擬入股擔(dān)保公司可行性報(bào)告

1、 擬入股擔(dān)保公司可行性報(bào)告 目 錄一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r二、擬入股公司的基本狀況三、公司未來(lái)業(yè)務(wù)方向及發(fā)展戰(zhàn)略四、公司未來(lái)的預(yù)期收益測(cè)算五、公司擬入股方式及比例六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析七、綜合結(jié)論一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r1、擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府相關(guān)部委出臺(tái)一系列鼓勵(lì)政策以來(lái)，已有近11年得發(fā)展歷史。2003年頒布的中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對(duì)改善中小企業(yè)投資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。2004年中央領(lǐng)導(dǎo)對(duì)如何發(fā)展信用擔(dān)保做了重要批示。在這一良好政策環(huán)境下，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已發(fā)展到

2、3000多家?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主，民營(yíng)和互助擔(dān)保為輔的發(fā)展局面。信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響日益擴(kuò)大?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)幾年擔(dān)保行業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響將更為深入，在中央努力尋求解決中小企業(yè)融資難的大背景下，必將獲得長(zhǎng)足發(fā)展。截至2010年底，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，其中，國(guó)有控股1427家，民營(yíng)及外資控股4603家，分別占比23.7%和76.3%；在縣（市）登記的有3284家，占比54.5%。注冊(cè)資本1億元（含）以上的占融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的40.4%，注冊(cè)資本10億元（含）以上的29家。全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計(jì)11503億

3、元，較上年增長(zhǎng)64.6%。擔(dān)保代償率0.7%,損失率0.04%，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保代償余額）為507.3%。與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì)10321家，較上年增長(zhǎng)27.1%；融資性擔(dān)保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年增長(zhǎng)60.9%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)16.6萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額6894億元，較上年增長(zhǎng)69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%；為14.2萬(wàn)戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長(zhǎng)58.3%，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)

4、的85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。2、蘇州市擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 截止2010年底，蘇州列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司共計(jì)104家，注冊(cè)資本143億元，戶均注冊(cè)資本增至1.4億元。全市累計(jì)為3.6萬(wàn)多戶中小企業(yè)提供5.9萬(wàn)多筆總額達(dá)1767億元的融資擔(dān)保。其中：2010年新增融資擔(dān)保額577億元，比上年同期增長(zhǎng)54.2%；期末在保余額482億元，比上年同期增長(zhǎng)66.2%，融資擔(dān)保規(guī)模繼續(xù)名列全省第一。2010年，蘇州國(guó)發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)星級(jí)評(píng)比中，雙雙獲得全省最高星級(jí)五星級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)稱號(hào)。同時(shí)，為規(guī)范全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，防范和控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資

5、性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)信委的要求，蘇州市經(jīng)信委對(duì)蘇州融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面規(guī)范整頓，并于2011年1月由省經(jīng)信委出臺(tái)2010年度融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓合格單位，其中蘇州大市范圍符合要求的共計(jì)146家（蘇州協(xié)和擔(dān)保投資公司位列其中），進(jìn)一步提高了蘇州擔(dān)保行業(yè)的門(mén)檻要求，在壓縮了多家小型擔(dān)保公司不規(guī)范運(yùn)作空間的同時(shí)，也為行業(yè)的持續(xù)向好發(fā)展奠定了更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前蘇州擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過(guò)各方的努力，呈現(xiàn)出以下發(fā)展特點(diǎn)：（1）、擔(dān)保規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng) 至今年6月底，全市融資擔(dān)保業(yè)已累計(jì)為3萬(wàn)多戶中小企業(yè)提供4.9萬(wàn)多筆總額達(dá)1433億元的融資擔(dān)保。其中：今年上半年新增貸款擔(dān)保額273億元，比去年同期增長(zhǎng)50.

6、8%；期末在保余額393億元，比去年同期增長(zhǎng)67.9%。在70多家已正常開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司中，歷年累計(jì)擔(dān)保金額超20億元的有20家，其中超50億元的8家，超100億元的1家，擔(dān)保規(guī)模名列全省第一。（2）、注冊(cè)資本不斷增加 截止今年6月底，列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司96家，注冊(cè)資本126億元，戶均注冊(cè)資本增至1.3億元。其中：政府國(guó)有資本全部或部分出資的14家，民資61家，外資1家。在126億元注冊(cè)資金中，國(guó)有資本出資25.6億元，民營(yíng)資本出資99.4億元，外資1億元，分別占全市注冊(cè)資金總額的20.3%、78.9%和0.8%。一個(gè)政府引導(dǎo)、國(guó)資推動(dòng)、民資為主、外資參與、市場(chǎng)運(yùn)作的蘇州融資擔(dān)保

