工商銀行私人銀行部

1、中國工商銀行私人銀行全權(quán)委托資產(chǎn)管理-多策略平衡優(yōu)選理財計劃說明書2014年第342期、理財產(chǎn)品概述名稱中國工商銀行私人銀行全權(quán)委托資產(chǎn)管理-多策略平衡優(yōu)選理財計劃編號：PBZO1309產(chǎn)品風險評級PR3（本產(chǎn)品的風險評級僅是工商銀行內(nèi)部測評結(jié)果， 僅供客戶參考）銷售對象私人銀行客戶目標客戶經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗的客戶。投資計劃類型無固定期限非保本浮動收益型投資及收益幣種人民幣計劃發(fā)行規(guī)模20億元募集期2014年9月28日2014年10月13日，根據(jù)市場情況，工商銀行有權(quán)提前結(jié)束認購并相應調(diào)整相關(guān)日期。預計成立日2014年10月14日工作日上海證券交

2、易所、深圳證券交易所的正常交易日開放日申購開放日為每月第1個自然日和第20個自然日，如遇非工作日順延；贖回開放日為每季度第 10個自然日，如遇非工作日順延。最低持有期365天申購產(chǎn)品成立后，客戶即可辦理申購?？蛻艨稍谙鄳曩忛_放 日進行申購，辦理時間為相應開放日的9: 30至16: 30， 募集期不接受申購申請。贖回客戶所持有的產(chǎn)品份額在滿足最低持有期限后， 可于贖回 開放日選擇全部贖回或部分贖回，辦理時間為相應贖回開放日的9： 30至16 : 30，募集期不接受贖回申請。贖回、申購確認日（T+2日）申購、贖回開放日后第二個工作日確認客戶申購、 贖回是 否成功，并以相應開放日日終凈值計算申購、

3、贖回資金。理財產(chǎn)品管理人中國工商銀行股份有限公司私人銀行部理財產(chǎn)品托管人中國工商銀行廣東省分行營業(yè)部認購起點/追加金額客戶可在募集期認購產(chǎn)品，起點為 30萬元，追加金額以10萬元整數(shù)倍增加理財賬戶最低保留份額10萬份認/申購費率0 %托管費（年化）0.04%，計算基準為理財產(chǎn)品前一日凈值，按日計提，按季支付投資管理費固定管理費（年化）管理費標準為1.00%，計算基準為理財產(chǎn)品前一日凈值， 按日計提，按季支付。浮動管理費當理財產(chǎn)品相鄰申購開放日的收益率年化達到6.00%以上時，超過6.00%的部分管理人將按照20%的比例提取浮動管理費，按季支付。贖回費率0.00 %單位凈值單位凈值為提取相關(guān)費用

4、后的單位理財產(chǎn)品凈值，保留至 小數(shù)點后四位，四位以下四舍五入?？蛻舭丛搯挝粌糁颠M 行申購、贖回和提前終止時的分配。認購份額認購份額二認購金額/1元贖回規(guī)定產(chǎn)品開放日，客戶可將其滿足最低持有期限的全部或部分 理財產(chǎn)品份額贖回。單筆贖回不得少于 10萬份，若某筆 贖回將導致客戶的理財產(chǎn)品余額不足 10萬份時，工行有權(quán)視為客戶將剩余份額一次性全部贖回。贖回金額的計算贖回金額二贖回份額X單位凈值X（ 1贖回費率） 贖回金額保留至小數(shù)點后兩位，小數(shù)點后兩位以下四舍五 入贖回、提前終止資金到帳時間工商銀行在贖回日或理財產(chǎn)品提前終止日后 3個工作日內(nèi)（T+3）將客戶贖回金額劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。分紅理財產(chǎn)品管

5、理人將視理財產(chǎn)品運作情況進行分紅分紅方式現(xiàn)金分紅募集期是否允許撤單是提前終止權(quán)理財產(chǎn)品份額低于2000萬份時，理財產(chǎn)品管理人有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品。為保護客戶權(quán)益，中國工商銀行有權(quán)根據(jù)市場變動情況提前終止本理財產(chǎn)品。除本說明書第十四條約定的情形外，客戶不得提前終止本產(chǎn)品。其他規(guī)定認購日至募集期結(jié)束日之間，資金按人民幣活期存款利率 計付利息，但募集期內(nèi)的利息不計入認購金額。 贖回日或 理財產(chǎn)品提前終止日至資金到賬日之間， 客戶資金不計利 息。二、投資對象本期產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、 存款等高流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、 債券基金、質(zhì)押式回購等貨

