià)值分析 b與客戶溝通前準(zhǔn)備工作c引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi) d客戶信息收集 答案：b54按照商業(yè)銀行法，以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是（ ）。a對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃b商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告 c商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留住備付金 d商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 答案：a解釋：在協(xié)助執(zhí)行的情況下，應(yīng)允許相關(guān)執(zhí)行機(jī)構(gòu)采取措施。55為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民

20、銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（ ）。a商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款b商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠c關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬d商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍 答案：b解釋：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。56（ ）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。a中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）b城市

21、商業(yè)銀行c農(nóng)村商業(yè)銀行 d外資獨(dú)資銀行答案：d57根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特征為（ ）。a理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) b愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例c愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn) d保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)答案：c58日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（ ），以逃脫中央銀行監(jiān)管。a發(fā)行金融債券b到境外借款c買賣政府債券 d以上都正確 答案：d59下列行為中，（ ）符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。a利用工作空閑時(shí)間上網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息股市行情與工作無(wú)關(guān)的內(nèi)容b利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁(yè)、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件 c在

22、電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng) d安裝下載盜版和有合法許可的軟件 答案：c60理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。a中國(guó)人民銀行b銀行監(jiān)管委員會(huì)c中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) d證券監(jiān)督委員會(huì) 答案：b61證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。a登記結(jié)算公司 b商業(yè)銀行c證券交易所 d證券公司 答案：b62商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。a非保證收益型理財(cái)計(jì)劃b保證收益型理財(cái)計(jì)劃 c保本浮

23、動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃d非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：b63客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存（ ）年。a5 b10 c15 d20答案：d64下列（ ）行為，違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪。a單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量 b與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量c在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 d未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案：d解釋：d屬于欺詐客戶行為。65商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市

24、場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。a月度 b季度 c半年度 d年度答案：b66金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（ ）。a財(cái)務(wù)功能b風(fēng)險(xiǎn)管理功能c聚斂功能d流動(dòng)性功能答案：c67在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）。a即期交易b遠(yuǎn)期交易c套期保值d投機(jī)交易答案：a解釋：即期交易的價(jià)格已定，不能進(jìn)行套期保值。68如果外幣頭寸賣大于買，叫做（ ）。a軋空b空頭c多頭d軋平答案：b解釋：賣出的大于買入的，稱為空頭。反之，稱為多頭。69證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（ ）降低。a系統(tǒng)

25、風(fēng)險(xiǎn)b非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c利率風(fēng)險(xiǎn)d市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：b70在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（ ）。a升水b貼水c平價(jià)d不變答案：b解釋：在兩國(guó)利率存在差異的情況下，資金將從低利率國(guó)流向高利率國(guó)以謀取利潤(rùn)。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時(shí)，不僅考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率，還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的收益變動(dòng)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)。大量掉期外匯交易的結(jié)果是，低利率國(guó)貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上??；高利率國(guó)貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮，期匯匯率下浮。遠(yuǎn)期差價(jià)為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國(guó)貨幣就會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)期升水，高利率國(guó)貨幣則會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)期貼水。71債券收益的衡量指標(biāo)不包括（ ）。a即期收益率b持有期

26、收益率c債券信用等級(jí)d到期收益率答案：c解釋：信用等級(jí)是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)的。72關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。a利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)b利率上升，債券價(jià)格下降c持有債券到期，則無(wú)任何損失d債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案：c解釋：持有債券到期，如果期間的市場(chǎng)利率上升，仍然會(huì)引起損失。73關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。a債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品b債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)c債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定d相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案：b解釋：債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。74下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？（ ）a即

27、期收益率b到期收益率c提前贖回收益率d債券價(jià)格波動(dòng)率答案：d解釋：價(jià)格波動(dòng)率是衡量風(fēng)險(xiǎn)的。75沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于（ ）。a少年成長(zhǎng)期b青年成長(zhǎng)期c中年穩(wěn)健期d退休養(yǎng)老期答案：a76投資組合決策的基本原則是（ ）。a收益率最大化b風(fēng)險(xiǎn)最小化c期望收益最大化d給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案：d77假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品x在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品x和y的收益率協(xié)方差是（ ）。a4256%b37%c08

28、266%d09488%答案：d解釋：先算出每種產(chǎn)品收益率的均值，再算出每種情況下的離差，離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即期望收益的那部分，協(xié)方差=概率*x在該概率下的離差*y在該概率下的離差。78銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）。a自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度b保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密知識(shí)產(chǎn)權(quán)c為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶d自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案：c79在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。a交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息b交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題c詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃d詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法答案：d解釋：a屬于內(nèi)幕消息。bc屬于各機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

