農村合作銀行農戶小額信用貸款操作細則

1、農村合作銀行農戶小額信用貸款操作細則為了加強對農村合作銀行（以下簡稱“本行”，支行、分理處簡稱“分支機構”）農戶小額信用貸款工作的管理，充分發(fā)揮信貸支農作用，根據農村合作銀行農戶小額信用貸款管理辦法的規(guī)定，結合本行實際實際，特制定農戶小額信用貸款實施細則，具體如下：一、建立農戶花名冊根據所轄區(qū)域行政村花名冊以村、隊、組編號，建立信用社農戶信貸花名冊，編制方法：1、農戶信貸花名冊編號由14位組成，從左到右順序排列，即科目代號（4位）信用社排列序號（2位，如營業(yè)部為01）所轄行政村代號（1位，如所轄3個村，則編號為1、2、3）行政村下生產隊（2位，如村所轄2個隊，則編號為01、02）生產隊下村民組

2、（2位，如隊所轄2個村民組，則編號為01、02）農戶（3位，如村民組有30人，則編號為001030）。2、帳號一經確立，借款農戶終身使用。二、成立評定小組農戶小額信用貸款評定小組的成員組成：分支機構負責人、信貸員、信貸會計、社員代表等為主，同時可吸收村黨支部和村委會成員參加。三、農戶的申請分支機構根據農戶申請小額貸款，要求農戶提供：1、農戶小額信用貸款申請書，申請書內容：本人基本情況：姓名、身份證號碼、家庭住址、是否已婚、家庭成員、家庭財產情況。經濟來源：從事生產經營活動的主要內容、收入狀況、資金狀況。在本行有無信貸歷史記錄貸款申請：申請貸款的用途、期限、借款金額、還款計劃。2、農戶所在村、隊

3、、組三級證明；用與證明農戶的確實身份，證明要求由村、隊、組負責人簽字并加蓋公章。3、農戶婚姻證明；4、農戶夫妻雙方承諾書，承諾貸款確為自己使用，并由夫妻雙方歸還；5、夫妻雙方身份證復印件；6、農戶本人兩張1寸免冠照片。四、信貸員調查根據農戶的申請書及有關材料，分支機構應指定包村或包隊信貸員對申請農戶進行認真調查、核實，并出具調查報告。調查報告要詳細的對農戶家庭所有情況包括個人道德品質等方面進行闡述，同時填寫農戶小額信用貸款經濟檔案。五、信用等級評定然后由農戶小額信用貸款資信評定小組對申請農戶評定信用等級，以確定申請農戶是否有貸款資格，以及貸款額度。信用等級的評定標準及貸款額度：（一）“優(yōu)秀”等

4、級標準是：等級評分在90分以上。1、從事該行業(yè)3年（含）以上，經驗豐富，綜合素質很高，各類信用紀錄良好；2、經營實力和財務實力較為雄厚，能夠抵御和承受市場的風險，負債適度，具有很強的償債能力和盈利能力。（二）“較好”等級標準是：等級評分在70分以上。1、從事該行業(yè)2年（含）以上，經驗豐富，綜合素質較高，各類信用紀錄良好；2、經營實力和財務實力強，能夠抵御和承受較大的外部不利變化，負債適度，償債能力和盈利能力強，發(fā)展前景良好。 （三）“一般”等級標準是：等級評分在60分以上。1、從事該行業(yè)1年（含）以上，有一定的經驗，綜合素質良好，各類信用紀錄良好；2、經營實力和財務實力一般，有一定的償債能力和

5、財務實力。評為“優(yōu)秀”等級借款額度最高為10萬元，“較好”等級貸款額度最高為5萬元，“一般”等級貸款額度最高為2萬元以下。六、貸款證申請經農戶小額信用貸款評定申請農戶的信用等級后，對有貸款資格的農戶，分支機構要求其提出農戶小額貸款的貸款證申請，申請書內容包括：待添加的隱藏文字內容21、本人姓名及配偶姓名；2、嚴格按照信用社貸款證管理要求，承諾貸款證必須由本人持證、貸款，并不得出租、出借或轉讓貸款證；3、妥善保管貸款證，若有被盜、遺失、滅失或毀損時，應立即持有效身份證到分支機構辦理響應的掛失手續(xù)。4、持證人及其配偶簽字；七、貸款證的領取1、分支機構根據農戶貸款證的申請，要求申請農戶夫妻雙方在農戶

6、小額信用貸款證領用表中簽字、蓋章，并預留農戶印章和簽名。2、要求信貸會計在貸款證上張貼農戶本人一寸免冠照片，同時認真填寫貸款證上需要填寫的欄目，特別是貸款額度的填寫，一定要與評定小組核定的額度一致，在加蓋分支機構業(yè)務公章后，發(fā)給申請貸款農戶貸款證。3、分支機構建立已發(fā)放貸款證分戶帳和臺帳，由信貸會計保管分戶帳，由信貸員保管臺帳，核算視同貸款分戶帳一樣；八、貸款的發(fā)放農戶持貸款證、身份證、本人私章到分支機構柜面辦理貸款時，由信貸會計對農戶貸款證與貸款證分戶帳進行核對。核對一致后，由信貸會計填寫借據，農戶簽字蓋章，在確定預留印章、簽名無誤后，予以貸款。九、貸款證的年審貸款證的使用期限1年，每年終了，要通知農戶年審。年審主要是根據農戶一年來的信貸資信狀況，以及農戶其他各個方面進行重新認定，并對農戶的信用等級和貸款額度進行重新評定。對條件達不到的農