6、幣市場交易工具；二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括 但不限于上市公司股票收益權(quán)信托計劃、 其他債權(quán)類信托計劃、附帶 回購權(quán)的股權(quán)投資項目、附帶固定回報和超額業(yè)績分成的股權(quán)投資項 目、北京金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)、委托貸款、以及法律法規(guī)允許或 監(jiān)管部門批準的其他具備固定收益特征的信托計劃、 資產(chǎn)及資產(chǎn)組合 等；三是權(quán)益類資產(chǎn)，包括但不限于結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份 額、新股申購、可分離債申購、可轉(zhuǎn)換債申購、定向增發(fā)、股票型證 券投資基金、股票型證券投資信托計劃、以及法律法規(guī)允許或監(jiān)管部 門批準的其他具備權(quán)益特征的資產(chǎn)和資產(chǎn)組合等；四是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理 計

7、劃、基金管理公司及其子公司的特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。在市場出現(xiàn)新的金融投資工具后，按照國家相 關(guān)政策法規(guī)，履行相關(guān)手續(xù)并向客戶信息披露后可進行投資。其中部分資金將投資于另類資產(chǎn)。投資區(qū)域及投資品包括但不限于文化產(chǎn)品（包括但不限于藝術(shù)品、影視作品等）；以實物資產(chǎn)形式 存在的消費品或以特定權(quán)利作為收益支付方式的投資品（包括但不限于期酒、期茶）；特定金融資產(chǎn)（包括但不限于大宗商品期貨、市場 對沖基金）等。各投資資產(chǎn)種類占總資產(chǎn)的比例如下，可在 卜10%,+10%的區(qū)間 內(nèi)浮動：資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例高流動性資產(chǎn)債券及債券基金10%-90%貨幣市場基金同業(yè)存款質(zhì)押式和買斷式

8、債券回購法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準的 其他具備高流動特征的信托計:劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等債權(quán)類資產(chǎn)債權(quán)類信托（基金）10%-90%股票收益權(quán)類信托（基金）帶回購條款的股權(quán)類信托（基金）交易所委托債權(quán)投資交易所融資租賃收益權(quán)交易所委托票據(jù)投資委托貸款法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準的其他具備固定收益特征的信托計:劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等權(quán)益類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額0%-30%新股及可分離債申購、可轉(zhuǎn)換債申購、定向增發(fā)股票型證券投資基金股票型證券投資信托計劃等法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準的其他具備權(quán)益特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃0%-3

9、0%基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等另類資產(chǎn)三、投資策略本理財產(chǎn)品本著中長期穩(wěn)健投資的理念，通過對宏觀經(jīng)濟的研究確定大類資產(chǎn)配置比例。理財產(chǎn)品投資以固定收益投資和中長期權(quán)益 類資產(chǎn)配置為主。固定收益投資方面，主要投資于債券等高流動性資 產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)。根據(jù)宏觀經(jīng)濟、貨幣政策和信用環(huán)境等因素，采取 久期策略和信用策略來獲取穩(wěn)定收益。在權(quán)益投資方面，主要投資于 可轉(zhuǎn)債、可交換債、優(yōu)先股、定向增發(fā)等中長期權(quán)益類項目。管理人 經(jīng)過市場研判，對組合進行動態(tài)管理，通過具體投資品種的深入挖掘 來獲取權(quán)益市場收益，四、投資限制（一）本理財產(chǎn)品投資的債券及其他有公開評級的金融工具，其

10、債項評級應為AA以上（含AA）。（二）本產(chǎn)品所投資的債權(quán)類信托、交易所委托債權(quán)投資、股票收益權(quán)信托等債權(quán)類資產(chǎn)均比照工商銀行自營業(yè)務的管理標準，嚴格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選， 達到可投資標準，所涉及的信貸 資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人 比照我行評級標準均在 A-級（含）以上。五、理財產(chǎn)品管理人中國工商銀行股份有限公司私人銀行部為本理財產(chǎn)品的投資管理人。中國工商銀行是國內(nèi)最大的國有控股商業(yè)銀行， 擁有專業(yè)化的理 財投資管理團隊和豐富的金融市場投資經(jīng)驗，秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng)， 為客戶甄選優(yōu)質(zhì)投資項目，并通過各項資產(chǎn)類別的動態(tài)管理，把握投 資機會，提咼投資收益。六

