辦理貸款業(yè)務的基本流程等

1、辦理貸款業(yè)務的基本流程等辦理貸款業(yè)務的基本流程一、首先由貸款業(yè)務部門接受客戶貸款申請、受理并進行詳細的現(xiàn)場調查，收集相關的客戶資料，形成貸款客戶的貸前 調查報告；二、接著由風險管理部門進行合法合規(guī)性審查，對相關風險重 點進行審議和核查，通過公司的風控審查后，風險管理部 門召集審批人進行審批，審批通過后風險管理部門應及時 將審批結果返回業(yè)務部門 ;三、業(yè)務部門應落實審批結果中的相關條件，與客戶簽定貸款 合同、擔保合同，借款借據(jù)，移交財物部門發(fā)放貸款；四、業(yè)務部門在貸款發(fā)放后七天內要對貸款業(yè)務進行第一次回 訪，并負責利息的催收和本金的按時回收及相應的管理。單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的 10%

2、 集團客戶貸款余額不得超過公司注冊資本的 15 貸款利率按有關規(guī)定執(zhí)行。合同管理按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特殊要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應通過法律審查。貸款業(yè)務部簽署的各種正式合同，一份由經辦人員保管，一份叫綜合管理部歸檔管理。貸后管理一、貸款業(yè)務發(fā)生后的檢查 業(yè)務部門要對客戶執(zhí)行借款合同、經營管理狀況等方面情 況進行經常性跟蹤檢查，并將情況報告主管副經理，必要 時向總經理和貸審會報告。二、貸款展期貸款期限最長不超過 12 個月，客戶不能按期歸還貸款， 應 在貸款到期之前 15 日內向公司提出續(xù)貸和展期申請。 續(xù)貸 和展期不得低于原借貸條件，展期最長為 6 個月，展期時 客

3、戶應當結清前期利息和費用。續(xù)貸的審批按貸款審批的 程序辦理。三、建立貸款風險預警制度 風險管理部門要對客戶進行全面監(jiān)控，當可能出現(xiàn)或已經 出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時，應及時向主管領導和總經理 報告，在貸款事實風險形成前采取相應的防范措施。四、貸款違約處理 客戶未按照合同的有關約定履行義務，經雙方協(xié)商不能合 理解決時，依法起訴。五、客戶維護 對客戶要經常性保持聯(lián)系。提供方便服務，鞏固、穩(wěn)定優(yōu) 良客戶。貸款審查委員會一、貸審會是公司貸款審查的決策機構，對貸款業(yè)務既起到集 思廣益、 控制風險的作用， 又制約少數(shù)人指定貸款的作用。二、貸審會委員的組成： 由信貸業(yè)務部總監(jiān)、 風險控制部總監(jiān)、 資金財務部總

4、監(jiān)、公司總經理組成。貸審會設主任委員 1 人，由總經理擔任。貸款調查人員、審查人員列席參加貸審會，接受貸審會成 員的詢問，但沒有表決權。三、委員工作變動時，其貸審委員職務同時自動變更。貸審會的審批貸款應堅持的原則一、堅持集體審批原則， 70%以上成員參與有效；二、堅持少數(shù)服從多數(shù)原則，貸審會會議決議采取投票表決形 式，決議須到會人員 70%以上多數(shù)同意方能通過；三、堅持集體負責原則。每位參與審批的成員審批討論研究結 束都要簽署明確的“同意發(fā)放” 、“不同意發(fā)放”、 “再提交 貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責；四、堅持總經理一票否決原則，即對貸審會通過批準的貸款業(yè) 務認為有瑕疵、疑異的

5、，需要重新調查補充資料的有一票 否決權；但對貸審會表決不同意發(fā)放的貸款業(yè)務，總經理 不得決定發(fā)放；五、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內不得提交貸審會審稽核監(jiān)督的內容經營的風險性稽核（1）資本充足性（ 2）資產質量 （3） 資產負債比例 （ 4）負債 償還比例，資產流動性； （5）盈利狀況 （ 6）經營管理水 平。二、經營的合規(guī)性稽核（ 1） 國家有關金融政策規(guī)定的執(zhí)行情況；（2）國家有關會計、財務等規(guī)定的執(zhí)行情況；（3）資金拆借情況；（ 4） 其他合規(guī)性內容。三、內部控制的監(jiān)督和稽核（ 1） 檢查和評價有關內部控制制度的有效性和控制力；（ 2） 對有關內部控制的問題進行專項檢查；（3） 對各項