7、業(yè)多元化投資格局得以強(qiáng)化。（3）、管理水平日益提高 近年來(lái)，各擔(dān)保公司通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)、加強(qiáng)從業(yè)人員的崗位培訓(xùn)、注重風(fēng)險(xiǎn)防范等舉措，在強(qiáng)化管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)上得到了不斷完善和提升，取得了明顯成效，代償率均在0.2%以下,運(yùn)行質(zhì)量在國(guó)內(nèi)同行中始終保持較好水平。蘇州國(guó)發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在今年全省統(tǒng)一進(jìn)行的擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)中，雙雙獲得aa+全省最高信用等級(jí)。（4）、擔(dān)保體系逐步建立 在各級(jí)政府的推動(dòng)下，全市再擔(dān)保體系建設(shè)已穩(wěn)步推進(jìn)，目前，蘇州市區(qū)、工業(yè)園區(qū)、滄浪區(qū)及吳江市、太倉(cāng)市已先后設(shè)立了再擔(dān)?；鸹蛟贀?dān)保公司，總額達(dá)4.85億元，為今后建立市級(jí)再擔(dān)保公司打下了良好的基礎(chǔ)。二

8、、擬入股蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限公司的基本狀況（一）所有權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)1、所有權(quán)股權(quán)狀況及發(fā)展歷史簡(jiǎn)要說(shuō)明蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限責(zé)任公司2005年9月15日成立，初始注冊(cè)資本為1500萬(wàn)元，后經(jīng)2次增資及2次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元，共有3名自然人股東。其中：方潤(rùn)夏出資2000萬(wàn)元，占公司40%股份 方夢(mèng)至出資1500萬(wàn)元，占公司30%股份 李吉萍出資1500萬(wàn)元，占公司30%股份自2005年9月公司成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，探索和建設(shè)信用保證制度，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資擔(dān)保，已累計(jì)為50多家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保300余筆，累積擔(dān)?？傤~8.4億元。2、協(xié)和公司架構(gòu)本公

9、司實(shí)行股東會(huì)執(zhí)行董事總經(jīng)理具體職能部門(mén)的分級(jí)管理構(gòu)架，目前設(shè)有擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)科、綜合科等部門(mén)，組織結(jié)構(gòu)圖如下：擔(dān)保業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部綜 合 科財(cái) 務(wù) 科總經(jīng)理執(zhí)行董事執(zhí)行監(jiān)事股東會(huì)（二）、人力資源情況1、人員規(guī)模、機(jī)構(gòu)情況協(xié)和現(xiàn)有在編職工8名，其中本科學(xué)歷4人，本科以下學(xué)歷4人；45歲以上2人，30歲至45歲2人，30歲以下4人；10年以上工作經(jīng)驗(yàn)5人，3年至10年工作經(jīng)驗(yàn)2人，3年以下工作經(jīng)驗(yàn)1人。部門(mén)人員設(shè)置如下：總經(jīng)理1人，風(fēng)險(xiǎn)管理部2人，擔(dān)保業(yè)務(wù)部3人，財(cái)務(wù)科及綜合科2人。由于協(xié)和目前業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)有限，且主要管理人員具有豐富的銀行信貸工作及風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)，管理層綜合素質(zhì)較高，

10、因此現(xiàn)有人員基本滿足目前的經(jīng)營(yíng)需要。2、人員培訓(xùn)及考核管理情況公司較注重員工培訓(xùn)與考核管理工作，對(duì)每位新員工組織上崗培訓(xùn)，主要是讓員工認(rèn)真學(xué)習(xí)擔(dān)保理論、擔(dān)保實(shí)務(wù)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原理與實(shí)務(wù)、物權(quán)法等相關(guān)知識(shí)，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)化能力，對(duì)新人由業(yè)務(wù)骨干和部門(mén)經(jīng)理進(jìn)行“一對(duì)一”的幫帶，在通過(guò)專業(yè)測(cè)試后才能正式轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，對(duì)試用期內(nèi)不能勝任的員工就不再聘用。（三）、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況1、業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況分析公司成立于2005年，在2005年到2010年期間，只有一家合作銀行即江蘇銀行蘇州分行。2005年為起步階段，當(dāng)年擔(dān)保余額為6969萬(wàn)元，2006年至2008年公司業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展階段，其中2006年擔(dān)

11、保余額為10605萬(wàn)元，2007年擔(dān)保余額為11566萬(wàn)元，2008年5月一度達(dá)到最高擔(dān)保余額14098萬(wàn)元，之后銀行開(kāi)始額度控制，08年的擔(dān)保余額為9189萬(wàn)元，09年擔(dān)保額度為8066萬(wàn)元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為6573萬(wàn)元，2010年擔(dān)保額度為7500萬(wàn)元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為6959萬(wàn)元。從上可以看出，受制于資本金限制（低于1.04億元人民幣注冊(cè)資本難以進(jìn)入四大行），同時(shí)受到單一銀行的額度控制，不能有效地發(fā)揮擔(dān)保放大倍數(shù)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展及收入受到極大影響，但給值得期待的是2010年11月，公司與蘇州銀行達(dá)成合作協(xié)議，獲得蘇州銀行1個(gè)億的擔(dān)保額度，目前已開(kāi)始合作，全面推進(jìn)。2、主要業(yè)務(wù)品種、規(guī)模公司