11、、理財產(chǎn)品單位凈值及份額的計算理財產(chǎn)品單位凈值=理財產(chǎn)品凈值/理財產(chǎn)品份額認購份額=認購金額/1元。理財產(chǎn)品單位凈值為提取相關(guān)費用后的凈值，客戶按該單位凈值進行申購、贖回、提前終止時的分配。七、認購、申購（一）認購1、募集期為2014年9月28日2014年10月13日，工商銀 行有權(quán)提前結(jié)束認購并相應調(diào)整相關(guān)日期。2、認購費率為0.00%。認購份額=認購金額/1元（二）申購1、 本理財產(chǎn)品申購開放日為每月的第1個自然日和第20個自 然日，如遇非工作日順延?？蛻艨稍诿總€開放日提交申購申請。募集 期不接受申購申請。2、當理財產(chǎn)品管理人認為申購會影響到客戶利益時，將暫停申 購，并進行相應信息披露。3

12、、不可抗力或意外事件原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品無法正常運作時， 暫停申購。4、申購費率為0.00%。申購份額二申購金額/申購當日理財產(chǎn)品單位凈值申購份數(shù)保留至0.01份理財產(chǎn)品份額，小數(shù)點后兩位以下四舍 五入。八、贖回、提前終止（一）贖回1、本理財產(chǎn)品贖回開放日為每季度第 10個自然日，如遇非工 作日順延?？蛻羲钟械漠a(chǎn)品份額在滿足最低持有期限后， 可于贖回 開放日選擇全部贖回或部分贖回。若客戶持有份額在最低持有期限以內(nèi)， 則不接受贖回申請。募集 期不接受贖回申請。2、理財產(chǎn)品管理人將按客戶贖回的理財產(chǎn)品份額和理財單位凈 值狀況進行一次性分配，計算公式為：贖回金額二贖回理財產(chǎn)品份額*（ 1-贖回費率）

13、*單位凈值贖回費率為0.00%。贖回金額保留至小數(shù)點后兩位，小數(shù)點后兩位以下四舍五入。3、巨額贖回認定：開放日，理財產(chǎn)品贖回申請超過上一開放日總份額的 20% 時，即認為發(fā)生了巨額贖回。處理：當出現(xiàn)巨額贖回時，理財產(chǎn)品管理人可以根據(jù)資產(chǎn)組合狀 況決定全額贖回或部分贖回。全額贖回：當理財產(chǎn)品管理人認為有能力兌付客戶的贖回申請時，按正常贖回程序執(zhí)行。部分贖回：當理財產(chǎn)品管理人認為支付客戶的贖回申請有困難或 認為支付客戶的贖回申請可能會對理財產(chǎn)品凈值造成較大波動時，在當日接受贖回比例不低于理財產(chǎn)品總份額的20 %的前提下，理財產(chǎn)品管理人按客戶申請贖回份額占申請贖回總份額的比例，確定該客戶辦理的贖回份

14、額?？蛻粑茨苴H回部分，將自動轉(zhuǎn)入下一個開放日繼續(xù) 贖回，直到全部贖回為止。延期的贖回申請與下一開放日贖回申請一 并處理，無優(yōu)先權(quán)，并以下一開放日的理財產(chǎn)品凈值為基礎計算贖回 金額。部分順延贖回不受單筆贖回最低份額的限制。4、不可抗力原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品無法正常運作時，暫停贖回。(二) 提前終止1、本理財產(chǎn)品無固定期限，當理財產(chǎn)品份額低于 2000萬份時, 本理財產(chǎn)品提前終止。提前終止時按客戶持有的理財產(chǎn)品份額和理財 產(chǎn)品單位凈值狀況進行一次性分配。 為保護客戶權(quán)益，中國工商銀行 有權(quán)根據(jù)市場變動情況提前終止本理財產(chǎn)品。2、在提前終止日，按客戶持有的理財產(chǎn)品份額和理財產(chǎn)品單位 凈值之乘積向客戶進行

