銀行分行零售信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展總結(jié)材料

1、銀行分行零售信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展總結(jié)材料進入年，由于防通脹的壓力，金融機構(gòu)貸款規(guī)?？偭渴芸?，在此背景下，銀行江蘇省分行牢牢把握當前擴內(nèi)需、促消費的經(jīng)濟主旋律，積極發(fā)展零售信貸金融業(yè)務(wù)。到今年6月末，該行零售信貸余額達300多億元，提前8個月完成總行下達的零貸增量計劃，零貸增量位居系統(tǒng)內(nèi)第一。其中，最引人注目的是該行小企業(yè)業(yè)務(wù)取得了跨越式的進步，截至6月底，江蘇省分行全轄小企業(yè)貸款余額90多億元，為近2900戶小企業(yè)提供了信貸支持，其中南京本部小企業(yè)貸款余額近20億元，為近450戶小企業(yè)提供了信貸支持和金融服務(wù)。該行小企業(yè)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，既滿足了小企業(yè)，尤其是個體經(jīng)營戶的融資需求，有力地支援了

2、地方經(jīng)濟建設(shè)；同時，零售信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展也有效改善了交行客戶結(jié)構(gòu)、風險結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。該行年零貸增量將達100億元以上，力爭實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)增量第一。該行正朝著將江蘇省分行打造成系統(tǒng)內(nèi)“零貸巨無霸”省級分行的目標邁進。1、清單式篩選客戶，全面營銷進入年，隨著國家宏觀調(diào)控政策的相繼出臺，金融機構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)放緩了增長速度。面對這種情況，銀行江蘇省分行迅速轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，一方面做深做大個人消費貸款業(yè)務(wù)；另一方面，大力推進個人經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)的開展。零售信貸業(yè)務(wù)不僅僅是存款、貸款那么簡單，更重要的是向市民提供全方位的金融服務(wù)。銀行江蘇省分行相關(guān)人士介紹，基于銀行的龐大客戶群，他們一方面采用

3、清單式篩選法，對銀行沃德、交銀理財客戶實行差異化服務(wù)，用發(fā)送產(chǎn)品短信以及夾寄產(chǎn)品宣傳折頁等方式交叉銷售零售信貸產(chǎn)品，重點推薦房貸、“易貸通”、“展業(yè)通”、個人經(jīng)營性物業(yè)抵押等產(chǎn)品。另一方面則通過零售貸款，加大對零貸客戶的個人金融產(chǎn)品、信用卡、個人網(wǎng)銀、個人理財顧問、企業(yè)網(wǎng)銀等公私產(chǎn)品的交叉聯(lián)動銷售，提高綜合收益。通過做深個人消費類貸款，該行個貸凈增量實現(xiàn)50多億元。以汽車貸款為例，該行與4s店和專業(yè)汽車擔保公司合作，汽車貸款實現(xiàn)批量放款。重點發(fā)展自用型中檔轎車貸款，視借款人資信情況采用房產(chǎn)抵押、雙人保證或汽車抵押+專業(yè)擔保公司保證的靈活擔保方式。2009年汽車貸款凈增1個多億，年將再投放2億元

4、。同時，在個人經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)方面，重點推進個人經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，年發(fā)放目標18億元；該行個人經(jīng)營性貸款2009年增量15億元，年將投放10億元并保持增量占個貸增量15%左右。2、不斷創(chuàng)新，中小企業(yè)貸款走上快車道中小企業(yè)融資難，實際上金融機構(gòu)放貸也難。銀行江蘇省分行相關(guān)人士介紹，貸款難，是因為中小企業(yè)的融資需求不被金融機構(gòu)所了解，而放款難，則是金融機構(gòu)不了解中小企業(yè)的經(jīng)營能力、財務(wù)狀況和投資項目的盈利能力等。這兩方面的信息不對稱和風險收益匹配不對稱，才是造成中小企業(yè)融資難的根本問題。而銀行創(chuàng)新的零售信貸客戶拓展形式和創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，則破解了這兩方面難題，讓中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)走上了快車道。為推動小企