12、的經(jīng)營(yíng)范圍是個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款擔(dān)保及經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保。開(kāi)展過(guò)的業(yè)務(wù)品種有流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保、信用證開(kāi)證擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保，如工程招投標(biāo)擔(dān)保函、民工工資履約擔(dān)保、工程履約保函、訴訟保全擔(dān)保。主要業(yè)務(wù)品種是流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保和信用證開(kāi)證擔(dān)保，截至2010年12月底擔(dān)保余額分別為5373萬(wàn)元、1490萬(wàn)元和96萬(wàn)元，分別占擔(dān)保余額的77.21%、21.41%和1.38%。 3、對(duì)中小企業(yè)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況本公司的融資性擔(dān)保對(duì)象均為中小企業(yè)，截至2010年12月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)53戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額84360萬(wàn)元，在保余額

13、6959萬(wàn)元，在保戶數(shù)30戶。至2011年5月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)57戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額86851萬(wàn)元，在保余額7285萬(wàn)元，在保戶數(shù)31戶。4、融資性擔(dān)保及非融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)情況融資性擔(dān)保：銀行與公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是0:100%，非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)目前均已結(jié)束，未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（四）、財(cái)務(wù)狀況分析1、收入、成本及損益基本情況及原因分析具體見(jiàn)下表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元2008年2009年2010年2011年5月?lián)I(yè)務(wù)收息收入58292422管理費(fèi)用881008744營(yíng)業(yè)費(fèi)用178594818財(cái)務(wù)費(fèi)用1111營(yíng)業(yè)稅金及附加10963凈利潤(rùn)-4720-2122、擔(dān)保費(fèi)率確定原則擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)在基

14、準(zhǔn)利率的50%以下，公司之前執(zhí)行的的擔(dān)保費(fèi)率在行業(yè)屬偏低，基本在在1.5%1.8%之間。3、財(cái)政等外部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況2009年公司符合中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助項(xiàng)申報(bào)條件，并進(jìn)行了申報(bào)，于2010年獲得了資金補(bǔ)助共計(jì)肆拾柒萬(wàn)元整。（五）、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）資本對(duì)安全的保障1、資本金運(yùn)用情況公司注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，自規(guī)范整頓以來(lái)，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動(dòng)性、安全性，以2010年底和2011年5月末來(lái)分析如下：截止2010年12月，公司總資產(chǎn)為5918萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)5864萬(wàn)元，凈資產(chǎn)5228萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金2181萬(wàn)元，其他應(yīng)收款2069萬(wàn)元，應(yīng)收代償款608萬(wàn)元，存出

15、保證金1000萬(wàn)元，銀行存款占凈資產(chǎn)的61%。截止2011年5月，公司總資產(chǎn)為5577萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)5530萬(wàn)元，凈資產(chǎn)5240萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金2547萬(wàn)元，其他應(yīng)收款1866萬(wàn)元，應(yīng)收代償款117萬(wàn)元，存出保證金1000萬(wàn)元，銀行存款占凈資產(chǎn)的67.70%。2、融資性擔(dān)保放大倍數(shù)按規(guī)定，融資性擔(dān)保最大放大倍數(shù)可達(dá)10倍。公司目前的放大倍數(shù)處于低水平，按2010年12月末擔(dān)保余額來(lái)看，放大倍數(shù)僅為1.39倍，按簽約銀行額度來(lái)看，放大倍數(shù)為3.5倍。 3、資本需求預(yù)測(cè)及資本增補(bǔ)計(jì)劃目前蘇州各銀行的準(zhǔn)入門(mén)檻大多在注冊(cè)資本1個(gè)億以上，公司早就有增資計(jì)劃，但此前由于受到增資須滿足在保余額

16、在6個(gè)月內(nèi)平均達(dá)凈資產(chǎn)2倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計(jì)劃增資到1億元以上。（二）信用及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1、融資性擔(dān)保余額的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及擔(dān)保情況公司非常重視反擔(dān)保措施的落實(shí)，在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中反擔(dān)保措施落實(shí)較為到位，絕大部分業(yè)務(wù)設(shè)定了抵押物為反擔(dān)保措施，在現(xiàn)有的31筆業(yè)務(wù)中，僅有5筆余額為1410萬(wàn)元是純信用擔(dān)保，其余均有土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等抵押措施，并辦妥他項(xiàng)權(quán)證。2、風(fēng)險(xiǎn)度集中分析（最大單戶與最大10戶）公司單筆最大擔(dān)保500萬(wàn)元，截止2010年12月，公司擔(dān)?？蛻糁凶畲?0戶如下所示： 單位：萬(wàn)元序號(hào)擔(dān)?？蛻裘骷?xì)擔(dān)保金額1蘇州良勝特種玻璃有限公司5002蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司50