15、分配，分配時不收取贖回費。九、浮動管理費的收取當產(chǎn)品相鄰申購開放日的收益率年化達到6.00%以上時，超過6.00%的部分管理人將按照20%的比例提取浮動管理費，按季支付。 浮動管理費計算公式為：當N6.00%時，該期間計提浮動管理費=申購開放日當日提取 浮動管理費及分紅前的單位凈值* (N-6.00% ) *20%*本周期天數(shù)/365 開放日產(chǎn)品總份額。當N 6.00%時，該期間無浮動管理費。其中N為產(chǎn)品的相鄰申購開放日的年化收益率， N=（此次申購開放日提取浮動管理費及分紅前的單位凈值 -上個申購開放日產(chǎn)品單位凈值）/上個申購開放日產(chǎn)品單位凈值/本周期天數(shù)*365,其中“上個 申購開放日單位

16、凈值”是指未提取浮動管理費及分紅的產(chǎn)品單位凈 值；十、理財產(chǎn)品估值（一）估值日本理財產(chǎn)品估值日為每個開放日。（二）估值對象理財產(chǎn)品所擁有的股票、債券和銀行存款本息、貸款及票據(jù)類信托、應收款項、其它投資等資產(chǎn)。（三）估值方法1、股票估值方法：（1 ）上市流通股票按估值日其所在證券交易所的收盤價估值；估值日無交易的，以最近交易日的收盤價估值；（2）未上市股票的估值：A. 送股、轉(zhuǎn)增股、配股和公開增發(fā)新股等發(fā)行未上市的股票，按估值日在證券交易所掛牌的同一股票的市價估值；B. 首次公開發(fā)行有明確鎖定期的股票，同一股票在交易所上市后，按交易所上市的同一股票的市價估值；C. 首次發(fā)行未上市的股票，按成本估

17、值；D. 配股權(quán)證，從配股除權(quán)日起到配股確認日止， 若收盤價高于配 股價，則按收盤價和配股價的差額進行估值； 若收盤價等于或低于配 股價，則估值為零；E. 國家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進行估值。2、債券估值方法：（1）證券交易所市場實行凈價交易的債券按估值日收盤價估值， 估值日沒有交易的，按最近交易日的收盤價估值。（2）證券交易所市場未實行凈價交易的債券按估值日收盤價減 去債券收盤價中所含的債券應收利息（自債券計息起始日或上一起息 日至估值當日的利息）得到的凈價進行估值，估值日沒有交易的，按 最近交易日債券收盤凈價估值。（3）債券按由理財產(chǎn)品管理人和理財產(chǎn)品托管人綜合考慮市場 成交價、報價、收益

18、率曲線、成本價等因素確定的反映公允價值的價 格估值。（4）未上市債券按由理財產(chǎn)品管理人和理財產(chǎn)品托管人綜合考 慮成本價、收益率曲線等因素確定的反映公允價值的價格估值。（5）國家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進行估值。3、銀行存款（含證券交易保證金）及回購（包含正、逆回購） 以成本列示，按商定利率在實際持有期間內(nèi)逐日計提利息。4、債權(quán)類信托估值公式二成本x（1 +債權(quán)類信托收益率x上一付息 日至估值日之間天數(shù)/360）。5、證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理 公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃按份額法估值， 初始份額按初始委托資產(chǎn) 金額計算，每份額面值為人民幣壹元。T日份額凈值等于當日資產(chǎn)凈 值

19、除以份額總數(shù)。6、其他資產(chǎn)：存在并可以確定公允價值的，以公允價值計算， 公允價值不能確定的按取得時的成本計算；7、若理財產(chǎn)品存續(xù)期間持有其他投資品種，以理財產(chǎn)品管理人 和理財產(chǎn)品托管人共同認可的方法計算其價值。8、在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對資產(chǎn)進行估值，均 應被認為采用了適當?shù)墓乐捣椒ā?但是，如果理財產(chǎn)品管理人或理財 產(chǎn)品托管人認為按以上規(guī)定的方法對理財產(chǎn)品資產(chǎn)進行估值不能客 觀反映其公允價值的，可提出動議，協(xié)商一致后，變更公允價值的確 定方式，并從經(jīng)理財產(chǎn)品管理人與托管人協(xié)商一致日起執(zhí)行。十一、資金到賬理財產(chǎn)品管理人在贖回日或理財產(chǎn)品提前終止日后3個工作日內(nèi)（T+3 ）將客戶贖回

