信用社信貸財務執(zhí)行情況和年度業(yè)務發(fā)展規(guī)劃的報告

1、信用社信貸財務執(zhí)行情況和年度業(yè)務發(fā)展規(guī)劃的報告各位代表：根據(jù)大會的安排， 我受聯(lián)社理事會委托， 向大會報告年度信貸財務執(zhí)行情況和年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，請各位代表審議。年是我省農(nóng)村信用社改革的第一年， XX 縣信用聯(lián)社的信貸財務工作在省聯(lián)社、銀監(jiān)局和縣委、縣政府的正確領導下，在縣人民銀行和社會各界的大力支持下， 全縣農(nóng)村信用社緊緊圍繞 “效益管理”這根中心主弦，加強核算，按照“總量控制、效益優(yōu)先、以收定支，收支配比、超額審批、超限停支、財務公開、民主理財”的財務管理原則，強化內(nèi)部管理，抓改革、促發(fā)展、保穩(wěn)定，積極組織存款，壯大信貸資金實力， 防范和化解金融風險努力提高經(jīng)營管理水平，圓滿完成了上級下達的

2、各項信貸財務指標，推動了我縣農(nóng)村信用社改革工作的順利進行。一、基本情況截止年 12 月末， XX 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社共有營業(yè)網(wǎng)點15個，其中：聯(lián)社營業(yè)部 1 個，分理處 1 個，基層農(nóng)村信用社 7 個，信用分社 6 個。在職員工 115 人，在崗 112 人，內(nèi)部退養(yǎng)職工 3 人，資產(chǎn)總額 79061 萬元，負債總額 76431 萬元，所有者權益 2330 萬元，固定資產(chǎn) 1062 萬元，人均存款 465 萬元，人均貸款 317 萬元。二、年度信貸執(zhí)行情況（一）各項存款年末全縣信用社各項存款52042 萬元，其中：原工行劃轉部份 19578 萬元，原信用社部份為 32513 萬元，比上年增加

3、8477 萬元，增幅為 35.27%，超計劃 4477 萬元，集體存款 14062 萬元，占存款總量的 27%，儲蓄存款 37880 萬元，占存款總量的 2.73%。（二）各項貸款年 12 月末全縣信用社各項貸款 35510 萬元，其中：原工行劃轉 8740 萬元，原信用社 26770 萬元，比上年增加 4596 萬元，增幅為 20.73%，超計劃 1096 萬元，農(nóng)業(yè)貸款 23437 萬元，占 66%，農(nóng)村工商業(yè)貸款 12073 萬元，占 34%。（三）不良貸款年 12 月末，全縣不良貸款 2276 萬元，其中：原工行劃轉部份 776 萬元，原信用社部份 1507 萬元，下降 386 萬元，

4、占比 5.63%，下降 3.01%。剔除央行票據(jù)置換因素 149 萬元，實際下降 237 萬元，超計劃 227 萬元，全面實現(xiàn)雙降目標。（四）各項業(yè)務收入年度全縣信用社累計實現(xiàn)收入2500 萬元，其中：原工行劃轉部份 280 萬元，原信用社部份實現(xiàn)收入2220 萬元，比上年增加 825萬元。構成收入的項目是貸款利息收入2140 萬元，比上年增加618萬元，金融機構往來收入303 萬元，比上年增 204 萬元。手續(xù)費收入19 萬元，比上年增 6 萬元，營業(yè)外收入 38 萬元，比上年減少 4 萬元，減少原因是房屋租賃收入減少4 萬元。（五）財務費用年全縣信用社財務費用支出660 萬元，比上年增加

5、288 萬元，增加的原因是存款增加了28040 萬元和年下半年存款付息改為按季支付，導致存款利息支出比上年增加286 萬元，調(diào)劑資金利息支出增加 2 萬元，手續(xù)費支出4 萬元。（六）營業(yè)費用年全縣信用社營業(yè)費用支出1352 萬元，比上年增加341 萬元，其中：營業(yè)費用 1232 萬元，增 437 萬元，增加的原因，一是今年改革費用增加接待費 10 萬元，會議費增加 10 萬元，取暖費增加 7 萬元，印刷費增 22 萬元，安全防衛(wèi)費增加 172 萬元，郵電費增加 11 萬元，管理費增加 10 萬元，公雜費增加 6 萬元，二是原工行并入后人頭經(jīng)費增加職工工資 55 萬元，福利增加 45 萬元，勞動

6、保險費增加 13 萬元，專項獎金增加 55 萬元，住房公積金增加 48 萬元。其它項目支出減少 27 萬元，其它營業(yè)費用 120 萬元，比上年減少 96 萬元，其中：固定資產(chǎn)折舊增加 18 萬元，呆帳準備金減少 114 萬元。（七）營業(yè)稅年全縣信用社應繳營業(yè)稅117 萬元，比上年增37 萬元，增加的原因是貸款利息收入增加618 萬元的應稅額。三、年度業(yè)務發(fā)展規(guī)劃年是“十一五”規(guī)劃的頭一年，機遇非常難得，另外今年是祥臨路二期工程的關鍵一年，我縣農(nóng)村信用社應抓住機遇盡快發(fā)展，經(jīng)聯(lián)社主任辦公會研究， 提交聯(lián)社第一屆第二次理事會討論同意，年我縣信用社業(yè)務發(fā)展規(guī)劃如下，請社員代表大會審議通過后實施。1、

7、各項存款增長 6000 萬元，余額達 58042 萬元，增幅為 11.53%。2、各項貸款增長 5000 萬元，余額達 40510 萬元（含省聯(lián)社社團貸款 4000 萬元），增幅為 14.08%，其中：農(nóng)業(yè)貸款占比達60%，新增貸款農(nóng)業(yè)貸款達75%。3、不良資產(chǎn)下降310 萬元，余額降至1966 萬元，占比降至5%以下，占比下降1.41 個百分點。4、實現(xiàn)各項業(yè)務收入3100 萬元以上，同比增 600 萬元，增幅為24%，實現(xiàn)利潤 500 萬元，同比增 141 萬元，增幅為39.28%。5、完成固定資產(chǎn)投資200 萬元。各位代表，回顧過去，輝煌的成績使我們自豪，展望未來，新的征途使我們充滿希望和信心，年的目標已經(jīng)規(guī)劃完成