17、03蘇州市天佳貿(mào)易有限公司5004蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配送有限公司5005蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司5006蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司4907蘇州市深廣印刷廠4808蘇州鑫騰通訊科技有限公司4709蘇州新光影音有限公司38010蘇州三高邦健液化氣有限公司3503、準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評(píng)估截止2010年12月底，公司已按當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。2010年12月末擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金227.21萬(wàn)元，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金57.63萬(wàn)元，另有一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金47萬(wàn)元，準(zhǔn)備金合計(jì)331.84萬(wàn)元，計(jì)提較為充分，可以增強(qiáng)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

18、。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1、資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計(jì)5917.72萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)5864.41萬(wàn)元，固定資產(chǎn)53.32萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債689.41萬(wàn)元。流動(dòng)負(fù)債中，存入保證金356.50萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的51.71%；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備227.21萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的32.96%；未到期責(zé)任準(zhǔn)備57.63萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的8.36%；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金47萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的6.82%；未交稅金1萬(wàn)元，占流動(dòng)負(fù)債的0.15%。公司負(fù)債主要為客戶存入的保證金及計(jì)提的準(zhǔn)備金為主，實(shí)際面臨的償債壓力較小。2、流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成及質(zhì)量截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計(jì)5917.72萬(wàn)元，其

19、中流動(dòng)資產(chǎn)5864.41萬(wàn)元。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金2181.12萬(wàn)元，存出保證金1000萬(wàn)元，應(yīng)收代償款608.22萬(wàn)元，其他應(yīng)收款2069萬(wàn)元。這些其他應(yīng)收款為企業(yè)借款，從幾十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)，比較分散，每家金額不大，且提供保證，故借款安全，總體來(lái)看公司流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量較高。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)1、客戶投訴情況公司自成立以來(lái)，堅(jiān)持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔(dān)?？蛻舻囊恢潞迷u(píng)，從未發(fā)生過(guò)客戶投訴情況。2、案件及損失情況公司除了與代償企業(yè)有訴訟案件外，無(wú)其它涉訴情況。六、管理情況1、公司治理的合理性公司已按公司法等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運(yùn)營(yíng)的治理結(jié)構(gòu)。公司設(shè)股東會(huì)，由3名股東組成，股

20、東雖有親屬關(guān)系，但整個(gè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)趨于合理，其設(shè)置與擔(dān)保業(yè)務(wù)流程相匹配。2、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、低收入的擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)。為了有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，滿足審慎經(jīng)營(yíng)的需要，公司制訂了明晰的業(yè)務(wù)流程規(guī)范和各項(xiàng)評(píng)估決策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。該公司擔(dān)保業(yè)務(wù)簽約流程主要有：簽約注意事項(xiàng)：（1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書(shū)、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。注意：合同需面簽。法定代表人無(wú)法面簽的需提供法定代表人證明書(shū)及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件，自然人無(wú)法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書(shū)。以上資料均須留存復(fù)印件、核對(duì)原件，并注意鑒別證件、

21、公章真?zhèn)?。?） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申請(qǐng)表。（3） 準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4） 董事（股東）會(huì)決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須出具董事（股東）會(huì)決議。子公司為母公司提供保證擔(dān)保的必須出具股東會(huì)決議。（5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。（6） 抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場(chǎng)辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。（7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。合同復(fù)核：簽約后法務(wù)經(jīng)理或相關(guān)責(zé)任人在一個(gè)

22、工作日內(nèi)完成合同復(fù)核工作。（1）合同文本簽署完整（2）企業(yè)提供的主要資料是否完備（3）反擔(dān)保資料是否完備復(fù)印件上注明原件已核并簽名簽約流程1、 法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門(mén)根據(jù)評(píng)審結(jié)論，審查合同、公證書(shū)是否完備，反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號(hào)、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對(duì)完全一致并留存復(fù)印件。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi)出具審核意見(jiàn)，呈請(qǐng)放款。在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號(hào)完整，等額還款等條款填寫(xiě)完備。檔案中留存有合同審核章的一份。（2）放款距最新評(píng)審結(jié)論如已過(guò)三個(gè)月期限的項(xiàng)目，

23、項(xiàng)目經(jīng)理需重新申報(bào)審批。2、 風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。3、 法定代表人簽發(fā)放款通知書(shū)、蓋章。4、 放款通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)交銀行。5、 放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù)印件存檔。6、 放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理a角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。放款流程保前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵，該公司采取實(shí)地調(diào)查和財(cái)務(wù)報(bào)表審查相結(jié)合的方式，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)和信用情況進(jìn)行全面評(píng)估，作出調(diào)查意見(jiàn)，并出具業(yè)務(wù)審批表。在審批決策中，除正常的內(nèi)部審批之外，公司引入貸審會(huì)制度，對(duì)貸款金額在300萬(wàn)元以上項(xiàng)目、或金額較大，企業(yè)第一還款來(lái)源充足但反擔(dān)保物不足值、或業(yè)務(wù)審批過(guò)程中發(fā)生意見(jiàn)不一致、或公司的其他有關(guān)