20、本金與收益（如有）劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。十二、信息披露（一）理財產(chǎn)品成立事項公告若募集期新出臺的法律、法規(guī)不適宜本理財產(chǎn)品的運行等原因， 則理財產(chǎn)品管理人可宣布本理財產(chǎn)品不能成立，并在募集期結(jié)束后第 二個工作日公告。本產(chǎn)品正常成立后10個工作日內(nèi)，工商銀行將在網(wǎng)站 （ ）或中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)發(fā)布產(chǎn)品成立報告(二) 理財產(chǎn)品運作信息披露1、信息披露方式該理財產(chǎn)品信息披露通過中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)告知 客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站( )披露。2、理財產(chǎn)品凈值披露理財產(chǎn)品申購開放日為每月第1個自然日和第20個自然日，如 遇非工作日順延；理財產(chǎn)品贖回開放日為每季度第10個自然日，如遇非工

21、作日順延。理財產(chǎn)品成立后，理財產(chǎn)品管理人在每個開放日后 第二個工作日(T+2日)，通過中國工商銀行網(wǎng)站( ) 或者中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)，披露T日的理財產(chǎn)品單位凈值，作為客戶申贖的依據(jù)。3、理財產(chǎn)品季度報告理財產(chǎn)品管理人應當在每季度結(jié)束之日起 15個工作日內(nèi)，編制 完成理財產(chǎn)品季度報告，向客戶披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況 等信息，并將季度報告正文通過中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)告知 客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站( )披露。(三) 理財產(chǎn)品臨時信息披露本理財產(chǎn)品在運作管理過程中，發(fā)生以下可能對理財產(chǎn)品份額持 有人權(quán)益及理財產(chǎn)品份額的交易價格產(chǎn)生重大影響的事項之一時，理財產(chǎn)品管理人或/及

22、理財產(chǎn)品托管人必須按照法律、法規(guī)及中國銀監(jiān) 會的有關(guān)規(guī)定及時通過中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)告知客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站（ ）披露。（1）終止理財產(chǎn)品。（2）轉(zhuǎn)換理財產(chǎn)品運作方式。（3）更換理財產(chǎn)品管理人、理財產(chǎn)品托管人、投資顧問。（4）理財產(chǎn)品募集期延長。（5）涉及理財產(chǎn)品管理業(yè)務、理財產(chǎn)品財產(chǎn)、理財產(chǎn)品保管業(yè) 務的重大訴訟。（6）理財產(chǎn)品管理人、理財產(chǎn)品托管人、投資顧問受到監(jiān)管部 門的調(diào)查。（7）理財產(chǎn)品收益分配事項。（8）投資管理費、理財產(chǎn)品保管費及信托管理費等費用計提標 準、計提方式和費率發(fā)生變更。（9）理財產(chǎn)品單位凈值計價錯誤達理財產(chǎn)品單位凈值百分之零丿點五。（10 ）變更理財產(chǎn)

23、品份額發(fā)售機構(gòu)。（11）理財產(chǎn)品暫停估值。（12）當發(fā)生巨額贖回并采用部分贖回時， 理財產(chǎn)品管理人應在3個工作日內(nèi)通過中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)告知客戶或者通 過中國工商銀行網(wǎng)站（ ）進行信息披露，并說明有 關(guān)處理方法。（13）理財產(chǎn)品生效后，如理財產(chǎn)品說明書內(nèi)容有所變更， 應在 變更前進行披露，并將更新后的說明書通過中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)告知客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站（ ）披露。（14）其它應披露的事項。（四）信息披露文件的存放與查閱理財產(chǎn)品說明書、季度報告、理財產(chǎn)品財產(chǎn)凈值公告、臨時公告 等公告文本存放在工商銀行私人銀行部， 客戶在支付工本費后，可在 合理時間內(nèi)取得上述公告文本的

24、復印件?？蛻粢部芍苯油ㄟ^中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)相關(guān)人員查閱相關(guān)的信息披露文件。十三、風險揭示本理財產(chǎn)品不保證本金及收益，客戶投資本期理財產(chǎn)品可能面臨 以下風險：（一）市場風險：本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，投 資的某些投資工具（如債券、股權(quán)和股票）市值會由于各種因素的影 響而波動，將使本理財產(chǎn)品財產(chǎn)面臨市價下跌的風險。（二）流動性風險：客戶無權(quán)隨時終止該理財產(chǎn)品，若客戶有臨 時資金需求，每個開放日，可通過中國工商銀行私人銀行服務機構(gòu)贖 回全部或部分理財產(chǎn)品。（三）信用風險：客戶面臨所投資的信托計劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合 涉及的用款人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面 臨投