29、，都是需要保密的。80在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）。a信托關(guān)系b合同關(guān)系c委托代理關(guān)系d供銷關(guān)系答案：b81公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（ ）。a民事行為b民事法律行為c商業(yè)交換行為d權(quán)利義務(wù)行為答案：b82當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ ）。a委托代理合同b無(wú)效合同c格式化條款d可撤銷條款答案：c83商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（ ）。a吸收公眾存款b發(fā)放短期中期和長(zhǎng)期貸款c發(fā)行股權(quán)證券d發(fā)行金融債券答案：c84證券法的基本原則不包括（ ）。a公開(kāi)、公平、公正原則b混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則c自愿

30、、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則d保護(hù)投資者合法權(quán)益答案：b85證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（ ）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（3）證券公司高級(jí)研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員a（1）（2）（3）（4）b（1）（2）（3）c（1）（3）（4）d（1）（2）（4）答案：c86按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。a保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為b保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人c保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益

31、，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位d保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托答案：d解釋：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。87我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。a20%b30%c40%d45%答案：a88商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ）。a年齡b職業(yè)操守c行業(yè)經(jīng)驗(yàn)d管理能力答案：a89按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（ ）。a根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止

32、錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益b商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道c商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度d商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售答案：d 90對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。a理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況b客戶分層是否合理c投資金額較大的客戶的相關(guān)材料d評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)答案：a二、多選題1年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（ ）。a已知年金

33、求現(xiàn)值b已知現(xiàn)值求年金c已知終值求現(xiàn)值d已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) e已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率 答案：abde2推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？（ ）。a消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮 b在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活 c使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng) d通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)e實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值答案：abcd解釋：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。3關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）。a在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)b在經(jīng)濟(jì)

34、擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 c當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 d當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 e當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 答案：abe解釋：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說(shuō)股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。4銀行從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到（ ）。a滿足客戶的所有需求 b公平對(duì)待不同國(guó)籍、民族、年齡的客戶c提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管d為客戶信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息e盡可能地對(duì)殘障者提供便利 答案

35、：be解釋：a應(yīng)為滿足客戶的合理要求。c中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避。d中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候，可以提供相關(guān)信息。5下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。a固定收益理財(cái)計(jì)劃 b最低收益理財(cái)計(jì)劃c保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃d非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 e最高收益理財(cái)計(jì)劃 答案：abc解釋：de中銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。6按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為（ ）。a外匯市場(chǎng) b柜臺(tái)市場(chǎng) c貨幣市場(chǎng) d資本市場(chǎng)e外匯市場(chǎng) 答案：acde解釋：柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)所劃分的。7按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。a遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢

36、義務(wù)b積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查 c了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途d及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易e對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說(shuō)明情況答案：ad8任太太每年年初將5，000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是（ ）。a以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，200 元b以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，2323元c年連續(xù)復(fù)利是392%d若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，24497元e若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，25143元 答案：abcde9貨幣市場(chǎng)上的金融工具有（ ）。a商業(yè)票據(jù) b股票c

37、支票 d匯票 e期貨 答案：acd解釋：股票是資本市場(chǎng)金融工具，期貨是衍生品市場(chǎng)金融工具。10從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)（ ）進(jìn)行披露。a產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) b產(chǎn)品的性質(zhì) c產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程d產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 e銀行在銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)答案：abde解釋：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程不需要進(jìn)行披露。11以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（ ）。a票據(jù)的主債務(wù)人是銀行 b票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 c可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高 d相對(duì)于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價(jià)格較高e票據(jù)的收益率較高答案：abcd解釋：銀行承兌票據(jù)的收益率是比較低的。12下列是理財(cái)產(chǎn)

38、品的各種特征的比較，其中說(shuō)法正確的是（ ）。a理財(cái)產(chǎn)品z承諾2年后 支付本息共5，000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4，6296元 b理財(cái)產(chǎn)品y要求投資者購(gòu)買時(shí)投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是46%c理財(cái)產(chǎn)品x要求投資者購(gòu)買時(shí)投入3，000元，以后每月月末投入500元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5% ，則為了準(zhǔn)備20，000元資金購(gòu)買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月d理財(cái)產(chǎn)品w的年收益率為4%，承諾購(gòu)買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12，500元 e以上說(shuō)法皆正確 答案：bc解釋：a，p（1+4%）2=

39、5000，p約為4623元。d，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價(jià)格應(yīng)約為500/0.33%=150000元。13下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是（ ）a市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降 b市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降 c市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升 d市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降e市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲 答案：bde解釋：市場(chǎng)利率下降，根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn)，股票的價(jià)格上升了。市場(chǎng)利率上升，投資者

40、的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求減少，股價(jià)下降。14下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是（ ）。a現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值 b可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值c現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系d由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)e現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案：abde解釋：終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。15作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特征是（ ）。a小額投資，費(fèi)用低廉b多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) c專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 d變現(xiàn)能力強(qiáng) e基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高 答案：abcde16理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（ ）。a商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，