24、業(yè)務(wù)事宜進(jìn)行考評(píng)和決策。項(xiàng)目貸審會(huì)由總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理3人組成，三分之二以上人員通過(guò)方能同意擔(dān)保，報(bào)銀行審批。公司制定了詳細(xì)的保后管理細(xì)則，要求業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員及時(shí)準(zhǔn)確的建立保后管理臺(tái)賬，定期和不定期的回訪借款企業(yè)，實(shí)時(shí)監(jiān)控借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款使用情況、還款意愿、反擔(dān)保資產(chǎn)的變動(dòng)等。為了第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，公司制定了貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理方法，明確了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的責(zé)任劃分、處置方式和程序等。公司還制訂了貸款擔(dān)保分類標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的管理辦法，將貸款分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、風(fēng)險(xiǎn)類貸款，并對(duì)每一類貸款制定了相應(yīng)的管理方法。公司與江蘇威

25、爾曼律師事務(wù)所簽訂了常年法律顧問(wèn)合同，聘請(qǐng)肖啟熊律師擔(dān)任該公司的常年法律顧問(wèn)，提供法律咨詢及代理勞動(dòng)仲裁、經(jīng)濟(jì)仲裁、訴訟等法律活動(dòng)等。3、信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性公司是最早加入蘇州擔(dān)保商會(huì)的會(huì)員之一，是經(jīng)省中小企業(yè)局備案的擔(dān)保公司。按商會(huì)的要求，每月報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表，參加信用評(píng)級(jí)并向銀行提供信用評(píng)級(jí)報(bào)告，每年還進(jìn)行會(huì)計(jì)、稅務(wù)審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。4、機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出問(wèn)題經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)，有了代償?shù)慕逃?xùn)，公司各項(xiàng)管理制度逐步完善，治理結(jié)構(gòu)日趨健全，管理層素質(zhì)較高，員工隊(duì)伍專業(yè)互補(bǔ)性尚可，基本素質(zhì)良好，在全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)和相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系下，目前擔(dān)保組合質(zhì)量相對(duì)較好，但公司資本金規(guī)模小，萬(wàn)一出現(xiàn)

26、已合作的銀行提高準(zhǔn)入門(mén)檻，如要求資本金在1個(gè)億以上，否則不再合作的話，公司就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，這是本公司目前主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出問(wèn)題。八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計(jì)劃1、主要管理措施與取得的效果從公司2005年成立之初到2010年11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔(dān)保額度的限制，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。早在2009年公司便尋求與其他銀行合作，但此時(shí)大多數(shù)的銀行需1個(gè)億資本金的準(zhǔn)入條件，由于無(wú)法達(dá)到擔(dān)保余額為凈資產(chǎn)的2倍以上公司也不能增資，只有克服擔(dān)保額度的限制，才能生存、發(fā)展下去，于是公司想方設(shè)法與蘇州銀行溝通，于2010年11月終于達(dá)成了合作協(xié)議，獲得了蘇州銀

27、行1個(gè)億的擔(dān)保額度。三、公司未來(lái)業(yè)務(wù)方向及發(fā)展目標(biāo)1、未來(lái)業(yè)務(wù)方向根據(jù)我們對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析，并綜合協(xié)和擔(dān)保公司目前的發(fā)展?fàn)顩r及未來(lái)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，擬定未來(lái)公司的主營(yíng)方向?yàn)椋?(1) 融資擔(dān)保業(yè)務(wù) (2) 擔(dān)保投資業(yè)務(wù) (3) 擔(dān)保配套服務(wù)1.1 擔(dān)保業(yè)務(wù)銀衍擔(dān)保公司主要的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等；1.2擔(dān)保配套服務(wù)擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀衍擔(dān)保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括：1.

28、2.1咨詢服務(wù)企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn)2、發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制，2009年至2010年與公司合作的江蘇銀行的擔(dān)保額度分別為8066萬(wàn)元和7500萬(wàn)元，故業(yè)務(wù)總量小，不能很好發(fā)展，同時(shí)也不滿足增資的條件（擔(dān)保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資），2011年公司與蘇州銀行開(kāi)始合作，新增擔(dān)保額度1個(gè)億，當(dāng)達(dá)到在保責(zé)任余額累積在6個(gè)月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請(qǐng)，擴(kuò)大資本實(shí)力，滿足多數(shù)銀行的準(zhǔn)入條件，與銀行多多進(jìn)行合作，使公司業(yè)務(wù)效益得到長(zhǎng)足的發(fā)展。目前的重點(diǎn)工作是克服宏觀形勢(shì)的不利因素（銀行銀根收緊），加快與蘇州銀行的業(yè)務(wù)合作步伐，爭(zhēng)取早日增資到1億元以上。如能引