6、業(yè)務提出內部控制建議；（ 4） 對違反內部控制的人員的查處。稽核的方式一、按稽核的內容，可分為業(yè)務稽核和經濟效益稽核；二、按稽核的范圍，可分為全面稽核和專項稽核；三、按稽核的時間， 可分為定期稽核、 不定期稽核和后續(xù)稽核；四、按稽核的性質，可分為風險性稽核和合規(guī)性稽核；五、按稽核的地點，可分為現(xiàn)場稽核和非現(xiàn)場稽核；六、按組織形式，可分為單獨稽核、委托稽核和會同有關單位稽核。稽核崗位人員每半年綜合寫出內部稽核工作報告，上報經 理。總經理崗位職責一、在董事會領導下，貫徹執(zhí)行董事會決議，負責領導、管理 本公司全面工作；二、負責組織編制本公司年度、季度總體經營規(guī)劃，制定信貸 業(yè)務發(fā)展策略、措施，并安排

7、組織實施；三、負責公司年度、季度財務預算決算及相關重大財務費用開 支計劃的審批；四、負責安排行政 / 財務、業(yè)務副總經理工作，明確其職責、權 限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務完成情況；五、組織協(xié)調各部門工作，聽取各部門工作匯報，提出決策性 意見；六、負責上報材料總結、報告的政策性把關審核及上下行文的 簽發(fā)。主持向有關部門、機構匯報工作；七、負責制訂本公司企業(yè)文化建設，戰(zhàn)略方針。風險管理部門職責一、制定呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳、債權懸空的應收 帳款的清收計劃。二、擬定保全風險資產的措施及辦法，并監(jiān)督實施。三、組織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳，盤活資金存 量。四、對造成風險資產的原因進

8、行準確、全面、合理分析，并將 分析結果及時上報部門負責人。五、對資產的風險情況進行預測。六、定期向部門經理匯報風險資產管理情況。七、積極幫助落聘員工端正工作態(tài)度，加強業(yè)務學習，早日實 現(xiàn)再次聘用。信貸業(yè)務部崗位職責一、根據(jù)工作實際，于每年初起草分管工作的年度工作安排。二、按月認真做好分管工作的工作總結及下月工作安排。三、按季做好存款工作的總結與分析，查晰問題，提出指導全 轄存款工作的建議及措施。四、根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務分析資料，按季綜合起草信貸業(yè) 務營運情況的分析報告。五、負責起草本部半年度及年度工作總結。六、組織抓好信貸工作。七、負責抓好信用建設，建立并管理臺帳。八、負責制訂關于信貸工作的

9、管理制度及操作規(guī)程，不斷強化 內控制度建設，規(guī)范信貸業(yè)務行為。九、參與資金及計劃管理工作，配合經營加強資金管理，研究制定年度及各階段的業(yè)務經營計劃。十、 按經理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性的貸款檢查工作十一、 負責做好信貸工作的業(yè)務培訓及日常的業(yè)務指導。十二、 負責本部日常考勤的登記與管理，掌握本部人員下鄉(xiāng) 去向等情況。十三、 負責落實上級安排的各項綜合工作任務。報告及工作程序一、報告程序發(fā)現(xiàn)重大突發(fā)事件發(fā)生或苗頭隱患后，任何公司員工都有 義務在第一時間向上級報告。原則上報告程序為員工向部 門負責人報告，部門負責人向公司總經理報告，公司總經 理向董事長匯報，董事長向股東匯報。也可視情況越級上 報即公司員工直接向總經理或董事長報告。二、信息報告采取口頭和書面報告并行的方式。三、按照管理部門意見認真執(zhí)行初步處置意見書。四、認真分析重大突發(fā)事件責任， 處理相關責任人， 改進工作。五、接受管理部門針對事件處理的督促、指導和跟蹤，及時按 照要求向管理部門反饋信息。六、事件妥善處理后， 對事