新手理財四大步驟

1、新手理財四大步驟個人理財八大原則量入為出原則一一保證基本生活，余錢投資。經(jīng)濟效益原則一一絕對值：利潤=收入-成本；相對值：投資收益率=利潤/投資額X100% 安全性原則一一組合投資，分散風(fēng)險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。變現(xiàn)原則 天有不測風(fēng)云。因人制宜原則一一環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。終生理財原則一一一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。快樂理財原則 一一投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮?，保持快樂的心情和健康的?體。提高素質(zhì)原則 一一增強理財管理能力、 資金運籌能力、風(fēng)險投資意識，充實經(jīng)濟金融知 識。理財15忌家底不清

2、；寅吃卯糧；不思而行；優(yōu)柔寡斷；盲目攀比；不良消費；不自量力；分散財 力；輕信他人；見利忘義；大手大腳；知難不退；存錢成癮；因小失大；過分吝嗇。方法篇理財?shù)姆椒ǎ收咭娙手钦咭娭?，但是對于很多理財?shù)娜腴T者， 有些方法非常方便實用, 如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。A清自己要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產(chǎn)？設(shè)定您的理財目標(biāo)；回顧您的資產(chǎn)狀況設(shè)定自己理財目標(biāo)：買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；對個人資產(chǎn)

3、的回顧， 主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、 股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。廠哪些是固定財產(chǎn)？流動資本有多少？所需還的債務(wù)又有多少？有多少可以用來再投資？-自己 傢庭）平時的總收入是多少？平時的總支出是多少？自己（家庭）處在什么樣的社會經(jīng)濟地位？是否掌握了一定的投資方式和投資技能？-自己能承受多大的投資虧損？了解自己處于人生何種理財階段不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同， 理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異。 人生分為 六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大

4、學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。 設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。如果您對上面的問題思考清楚了，才能認清自己的情況，從而不至于過于盲目。E大準(zhǔn)備在開始理財之前，您還要做好充分準(zhǔn)備， 資金、知識和心理三方面的準(zhǔn)備工作不可或缺。 資金準(zhǔn)備：指的是您要準(zhǔn)備好用于投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應(yīng)急準(zhǔn)備金以外的個人流動性資金。 知識準(zhǔn)備：應(yīng)該熟悉和掌握理財投資基本知識和基本操作技能。 心理準(zhǔn)備：也很重要，您要對投資風(fēng)險有一定的認識，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準(zhǔn)備。風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。依個人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債

5、券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。研源節(jié)流科學(xué)理財最根本的方法就是 開源節(jié)流”，處理好個人的收入與支出。一方面要增加新的 收入來源，另一方面要減少不必要的開支。 增加收入來源不僅僅包括努力工作， 還要擴大個 人資產(chǎn)的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。 節(jié)流也不僅僅是壓縮開支， 也包括合理 消費，合理利用借貸消費、信用消費，建立一種現(xiàn)代的個人消費觀念。合理的投資理財組合說到理財有方，一定要得法，在理財方法中有一個非常重要的就是要設(shè)計合理的 理財組 合，這樣才能有效地增值財富， 下面的幾種組合是

6、根據(jù)不同家庭的實際列出的，希望能給您一些實用的建議。作為專家理財?shù)拇順邮剑?基金是一個不錯的投資渠道， 尤其是開放式基金，由于規(guī)模 不固定，投資者可隨時申購和贖回，因而對基金經(jīng)理人的管理水平提出了更高的要求。 因此， 長線基金投資可能是實現(xiàn)資金保值、增值的最佳途徑。根據(jù)投資對象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金等。這里需要依個人風(fēng)險承受度和國家的宏觀調(diào)控政策選擇基金類 型。國債和保險也具備一定的投資價值。它們的共同特點是收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險又很低。國債自不必說。目前保險也從最初的單純保障型險種發(fā)展到了現(xiàn)在的投資連結(jié)型、分紅型、萬能型險種。有保險

7、意識的可投資平安的萬能險，它可緩交追加，靈活方便；保額調(diào)整，滿足 需求；規(guī)避稅債，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；收費低廉，更具優(yōu)勢；保底年利率1.75%，每月結(jié)息。注:：第一步，開支預(yù)算-開源節(jié)流I第二步，學(xué)會記賬-花錢流向|第三步，開始儲蓄-階梯式組合儲蓄第四步，學(xué)會投資-貨幣市場基金資產(chǎn)負債表姓名：日期：年 月日資產(chǎn)金額百分比金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金活期存款定期存款其他類型的銀行存款貨幣市場基金人壽保險現(xiàn)金收入其他金融資產(chǎn)債券股票苴仝權(quán)證期貨外匯實盤投資人民幣理財產(chǎn)品保險理財產(chǎn)品證券理財產(chǎn)品信托理財產(chǎn)品其他實物資產(chǎn)自住房投資房機動車家具家電珠寶和收藏品其他個人資產(chǎn)資產(chǎn)總計負債信用卡透支消費貸款（助學(xué)貸款）

8、創(chuàng)業(yè)貸款汽車貸款住房貸款其他負債負債總計凈資產(chǎn)現(xiàn)金流量表日期： 年 月 日- 年 月 日姓名： 先生/女士項目金額占總收入比例收入工資和薪金自雇收入（稿費及其他非薪金收入）獎金和傭金養(yǎng)老金和年金投資收入利息和分紅資本利得租金收入其他其他收入總收入支出房子租金/抵押貸款支付修理、維護和裝飾家俱家電和其他大件消費（購買和維修）汽車貸款支付汽油及維護費用保險費.養(yǎng)路費.車船稅等過路與停車費等日常生活開支水電氣等費用通訊費交通費日常生活用品外出就餐其他購買衣物開支衣服鞋子及附件個人護理支出化妝品頭發(fā)護理美容健身休閑和娛樂度假其他休閑娛樂商業(yè)保險費用人身保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險醫(yī)療費用其他項目總支出現(xiàn)金結(jié)余（