41、評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字b客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)c商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品d商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)e商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形答案：ad17對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（ ）。a貨幣政策 b消費(fèi)者收入水平 c通貨膨脹 d國(guó)際收支e失業(yè)保險(xiǎn)制度答案：abcde18結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列

42、哪些因素導(dǎo)致？（ ）。a市場(chǎng)利率波動(dòng)b外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)c提前終止權(quán)掌握在銀行手里 d不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本 e股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng) 答案：abcd解釋：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不涉及到股指的波動(dòng)。19個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶的提問(wèn)方式類型有（ ）。a開(kāi)放式的提問(wèn) b引導(dǎo)性的提問(wèn) c直接式的提問(wèn) d間接式的提問(wèn) e澄清性的提問(wèn)答案：abe20下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（ ）。a商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資清醒和投資結(jié)果b對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易

43、相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品c客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品d客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)客戶的意愿和其他必要的說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可e商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗(yàn)投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字答案：abcde21投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（

44、 ）。a出口信用保險(xiǎn) b萬(wàn)能保險(xiǎn) c投資連接型保險(xiǎn)d分紅保險(xiǎn) e收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 答案：bcd解釋：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。ae僅具有保障功能。22商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（ ）。a充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)行政規(guī)章和監(jiān)管要求等b遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則c理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性d具備相應(yīng)的學(xué)歷水平專業(yè)知識(shí)e具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力答案：abcde23銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解（ ），以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。a客戶的財(cái)物狀況 b客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)c客戶家庭地址、婚姻狀況 d客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力e客戶隱私、不愿被人知的秘密答案：

45、abd解釋：ce不屬于應(yīng)了解的客戶情況，而是客戶隱私。24下列金融工具中屬于直接融資工具的有（ ）。a國(guó)庫(kù)券b企業(yè)債券 c國(guó)債 d可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 e股票 答案：abce解釋：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是間接金融工具。25葛先生現(xiàn)將5，000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3 年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是（ ）。a以單利計(jì)算，三年后的本利和是5，600元 b以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5，62432元c年連續(xù)復(fù)利是387% d若每半年付息一次，則三年后的本息和是5，6308元e若每季度付息一次，則三年后的本息和是5，6341元 答案：abde26關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是（ ）。a資產(chǎn)

46、組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例 b資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例 c當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定d投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小 e投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了 答案：acd解釋：b中，權(quán)重應(yīng)為該比例的平方。e中，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的人可能會(huì)得到比較高的回報(bào)，但不是必然。27客戶的信任來(lái)自哪些方面？（ ）。a對(duì)銀行自身的信任 b對(duì)銀行

47、管理人員的信任 c對(duì)代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任 d對(duì)銀行董事會(huì)的信任e對(duì)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任 答案：ac28蔡氏夫婦的年均收入為18萬(wàn)元，月均支出為6，000元 現(xiàn)有住房一套，無(wú)兒女最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過(guò)按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬(wàn)，還款期限是10年，年利率是65%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說(shuō)法正確的是（ ）。a蔡氏夫婦每月的還款額為4，1815 元 b蔡氏夫婦每月的還款額為4，1343 元c若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3，500元（稅后），則保持原來(lái)生活水平的月均支出為6，700元d若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整，而

48、蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行 e對(duì)蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式 答案：ace29一般來(lái)說(shuō)，不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ ）。a儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置 b股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)c固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置 d房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低 e人民幣回報(bào)高，減持外匯 答案：abde解釋：市場(chǎng)利率的上升會(huì)導(dǎo)致固定收益價(jià)格下降，債券發(fā)行會(huì)減少。30關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是（ ）。a貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值 b計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果c貨幣時(shí)間價(jià)值是持有

49、現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本 d復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念e年度化利率與年利率總是不一致的答案：acd解釋：計(jì)算終值時(shí)，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果。31下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）。acpi上漲 b發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 c公司高層人事變動(dòng) d股票分割 e央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券 答案：bcd解釋：ae兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。bcd只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。32根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為（ ）。a股票型基金b債券型基金 c貨幣市場(chǎng)基金d混合基金 e對(duì)沖基金 答案：abcd解釋：對(duì)沖基金

50、是根據(jù)基金的目的劃分的。33下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（ ）。a本金的現(xiàn)值為1，000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1，0902元 b某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期初獲得1，000元，年利率為8%，則10 年后這筆年金的終值為14，48656元 c某理財(cái)客戶在未來(lái)10 年內(nèi)能在每年期末獲得1，000 元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15，64549元d以10%的利率借款100，000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16，200元現(xiàn)金才是有利的 e6年分期付款購(gòu)房，每年初付50，000元，是銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是239，550元 答案：abc34若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（ ）。a流動(dòng)性b參與性 c償還性 d收益性 e安全性 答案：acde35下列選項(xiàng)中，（ ）符合期貨交易的基本原則。a期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易 b期貨公司向客戶做出獲利保證c期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益d期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令e期貨公司對(duì)外發(fā)布