29、入新股東，依托股東的背景及資源優(yōu)勢(shì)，在年內(nèi)達(dá)到增資要求，順利增資到1億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準(zhǔn)入門(mén)檻，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬。在增資后兩年內(nèi)，公司力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)再保余額5億元的發(fā)展目標(biāo)。四、公司未來(lái)的預(yù)期盈利測(cè)算按照公司未來(lái)半年的發(fā)展戰(zhàn)略，將達(dá)到再保余額為凈資產(chǎn)2倍以上，并實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股到1億元以上。在公司注冊(cè)資本達(dá)到1億元以上后，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬，按照目前蘇州一億元以上擔(dān)保公司再保余額平均約為公司注冊(cè)資本的五倍左右，公司在未來(lái)2年內(nèi)將達(dá)到5億元左右的再保余額，公司業(yè)務(wù)將獲得極大的擴(kuò)展。按照目前1.8%的擔(dān)保費(fèi)及民營(yíng)擔(dān)保公司收取20%的保證金，每年?duì)I業(yè)收入估算為：5億元在保余額年收入（按1.8

30、%年費(fèi)率計(jì)算）：900萬(wàn)5億元在保余額對(duì)應(yīng)20%保證金存款利息（按年3.2%利息）： 320萬(wàn)擔(dān)保行業(yè)國(guó)家按在保余額補(bǔ)貼： 約200萬(wàn)綜上所屬，將實(shí)現(xiàn)約1500萬(wàn)收入去除營(yíng)業(yè)成本及提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，凈利潤(rùn)約850萬(wàn)五、公司擬入股方式及比例協(xié)和擔(dān)保公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，擬按凈資產(chǎn)外加溢價(jià)350萬(wàn)元的原則出讓（溢價(jià)主要是擔(dān)保公司牌照日益稀缺）。蘇州市投資有限公司擬按照凈資產(chǎn)外加溢價(jià)的方式最終受讓其中30%股份，即投資公司按照凈資產(chǎn)外加105萬(wàn)元的溢價(jià)最終受讓協(xié)和擔(dān)保公司30%股權(quán)（受讓過(guò)程分2次進(jìn)行）。 六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析1、入股擔(dān)保公司有利方面分析投資公司未來(lái)定位為以金融服務(wù)業(yè)作為公司主營(yíng)

31、方向，并以此為方向擬籌建融資租賃公司、拆車公司及二手車交易市場(chǎng)等，擔(dān)保公司作為金融服務(wù)行業(yè)的重要一環(huán)，在審批日益趨嚴(yán)的大環(huán)境下，擔(dān)保牌照的資源稀性逐漸顯現(xiàn)。擔(dān)保公司作為一種金融服務(wù)工具，投資公司如能成為其股東，在未來(lái)公司擬組建的融資租賃公司及二手車交易市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展中，將形成極有利的配套服務(wù)及互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，擔(dān)保公司作為一種融資工具，能在一定程度上為公司獲得相對(duì)便宜的銀行資金，降低投資公司融資成本，拓寬融資渠道。2、入股擔(dān)保公司可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保行業(yè)總體上作為一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，規(guī)模不大，客戶相對(duì)集中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)集中。如不能極好的控制風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生代償，對(duì)擔(dān)保公司將造成極大

32、的傷害。如何真正做好風(fēng)險(xiǎn)防范，將是擔(dān)保公司能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。七、綜合結(jié)論協(xié)和擔(dān)保作為蘇州大市范圍內(nèi)經(jīng)過(guò)經(jīng)信委資質(zhì)審核過(guò)的146家擔(dān)保公司之一，借助蘇州經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及眾多極具活力的中小企業(yè)，公司具備了可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。如能大力發(fā)展擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)（如購(gòu)買二手車擔(dān)保等）將是公司未來(lái)重要方向，協(xié)和擔(dān)保的商業(yè)模式和主營(yíng)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為蘇州未來(lái)延伸擔(dān)保領(lǐng)域的重要力量。投資公司擬入股協(xié)和擔(dān)保公司，在清楚的看到擔(dān)保行業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更清楚的認(rèn)識(shí)到擔(dān)保公司未來(lái)資源稀缺性，并結(jié)合公司未來(lái)多項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，形成金融領(lǐng)域較完善的配套服務(wù)鏈，為投資公司在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。附件一：江蘇省融資性擔(dān)保

33、機(jī)構(gòu)行政許可工作指引（試行）為規(guī)范全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批行政行為，明確工作程序和申報(bào)要求，依據(jù)行政許可法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等法律法規(guī)，制定本工作指引。一、設(shè)立融資性擔(dān)保公司（一）設(shè)立條件 1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。 2、注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元，為實(shí)繳貨幣資本，來(lái)源真實(shí)合法。 3、有具備本指引規(guī)定條件的股東。法人股占注冊(cè)資本的50%以上（不含50%），且出資比例最大發(fā)起人為法人。 4、有符合擔(dān)保公司任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。 5、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。 6、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和

