關(guān)于擔(dān)保圈授信風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

1、上報(bào)關(guān)于擔(dān)保圈授信風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部： 根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部8月20日下發(fā)的通知，我部高度重 視，組織相關(guān)人員對(duì)截止2014年7月31日50萬(wàn)元及以上的存量貸款進(jìn)行排查，現(xiàn)就排查情況上報(bào)如下： 一、擔(dān)保圈授信情況。經(jīng)排查，擔(dān)保圈授信涉及核心客戶34筆，金額8550萬(wàn)元，存在風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保圈貸款8戶，共計(jì)2320萬(wàn)元，具體如下: 1、貸款290萬(wàn)元（2014.7.8-2015.7.7），由、擔(dān)保，其二人在我行均有貸款，目前雖然貸款未到期，但已形成欠息，顯然借款人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與借款人和擔(dān)保人聯(lián)系，采取積極措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。 2、貸款180萬(wàn)元（2014.4.18-2015.4.17），由

2、、縣永固砼業(yè)有限公司擔(dān)保，在我行有貸款400萬(wàn)元，目前借款人已欠息44250元，無(wú)法按時(shí)清償，應(yīng)采取措施，和擔(dān)保人聯(lián)系，加強(qiáng)貸后管理，及早收回貸款。 3、貸款450萬(wàn)元（2014.1.29-2015.1.27），由納明、史學(xué)寶擔(dān)保，目前已欠息290698元，并且納明、史學(xué)寶在我行也有貸款，且欠息，應(yīng)對(duì)這類客戶采取有效措施，一戶一冊(cè)，早清收轉(zhuǎn)化。 4、貸款200萬(wàn)元（2014.2.20-2015.2.19）,由史學(xué)才、蔡學(xué)軍、史學(xué)寶擔(dān)保，目前欠息126852元，且以上擔(dān)保人在我行均有貸款，全部欠息，應(yīng)對(duì)這類客戶果斷采取措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。 5、貸款200萬(wàn)元（2013.3.28-2014.3.2

3、7），由史學(xué)才、王學(xué)海、張森擔(dān)保，且王學(xué)海、史學(xué)才在我行也有貸款，且欠息，目前借款人已欠息253318元，此客戶以及擔(dān)保人存在極大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取有效措施，清收轉(zhuǎn)化。 6、貸款300萬(wàn)元（2013.3.11-2014.3.10）由史學(xué)才、韓清宏擔(dān)保，二人在我行均有貸款且欠息，其借款人已欠息314450元，借款人及擔(dān)保人均已停止經(jīng)營(yíng)，應(yīng)采取有效措施，清收轉(zhuǎn)化。 7、貸款400萬(wàn)元（2013.8.2-2014.8.1），由李天國(guó)、史學(xué)才、夏惠芬擔(dān)保，三人在我行均有貸款，且存在較大的風(fēng)險(xiǎn)度，建議加強(qiáng)貸后管理及賬戶監(jiān)督，及早清收轉(zhuǎn)化。 8、貸款300萬(wàn)元（2013.4.17-2014.4.16），由王立平

4、、王勇、史學(xué)才提高擔(dān)保，借款人目前欠息304190元，且擔(dān)保人、借款人均已停產(chǎn)，從目前看，風(fēng)險(xiǎn)極高，建議采取果斷措施，把風(fēng)險(xiǎn)度降到最低。 二、存在風(fēng)險(xiǎn)情況。 一是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn):擔(dān)保圈內(nèi)的客戶包括法人客戶和自然人客戶，他們所生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品受市場(chǎng)因素和國(guó)家政策的宏觀調(diào)控，從高峰跌入低谷，如現(xiàn)在的煤炭市場(chǎng)，今年市場(chǎng)售價(jià)比去年同期下降68%，由于受國(guó)家宏觀政策影響，相關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)高耗能，高污染，五金建材都不程度的受到影響，使得企業(yè)背上沉重的包袱，由此影響到銀行信貸資產(chǎn)的安全性。 二是資金鏈條風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保圈客戶的貸款一般在銀行授信額度較高，在資金周轉(zhuǎn)上存在一定的困難，尤其是現(xiàn)在處在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期，產(chǎn)品銷售不暢，成

5、品積壓，生產(chǎn)成本由于受到籌資成本的影響，企業(yè)效益明顯下滑，有的甚至達(dá)到資不抵債，一旦在償還期間，資金回籠不暢，很容易造成資金鏈條斷鏈，直接形成銀行貸款逾期，不良貸款只增不減。 三是銀行授信額度風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保圈貸款是銀行目前存在的普遍現(xiàn)象，由于他們?cè)跇I(yè)務(wù)有著密切的往來(lái)，在平時(shí)社交上比較熟悉，容易形成在融資方面較大的擔(dān)保圈。受經(jīng)濟(jì)滑坡的影響，銀行必然在相關(guān)產(chǎn)業(yè)信貸投放上采取緊縮的政策，收回一些受國(guó)家政策限制類行業(yè)的貸款，有的收回后不再支持，往下延伸，資金的來(lái)源有民間融資、有產(chǎn)品銷售，償還一部分資金后出現(xiàn)資金緊缺，再融資、再投入、再沉淀，如此的惡劣資金循環(huán)必然影響銀行正常貸款的使用，形成圈與圈不良貸款的無(wú)限期的增加，造成銀行經(jīng)營(yíng)成本不斷提高，利潤(rùn)下降。 三、處置預(yù)案及工作建議。 （1）針對(duì)已經(jīng)形成的資產(chǎn)進(jìn)行分析，并按照行業(yè)進(jìn)行劃分，區(qū)分行業(yè)是否受到國(guó)家政策的調(diào)控，采取可行的辦法，逐步退出，一步到位，對(duì)在圈內(nèi)的貸款有隱形風(fēng)險(xiǎn)和已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分解和化解，使風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。對(duì)未進(jìn)行預(yù)授信的客戶，嚴(yán)格按照信貸政策，規(guī)范操作流程，審查企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及未來(lái)前景，對(duì)擔(dān)保類貸款審查擔(dān)保企業(yè)有可能出現(xiàn)圈內(nèi)的情況，從源頭上斬?cái)囝愃魄闆r的再次發(fā)生，減少銀行不良貸款的新增。 （2）切實(shí)加強(qiáng)貸后管理工作，密切關(guān)注貸款客戶及關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)出現(xiàn)的不良苗頭及時(shí)采取措施，降