信用社職業(yè)道德教育之五

1、職業(yè)道德教育之五 (三)、信用社信貸人員的職業(yè)道德要求和建設(shè) 信貸是農(nóng)村信用社的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)?；鶎由缧刨J員是辦理信貸業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行者。是服務(wù)“三農(nóng)”的直接經(jīng)辦人。其主要職責(zé)是：堅(jiān)持信貸原則，擇優(yōu)分配資金，深入調(diào)查研究，搞好經(jīng)濟(jì)預(yù)測，加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)督，提高經(jīng)濟(jì)效益。在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，信貸人員既要處理好人與人之間的關(guān)系，又要處理好人與錢之間的關(guān)系；既要認(rèn)真執(zhí)行黨和國家的各項(xiàng)方針政策，又要干方百計(jì)地搞好服務(wù)。由此可見，基層信貸人員職業(yè)道德如何直接關(guān)系到黨的方針、政策和信用社各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，關(guān)系到商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的改善，關(guān)系到信用社信譽(yù)的提高。本著這一道理，農(nóng)村信用社信貸人員要提高職業(yè)道德水平

2、，就必須： 一、堅(jiān)持原則，遵章守紀(jì)。 首先，要嚴(yán)格執(zhí)行黨和國家有關(guān)方針、政策。這是因?yàn)樾庞蒙缡菄艺{(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要杠桿之一。貸款在具體投放過程中，幾時(shí)放、何時(shí)收、放多少、收多少、放到什么地方去，都有很強(qiáng)的原則性，都體現(xiàn)了國家的產(chǎn)業(yè)政策。同時(shí)在某種程度上折射著我們的職業(yè)道德水平。因此，我們不能隨心所欲，該放的不放，不準(zhǔn)放的就是要放，影響國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，也損害我們的形象。當(dāng)然，要遵章守紀(jì)的前提是必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，只有通曉政策、熟識(shí)規(guī)章，才能懂得怎樣去遵守和執(zhí)行。否則，盲人騎瞎馬，越走越遠(yuǎn)。其次，要認(rèn)真執(zhí)行信用社各項(xiàng)規(guī)章制度和貸款原則，在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”

3、的“三查”制度；嚴(yán)格執(zhí)行貸款“包放、包收、包效益”的原則；嚴(yán)格執(zhí)行比例控制、足額抵押、期限管理的制度和擇優(yōu)扶持、講求效益的原則。不能放的堅(jiān)決不放，該罰息的堅(jiān)決罰息，該制裁的堅(jiān)決制裁。同時(shí)，深入企業(yè)，深入基層，掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營動(dòng)態(tài)，全面了解企業(yè)資金占用情況，把有限的資金用到最需要的地方，最大限度地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品流通的擴(kuò)大。確保貸款的安全性、流動(dòng)性及效益性，做到對(duì)信用社負(fù)責(zé)、對(duì)組織負(fù)責(zé)、對(duì)廣大儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)。再次，是主動(dòng)自覺地接受群眾的批評(píng)和監(jiān)督，嚴(yán)格要求自己，經(jīng)常檢查自己的行為，反思自己在辦理業(yè)務(wù)中的偏差，自覺約束自己的行動(dòng)。二、廉潔秉公，不徇私情。這是每個(gè)信貸人員必須履行的基本準(zhǔn)則，也是搞好

4、本職工作的根本保證。信貸員肩負(fù)著為發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)管好用好資金的光榮任務(wù)，并直接同企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者、農(nóng)戶打交道。這種職業(yè)環(huán)境、職業(yè)性質(zhì)和職業(yè)特點(diǎn)，要求信貸人員必須廉潔秉公，首先，要忠誠老實(shí)，說老實(shí)話，辦老實(shí)事，做老實(shí)人。只有忠誠老實(shí)，才能秉公、才能廉潔，這是對(duì)國家對(duì)人民負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。秉公包含兩個(gè)意思：一是堅(jiān)持講真話，不講假話、空話、大活，在集體討論貸款的時(shí)候不虛報(bào)夸大，不隱瞞縮?。辉谕瓿扇蝿?wù)時(shí)不弄虛作假，投機(jī)取巧；二是要不畏權(quán)勢，敢于堅(jiān)持原則，敢于同一切違犯國家信貸政策、危害人民群眾利益的行為作斗爭，堅(jiān)強(qiáng)不屈地頂住“條子貸款”、“電話貸款”、“人情貸款”。該貸的主動(dòng)積極，不該貸的堅(jiān)決不貸。在這里，秉