34、其他配套設(shè)施。 7、符合全省擔(dān)保行業(yè)規(guī)劃布局及監(jiān)督管理的總體要求。8、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立中外合資、外商獨(dú)資的擔(dān)保公司，應(yīng)按國(guó)家關(guān)于外商投資管理的有關(guān)規(guī)定審批后，再按本指引提出申請(qǐng)。（二）出資人條件1、企業(yè)法人股東 （1）管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，持續(xù)經(jīng)營(yíng)2年以上。 （2）有充足的貨幣資金、持續(xù)的出資能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，出資額不低于人民幣500萬(wàn)元，實(shí)施本項(xiàng)投資后長(zhǎng)期投資額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。（3）第一大股東和出資比例30%以上的發(fā)起人，應(yīng)持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上，最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，近2年累計(jì)凈利潤(rùn)在人民幣1000萬(wàn)元以上。 2、自然人股東 （1）有完全民事行為能力，無(wú)犯

35、罪記錄和不良信用記錄。 （2）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力, 出資額不低于人民幣100萬(wàn)元，入股資金必須是自有貨幣資金。 （3）出資比例10%以上的發(fā)起人應(yīng)有一定的實(shí)業(yè)背景，并能出具有效證明。 3、事業(yè)、社團(tuán)等其他法人單位作為發(fā)起人出資的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)的手續(xù)。（三）組建工作要點(diǎn)1、出資人按照中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書(shū)，確定擬組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。 2、主發(fā)起人召集其他出資人召開(kāi)發(fā)起出資人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、成立籌備工作小組（或指定代表或共同委托代理人）并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。 3、

36、起草公司章程草案和各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。4、聘請(qǐng)具備相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)出資人進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況審計(jì)。 5、召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。 6、向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)公司名稱。 7、出資人將注冊(cè)資本撥付到位后，聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。 8、市、縣（市）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保行業(yè)布局的統(tǒng)籌規(guī)劃，對(duì)擔(dān)保公司籌建和設(shè)立申報(bào)工作進(jìn)行指導(dǎo)和管理。（四）申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料一式二份，使用a4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外），采用膠裝的方式，按以下順序排列（正文編排

37、頁(yè)碼），格式參考附件。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門(mén)推薦意見(jiàn)。4、擔(dān)保公司誠(chéng)信承諾書(shū)。5、設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。6、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)，內(nèi)容至少包括：公司籌建和各項(xiàng)決議情況、出資人關(guān)聯(lián)情況、資金來(lái)源合法性、章程草案和各項(xiàng)管理制度合規(guī)性。7、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)復(fù)印件。8、驗(yàn)資報(bào)告（提供一份原件），含銀行詢證函和進(jìn)帳單，其中法人股東出資應(yīng)從本單位帳戶轉(zhuǎn)帳。9、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明。10、持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。企業(yè)法人作為出資人的，需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、企業(yè)信用報(bào)告、近兩年經(jīng)營(yíng)狀況

38、和上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。其中，第一大股東和出資比例30%以上的發(fā)起人，需提供近兩年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（提供一份原件）。財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告應(yīng)內(nèi)容完整，含會(huì)計(jì)報(bào)表附注。自然人作為出資人的，需提交身份證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人信用報(bào)告、出資能力證明（個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單、權(quán)利證書(shū)、實(shí)際控制或參股的公司持股證明和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等材料）。其他法人單位作為出資人的，需提交相應(yīng)資格證明材料。11、擬任法定代表人基本情況和身份證明。12、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)材料，包括：任職資格申請(qǐng)表、任職資格申請(qǐng)書(shū)；身份證明、學(xué)歷職稱證明復(fù)印件。13、出資人大會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)審議通過(guò)有關(guān)事項(xiàng)的決議。14、可行性研究報(bào)告。15、

39、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。內(nèi)容應(yīng)包括經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、利潤(rùn)分配預(yù)案、內(nèi)控機(jī)制及準(zhǔn)備金提取方案等。16、公司章程草案，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度、財(cái)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息披露制度等主要管理制度。17、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外商投資的擔(dān)保公司，需提交商務(wù)部門(mén)出具的相關(guān)文件或證明。18、其他證明材料。1-2項(xiàng)、4-8項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供jpg格式（單頁(yè)500k以下）。二、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（一）融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)需具備的條件 1、注冊(cè)資本不低于人民幣3億元。 2、擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年以上且連續(xù)盈利。 3、上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍。 4、近兩年無(wú)違法、

40、違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。 5、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。（二）申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門(mén)推薦意見(jiàn)。4、設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。5、總公司所在地省轄市監(jiān)管部門(mén)出具的同意函；省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，需提交擬設(shè)地省轄市監(jiān)管部門(mén)的同意函；外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）登記注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司擬在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，需提交所在地省級(jí)監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件和跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的同意函。6、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)復(fù)印件。7、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明。8、股東會(huì)（董事會(huì)）決議。9、可行性研究報(bào)告。

41、10、總公司上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告(提供一份原件)，財(cái)務(wù)報(bào)表按擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法編制。11、擬任分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)材料。1-2項(xiàng)、4-7項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供jpg格式（單頁(yè)500k以下）。三、融資性擔(dān)保公司的變更和終止（一）變更事項(xiàng)融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省經(jīng)信委審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊(cè)資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更法定代表人。（七）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（八）變更股東。（九）分立或者合并。（十）修改章程。（十一）省經(jīng)信委規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（二）融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)變更需具備的

