供應(yīng)鏈金融三種業(yè)務(wù)方案流程

1、供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融是什么 供應(yīng)鏈金融（ Supply Chain Finance ），SCF 是指金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行、 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺）對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，引入核心 企業(yè)、第三方企業(yè)（如物流公司）等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對供應(yīng)鏈的不同 節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是銀 企共贏的生態(tài)系統(tǒng)，對于中小企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供了全 新的融資工具，可以緩解中小企業(yè)融資難的問題。對于銀行等資金供給方 而言，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信，降低了向中小企 業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)，且獲得較高的回報(bào)。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)就是依靠風(fēng)險(xiǎn)控制 變

2、量，幫助企業(yè)盤活其流動(dòng)資產(chǎn)從而解決其融資問題。而我們知道，流動(dòng) 資產(chǎn)最重要的無外乎現(xiàn)金及等價(jià)物、應(yīng)收賬款和存貨三大類。 供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈金融目前主要有應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資三種模 式。、1、應(yīng)收賬款模式：上游的中小企業(yè)將核心企業(yè)給它的賒賬憑證（對中小 企業(yè)來說是應(yīng)收賬款）轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)融資從而進(jìn)行自身的運(yùn)營，若到還 款期限中小企業(yè)不能還款，則金融機(jī)構(gòu)可憑應(yīng)收賬款向核心企業(yè)收款。那 么對于金融機(jī)構(gòu)來說，還款來源相當(dāng)于從中小企業(yè)轉(zhuǎn)為核心企業(yè)，即第一 還款來源是核心企業(yè)，第二還款來源才是中小企業(yè)運(yùn)營所獲利潤，這就大 大降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。在這種模式下，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)到期必須付

3、款，對它來 說付給中小企業(yè)和付給金融機(jī)構(gòu)并沒有什么差別，而它幫助了中小企業(yè)完成融資問題，提高供應(yīng)鏈資金統(tǒng)籌效率?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 1 ：應(yīng)收賬款融資流程圖 賣方向買方供貨，同時(shí)形成應(yīng)收賬款； 賣方向銀行進(jìn)行申請、 辦理相關(guān)手續(xù)， 同時(shí)銀行核定買方交易額度； 賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時(shí)銀行發(fā)放融資款項(xiàng)； 買方在應(yīng)收賬款到期時(shí)支付應(yīng)收賬款； 同時(shí)，如果企業(yè)應(yīng)收賬款比較分散，銀行還可以進(jìn)一步為企業(yè)提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。2、保兌倉模式：下游的中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)上繳一定押金并憑借核心企 業(yè)的信用向金融機(jī)構(gòu)貸款，所獲貸款即可向核心企業(yè)進(jìn)貨。那么如何確保 中小企業(yè)的融資用途就是為了進(jìn)貨呢金融機(jī)構(gòu)引入第三方

4、監(jiān)管企業(yè)（一般 來說是物流企業(yè)）對核心企業(yè)的貨物進(jìn)行監(jiān)管，根據(jù)中小企業(yè)上繳的押金 數(shù)目和核心企業(yè)的信用等維度考量對中小企業(yè)發(fā)放對應(yīng)數(shù)量的貨物，即對 中小企業(yè)只放貨不給錢，當(dāng)中小企業(yè)將對應(yīng)貨物賣出獲得銷售額，便可向 銀行申請下一階段要賣的貨物，以此循環(huán)直到第三方監(jiān)管公司的貨物儲(chǔ)存 量為零或者下游的中小企業(yè)不再提出進(jìn)貨需求。那么在這個(gè)模式中，如果中小企業(yè)跑路或喪失售賣能力，放在第三方監(jiān)管企業(yè)的貨物又該怎么處理 呢此時(shí)核心企業(yè)就必須承擔(dān)貨物回收的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)可以為其提供保兌倉業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓展經(jīng)銷渠道。【業(yè)務(wù)流程】圖表 2 ：三方保兌倉業(yè)務(wù)流程銷 經(jīng)續(xù)存申請簽訂合發(fā)貨再次發(fā)銀行退款 經(jīng)銷商與生產(chǎn)商

5、簽訂商品購銷合同 ； 經(jīng)銷商向銀行申請開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票，并按照 規(guī)定比例交存初始保證金； 銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票； 銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)提貨通知單 ，并將銀行承兌 匯票和提貨通知單一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員； 生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的提貨通知單向經(jīng)銷商發(fā)貨； 經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金； 銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的提貨通知單 。銀行累計(jì)簽發(fā)提貨通知單的金額不超過經(jīng)銷商在銀 行交存保證金的總余額； 生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額； 銀行承兌匯票到期前 15 天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌付承 兌匯票時(shí)，銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期 日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行 承兌匯票與提貨通知單之間的差額及相關(guān)利息和費(fèi)用。3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押作為原材料供應(yīng)商的時(shí)候，為了獲取更大的利益，往往會(huì)在淡季進(jìn)行 采購，而在旺季進(jìn)行銷售。這樣的做法，會(huì)給企業(yè)帶來較大的經(jīng)營壓力。 對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，從而幫助企業(yè)解 決資金問題。業(yè)務(wù)流程】圖表 3 ：動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)流程圖 銀行與客戶、