5、業(yè)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，該行于2009年上半年成立了“小企業(yè)信貸服務(wù)中心”。同時，南京地區(qū)19家中心支行作為經(jīng)營部門，成立“支行小企業(yè)信貸服務(wù)中心”，承擔小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的營銷、授信申報、日常管理等職能。在明確工作職能和落實人員配置的同時，迅速推進小企業(yè)專營機構(gòu)運營。在網(wǎng)上建立“e貸在線”貸款渠道，是銀行變傳統(tǒng)的“銀行在市場上尋找客戶”為“客戶在網(wǎng)絡(luò)上聯(lián)系銀行”的創(chuàng)新模式。該行相關(guān)人士介紹，通過“e貸在線”電子渠道，銀行與開發(fā)商、二手中介、汽車4s店、擔保公司等合作機構(gòu)實現(xiàn)了無縫對接，極大地便利了相關(guān)合作機構(gòu)迅速為銀行轉(zhuǎn)介客戶，這樣，無論中小企業(yè)主通過何種渠道尋求金融支持，最終這些信息都能迅速被反饋

6、到銀行，從而大大提高了銀行貸款業(yè)務(wù)的覆蓋面和審批效率。同時，銀行采取了集中式的個人審批制度，最大限度地提高貸款審查、審批效率，盡量滿足小企業(yè)對資金需求的急迫性。貸款的審查審批最短僅有兩個環(huán)節(jié)，在資料齊全的前提下，從客戶申請到授信結(jié)束僅用一星期時間。同時，銀行推出小企業(yè)創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，包括小企業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)貸款、法人按揭等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持小企業(yè)購置經(jīng)營性物業(yè)、裝維修物業(yè)、設(shè)備車輛購買等實際融資需求。南京市某地區(qū)商會在南京的企業(yè)有400多家，投資創(chuàng)業(yè)人數(shù)超過6萬人，成立9年來投資總額已突破400億元，營業(yè)收入超過800億元。在金融機構(gòu)既往信貸模式的框架內(nèi)，這些企業(yè)往往感到融資難。2007年底，

7、銀行江蘇省分行經(jīng)過大量調(diào)查和可行性研究，為這些小企業(yè)特制“聯(lián)貸聯(lián)保”信貸模式。到今年6月底，交行通過這一模式向小企業(yè)放款規(guī)模達1.5億元。截至今年6月末，該行已與10家商會和專業(yè)市場展開“聯(lián)貸聯(lián)保”業(yè)務(wù)合作，共為11個貸款團隊、114家小企業(yè)提供了授信，總授信額度近7億元。3、長期扶持，與中小企業(yè)共同成長中小企業(yè)員工少、產(chǎn)品單一，在快速發(fā)展中也蘊含著風險。為更好地為這些中小企業(yè)提供金融服務(wù)，化解金融和貸款風險，銀行江蘇省分行提出了小企業(yè)“百分之一工程”。相關(guān)人士介紹，在中小企業(yè)發(fā)展過程中，銀行不僅僅局限于做貸款銀行，而是利用銀行自身金融平臺的優(yōu)勢，致力于為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，化解和防

8、范中小企業(yè)在快速發(fā)展過程中遇到的市場風險，有力地支援了中小企業(yè)發(fā)展。銀行江蘇省分行各支行對轄區(qū)內(nèi)的小企業(yè)進行全面摸底，每年按百分之一的比例優(yōu)選出一批當?shù)刂攸c支持、行業(yè)前景廣闊、成長性好、機制靈活的小企業(yè)，納入到“小企業(yè)百分之一工程”營銷體系，有重點、有步驟地發(fā)展一批新客戶，作為各經(jīng)營部門的重點客戶，并納入客戶庫據(jù)此開展重點營銷。通過一到三年的跟蹤服務(wù)，使納入“小企業(yè)百分之一工程”的重點客戶成為綜合收益高、業(yè)務(wù)緊密、貢獻突出的小企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定的客戶群。針對中小企業(yè)在自身快速發(fā)展中遇到的融資難題，交行根據(jù)企業(yè)實際情況，適時開發(fā)新的融資產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)的需求。年3月，該行為南京市某高壓容器制造企業(yè)發(fā)放了首筆小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款1000萬元，用于該企業(yè)“年產(chǎn)1213萬只大容積無縫高壓氣瓶生產(chǎn)項目”的建設(shè)。該企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量高，市場前景良好，實際控制人行業(yè)從業(yè)及企業(yè)管理經(jīng)驗豐富。銀行經(jīng)前期調(diào)查，為該企業(yè)提供總額2000萬元的綜合授信額度；同時，由于企業(yè)房產(chǎn)和設(shè)備已抵押他行，再無可抵押的資產(chǎn)，故