25、資本金和收益遭受損失的風險。（四）管理風險：不排除信托計劃受托人、資產(chǎn)管理計劃管理人、 相關(guān)運作機構(gòu)，以及交易對手受經(jīng)驗、技能、判斷力、執(zhí)行力等因素 的限制，對本理財產(chǎn)品及相關(guān)信托計劃的運作及管理造成一定影響， 使理財資金遭受損失。（五）匯率風險：本理財產(chǎn)品為全球投資精選理財產(chǎn)品，投資的 某些投資工具（如債券、股票等）市值會受到匯率波動影響，將使本 理財產(chǎn)品財產(chǎn)面臨市價下跌的風險。（六）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰(zhàn) 爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件 或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的成立、投資運作、資金

26、返還、信息披露、公告通知 造成影響，甚至可能導致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。 對于由不 可抗力及意外事件風險導致的任何損失， 客戶須自行承擔，工商銀行 對此不承擔任何責任。（七）收益下行風險：由于市場利率變動、政策變動等因素影響， 可能會導致未來理財產(chǎn)品收益下行。（八）最不利的投資情形：理財產(chǎn)品的收益偏低或造成損失，產(chǎn) 生上述可能結(jié)果的原因主要包括：一是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合受市場 價格波動影響而產(chǎn)生市場風險；二是股權(quán)投資基金等股權(quán)類信托計劃 在到期后不能有效變現(xiàn)處置；三是投資結(jié)構(gòu)化證券投資優(yōu)先級信托產(chǎn) 生虧損；四是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人因違 約造成的風險。（九）信息傳遞

27、風險：工商銀行將按照本說明書的約定進行產(chǎn)品信息披露，客戶應充分關(guān)注并及時主動查詢工商銀行披露的本產(chǎn)品相 關(guān)信息?？蛻纛A留的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，亦應及時通知工商銀 行。如客戶未及時查詢相關(guān)信息，或預留聯(lián)系方式變更未及時通知工 商銀行導致工商銀行在其認為需要時無法及時聯(lián)系到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產(chǎn)生的責任和風險由客戶自行承擔。十四、重要須知（一）本理財產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本理財產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財產(chǎn)品的合格客戶發(fā)售?？蛻舯ＷC理財資金系其合法擁有，且不違反任何法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及其他有 效法律文件的規(guī)定。（二）客戶應根據(jù)自身判斷審慎做出投資決定，不

28、受任何誘導、 誤導。客戶若對本說明書的內(nèi)容有任何疑問， 請在購買前詳細咨詢中 國工商銀行私人銀行部專職人員。（三）客戶如對工商銀行理財產(chǎn)品或服務有任何意見和建議，可 通過中國工商銀行私人銀行部進行反映， 工商銀行將按照相關(guān)流程予 以受理。（四）在本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權(quán)至少提前三個工作 日通過工商銀行各私人銀行服務機構(gòu)專屬的理財服務地點或工商銀 行網(wǎng)站（ ）發(fā)布相關(guān)信息，對產(chǎn)品說明書條款進行 補充、說明和修改?？蛻羧绮煌庋a充或修改后的說明書，可在贖回 開放日贖回產(chǎn)品終止與我行理財關(guān)系?？蛻舯窘鸷褪找妫ㄈ缬校⒃?贖回開放日后3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶。贖回開放日以中國工商銀行私人銀行

29、部公告為準。十五、特別提示客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的為準。中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則， 合理配置財產(chǎn)組合，為客 戶提供專業(yè)化的理財服務?？蛻魬芮嘘P(guān)注工商銀行與本理財產(chǎn)品有關(guān)的信息披露，以免造成不必要的損失。網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)（若有）僅供參考，實際內(nèi)容以中國工商銀行私人 銀行部公布為準。本產(chǎn)品說明書生效日為2016年7月11日。客戶簽字（蓋章）：中國工商銀行年 月 日年 月曰風險揭示書理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，客戶應仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件， 確保自己完全理解該項投資的性質(zhì) 和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風險類型及預 期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產(chǎn)管理需 求匹配的理財產(chǎn)品；在購買理財產(chǎn)品后，客戶應隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披