5、公還必須有一個(gè)前提，那就是廉潔。一個(gè)人如果不廉潔，見利忘義、見財(cái)思得，秉公是無從談起的。歐陽修說：“廉恥，君子之大節(jié)”，我們認(rèn)為“廉”是信貸人員道德水平的試金石，不廉的信貸員絕對(duì)是一個(gè)不稱職的信貸員！當(dāng)然，廉的含意是很廣泛的。在此我們無法一一列舉，但我們知道：不利用貸款權(quán)索取財(cái)物或接受賄賂是廉；不在貸款單位購買低價(jià)商品或安排子女、親屬是廉；不接受個(gè)人或單位的請(qǐng)吃、請(qǐng)釣、請(qǐng)?zhí)蚨Y物是廉；不為企業(yè)和他人擔(dān)保是廉；不參與經(jīng)商辦企業(yè)或搭股分紅是廉?？傊?，能做到“常在河邊走，就是不濕鞋”便做到了“廉”，做到了“廉”，秉公才有了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。當(dāng)然，要做到秉公還有一個(gè)至關(guān)重要的事情就是不徇私情，眾所周知，信貸

6、人員在自己的職業(yè)活動(dòng)中，掌握著一定的貸款審批權(quán)力，但這個(gè)權(quán)力是人民給予的，是組織的委托和信任。不要以為有了權(quán)力就可以為所欲為、憑私人感情辦事。我們要抱著對(duì)職業(yè)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，在幫肋企業(yè)和農(nóng)戶解決資金困難時(shí)，不推、不拖、不卡，把為客戶解決資金困難，看作是自己應(yīng)盡的職業(yè)義務(wù)。同時(shí)，對(duì)違反信貸原則、擠占挪用信貸資金的，要堅(jiān)決執(zhí)行信貸制裁；對(duì)詐騙信用社資金搞非法活動(dòng)的，不僅要高度警惕，而且要敢于檢舉揭發(fā)，勇于斗爭，確保信用社信貸資金的安全；對(duì)親戚朋友、老同事、老上級(jí)等與自已關(guān)系親近的人提出的非份要求，要及時(shí)說明情況，婉言謝絕。如果我們信貸人員不從職業(yè)道德要求的高度上秉公辦事，而在信貸原則上講關(guān)系，講情

7、面、甚至于亂開口子，亂放貸款，勢必會(huì)給黨和人民造成巨大的損失，勢必跌入失職、瀆職乃至犯罪的深淵。三、腳踏實(shí)地，當(dāng)好參謀。腳踏實(shí)地，就是深入到企業(yè)內(nèi)部和農(nóng)戶家里，進(jìn)行調(diào)查研究，了解實(shí)際情況，掌握第一手資料，這是做好農(nóng)村信貸工作的前提。因?yàn)樾刨J員是國家信貸政策的具體執(zhí)行者，對(duì)貸款發(fā)放的合理性、安全性、效益性負(fù)有重大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。要做好信貸工作，發(fā)揮信貸效益，信貸員必須深入實(shí)際，對(duì)貸款企業(yè)和農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查研究，隨時(shí)做到心中有數(shù)。我們知道：企業(yè)和農(nóng)戶的資金在其循環(huán)周轉(zhuǎn)過程中總是起伏變化的，資金需求變化的原因也很復(fù)雜。這就要求我們深入實(shí)際，把它的資金情況、經(jīng)營狀況、貸款用途、經(jīng)濟(jì)效益或項(xiàng)目的可行性、存在的問

8、題等調(diào)查清楚?？雌髽I(yè)的經(jīng)營計(jì)劃是否符合國家的政策要求；自有資金是否達(dá)到規(guī)定的比例；經(jīng)濟(jì)效益是否好并在一定時(shí)期內(nèi)有保障；能否按期償還貸款本息；抵押、擔(dān)保人是否符合條件；有無工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，是否在信用社開戶，信用狀況如何等等。這樣才能在審批貸款時(shí)，正確而又及時(shí)地做出判斷。如果不該貸的貸了，造成經(jīng)濟(jì)損失，不但不是對(duì)企業(yè)的支持，而是幫了企業(yè)的倒忙。同時(shí)貸款貸出后，要經(jīng)常深入企業(yè)，了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，看貸款運(yùn)用是否合理。腳踏實(shí)地做好了調(diào)查研究，我們就要當(dāng)好參謀。第一是當(dāng)好社主任的參謀。這是信貸人員職業(yè)道德的又一要求，也是信貸人員的一項(xiàng)重要任務(wù)。信貸工作人員，由于業(yè)務(wù)的需要，經(jīng)常來往于農(nóng)民、企