42、條件1、嚴(yán)格執(zhí)行融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。2、申請(qǐng)前6個(gè)月平均在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的2倍以上，其中注冊(cè)資本人民幣1億元以上的擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)鲑Y的，應(yīng)達(dá)到3倍以上。3、不低于凈資產(chǎn)60%的自有貨幣資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國(guó)債、金融債券及企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品。4、各類變更事項(xiàng)申請(qǐng)，原則上應(yīng)距上一次行政許可批準(zhǔn)之日起6個(gè)月以上。5、擔(dān)保公司法人股不足注冊(cè)資本的50%（含50%）的，股權(quán)只能轉(zhuǎn)讓給法人股東，增資只能增加法人股；變更注冊(cè)資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)的，增資的原股東或新進(jìn)入股東的資格條件參照設(shè)立的有關(guān)要

43、求。6、擔(dān)保公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的，原則上6個(gè)月內(nèi)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例不得高于30%，新設(shè)立擔(dān)保公司1年內(nèi)股東不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)。（三）申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門(mén)推薦意見(jiàn)。4、變更申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、變更事項(xiàng)、變更原因等。5、股東會(huì)（董事會(huì)）決議、公司章程修正案。6、上年度審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表按擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法編制。7、近6個(gè)月加蓋合作銀行公章的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)（提供一份原件）。8、近6個(gè)月資金使用情況（所有帳戶貨幣資金余額匯總表，銀行對(duì)帳單或存單等復(fù)印件證明材料）。9、變更具體事項(xiàng)材料。變更名稱需提供

44、企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通知書(shū)的復(fù)印件。變更公司住所需提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明，其中跨市遷址還需提供擬遷入地省轄市監(jiān)管部門(mén)的同意函。變更注冊(cè)資本需提供驗(yàn)資報(bào)告、擬出資人的資信證明材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料中的相關(guān)內(nèi)容）。減少注冊(cè)資本需提供有關(guān)媒體上刊登的注冊(cè)資本變更公告。變更法定代表人需提供擬任法定代表人的基本情況和身份證明。變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員需提交相關(guān)任職資格申請(qǐng)材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立的擬任公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)材料）。變更股東需提供新任股東的簡(jiǎn)歷和資信證明材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料說(shuō)明中相關(guān)內(nèi)容）。變更其他事項(xiàng)的，提交監(jiān)管部門(mén)要求的相關(guān)證

45、明。變更名稱、本省轄市范圍內(nèi)變更公司住所、無(wú)其他變更事項(xiàng)的章程修改和分公司的變更事項(xiàng)可簡(jiǎn)化申請(qǐng)材料，提供1-5項(xiàng)和第9項(xiàng)的材料。1、2、4、7-9項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供jpg格式（單頁(yè)500k以下），7、8項(xiàng)提供excel表格。變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營(yíng)許可證載明事項(xiàng)的，應(yīng)繳回經(jīng)營(yíng)許可證正、副本原件。（四）融資性擔(dān)保公司終止申請(qǐng)材料融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)提供以下申請(qǐng)材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、市、縣（市）監(jiān)管部門(mén)的審核意見(jiàn)。4、終止申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、終止原因等。5、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。6、清算組出具的債務(wù)清償證明

46、。7、依法實(shí)施破產(chǎn)的，需提供人民法院的破產(chǎn)宣告。經(jīng)營(yíng)許可證正、副本原件應(yīng)同時(shí)繳回。四、申請(qǐng)程序（一）設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，經(jīng)所在地縣（市）監(jiān)管部門(mén)輔導(dǎo)后，將申請(qǐng)材料（一式兩份）報(bào)送縣（市）監(jiān)管部門(mén)，縣（市）監(jiān)管部門(mén)在5個(gè)工作日內(nèi)提出推薦意見(jiàn)，將相關(guān)材料報(bào)送至省轄市監(jiān)管部門(mén)。省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門(mén)提出申請(qǐng)；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省經(jīng)信委提出申請(qǐng)。（二）省轄市監(jiān)管部門(mén)指定專人受理申請(qǐng)材料，向申請(qǐng)人出具材料受理單,并自收到材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，進(jìn)行完整性和形式審查，對(duì)申請(qǐng)材料不齊全的，將需要補(bǔ)正的內(nèi)容及時(shí)通知申請(qǐng)人。在申請(qǐng)人補(bǔ)正材料送達(dá)后正式受理申請(qǐng)，10個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查審核工作并形成審核意見(jiàn)書(shū)，對(duì)審核通過(guò)的，行文上報(bào)省經(jīng)信委。（三）省經(jīng)信委在每個(gè)月的最后5個(gè)工作日集中受理申請(qǐng)材料，于受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行全面審查，并作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。經(jīng)批準(zhǔn)的，按規(guī)定頒發(fā)（換發(fā)）融資性擔(dān)保