9、業(yè)之間，具有了解和掌握各個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)的條件。一個(gè)稱職的信貸員對(duì)本地區(qū)商品及農(nóng)副產(chǎn)品的供方市場和需求市場是比較清楚的，哪一級(jí)市場的貸款投放流轉(zhuǎn)快、風(fēng)險(xiǎn)低都一目了然。因此就要多向主任提合理化建議，主動(dòng)出謀獻(xiàn)策，協(xié)助搞好貸款投放工作。第二是當(dāng)好企業(yè)的參謀。信貸員要想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，利用信貸工作聯(lián)系面廣、信息靈通的優(yōu)勢，幫助企業(yè)及時(shí)購進(jìn)原料和銷售產(chǎn)品，加速資金周轉(zhuǎn)。但必須注意的是絕對(duì)不能以此為由而謀取私利！要及時(shí)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的物質(zhì)動(dòng)態(tài)和產(chǎn)品適用適銷情況，運(yùn)用信貸杠桿，促使企業(yè)挖掘資金潛力，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低成本，增強(qiáng)競爭能力。還要熱情宣傳國家財(cái)經(jīng)紀(jì)律和信貸原則，協(xié)助企業(yè)建立健全各種規(guī)章制

10、度，搞好產(chǎn)、供、銷、存的銜接平衡，以加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金效益。信貸人員只有腳踏實(shí)地深入實(shí)際去調(diào)查研究，不斷總結(jié)和改進(jìn)信貸工作，提高工作的預(yù)見性，增強(qiáng)主動(dòng)性，更好地履行職責(zé)，發(fā)揮主觀能動(dòng)作用，才能為農(nóng)村金融事業(yè)做出更大貢獻(xiàn)。 四、格守信用，注重效益。大家知道：“信用”是信用社的靈魂，“效益”則是信用社的根基。如果離開了信用和效益，信用社是不可能生存的。我們發(fā)放貸款，實(shí)際上是把我們用信用手段吸收聚集的存款再以信用方式提供給公眾。我們和貸戶之間的借貸關(guān)系，是建立在相互信任的基礎(chǔ)上的，借款合同是借貸雙方在平等自愿的原則下，為保障雙方的合法權(quán)益，保證貸款活動(dòng)順利進(jìn)行的一種契約。因此合同一旦簽訂就要保證

11、它的嚴(yán)肅性，對(duì)此，我們信貸人員一方面不得隨心所欲更改合同的有關(guān)內(nèi)容，影響貸款人的正常生產(chǎn)；另一方面又要向客戶反復(fù)宣傳金融政策和金融法規(guī)，使其自覺地按合同規(guī)定使用信貸資金，并按期償還本息，確保我們對(duì)儲(chǔ)戶的信用。上面講了，放貸是一種授信的行為，那么，它的目的是什么呢？很顯然，取得最佳經(jīng)濟(jì)效益是它的目的。信用社作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其信貸經(jīng)濟(jì)效益，體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是以盡量少的信貸資金，支持企業(yè)生產(chǎn)更多的符合社會(huì)需要的產(chǎn)品，使企業(yè)獲得顯著的經(jīng)濟(jì)成果。二是在堅(jiān)持資金有借有還、附有利息的條件下，通過加強(qiáng)管理，加速資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益。因此，信貸員一旦接到企業(yè)或農(nóng)戶的借款申請(qǐng)書，應(yīng)按貸款原則和規(guī)定程序及時(shí)予以審查。在辦理審查手續(xù)時(shí)，既不能馬馬虎虎，草率從事，又不能拖拖拉拉，貽誤時(shí)間。經(jīng)過審查認(rèn)為可以發(fā)放的貸款，應(yīng)按照貸款審批權(quán)限及時(shí)發(fā)放，需要報(bào)經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)的貸款應(yīng)及時(shí)上報(bào)并負(fù)責(zé)催辦落實(shí)。盡可能減少資金的在社時(shí)間，加快流轉(zhuǎn)，增加效益。隨著金融體制改革的不斷深入，各專業(yè)銀行以已開始在信貸市場上展開競爭，這是繁榮金融事業(yè)的重要途徑。我們要在競爭的條件下，用高質(zhì)量的服務(wù)贏得客戶的信任。貸款既要符合國家宏觀控制的要求，又要符合金融政策、法規(guī)和各項(xiàng)信貸制度原則，絕不能為爭業(yè)務(wù)不講原則，不講貸款效益，或放棄國家賦予我們的監(jiān)督職責(zé)。我們要敢于同一切違犯